La realidad económica del país hace que muchas personas estén interesadas en tener acceso a monedas más fuertes que el peso colombiano. Esto con el objetivo de evitar la devaluación y soportar mejor las presiones inflacionarias.

Esto se puede ver en que, de acuerdo con el estudio hecho por el Centro de Recursos para el Análisis de Conflictos, CERAC, con cifras de Migración Colombia, el 2022 fue el año en el que más colombianos salieron del país en busca de nuevas oportunidades: la cifra llegó a más de medio millón de personas. Muchos de ellos motivados por ganar en dólares se fueron a EE.UU y así esquivar el impacto de la inflación.

Sin embargo, gracias a la tecnología financiera, ganar y ahorrar en dólares es cada vez más fácil para cualquier persona gracias a su equivalente digital. Empresas como Prontomás -con una oferta de nómina en dólares digitales- o Littio, concentrada en el comprador de esta moneda final, han ingresado con fuerza al mercado para abrir una puerta alternativa de ahorro e inversión.

Convertir dólares a pesos y pesos a dólares, más fácil que nunca

La inflación más alta de este siglo, sumado a la depreciación del peso colombiano hace que muchas personas quieran proteger su salario con dólares, sin embargo en su forma tradicional no es una alternativa para todo tipo de ingreso por los impuestos y la tasa de cambio a pagar que merma la rentabilidad.

Gracias a la tecnología, los colombianos tienen hoy acceso a dólares digitales, que además de asegurar sus ahorros de la depreciación y la inflación, son un activo digital estable pues por cada dólar digital hay uno de respaldo en la reserva de sus emisores.

“Las certificaciones de reserva mensuales recibidas por los emisores brindan la garantía de que la cantidad de reservas de dólares digitales es mayor que la cantidad en circulación de este activo cada mes en el mundo, de acuerdo con los estándares de certificación establecidos por el Instituto Estadounidense de Contadores Públicos Certificados (AICPA)” comenta Alex Robbio, CEO de Prontomás.

Quienes optan por proteger su salario en dólares digitales resumen las ventajas de hacerlo en la flexibilidad de las plataformas que operan en el mercado, ya que permiten comprar y vender cuando el dueño quiera, sin restricciones, lo que hace que en tiempos de alta fluctuación de la divisa como sucede en Colombia, se pueda ganar fácilmente unos pesos adicionales recibiendo la nómina en esta moneda digital.

El fuerte auge de los dólares digitales ha hecho que las autoridades económicas más importantes del mundo le presten atención a este fenómeno. La Reserva Federal de los Estados Unidos se ha pronunciado desde el año pasado sobre probables regulaciones y usos de los dólares digitales en sus propias transacciones. Incluso hay artículos técnicos oficiales sobre la importancia de los activos digitales para la economía de esa nación.

100 dólares a pesos colombianos, el ejemplo clásico

Durante décadas los colombianos han medido el valor de su moneda comparando cuánto ganan teniendo como referente el cambio de US$100 dólares a pesos colombianos. Si bien la cifra varía de acuerdo con el momento económico, a diario en la actualidad, la tendencia ha sido al alza sostenida en los últimos diez años, por lo que tradicionalmente es un vehículo seguro de ahorro e inversión a mediano y largo plazo.

Ahora, en este caso, con dólares digitales de salario y como alternativa de ahorro desde la nómina a través de plataformas como Prontomás, o comprando la moneda por sitios como Zulu, los USDC$100 dólares adquiridos tienen tasas de cambio más bajas para la compra y la posibilidad de usarse totalmente en línea en cuestión de minutos, comprando o enviando el cambio a una cuenta bancaria en el país o a una billetera tipo Nequi, lo que facilita su uso.

“Lo que buscamos es la revolución del salario en este caso. Que los trabajadores colombianos tengan acceso a dólares digitales desde su nómina, ya sea para aprovechar las fluctuaciones diarias y ganarse unos pesos extra por la devaluación entre quincena y quincena, por ejemplo, o para ahorrar para sus objetivos de fin de año sin perder poder adquisitivo”, explica Robbio. Se espera que este año, la Reserva Federal inicie la regulación del uso de este activo digital y con ello se abra la puerta de más productos y plataformas para personas interesadas en proteger su salario y ahorrar en dólares digitales.

La Cámara de Representantes de Estados Unidos recibió una nueva iniciativa para impulsar la creación del dólar digital, esto unas cuantas semanas después de que el presidente Joe Biden emitiera una orden ejecutiva para investigar la creación de la moneda digital.

El representante Stephen F. Lynch, presidente del Grupo de trabajo sobre tecnología financiera, presentó la iniciativa de “Ley de Moneda Electrónica y Hardware Seguro (ECASH)”, que desarrollaría una versión electrónica del dólar estadounidense.

