México tiene todo para liderar el sector Fintech en la región

México tiene el potencial de convertirse en uno de los principales hubs financieros del mundo y el sector Fintech será una pieza fundamental para lograrlo por su poder disruptivo para acelerar la inclusión financiera. Por ello, la Secretaría de Hacienda se ha propuesto consolidar el ecosistema Fintech en el país.

Así lo expuso el subsecretario de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Gabriel Yorio, durante la inauguración de la Primera Semana Fintech, de la que fue su principal promotor e impulsor.

Colaboración del ecosistema Fintech

Esta semana ocurrió un hecho sin precedentes: por primera vez, en su corta historia, convocados por una dependencia federal se reunieron todos los jugadores del ecosistema Fintech de México: empresas, reguladores, autoridades, consultores y organismos multilaterales.

Convocados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, entre el 28 y el 30 de agosto se reunieron el Banco de México (Banxico), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y asociaciones como la de Bancos de México (ABM), de Agregadores de Medios de Pago (ASAMEP) y, por su puesto, Fintech México, que reúne a las mayores empresas del ecosistema, como Nu, Stori y Clip.

Durante las tres jornadas de reflexión y diálogo, los participantes, los protagonistas del ecosistema, compartieron mejores prácticas y debatieron los principales retos que actualmente enfrenta el sector, como la ciberseguridad y protección de los datos personales, la educación financiera, Open Banking y el incremento de la participación femenina.

La revolución digital de la industria financiera

El subgobernador del Banco de México, Omar Mejía, dijo que la tecnología reduce fricciones en distintos mercados. Citó datos de Banxico que revelan que entre 2017 y 2022, se sumaron 48 millones de usuarios bancarios que realizan transferencias por Internet, y la cifra llegó a 81.6 millones de usuarios al cierre del año pasado.

Además, a través del Sistema de Pagos Electrónicos (SPEI) se transaccionaron 504 billones de pesos al cierre de 2022, más del doble del monto de 2010. Mejía dijo que las Fintech tienen el potencial para generar inclusión, aunque enfrentan el reto regulatorio, además de la educación financiera, por lo que lanzaron Banxico educa.

Además, el propio banco central ha hecho uso de la digitalización: SPEI, Dinero Móvil (DiMo) y Cobro Digital (CoDi). 

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“Esta revolución está transformando la industria financiera en México. Sin duda alguna, las empresas Fintech han llegado para cambiar las reglas del juego y abrir nuevas oportunidades en el mundo de las finanzas”, declaró, por su parte, el presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Jesús de la Fuente, quien detalló que, además de tecnológica y financiera, es una revolución de ideas y mentalidades, por lo que es necesario adaptarse para innovar y sumar esfuerzos para trabajar de la mano.

En diversas intervenciones, De la Fuente enfatizó que México tiene el potencial para convertirse en líder regional del sector Fintech; aunque advirtió que “para lograrlo es fundamental que todos los actores trabajemos juntos”. El presidente del regulador dijo que el país reúne todas las condiciones para lograrlo, ya que cuenta con una comunidad emprendedora y un mercado financiero en constante evolución.

Enseguida rememoró que, luego de que en 2018 se aprobara la Ley Fintech, en enero de 2020, la CNBV autorizó la primera Fintech NVIO; en 2021 se aprobaron 25 entidades; en 2022 fueron 20 y, en lo que va de 2023, han sido 21. En total, se han autorizado 65 instituciones bajo la nueva ley, y durante su gestión se entregaron 63 por ciento de las autorizaciones.

El presidente destacó que el sector Fintech ha crecido de manera constante diversificando el mercado, pero resulta crítico preservar la seguridad de la información a fin de prevenir ataques o incidentes. Enfatizó que la tecnología, la innovación y la creatividad para romper barreras han revolucionado la forma en que prestan los servicios financieros.

“Es claro que no se constituyeron para reemplazar a ninguna institución del sector financiero: están trabajando de la mano con la mayoría de las entidades y las autoridades”, declaró.

Además, anunció que la primera semana de septiembre, la CNBV completará la modernización y migración a la Nube, una nueva arquitectura que habilitará la transformación integral de sus funciones, mayor capacidad y velocidad de procesamiento de la información cuidando los estándares. Y próximamente también integrará Inteligencia Artificial (IA) Generativa, para tener más rapidez y transparencia, y lograr un ecosistema inclusivo, eficiente y próspero.

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El presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), Óscar Rosado, expuso que esta revolución del sistema financiero se ha dado por dos factores: el mundo digital y la irrupción de los jóvenes y de las mujeres.

Desde su posición, se dijo partidario de la regulación y la normatividad, y recalcó que la protección de la identidad y los datos personales es un desafío para los reguladores. Enseguida explicó que, así como antes se prevenía frente al robo de efectivo, ahora debe contarse con un gendarme digital, que puede ser igual o más costoso. Por último, señaló que la educación financiera es clave y fundamental.

Mientras que la cofundadora y CGO de Stori, Marlene Garayzar, en representación de la Asociación Fintech México, dijo que el evento es una señal de unidad e interés de posicionar esta agenda y del compromiso mutuo para el desarrollo del sector.

Recordó que más del 30 por ciento de la población mexicana se encuentra completamente excluida del sistema financiero. En ese sentido, dijo que la tecnología es el mecanismo perfecto para lograr la inclusión financiera y lo mejor es cuando va acompañada de educación.

Finalmente, dijo que, en el marco del evento, Fintech México presentaría tres iniciativas clave:

1. La elaboración del Informe de Desarrollo Sostenible del Sector, para evaluar su contribución a la Agenda 2030 y a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU.
2. La integración de su comité de género.
3. El lanzamiento de Fintech Academy, un programa educativo impulsado por la asociación, que lanzará su primer programa, Fintech Essentials, en alianza con Collective Academy, el próximo 27 de septiembre.