Las plataformas digitales están transformando el acceso a servicios financieros en México. Actualmente, más de 19.5 millones de personas utilizan estos servicios, según el estudio Conectividad Financiera en la Era de las Súper Apps, elaborado por DiDi y The Competitive Intelligence Unit (The CIU).

El informe revela un cambio drástico en la interacción de los usuarios con el sistema financiero. Mientras que en la banca tradicional la asistencia a sucursales ocurre, en promedio, una vez al mes, en las superapps la interacción alcanza hasta 20 sesiones mensuales.

Alejandro Escobedo, presidente del consejo de administración de JP SofiExpress y responsable de la visión financiera de DiDi, explicó que este fenómeno responde a la integración de servicios en plataformas de uso cotidiano: “Las aplicaciones que usamos todos los días están incorporando servicios financieros, lo que permite resolver distintas necesidades en un mismo espacio”.

Crecimiento y confianza en el ecosistema

El estudio destaca que más de 30 millones de personas interactúan diariamente con el ecosistema de DiDi, donde convergen servicios de movilidad, entrega y pagos digitales. Esta frecuencia no sólo facilita el uso, sino que fortalece el vínculo con el usuario. “La frecuencia de uso genera confianza, y esa confianza es clave cuando se trata del manejo del dinero”, señaló Escobedo.

El impacto en la economía personal es notable: 8 de cada 10 usuarios digitales en México conocen la plataforma y el 50% identifica sus servicios financieros. Además, el 86% de los usuarios considera que estas herramientas han mejorado sus finanzas.

En términos de adopción, DiDi reporta cifras que reflejan la rápida expansión de su ecosistema financiero: desde su lanzamiento ha otorgado 20 millones de créditos, mientras que su tarjeta Didi Card suma 2 millones de usuarios. A ello se añaden 2 millones de cuentas activas de Didi Cuenta y más de 40 millones de transacciones realizadas a través de Didi Pay, lo que evidencia una penetración acelerada, particularmente en segmentos desatendidos por la banca tradicional.

Inclusión y superación de brechas

A pesar de los avances, persisten desafíos estructurales. Mientras que en el sistema tradicional sólo 36% de las mujeres tiene acceso a crédito, en plataformas como DiDi este segmento representa 46% de los usuarios.

Regionalmente, aunque el norte del país lidera con un 84% de acceso frente al 67% del sur, las superapps están logrando penetrar en zonas desatendidas como Yucatán, Veracruz, Chiapas y Quintana Roo.

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Asimismo, el ecosistema impulsa a las economías locales: más de 11 mil comercios participan en la plataforma, de los cuales la mitad son pequeños negocios. “El centro de la inclusión ya no es abrir más sucursales, sino integrar servicios en la vida cotidiana”, afirmó Escobedo.

Por su parte, Ernesto Piedras, director general de The CIU, destacó que la digitalización está rompiendo barreras históricas. Con más de 160 millones de líneas móviles y una penetración de smartphones del 96%, hoy 19.5 millones de mexicanos —una quinta parte de los adultos— utilizan activamente servicios financieros digitales.

Además, uno de cada tres adultos los conoce y, de ellos, 55% ya los usa, lo que marca un punto de inflexión en la inclusión financiera. “México alcanzó este punto de quiebre gracias a la conectividad y a la capacidad de los dispositivos móviles”, concluyó Piedras.

En dos décadas, Open Source se convirtió en una pieza esencial de la industria financiera. “Si revisamos los cien bancos más grandes del mundo, todos tienen componentes de código abierto como parte sustancial de su tecnología” declaró Héctor Arias, líder Global para Banca Minorista en Red Hat, en entrevista con DPL News.

Arias atribuye esta adopción creciente a la transparencia que proporciona. “Open Source significa que el código puede ser revisado por cualquiera”, explicó el ejecutivo con más de 20 años de experiencia en el sector financiero.

Vaivén entre innovación y regulación  

La industria financiera oscila en un vaivén entre innovación y regulación. “La tecnología tiende a ser global, la regulación es local”, asevera Arias.

