Efectivo y baja alfabetización digital, enemigos de los pagos digitales
Pese a tener uno de los ecosistemas más dinámicos de tecnología financiera o Fintech y un creciente mercado de comercio electrónico, México exhibe también uno de los niveles más altos de uso de efectivo, factor que frena el crecimiento de nuevas soluciones financieras como pagos digitales o cuentas de ahorro, coincidieron representantes de la industria durante el foro México 5G (MX5G) convocado por DPL Live.
Se estima que en México más del 60 por ciento de las transacciones aún se realizan en efectivo, a la vez que sólo 2 por ciento de la población tiene la costumbre de ahorrar, y más del 80 por ciento de las personas que cuentan con una tarjeta de débito retiran completamente su dinero cuando reciben un pago.
En opinión de Carlos Marmolejo, CEO de Finsus, estos números reflejan la dificultad de elevar los niveles de bancarización y medios alternativos de pago en el país. Además, consideró que el sector bancario no ha contribuido a resolver esta situación, ya que las cuentas de débito provocan la pérdida de valor del ahorro de las personas, al tiempo que cobran altas comisiones a los comercios por el uso de medios electrónicos de pago.
Los directivos añadieron también que otras dificultades de operación son los largos procesos para operaciones básicas bancarias como transferencia o retiro de dinero, además de otros externos, como el miedo a la fiscalización y el pago de impuestos, que mantienen a la población mexicana fuera de la banca.
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Samantha Beltrán, directora General de la Asociación de Medios de pago (Asamep), indicó además que el uso de métodos alternativos, como pago con celular o aplicaciones, se enfrentan también a la falta educación financiera, lo que provoca un reto mayor para que clientes y usuarios entiendan cuáles son los beneficios de estos métodos alternativos de pago. Por ejemplo, se debe compartir información clave con comercios, como que el uso de estos métodos alternativos han permitido elevar ventas en 35 por ciento.
Alehira Orozco, directora de Políticas Públicas de Mercado Libre, consideró, por su parte, que otro reto es la brecha de digitalización, no sólo en términos de conectividad, sino también la falta de habilidades digitales.
Apuntó también que aún existen regulaciones enfocadas en “problemáticas de antaño”, sin considerar que las nuevas tecnologías podrían resolver esas problemáticas bajo una regulación adecuada.
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Pese a los retos, Orozco observa que aún existe una alta oportunidad de crecimiento en el país, al señalar que el comercio electrónico se ha elevado en 32 por ciento en el último año, que sigue siendo la más alta respecto al resto del mundo.
Destacó que uno de los principales atractivos de inversión para una compañía como Mercado Libre se encuentra en la gran cantidad de pymes y emprendedores, de los cuales muchos están todavía sin digitalizar.
La compañía de comercio electrónico ha explorado también nuevas oportunidades para ampliar el uso de pagos electrónicos y la inclusión financiera, lo que incluye ampliar su oferta de créditos, tanto para consumo y “a mar abierto”, que implican un riesgo mayor, así como nuevas ofertas de fondos de inversión y seguros, todo desde la misma aplicación.
Diego Amondaray, presidente de Nippy, coincidió en que el atractivo de México es que es uno de los mercados más grandes de la región, a la vez que se han establecido regulaciones favorables para el sector. Nippy es una aplicación que ofrece beneficios a los trabajadores independientes de plataformas, como financiamiento y centros de recarga.