El texto de la iniciativa afirma que la nueva legislación promovería una mayor inclusión financiera, maximizaría la protección del consumidor y la privacidad de los datos, y avanzaría en los esfuerzos de los Estados Unidos para desarrollar y regular los activos digitales.

“A medida que las tecnologías de pago digital y moneda continúan expandiéndose rápidamente y con Rusia, China y más de 90 países de todo el mundo ya investigando y lanzando alguna forma de moneda digital del Banco Central, es absolutamente crítico que Estados Unidos siga siendo un líder mundial en el desarrollo y la regulación de la moneda digital y otros activos digitales”, dijo el representante Lynch.

A principios de marzo, Biden firmó también una orden ejecutiva para la evaluación de los posibles riesgos y beneficios por la emisión de una moneda digital, y las implicaciones que tendría su uso entre los consumidores, inversionistas, empresas y gobierno.

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La orden señala que una moneda digital emitida por Estados Unidos podría utilizarse para “apoyar transacciones eficientes y de bajo costo, particularmente para transferencias y pagos transfronterizos de fondos, y para fomentar un mayor acceso al sistema financiero, con menos de los riesgos que plantean los activos digitales administrados por el sector privado”, como el bitcoin y otras criptomonedas.

Sin embargo, también advirtió que hay “riesgos potenciales y desventajas a considerar”, por lo que la Casa Blanca ordenó a las agencias federales que preparen un informe en un plazo de seis meses analizando las implicaciones.

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La nueva ley presentada en la Cámara de Representantes pretende establecer un programa piloto dentro del Departamento del Tesoro que complemente los esfuerzos del gobierno y la Reserva Federal para la formación de un sistema de moneda digital.

Con el fin de maximizar la protección del consumidor y la privacidad de los datos, el proyecto de ley requiere que el Tesoro incorpore salvaguardias clave de seguridad y funcionalidad en el efectivo electrónico que generalmente se asocian con el uso de la moneda física, incluido el anonimato, la privacidad y la generación mínima de datos a partir de las transacciones.

Para promover la inclusión financiera, el texto de la iniciativa dice que el efectivo electrónico también debe ser interoperable con las instituciones financieras existentes y los sistemas de proveedores de pagos, ser capaz de ejecutar transacciones fuera de línea entre pares y distribuirse directamente al público a través de dispositivos de hardware seguros.

Además, el proyecto de ley especifica que el efectivo electrónico estaría regulado de manera similar a la moneda física y sujeto a los requisitos y regulaciones existentes contra el blanqueo de dinero, la lucha contra el terrorismo, y la presentación de informes de transacciones.

El congresista Jesús “Chuy” García, copatrocinador de la iniciativa, destacó el papel que tiene actualmente el efectivo para las transacciones entre pequeños negocios de inmigrantes, por lo que consideró que las nuevas herramientas digitales “deben emularlo, no reemplazarlo”, al tiempo que conservan sus beneficios como la privacidad y conveniencia.

Por su parte, la congresista Ayanna Pressley, alertó también sobre la importancia de mantener la privacidad y confianza del sistema financiero, mientras se utilizan nuevas herramientas para “asegurar la justicia económica” y promover la inclusión financiera entre los grupos más vulnerables.

En enero de 2022, la Reserva Federal publicó su libro blanco sobre una posible moneda digital del banco central de los Estados Unidos y otros métodos de pago digital, en el que destaca la importancia de explorar una amplia variedad de opciones de diseño.

El presidente de Estados Unidos, Joe Biden, firmó este miércoles una orden ejecutiva que constituye la primera acción del gobierno estadounidense para abordar los riesgos y aprovechar los beneficios de los activos digitales, incluyendo las criptomonedas, y su tecnología subyacente, Blockchain.

La orden establece una política nacional para los activos digitales en seis prioridades clave: protección de consumidores e inversores; estabilidad financiera; financiación ilícita; liderazgo de EE. UU. en el sistema financiero global y competitividad económica, inclusión financiera e innovación responsable.

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El documento impone medidas para proteger a los consumidores, inversionistas y empresas de EE. UU., al ordenar al Departamento del Tesoro y a otras agencias gubernamentales que evalúen y desarrollen recomendaciones de políticas para abordar las implicaciones del creciente sector de activos digitales y los cambios en los mercados financieros, así como el posible lanzamiento de un dólar digital. 

“Esta orden ejecutiva marca una intensificación de nuestros esfuerzos para promover la innovación responsable en el espacio de los activos digitales: innovación que protege nuestros intereses de seguridad nacional y contribuye a nuestra competitividad y crecimiento económicos”, señalaron en una declaración conjunta el Director del Consejo Económico Nacional (NEC), Brian Deese, y el Asesor de Seguridad Nacional, Jake Sullivan.

