Existe un dato que debería hacer repensar toda la arquitectura de cobranza en el sector financiero: 70% de los clientes con deuda vencida prefieren cambiar su número de teléfono antes que contestar una llamada de cobro. No desaparecen porque no quieran pagar. Desaparecen porque el canal los obliga a una confrontación para la que no están preparados.

El teléfono, que durante décadas fue el instrumento central de la recuperación de cartera, se ha convertido en el principal generador de fricción entre acreedor y deudor. La paradoja es que vivimos en la era de mayor conectividad de la historia. El problema no es el cliente. Es el canal.

El diseño de la fricción y sus consecuencias financieras

Desde la neurociencia del comportamiento, una llamada entrante de un número identificado como institución financiera activa de inmediato el sistema de respuesta a amenazas. El cerebro no procesa la deuda: procesa el riesgo social. La reacción es ansiedad, vergüenza y, en consecuencia, evasión.

Esto tiene consecuencias directas en los estados financieros. Un cliente que evade no es necesariamente un cliente que no puede pagar. Es un cliente que no quiere enfrentar la fricción emocional del proceso. Y cuando la cobranza está diseñada sobre ese modelo de confrontación, la cartera vencida se profundiza no por insolvencia, sino por diseño deficiente.

La variable crítica que el canal telefónico elimina es la autonomía. La investigación en economía conductual es consistente: las personas son significativamente más propensas a cumplir compromisos financieros cuando sienten que controlan el proceso. Cuando alguien llama, interrumpe y exige respuesta inmediata, la reacción natural es la fuga, no el pago.

El dispositivo como infraestructura de cobranza

Aquí es donde la tecnología redefine la ecuación. En América Latina, la penetración de suscriptores únicos de servicios móviles alcanzó 70% en 2024, con adopción de smartphones que pasará de 81% actual a 93% proyectado para 2030. Un porcentaje creciente de esos dispositivos llega a manos del usuario a través de financiamiento directo del operador o del retailer.

Ese mismo dispositivo financiado puede convertirse, con el consentimiento explícito del usuario, en el canal de comunicación más eficiente para la gestión de pagos. No mediante un SMS que se pierde entre decenas de notificaciones, sino a través de interacciones directas en pantalla que llegan en el momento adecuado, con información precisa y opciones de acción inmediata.

Plataformas especializadas en este modelo —como las que operamos e implementamos en PrimeQuest Solutions a través del portafolio de Datacultr (TrueDigi para comunicación y gestión en pantalla; Odyssey para control de cumplimiento del dispositivo)— transforman el dispositivo financiado en un canal de diálogo, no de presión. La contactabilidad real deja de ser un problema operativo para convertirse en una variable controlada.

La promesa de pago como arquitectura de comportamiento

Uno de los conceptos más sólidos en psicología del comportamiento financiero es el del compromiso elegido. Cuando una persona selecciona por sí misma una fecha de pago —sin que nadie la acorrale a responder en medio de una llamada incómoda— ese compromiso tiene un peso psicológico sustancialmente mayor que uno arrancado bajo presión.

Los flujos digitales de Promise to Pay (PTP) operan exactamente sobre este principio. El cliente ve su situación, procesa la información en privado y elige: “Pago el viernes.” No hay explicaciones que dar. No hay silencio incómodo al otro lado de la línea. Sólo una interfaz que pregunta cuándo puede, en lugar de exigir que pague ahora.

El resultado no es sólo recuperación de cartera. Es preservación de la relación comercial. En modelos como el BNPL (Buy Now, Pay Later), donde la promesa central al usuario es una experiencia de crédito digital fluida y casi invisible, la forma en que se gestiona el incumplimiento puede destruir —o reforzar— exactamente esa experiencia diferenciadora.

El marco regulatorio en América Latina: el consentimiento como eje técnico-legal

Este tipo de soluciones no operan en un vacío legal. La tecnología de gestión de dispositivos financiados —incluido el control de funcionalidades en caso de incumplimiento— requiere un fundamento contractual sólido. En América Latina ese fundamento existe, aunque con matices por país.

El principio operativo es uno: el consentimiento informado del usuario debe preceder cualquier interacción tecnológica sobre el dispositivo. