Tras la renovación de su Consejo Directivo con unas nuevas votaciones a fines de marzo, la Asociación FinTech México presentó su agenda prioritaria para 2025, conformada por cinco objetivos que se alinean con el Plan México presentado por la presidenta Claudia Sheinbaum.

FinTech México se enfocará en impulsar la inclusión financiera en zonas rurales y comunidades desatendidas; fortalecer la educación financiera digital y la capacitación tecnológica; expandir la infraestructura de pagos digitales, la interoperabilidad y la conectividad; el financiamiento a las pymes; fomentar la regulación y la innovación, enfocada, sobre todo, en la renovación de la Ley Fintech.

Felipe Vallejo, reelegido como presidente del Consejo de Fintech México por tercer año consecutivo, explicó que, en este último punto, se enfocarán en lo que pueden hacer las Fintechs, todo siempre pensando en el usuario, como hacer un proceso de autorización más sencillo y usar tecnología para facilitar la supervisión a las autoridades.

En cuanto a su papel como director General de Bitso México y director global de Asuntos Regulatorios del unicornio mexicano de criptomonedas, Vallejo destacó que es necesario establecer cuál es el marco regulatorio y jurídico para operar con stablecoins en el país.

La transformación del ecosistema Fintech mexicano

Iván Canales, director general de Nu México, y quien continúa como consejero de FinTech México, rememoró que, hace cinco años, era un “ecosistema completamente distinto”, y ahora los mayores emisores tarjetas de crédito e incluso de débito son empresas de tecnología financiera, las cuales también causaron una disrupción en la remuneración por productos de depósito.

Hoy la asociación estima que sus afiliados tienen alrededor de 50 millones de usuarios, de los que sólo Nu tiene más de 10. Myriam Cosío, directora de Asuntos Externos de Clip y nueva integrante del Consejo Directivo de la asociación tras las elecciones de marzo, señaló que la inclusión financiera es una necesidad que no se ha cubierto, aunque en los últimos años ha habido una mejora significativa derivada de los programas sociales.

Respecto al panorama futuro, Mauricio Schwartzmann, country manager de Mastercard en México, vaticinó que la experiencia del usuario va a ser totalmente distinta, incluso con la posibilidad de que los métodos de pago ya estén integrados en el propio cuerpo, a través de los biométricos, aunque auguró que la regulación prudencial no va a cambiar para proteger a los usuarios.

Sobre la reciente transición de Fintechs (Instituciones de Fondos de Pago Electrónico) y sofipos (sociedades financieras populares) a bancos, Iván Canales indicó que “hay una oportunidad grande para seguir colaborando”, sobre todo en temas como Finanzas Abiertas (Open Finance) y Onboarding digital; y el que haya actores entre los dos mundos, como Nu, que acaba de obtener la autorización de su solicitud de licencia bancaria, “puede ayudar a crear puentes de una manera mucho más rápida”.

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Según el Finnovista Fintech Radar México 2025, tres cuartas partes (75%) de las Fintechs mexicanas ya colaboran con instituciones financieras tradicionales, con lo que el país lidera este rubro en la América Latina hispanohablante, ya que se encuentra por encima de Argentina (74%), Colombia (73%), Chile (67%) y Perú (55%).

Finalmente, Raymundo Guerrero, country manager de Pomelo en México, destacó que precisamente América Latina es uno de los continentes con más fragmentación y México, pese a que es el segundo mayor mercado de la región después de Brasil, es el “primer ecosistema en términos de crecimiento año con año”.

Por último, Felipe Vallejo dijo que también seguirán fomentando la atracción de inversión extranjera directa (IED). Respecto al historial reciente, explicó que los montos han ido fluctuando, pero ha habido años en los que han oscilado entre los 5 y los 6 mil millones de dólares.

La propuesta para la Ley Fintech 2.0 que, desde inicios del año, prepara la Asociación Fintech México, será ‘transversal’ y no estrictamente financiera, ya que abordará, entre otras, cuestiones fiscales y de ciberseguridad, adelantó su presidente Felipe Vallejo.

El sector Fintech, y la Asociación, que concentra entre 50 y 60 licencias de Institución de Fondos de Pago Electrónico (IFPEs), además de sociedades financieras popular (sofipos) y agregadores de pago, se ha propuesto ‘rediseñar el sistema financiero’, aseveró Vallejo en la 18 Convención Nacional de la ASOFOM.