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También alienta a los reguladores a garantizar una supervisión suficiente y salvaguardar contra los riesgos financieros sistémicos que plantean los activos digitales.

Además, la orden busca proteger la estabilidad financiera mundial y de EE. UU. y mitigar el riesgo sistémico, así como los riesgos de finanzas ilícitas y de seguridad nacional que plantea el uso ilegal de los activos digitales, para lo que exige una estrategia de acción coordinada entre todas las agencias gubernamentales. 

Otras medidas que impone la orden son: promover el liderazgo de EE. UU. en tecnología y competitividad económica, promover el acceso equitativo a servicios financieros seguros y asequibles y apoyar los avances tecnológicos y garantizar el desarrollo y uso responsables de los activos digitales.

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Por último, también ordena a la Reserva Federal que continúe con sus esfuerzos de investigación y evaluación del desarrollo de una moneda digital del banco central de EE. UU. (CBDC), en caso de que su emisión se considere de interés nacional, y le pide al gobierno que evalúe la infraestructura tecnológica y las necesidades de capacidad necesarias para hacerlo.

Ascenso de las criptomonedas

El valor del Bitcoin se disparó este miércoles tras la firma de la orden ejecutiva por parte de Biden. El BTC subió 9 por ciento, a 42 mil 260 dólares desde el 28 de febrero, mientras que el Ether, la criptomoneda vinculada a la red Blockchain Ethereum, subió 6.2 por ciento, por lo que también tuvo su mejor día del mes.

¡Buen martes! Continúa con las medidas de seguridad por la pandemia de Covid-19 y acude por tu vacuna de refuerzo el día que te corresponda. Mientras tanto, conoce las noticias más importantes sobre el ecosistema digital de América Latina. Aquí te las presentamos:

1. Capital de riesgo en tecnología latinoamericana registró nuevo récord en 2021

La inversión de capital de riesgo (venture capital) en América Latina prácticamente se triplicó en 2021 al atraer un total de 15.3 mil millones de dólares, desde el récord anterior de 4.9 mil millones de dólares en 2019. 

2. Televisa y Univision reciben aprobación para su fusión en Estados Unidos

En un comunicado emitido a la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), Televisa reveló que este lunes 24 de enero de 2022 le fue otorgada la aprobación para fusionar sus activos de medios, contenidos y producción con Univisión.

3. Brasil | Telcos crean empresa que conectará escuelas antes del 21 de marzo

Claro, TIM, Vivo, Algar Telecom y Neko deben formar la empresa que se encargará de conectar las escuelas públicas del país -una de las obligaciones de la subasta 5G- antes del 21 de marzo. Consulta aquí la versión original en portugués. 

4. ​​Puerto Rico apagará las redes 3G a partir del próximo mes

A partir de febrero de 2022, los operadores móviles de Puerto Rico ―Claro, Liberty y T-Mobile― comenzarán a apagar sus redes 3G de manera gradual, por lo que los usuarios ya no podrán conectarse a ese servicio.

5. Habrá más de 127 millones de líneas móviles en México en 2022

Al cierre de 2022, México podría alcanzar 127.5 millones de líneas móviles, lo que significa un crecimiento de 2.1 por ciento comparado con el 2021.

6. Reserva Federal publica estudio sobre dólar digital, pero no define crear moneda virtual de EE. UU.

La Reserva Federal de Estados Unidos finalmente publicó un esperado estudio sobre el dólar digital, aunque no definió una posición específica respecto a la creación de una moneda digital del banco central (CBDC).

7. Meta y Twitter se unen a la moda de los NFT

Los tokens no fungibles (NFT, por sus siglas en inglés) han despertado el interés de artistas, deportistas, personajes públicos y de grandes marcas. Tan sólo en 2021, el volumen de ventas de este tipo de coleccionables alcanzó 24.9 mil millones de dólares.

La Reserva Federal estadounidense publicó su exploración sobre la creación de un dólar digital, que había generado gran expectación, y en el que aborda los beneficios y las ventajas de emitir un activo de esta clase, aunque aún no ha tomado una posición sobre la emisión de una moneda digital del banco central (CBDC).

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El documento, intitulado Dinero y pagos. El dólar estadounidense en la era de la Transformación Digital y de 40 páginas de extensión, explora una gran cantidad de temas y anuncia que solicitará comentarios en una consulta pública. 

El texto enumera una lista de verificación de 22 elementos diferentes para los cuales solicita comentarios, en una convocatoria que estará abierta por un periodo de 120 días. Los funcionarios de la Reserva Federal aseguran que el informe es el primer paso de un proceso extenso, pero no hay un cronograma sobre cuándo concluirá.  