Por su parte, el ejecutivo alemán Nikolai Stankau, director de Desarrollo de Negocios de Servicios Financieros en Europa, Oriente Medio y África (EMEA), compartió la perspectiva europea. En la actualidad, dijo, el sector financiero en la región están atravesados por dos grandes marcos regulatorios: la Digital Operational Resilience Act (DORA) y la propia Ley de IA de la Unión Europea. 

DORA, explicó Stankau, fue impulsada luego de que la UE súbitamente se diera cuenta de que más de 22,000 instituciones financieras europeas dependían de solo tres proveedores de Nube estadounidenses. Y es por eso que ahí entra en juego otra cuestión crítica, sobre todo en el actual contexto geopolítico: la soberanía digital. 

Soberanía digital, crítica ante el riesgo geopolítica 

Arias explicó que la soberanía ha tenido un boom muy fuerte en los últimos meses o año debido a que los reguladores y las entidades financieras vieron cómo las compañías tecnológicas tienen “una importancia altísima y cada vez creciente en la prestación del servicio”.

Esto, dijo, a fin de evitar lo que le pasó Amsterdam Trade Bank (ATB) en 2022, cuando el banco holandés se declaró en quiebra tras las sanciones impuestas a Rusia tras la invasión a Ucrania. 

“Ya no solamente es la soberanía de datos; que mis datos no puedan salir de mi jurisdicción por temas de privacidad o cumplimiento; sino que además es una soberanía de procesos, una soberanía operacional”. 

“Open Source te da garantía, al ser código abierto significa que los clientes de Red Hat, por ejemplo, no tienen miedo a les puede poner tocar un botón rojo y apagar la tecnología porque el código no es de Red Hat, es código abierto”, explicó Arias.

IA, un parteaguas para la industria financiera

Stankau sintetizó la evolución de la Inteligencia Artificial, la cual, en las últimas décadas pasó de IA predictiva, luego a la IA generativa, después a los agentes y ahora a los agentes que gestionan agentes, como sucede en OpenClaw. 

“Una de las intenciones con las que tratamos de ayudar a través del software de consola abierta es hacer que la IA sea confiable”, prosiguió Stankau, quien detalló que, dado que les confiamos dinero, nuestra relación con los bancos es de confianza, y Red Hat ha implementado casos de uso de onboarding y detección de fraude. Agregó que también colabora en las verificaciones de integridad y el proceso de KYC (Conoce a tu cliente) 

En suma, desglosó, la mayoría de proyectos de IA en la banca se concentran en el back office: el 48% se enfoca en procesos internos y menos de la mitad, el 21%, están orientados al cliente, como chatbots. 

No obstante, Arias acotó que, en Latinoamérica, la mayoría de los casos de uso de la Inteligencia Artificial Generativa están hasta ahora en niveles de prueba de concepto (PoC) o pilotos, ya que están muy controlados por los riesgos regulatorios. 

En casos de uso específicos de IA en la Nube, Stankau explicó que, dado que para los bancos es muy difícil conseguir GPUs, la perspectiva de Red Hat es brindar soporte en el desarrollo y la prestación de servicios en torno al servidor de inferencia, en el que de que se enfocan en que puedan usar las GPU de la manera más costo efectiva posible y tener la capacidad de usar diferentes modelos.

Arias resumió que las dos principales aplicaciones de OpenShift AI son el Model as a Service (MaaS) y el entrenamiento de los modelos, el momento de inferencias o cuando los modelos están en producción. “Tenemos un catálogo de modelos que lo adaptamos para que sea muy eficiente, lo más ligero posible para que el consumo de GPU, de memoria, sea lo más lo más bajo posible”, abundó. 

Open Finance: el banco como plataforma tecnológica

“Open Finance significa que los bancos y sus plataformas se abren para trabajar no solamente en modelos de relación con clientes directamente”, explica Arias, quien señaló que, en este contexto, los bancos y las entidades financieras pueden abrir sus pagos, sus datos de transacciones nacionales. 

