Financiera Sustentable (FINSUS) se convirtió en la primera Sociedad Financiera Popular (Sofipo) totalmente popular que incorpora Dinero móvil (Dimo), el nuevo servicio del Banco de México (Banxico) para hacer transacciones.

Esto permitirá a sus 110 mil clientes enviar y recibir dinero de manera fácil, rápida y segura a través del teléfono celular.

FINSUS habilitó Dimo en su aplicación en un tiempo récord: tan sólo tres meses después de su lanzamiento, con lo que se sumó a los dos bancos más grandes del país, BBVA y Santander, que fueron los primeros en adoptarlo.

Tanto el Director General de FINSUS, Carlos Marmolejo, como el Director de Alianzas, Canales e Inclusión Financiera, Alejandro Maldonado, expresaron su confianza en Dimo, ya que fue un proyecto que ambos propusieron y lideraron en el gremio bancario desde 2019.

Dimo es el nuevo servicio de Banxico para realizar transferencias instantáneas sobre la infraestructura del SPEI. El banco central lo lanzó este 2023 y permite transferir dinero a una persona usando sólo su número de celular.

El uso de las plataformas digitales brinda una nueva oportunidad para impulsar la inclusión financiera entre las comunidades más desfavorecidas, lo que a su vez permitiría generar oportunidades de crecimiento y equidad para toda la economía, afirmó Carlos Marmolejo, CEO de Financiera Sustentable (Finsus), durante una keynote en el foro Digital Life, organizado por DPL Group.

Marmolejo advirtió de la baja inclusión financiera que persiste en México, en especial, en términos del nivel de ahorro de la población que limita el capital disponible para ofrecer préstamos y créditos en proyectos productivos.

“Necesitamos incrementar el ahorro para que exista mayor capital y reasignarlo de manera más equitativa. Debemos trabajar no sólo en la inclusión financiera como ahorro, sino también para favorecer a las personas en los préstamos y ofrecer menores tasas de interés”, agregó.

De acuerdo con cifras del INEGI, la penetración de servicios financieros en México ha disminuido desde un 68.4 por ciento en 2015, hasta 67.8 por ciento en 2021, pese a que el número de usuarios se ha incrementado. Marmolejo explica que estas cifras muestran que pese al avance del sector financiero, no se crece al ritmo que lo demanda la población.

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Asimismo, alertó respecto a la brecha de género en el acceso a servicios financieros, ya que en 2021 sólo 61.9 por ciento de las mujeres hacía uso de estos servicios, contra 74.3 por ciento de los hombres. El directivo consideró que esto se puede explicar a partir del impacto que tuvo la pandemia sobre la capacidad de las mujeres para generar ingresos.

La brecha de género se mantiene en el acceso a las cuentas de ahorro, ya que los hombres registran un mayor uso de estos servicios (56.4%) respecto a las mujeres (42.6%). En ese sentido, señaló que se debe trabajar en la inclusión, para generar las mismas oportunidades.

Por otro lado, destacó también el reto de crecimiento de las opciones digitales en el sector financiero, ya que actualmente estas acumulan únicamente el 2.7 por ciento del ahorro, y deben competir con la preferencia por el efectivo entre la población.

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El directivo explicó que los servicios financieros que impulsen la inclusión requieren de cuatro pilares: acceso, que se puedan usar, que den protección y ofrezcan educación financiera.

En ese sentido, las tecnologías digitales pueden ser utilizadas para impulsar la inclusión financiera, basados en opciones como un proceso de incorporación (onboarding) 100 por ciento digital, ofrecer educación financiera, contar con productos de inversión accesibles desde un click y contar con una mayor cobertura.

Mediante un enfoque digital, indicó que Finsus ha logrado ofrecer servicios de ahorro e inversión en todo el territorio nacional, con usuarios activos en el 18 por ciento de los municipios con menos de 15 mil habitantes.

La pandemia aceleró la digitalización y, en este contexto, “llegar al último rincón del país” es sólo uno de los beneficios que prometen las plataformas digitales de comercio electrónico y finanzas digitales que participaron del último panel del foro México 5G (MX5G), realizado por DPL Live. Internet cambió la forma en la que las personas hacen las cosas y los bancos dejaron a una gran parte de la población del otro lado de sus puertas: es el momento perfecto para la inclusión financiera digital.

Gonzalo Armendáriz Paredes tomó primero la palabra para hablar de la situación de Chiapas. “Tenemos potencial, no nos podemos quedar más rezagados”, dijo el subsecretario de Desarrollo Industrial y Atracción de Inversiones de ese estado de México y amplió: “Queremos ser facilitadores, tenemos muchos retos por delante pero estamos en camino”.