La gobernadora de la Fed, Lael Brainard, quien ha sido nominada como vicepresidenta del Comité Federal de Mercado Abierto de formulación de políticas, es la mayor impulsora del proyecto, mientras que otros funcionarios han expresado escepticismo, al decir que sus beneficios no son obvios. Uno de ellos es el presidente Jerome Powell, quien no se ha comprometido mayormente en sus comentarios públicos sobre la CBDC.

La Fed anunció el documento como “el primer paso en una discusión pública entre la Reserva Federal y las partes interesadas sobre las monedas digitales del banco central” y evita cualquier conclusión sobre una CBDC estadounidense.

Originalmente, se había anunciado su publicación para el verano de 2021, aunque se retrasó varios meses. El estudio brinda una mirada exhaustiva sobre los beneficios, como acelerar el sistema de pagos electrónicos en un momento en que las transacciones financieras en todo el mundo ya están altamente digitalizadas. 

El documento publicado el 20 de enero señala que “el análisis inicial de la Fed sugiere que una posible CBDC de EE. UU., si se creara una, atendería mejor las necesidades de Estados Unidos, al estar protegida por privacidad, intermediada, ampliamente transferible y verificada por identidad”.

Algunas de las cuestiones negativas que analiza el informe son los riesgos de estabilidad financiera y la protección de la privacidad mientras se protege contra el fraude y otros problemas ilegales.

“Una moneda digital del banco central podría cambiar fundamentalmente la estructura del sistema financiero de EE. UU., al alterar las funciones y responsabilidades del sector privado y el banco central”, consta en el informe.

Una diferencia fundamental entre el dólar de la Fed y otras transacciones digitales es que el dinero digital actual es un pasivo de los bancos comerciales, mientras que el CBDC sería un pasivo del banco central.

Eso significaría que la Fed no pagaría intereses sobre el dinero almacenado con él y, debido a que carece de riesgos, algunos depositantes podrían preferir mantener su dinero en el banco central.

Reporte neutral

El reporte asienta que no tiene la intención de promover un resultado de política específico y no toma posición sobre la conveniencia final del dólar digital.

Algunos de los beneficios más destacados son la velocidad de un sistema controlado por la Reserva Federal en el caso de una urgencia, como el comienzo de la pandemia de Covid-19 para hacer llegar los pagos de estímulo a las personas. Y la prestación de servicios financieros a quienes aún no están bancarizados también se ha citado como un beneficio.

Por otro lado, la Fed trabaja en el desarrollo de lo que promociona como un “servicio de pago y liquidación las 24 horas”, llamado Fed Now, que espera tener en línea hacia 2023.

A los defensores del dólar digital les preocupa que la demora de la Fed en implementar una moneda del banco central lo coloque detrás de los competidores globales, específicamente China, que ya ha avanzado en la creación de su yuan digital. Se ha sugerido que el liderazgo de China podría amenazar la hegemonía del dólar estadounidense como moneda de reserva mundial. 

Sin embargo, Powell y otros funcionarios de la Fed aseguran que no les preocupa la velocidad del proyecto y enfatizan la necesidad de hacerlo bien. “La introducción de una CBDC representaría una innovación muy significativa en el dinero estadounidense”, reza en el informe para justificar la consulta.

Y, finalmente, la Fed asienta que no procederá sin un mandato claro del Congreso, preferiblemente en forma de “una ley de autorización específica”.

Estados Unidos se está moviendo lento, pero seguro, en la construcción de una plataforma tecnológica que soporte un futuro dólar digital.

La multinacional Accenture, en asociación con la organización sin fines de lucro Digital Dollar Foundation, lanzaron el Proyecto de Dólar Digital el año pasado como un primer paso para investigar sobre una moneda digital centralizada y emitida por el Banco Central de Estados Unidos.

Ahora, como parte del proyecto, se lanzarán cinco programas piloto durante los próximos 12 meses para probar los usos potenciales de un dólar digital, según un informe de Reuters.

Los pilotos serán financiados por Accenture y otras firmas de inversión, además de ONGs, empresas minoristas, entre otros.

La carrera por liderar el desarrollo de una moneda digital centralizada ya está siendo abordada por los bancos centrales de todo el mundo, incluyendo China y Europa.

Los criptoactivos representan una amenaza para dichas instituciones debido a su alta volatilidad y a que son controladas por actores privados.

Mientras que el desarrollo de una moneda digital centralizada o CBDC, por sus siglas en inglés, representa el equivalente virtual del efectivo que es emitido, regulado y respaldado por la autoridad monetaria de un país en particular.

Por su parte, el cofundador de la Digital Dollar Foundation afirma que la creación de un dólar virtual “podría impulsar la inclusión financiera en Estados Unidos, donde las tarifas de transacción impiden el acceso de muchos estadounidenses a los servicios financieros convencionales”.