“Esto significa que el corazón del banco funciona con una empresa tecnológica”, y explicó que la plataforma OpenShift está diseñada para proporcionar la agilidad,  eficiencia y automatización necesaria para poder adaptarse a la diversidad de conexiones que se surgen en los modelos de relación B2B2 ‘X’ —B2B2C y B2B2B— ”.

Por ello, exhortó a reflexionar cómo se pueden desarrollar nuevos servicios basados ​​en la conectividad a la que ahora se accede: “Los bancos ahora se convierten en innovadores tecnológicos que aportan nuevos servicios al mercado basados ​​en nuevas tecnologías”, asentó Arias, quien previo a integrarse a Red Hat se desempeñó como director de Open Banking y Transformación Digital en BBVA USA y también lideró la estrategia y construcción de la plataforma global abierta de BBVA (Open Platform) desde su origen.  

Mientras que, sobre el MCP (Model Context Protocol), el servidor de interconexión entre modelos desarrollado por Anthropic, indicó que “es probable que vaya evolucionando, pero que no no tiene por qué ser el único y el definitivo”. 

Seguridad integrada e interna

“El riesgo cero no existe —advierte Héctor Arias— esto va de construir capacidades para ir mitigando riesgos”. “Nuestro modelo de desarrollo de software, basado en Open Source, tiene unos ciclos de desarrollo de parches: cuando se detecta un riesgo, ingenieros de Red Hat, desarrollan ese parche rápidamente”, explicó el ejecutivo, quien añadió que también están reduciendo la superficie de contacto en el software.

“En algunos casos, utilizamos internamente nuestros propios productos para asegurarnos de que, en lugar de las cien posibles soluciones, tengamos tres opciones, una de las cuales es brindar una respuesta más rápida. La forma en que proporcionamos la solución es mediante un script automatizado de Ansible que, al ejecutarse, parchea o elimina automáticamente el error o el problema”, agregó, por su parte, Nikolai Stankau. 

“La visión que tenemos [con Nvidia] es proporcionar herramientas para que las factorías Inteligencia Artificial de las entidades financieras tengan más capacidades de control de fraude de forma nativa”, detalló sobre la alianza que Red Hat anunció a inicios de marzo con la diseñadora de las GPUs que potencian la IA. 

Stankau afirmó que, a partir de sondeos que han hecho con la industria, el 40% del presupuesto se destinará a la identificación y construcción de sistemas de defensa contra deepfakes.

El ejecutivo alemán agregó que, a partir de sus propios datos, plataformas y servicios, con su plataforma OpenShift AI y servidor de inferencia de IA están desarrollando capacidad para eliminar los silos y unificar todas las funciones en una única plataforma, con lo que podrán ser mucho más rápidos y receptivos a la hora de identificar cualquier riesgo de fraude o incumplimiento.

“En Red Hat, utilizamos internamente capacidades de IA para ofrecer mejores servicios y mayor seguridad. Porque todo lo que entregamos debe ser seguro, fiable e infalible”, concluyó Stankau. 

America Retail

A raíz de una resolución que publicó la Subsecretaría de Telecomunicaciones (Subtel), a mediados de agosto entró en vigencia una numeración especial para que las personas reconozcan las llamadas comerciales masivas y eviten el spam telefónico, así como para prevenir fraudes.

Pero la Asociación del Retail Financiero arremetió en contra de esta medida, dado que, a su juicio, la medida habría generado una “afectación en la cobranza y el recupero de los créditos”, según advirtió el año pasado el gremio que reúne a las empresas Servicios Financieros (Lider-Bci), Hites, CMR Falabella, Dimarsa, SBPay, Cencosud, Spin y CAR Ripley.

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Portafolio

La banca digital inicia este año con un cambio de enfoque claro, en el que tras varios años de adopción acelerada, el desafío para el sistema financiero ya no está en sumar más usuarios, sino en lograr que las personas usen los servicios de forma consciente, sostenida y alineada con su bienestar financiero y con más del 80% de las transacciones realizadas por canales digitales, el debate se traslada de la tecnología al impacto real en la vida cotidiana.