Fintech: 2 factores

Durante su intervención en el panel El reto de las finanzas sostenibles, Felipe Vallejo expuso que Fintech implica dos cosas: la ‘obsesión o centricidad’ en el usuario y el uso o apalancamiento de la tecnología para bajar los costos y llegar a más personas. En este sentido, dijo que las empresas Fintech buscan que acceder a servicios sea tan fácil e intuitivo como lo fueron el automóvil o el Internet en su momento.

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Respecto al modelo, dijo que también se compone de dos factores: el corazón o el lado romántico de incluir a poblaciones históricamente marginadas del sistema financiero, como los jóvenes o las mujeres: Vallejo recalcó que no quiere imaginar un sector en que ‘la perspectiva de género no esté incluida e incluso advirtió que lo ideal es que mujeres diseñen productos para mujeres; mientras que el segundo factor son los económicos y los números.

Microfinanzas: impacto y vulnerabilidad

“Las Fintechs vinieron a sacudirnos: también nos toca evolucionar a nosotros”, exhortó, por su parte, Claudia Revilla, directora general de Prodesarrollo. “Los que no somos bancos deberíamos estar haciendo cosas verdaderamente de impacto para las personas” y “ofreciendo servicios distintos”, exhortó Revilla y anticipó que, si lo consigue, muy pronto “los bancos van a querer hacer lo que estamos haciendo los no bancarios”.

Por otro lado, Revilla reiteró el impacto que el cambio climático y la violencia están ocasionando en las microfinanzas, ya que, dijo, en el contexto actual de México “se está jugando la vida de los promotores”, por lo que propuso medir el grado de vulnerabilidad por presencia del crimen organizado.

AFICO: conexión

El presidente de la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO), Fernando Padilla, dijo que el crowdfunding, una plataforma de conexión para ‘conectar las necesidades de la gente’, es el modelo financiero más nuevo en el mundo.

“La sustentabilidad es un tema clave”, recalcó Padilla, quien también presidió la ASOFOM de 2019 a 2020, y expuso que, de hecho, en la Asociación hay dos plataformas que financian exclusivamente proyectos ambientales. Finalmente dijo que la AFICO también proporcionó la plataforma para financiar la siembra de 400 árboles, así como el apoyo a la comunidad que se encargará de la reforestación, y la compra de bonos para pagar la diferencia y la compensación, en concordancia con el objetivo propuesto por el Comité de Inclusión y ESG de la ASOFOM, presidido por Gonzalo Núñez, de que la convención fuera neutral en carbono.

Bitso comenzará el próximo año con una renovación en su liderazgo en México: desde el 1 de enero de 2024, Felipe Vallejo será el director General de la plataforma de criptomonedas en su país de origen.

Hasta ahora, Vallejo era el director Global de Asuntos Corporativos y Regulatorios, un cargo que desempeñaba desde 2021. Sustituirá a Bárbara González Briseño, quien era la directora General de Bitso en México desde mayo de 2022 y anunció que su ciclo en la empresa, que duró seis años, concluirá en diciembre de 2023.

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Desde el nuevo año, Vallejo encabezará la estrategia del unicornio en México para impulsar la inclusión financiera, favorecer la adopción de criptomonedas en la vida cotidiana por parte de los mexicanos y lanzar nuevos productos en el mercado nacional.

Felipe Javier Vallejo Dabdoub cuenta con una doble especialidad: estudió Economía en el Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey (ITESM) y Derecho en la Universidad Autónoma de Nuevo León (UANL). Al igual que Bárbara González Briseño y Daniel Vogel —quien se mantendrá como CEO global de la compañía—, también estudió su MBA en la Universidad de Harvard.

Vallejo también es, desde abril de 2023, el presidente de la Asociación Fintech México, donde además es responsable de impulsar políticas a favor de la regulación del ecosistema Fintech. 

Fintech México también renueva liderazgo 

De manera simultánea, Fintech México anunció que Sebastián de Lara Gomis, director de Políticas Públicas de Belvo, será el nuevo director General de la asociación, en sustitución de Ernesto Calero.