Sobre la situación local, el funcionario indicó que “97 por ciento de las empresas son micro y la actividad principal son comercios y servicios”, por lo que “las plataformas tecnológicas son clave”. El estado de Chiapas firmó recientemente acuerdos con distintas entidades para su avance en materia digital. Entre las contrapartes figuran Visa, Amazon, Mercado Libre y Alibaba, amplió Armendáriz.

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María Rosa Hermida Cruells, manager de Políticas Públicas y Relaciones de Gobierno de MercadoLibre, hizo hincapié en que la pandemia impulsó el comercio electrónico y la digitalización de las pymes. En números, aportó que “México generó ventas por comercio electrónico por 401 mil 300 millones de pesos sólo en 2021, lo que significa un 27 por ciento más que el año anterior”, mientras que el número de internautas en el mundo llegó a 4 mil 950 millones.

Nu México cuenta con 2.7 millones de clientes, llega al 90 por ciento de los municipios del país y al 80 por ciento de los municipios rurales de atención prioritaria. Así lo contó su Gerente de Políticas Públicas, Mariana Deschamps, quien señaló que la inclusión financiera tiene cuatro dimensiones: acceso, uso, educación financiera y protección al consumidor, que es un punto fundamental en un país “donde el promedio de tenencia de tarjeta de crédito bancaria es de apenas 11 por ciento”.

Por su parte, Carlos Marmolejo,  CEO de Financiera Sustentable, habló de la importancia de no dejar a nadie afuera, considerando las barreras que existen para que una persona tenga cuenta bancaria: los bancos no quieren ciertos clientes, no existen sucursales en todo el territorio y hay temas conductuales que se suman a la gran cantidad de documentación solicitada. Todos esos retos deben ser parte de la estrategia de entidades digitales en un país con “sólo el 30 por ciento de su población bancarizada”, señaló.

Entre los retos que vienen, los oradores coincidieron en hablar de velocidad de cambio y costos de inclusión, al tiempo que consideraron que 5G será un catalizador en la premisa de inclusión financiera en clave digital. Hay que “democratizar el acceso” a servicios financieros y la tecnología es la llave para hacerlo, sin perder de vista diferenciales como la importancia de la customización de productos y, más aún, la protección y seguimiento de las necesidades de los usuarios.

Ciudad de México. La empresa Financiera Sustentable trabaja en el desarrollo de finanzas digitales verdes a través de financiamiento de proyectos que contribuyen en la reducción de emisiones de dióxido de carbono y al cuidado del medio ambiente, aseguró Carlos Marmolejo, CEO de la entidad de crédito, durante el Mexico Optical Broadband Summit 2022.

Durante su participación en el evento organizado por DPL Group, Huawei y AMIAC, Marmolejo comentó que las finanzas digitales verdes poco a poco se han convertido en parte del día a día de las empresas y personas a nivel mundial.

El ejecutivo resaltó que el rezago en el país sigue siendo “brutal” en el tema de finanzas, pues existen 4.5 millones de empresas y el 95 por ciento tiene menos de 10 empleados, de las cuales sólo 21 por ciento tiene acceso a créditos formales.

Asimismo, citó que en México hay 90 millones de personas adultas y sólo el 30 por ciento de ellas usa la banca o tiene acceso a créditos y ahorros formales.

“Lo que se debe hacer es dar un enfoque de experiencias en vez de productos, debe existir un talento innovador, una arquitectura ágil, Inteligencia Artificial, alianzas, Open Banking, y redes de alta velocidad. Hoy debemos tomar el capital que ya existe y reasignarlo a proyectos socialmente justos, que pensemos en personas pero también en el ambiente.

“Y cuando digo ambiente no sólo significa verde energéticamente, se vale, porque nosotros financiamos proyectos que protegen el ambiente, pero también financiamos proyectos sociales”, comentó Carlos Marmolejo.

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Ejemplificó que su ecosistema impulsa el transporte sustentable, pues atienden a más de 300 mil pasajeros diarios a través de créditos para unidades cero kilómetros y seminuevas, créditos para la conversión a gas natural que producen 35 por ciento menos de gases de efecto invernadero, estaciones de gas natural con lector para chip de pago, así como unidades de transporte público inteligentes dotadas de tecnología como GPS, cámaras, sistemas de alerta y geocercas.

Detalló que en nueve meses han logrado tener más de 60 mil ahorradores en su plataforma que no tiene sucursales físicas, ya que es 100 por ciento digital, y tiene opciones de inversión one click desde 100 pesos.

“Estamos democratizando las finanzas en México, tenemos en la app pago de servicios, recargas de tiempo aire, cobertura en todo México, sin comisiones y estamos 100 por ciento regulados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

“Hay mucho espacio en este país. Si decimos que atendemos a muy pocas empresas que no tienen acceso a créditos, entonces vemos una gran oportunidad para acercarse a ellos”, concluyó.