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La digitalización en los servicios financieros avanza a gran velocidad en Colombia, pero las brechas de ciberseguridad continúan siendo profundas, así lo revela una nueva encuesta de Akamai Technologies, la cual reveló que 33% de los colombianos reportó haber sufrido pérdida de datos alguna vez y la cifra asciende a 41% en los grupos socioeconómicos altos.

La compañía global de ciberseguridad y Cloud Computing analizó el comportamiento y percepción de 1,005 usuarios bancarios del país frente a los servicios financieros digitales, el fraude y la adopción de nuevas instituciones electrónicas. Encontró que 43% del total de los encuestados no sabe cómo fue víctima de fraude, y entre quienes sí identificaron el tipo de fraude, los más comunes fueron el acceso no autorizado a la cuenta (15%) y problemas de autenticación (12%).

El estudio muestra un panorama mixto: por un lado, la banca digital es cada vez más popular, especialmente entre adultos jóvenes y mujeres; por otro lado, los incidentes de seguridad y la falta de cultura de prevención ponen en riesgo a los usuarios y presionan a las entidades a reforzar sus estrategias.

Akamai contextualiza los resultados dentro de un ecosistema de servicios financieros que está creciendo rápidamente. El informe proyecta que el segmento de pagos digitales será el más grande del sector Fintech para 2025, con más de 25 millones de usuarios en Colombia.

Sin embargo, este boom ocurre mientras el país vive una escalada sin precedentes de ataques cibernéticos. Según el Ministerio TIC, en 2024 se registraron más de 24,000 millones de ciberataques, con el sector financiero como el más golpeado, alcanzando un promedio de 45 ataques por segundo.

“Los servicios financieros digitales están ganando popularidad en Colombia, especialmente entre los adultos jóvenes y las mujeres. Estos servicios están impulsando el auge de las transferencias digitales y la autenticación biométrica, haciendo que la ciberseguridad bancaria sea más importante que nunca”, afirmó Claudio Baumann, director general para Latinoamérica de Akamai Technologies.

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Los colombianos también destacan por la alta confianza que tienen en los bancos: 84% cree que las instituciones financieras son responsables de la seguridad; en cambio, 82% reconoce que los usuarios también tienen responsabilidad.

El reporte de Akamai señala que 36% de los usuarios busca activamente una red segura antes de ingresar a la banca digital. Esto significa que dos de cada tres colombianos se conectan desde redes públicas o inseguras, aumentando el riesgo de robo de datos a través de servicios financieros.

En tanto, 89% se siente seguro usando servicios financieros digitales debido a que valoran la rapidez y accesibilidad frente a las sucursales físicas.

Pero el desafío para las entidades, según Akamai, es equilibrar experiencia, innovación y seguridad para ofrecer servicios confiables y personalizados al mismo tiempo.

En este sentido, 34% de los usuarios calificó las transferencias electrónicas como el método de pago más confiable, mientras que la biometría de reconocimiento facial y huella son los mecanismos de acceso más usados y seguros, con 54%.

La compañía de ciberseguridad asegura que el crecimiento de estas tecnologías ha impulsado el uso de aplicaciones financieras y la migración a sistemas completamente digitales. No obstante, los bancos deben reforzar la comunicación y la protección.

“El crecimiento de la banca digital en Colombia ofrece a las instituciones financieras la oportunidad de mejorar la ciberseguridad, proteger los datos y comunicar las medidas de riesgo y protección de manera más eficaz, aumentando la veracidad y el valor de la marca. La automatización, la supervisión en tiempo real, la validación automática, la seguridad biométrica, el cifrado y los modelos predictivos son tecnologías clave para prevenir el fraude. Sin embargo, los bancos deben equilibrar cuidadosamente la seguridad y la innovación en esta era digital”, aseguró Baumann.

Al respecto, la compañía hace un llamado a la cultura de la prevención digital. 

El reporte concluye que la consolidación de la banca digital exige modernización tecnológica del sector financiero, mayor comunicación sobre riesgos, educación para usuarios y alianzas entre bancos, reguladores y expertos en ciberseguridad para lograr un entorno digital seguro que fortalezca la estabilidad, credibilidad y cooperación del sistema bancario colombiano.

