MercadoLibre se adelanta a Elon Musk al convertirse en una “app del todo”

Elon Musk, dueño de Twitter, tiene como objetivo convertir a la red social en una “app del todo”, pero en América Latina ya existe una aplicación que se le adelantó: MercadoLibre y Mercado Pago.

Andrés Anavi, vicepresidente senior de Payments en Mercado Pago, platicó con DPL News sobre cómo MercadoLibre y Mercado Pago se han inspirado en WeChat, una app que en China ofrece servicios de distinta índole desde su aplicación.

Alejandro González (AG): Ustedes desde MercadoLibre están haciendo lo que quiere hacer Elon Musk con Twitter. ¿Lo ven así?

Andrés Anavi: WeChat fue una gran inspiración para nosotros. Elon Musk tiene esa ambición desde antes a Paypal (crear una “app del todo”) y ahora está tratando de convertir Twitter o va a intentar hacer algo similar y quiere usar el dominio que compró, que es X.com.

Nosotros queremos resolver todas las ideas financieras que tienen los individuos y los comercios, esa es nuestra aspiración y estamos ofreciendo hasta servicios de entretenimiento.

MercadoLibre inició hace más de 21 años con el objetivo de revolucionar el comercio electrónico, y de ser una app para comercializar productos y servicios. Hoy en día los usuarios de esta, en conjunto con Mercado Pago, pueden pedir el supermercado; comprar y vender productos; contratar servicios de apps de streaming como Disney+, HBO Max o Star+; hacer recargas de celular; solicitar una tarjeta de crédito; pagar servicios; recargar el TAG para autopistas de paga; recargar la tarjeta del transporte público; contratar un seguro médico; transferir dinero, y hasta invertir.

Y para poder convertirse en una “app del todo”, Mercado Libre se ha comprometido con los países latinoamericanos, especialmente con México y sobre todo en temas de inversiones, pues sólo en 2023 invertirá alrededor de mil 600 millones de dólares.

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AG: ¿Cuál es el panorama para las Fintech como Mercado Pago tras la pandemia?

Andrés Anavi: América Latina y México, en particular, creo que es terreno muy fértil para las Fintech, porque todavía en esta parte del mundo vemos niveles de inclusión financiera muy bajas. Y creo que ahí en México se destaca. En México, el efectivo sigue siendo muy utilizado, con más del 85 por ciento de los pagos, y donde solamente 40 por ciento de la gente tiene acceso a una cuenta de ahorro. Desde esa perspectiva, creo que es terreno súper fértil.

La pandemia fue un tremendo catalizador, porque de alguna manera hizo que la gente tuviera que realizar muchas más cosas desde su casa. Y ahí la Fintech, que basa todo su modelo desde un teléfono móvil, se convirtió en una gran solución.

AG: ¿Qué piensan de los bancos tradicionales que quieren convertirse en Fintech?

Andrés Anavi: Nosotros hoy, en México, somos la segunda aplicación financiera más utilizada y entramos al país después de cinco años. Estamos compitiendo contra jugadores históricos que tienen más de 90 años en la plaza. Entonces, que en sólo cinco años seamos la aplicación financiera más utilizada, creo que demuestra el gran apetito que hay por construcción, que son fases intuitivas que se manejan desde el teléfono.

Nuestro principal competidor en un país como México es el efectivo, eso está clarísimo, creo que se puede andar muchísimo si logramos sustituir el efectivo por dinero digital.

AG: ¿Cómo están compitiendo en el sector financiero frente a otros jugadores?

Andrés Anavi: La realidad es que queremos volvernos una alternativa a un banco. Hoy tenemos en México una serie de productos que cubren las grandes necesidades financieras que tienen las personas. Uno es hacer pagos, la primera en pagos en el mundo online, pagos en el comercio físico, eso lo hacemos con una cuenta que es gratuita y con una aplicación que tiene una usabilidad muy buena.

El segundo son créditos. Actualmente ofrecemos créditos, la compra a meses; créditos de libre disponibilidad, yo te doy dinero, tú lo puedes ocupar para lo que quieres; y más recientemente, tarjeta de crédito.

El tercero es ahorro e inversiones. Tenemos un producto que es muy distintivo, un producto que las instituciones más tradicionales no pueden ofrecer: aquí, en esta aplicación, tienes el dinero siempre disponible y al mismo tiempo te genera un rendimiento de más del 10 por ciento.

En una institución más tradicional tú tienes que escoger, quiero tener la plata disponible, la tengo en mi cuenta de ahorro, quiero tener un rendimiento, la pongo en un depósito plazo, pero deja de estar disponible. ¿Por qué nosotros vamos a ofrecer esto que es tan disruptivo? Porque tenemos una estructura de costos que es mucho más baja; para los bancos, esa plata que está en las cuentas de ahorro que no son remuneradas es una tremenda fuente de ingresos que la necesitan para solventar los costos.

AG: ¿Cuáles son los principales retos para las Fintech actualmente?

Andrés Anavi: El primero, para mí, es cómo cambias hábitos que están tan instalados, porque fueron desarrollados durante años y décadas. Tiene que ver también con cómo le logramos transmitir al usuario que estas soluciones, que son desde una aplicación móvil, son igualmente seguras y confiables.

Segundo, también particularmente en la región, es el tema de la falta de educación financiera.

El tercero tiene que ver con la informalidad, que es una barrera en distintas dimensiones. Cuando uno al final empieza a vender a través de la terminal, tiene ciertas implicancias impositivas y en otra parte del mundo mucha gente prefiere pasar por debajo del radar y eso también es un obstáculo.

AG: ¿Son los mismos retos en México que en el resto de América Latina?

Andrés Anavi: Sí, es similar. Diría que en México está más pronunciado. Por ejemplo, en Argentina, es impresionante lo que se ha avanzado en los últimos cinco años. Hoy en ese país, la mayoría de la gente va con un QR nuestro y logramos cambiar ese hábito para que en lugar de usar efectivo empiece a ocupar el teléfono. ¿Qué nos ayuda en Argentina? Una tasa de inflación altísima. ¿Por qué? Porque eso hace que tener efectivo sea muy caro porque la plata está quieta.

No es tan fácil, porque es cambiar hábitos, es crear confianza, es crear seguridad, es educar a la gente. Y creo que ahí tenemos un rol importante, particularmente desde la Asociación Fintech, donde creo que tenemos que ayudar a que haya regulaciones las cuales permitan que sea más fácil incluir financieramente a la gente.