El gobierno de México, a través de la Secretaría de Economía (SE), presentó el programa “Crece tu mipyme con pagos digitales”, mediante el que aspira a lograr que las 3.2 millones de micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) que aún no aceptan pagos digitales lo hagan.

“Tenemos una buena parte de nuestra economía que no tiene acceso a servicios digitales de cobro”, señaló el secretario de Economía, Marcelo Ebrard, durante la presentación de la iniciativa, donde advirtió que las familias que laboran en ellas están en desventaja y, en caso de no hacerlo, no será posible elevar la productividad.

Ebrard enfatizó que, por lo tanto, el objetivo del programa es brindar acceso a servicios financieros, mejorar los sistemas de cobro y pagos, aumentar la productividad, tener un mercado más grande, poder participar en plataformas digitales e internacionalizarse.

El gobierno de México impulsa esta iniciativa junto a aliados privados, como la red de tarjetas Visa, y tres de los principales adquirentes del país: BBVA, Getnet y Global Payments.

Durante la presentación, el director general de Visa México, Francisco Valdivia, explicó que la primera etapa comenzará en 2026 en las tres entidades que serán sede del Mundial de Futbol, y posteriormente se expandirá a lo largo del país durante todo el sexenio.

La titular de Desarrollo Productivo de la SE, Ximena Escobedo Juárez, detalló que el piloto arrancará con 600,000 comercios en la Ciudad de México, Guadalajara y Monterrey. Posteriormente, la primera etapa abarcará un millón de pymes en 10 estados: Quintana Roo, Yucatán, Tabasco, Campeche, Oaxaca, Chiapas y el Estado de México, además de Ciudad de México, Jalisco y Nuevo León; la segunda, a partir de 2027, incorporará a Guanajuato, Puebla y Michoacán; mientras que la tercera, que arrancará en 2030, incluirá a todos los estados restantes.

Ambos sectores, público y privado, recalcaron que esta iniciativa busca contribuir a cerrar la brecha en la adopción de pagos digitales que enfrenta México en comparación con otros países de Latinoamérica.

La República

Ni siquiera ha llegado la mitad diciembre, ni las fechas más concurridas del mes y ya la plataforma digital Nequi ha presentado fallas en sus servicios dos veces en lo que va de mes.

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Las y los conductores y repartidores de Uber en México ya podrán acceder a una tarjeta de débito que les permitirá tener acceso inmediato a sus ganancias después de cada viaje o entrega realizada.

Uber anunció este martes el lanzamiento de su tarjeta Uber Pro Card, en alianza con Consubanco y Bkaya, que los conductores y repartidores podrán solicitar desde su billetera en la aplicación.

Esta tarjeta está diseñada para brindar a conductores y repartidores mayor control sobre sus ganancias, más flexibilidad financiera y acceso a beneficios exclusivos, como cashback con Chedraui, financiamiento para teléfonos celulares y acceso a préstamos personales con Bkaya.

“De acuerdo con una encuesta que realizamos en 2024, el 84% de los conductores y repartidores señalaron que recibir sus ganancias de forma instantánea mejoraría significativamente su vida financiera”.

“Es por esto que uno de los beneficios clave de la Uber Pro Card es que podrán tener acceso inmediato a sus ganancias, prácticamente en cuanto finalicen un viaje o pedido”, destacó Ricardo Martínez, Director de Desarrollo de Negocios de Uber en México.

Para poder acceder a este producto financiero, los conductores y repartidores deben haber completado al menos 25 viajes o entregas, y en el caso de los conductores tienen que tener un auto registrado.

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Uber detalló que no hay comisiones por registrarse y adquirir la tarjeta vinculada a una cuenta de depósito en Consubanco, y esta será entregada en el domicilio del solicitante dentro de los 7 días naturales posteriores a la aprobación de la solicitud.

La tarjeta se lanzó primero como una prueba piloto desde enero de 2025, y desde entonces ya ha sumado más de 150,000 conductores y repartidores afiliados, más de 100,000 créditos colocados y 50 millones de ganancias dispersadas automáticamente.

Anteriormente, Uber ya había lanzado soluciones financieras enfocadas en sus conductores y repartidores para facilitar el acceso a sus pagos y a programas de recompensas.

En 2019, la plataforma se asoció con BBVA y Mastercard para crear una cuenta de débito en el país, mediante la cual las personas podían recibir sus ganancias en pocos minutos, obtener créditos y otros beneficios.

Ciudad de México. La confianza es el tema clave para garantizar la mejor experiencia centrada en el usuario, coincidieron representantes de bancos y Fintechs como Banamex, Scotiabank, Now, Kira y Taxdown, durante el panel La era user-centric: Cuando las personas transforman las finanzas, organizado este miércoles 22 de octubre en el marco de México Tech Week 2025.

José Alberto “Beto” Díaz, cofundador y director de Operaciones (COO) de Kira, señaló que la confianza es sinónimo de resolver un problema y, si, por ejemplo, le resuelves a alguien el reto de enviar dinero a través de las fronteras, un proceso que en la actualidad es lento, caro y costoso, te ganas su confianza.

Confianza, clave

“La confianza no se puede digitalizar; la tenemos que reinventar con diferentes formas”, dijo Jennifer Ramírez, directora de Transformación Digital de Inversiones de Banamex, quien aseguró que el usuario está al centro de la banca digital. Detalló que Banamex, un banco centenario, cuenta con datos de muchos años de operación con millones de clientes y el reto es transformar la confianza.

Por su parte, Paulina Prieto, jefa de Productos y Soluciones Digitales en Scotiabank México, señaló que la banca es una relación de confianza, y detalló que ese mismo cambio cultural que tratan de empujar con los clientes también lo están promoviendo entre sus colaboradores.

Prieto detalló que el cliente llega a la banca por una experiencia y el usuario ha evolucionado con la tecnología. No obstante, advirtió que “la digitalización no sustituye a la experiencia humana”. Agregó que los usuarios buscan simplicidad, confianza y personalización y, por lo tanto, en Scotiabank, al ser un banco que tiene operaciones regionales además de Norteamérica, el viaje del cliente no va a ser igual en México que en Chile y Perú.

“Todos los bancos estamos trabajando en ser mejores asesores financieros”, declaró Prieto. “Los bancos buscamos clientes primarios, principales —aclaró, sin embargo—: No queremos ser el banco más grande de México, pero sí queremos ser el mejor asesor financiero de nuestros clientes”.

“Hoy las alianzas no son accesorios, son aliados estratégicos”, declaró, y posteriormente exhortó: “Tenemos que buscar Open Banking”, de lo que TaxDown era un claro ejemplo. Dijo que los chatbots que ha implementado han disminuido 40% de las interacciones y reducido 70% del tiempo de atención.

Democratización de las inversiones y la cultura fiscal

Beto Díaz dijo que desde Kira también impulsan la democratización de la inversión y lo hacen con un producto basado en stablecoins, específicamente en USDC, emitida por Circle, que ofrece rendimientos del 3 al 12% con disponibilidad inmediata y 24/7.

Mientras que Óscar Sosa, country manager de TaxDown en México, compartió que, para estar centrado en el usuario, hay que ver todas las aristas, incluida la fiscal, y desde TaxDown quieren hacer que las personas entiendan su fiscalidad, un área en la que cuentan con un gran beneficio, que es el miedo, y que considera que “debe vivir embebida en los productos financieros”.

Todos los panelistas coincidieron en la necesidad de maximizar los ingresos de los usuarios y bajar las ganancias al resto de la pirámide y no sólo a los clientes de alto patrimonio.

El Comisionista de Base Tecnológica (CBT) es el “perfecto binomio” entre una compañía que no tiene la regulación y un banco que la tiene para ofrecer servicios financieros a los usuarios finales. En ese sentido, “CBT es, para muchos, un parteaguas en términos de inclusión financiera en México”, expuso Alejandro Coronado, CEO de Banco PagaTodo, quien auguró que a partir de ella podrían generarse las próximas 100 millones de cuentas bancarias.

Durante el panel “Ya llegó CBT: El Banking-as-a-Service al estilo Mexicano”, organizado durante la 19 Convención Nacional de la Asofom, Coronado expuso que existen tres grandes obstáculos para abrir un banco: el tiempo, el dinero y el foco.

En cuanto al primero, recordó que el trámite para obtener la autorización de una licencia bancaria tarda entre 18 y 36 meses; sin embargo, advirtió que es una “ventana de doble vidrio” y la aprobación del inicio de operaciones lleva un tiempo análogo, por lo que todo el proceso puede tardar hasta 5 años desde el inicio. “Es un camino tortuoso”, espetó, a partir de su experiencia en el proceso.

Respecto al capital, compartió que, además de las aportaciones mínimas, se requieren inversiones en tecnología, equipos, gente y procesos, lo cual desemboca en un monto de entre 100 y 200 millones de dólares sólo para arrancar.

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Mientras que la tercera es el foco, ya que armar un banco desde cero requiere un equipo completamente distinto que no se lleva con la operación actual, pues distrae muchos recursos y la atención de los pacientes.

“Hace mucho tiempo que veníamos proyectando y deseando esta regulación”, declaró Coronado, quien la definió como la gran oportunidad para que una compañía que tenga acceso a millones de usuarios, como un prestamista, una cadena de tiendas o un operador de telecomunicaciones, “pueda empezar a ofrecer productos bancarios sin necesidad de cargar con dinero” y que haya otro que cargue la “mochila regulatoria. Tardó 10 años en salir. No tiene más de unos cuantos meses”, reitero.

La figura del Comisionista de Base Tecnológica se oficializó hace poco más de un año: el 11 de julio de 2024, la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) publicaron en el Diario Oficial de la Federación (DOF) la “Resolución que modifica las Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito” para regularla, a fin de “permitir que las instituciones de crédito contraten con comisionistas, permitiendo que estos puedan ofrecer y realizar, en nombre de dichas instituciones, al público general algunos servicios y productos bancarios a través de canales de acceso digitales”.

Amazon, uno de los gigantes globales del comercio electrónico, fue el primero en utilizarla. En alianza con Invex y Mastercard, lanzó el 15 de junio de 2025 una cuenta de débito, Amazon Access, que permite pagar, transferir y recibir dinero directamente desde su app de compras.

Plan México: oportunidad para el país y las sofomes

“El plan México es la oportunidad del sexenio y es la oportunidad de las sofomes”, declaró Mauricio Schwartzmann. El country manager de Mastercard en México lo atribuyó a que está en el centro del fondeo y destacó que es un plan conjunto entre el gobierno y el sector privado, que tiene como fin el desarrollo del país e identifica ciertas iniciativas para hacerlo, como el acceso al crédito por parte de las pymes. Específicamente se plantea como meta que el 30% tenga acceso a financiamiento para 2030. 

Durante su intervención en el panel, Schwartzmann reiteró que Mastercard es una empresa de tecnología especializada en pagos digitales, y compartió que, a nivel global, México es el octavo mercado en tamaño para la compañía.

“Los mecanismos de tarjeta tienen beneficios en la data, en los economics y en la protección al usuario”, explicó Schwartzmann, quien enumeró dentro de este último rubro el sistema de contracargos que habilita las devoluciones y la tokenización, que encripta la data que viaja durante una transacción. Mientras que Coronado agregó que uno de los mayores beneficios de las finanzas embebidas es el acceso a la información transaccional y la trazabilidad de datos.

Y agregó que, desde el punto de vista tecnológico, considera que está pasando una especie de Pandemia 2.0 en temas tecnológicos, “porque de repente en un año han aparecido muchísimos sistemas, oportunidades, Software as a Service, máquinas y Agentes de IA que están cambiando totalmente el ecosistema de transformación digital del país”.

Finalmente, Schwartzmann señaló que, a nivel de mercado, la adopción aún es temprana, pero auguró que eso les dará una ventaja a quienes salgan primero y se posicionen con sus clientes, ya que dijo, “van a dar un golpe” y tendrán un relacionamiento distinto con ellos.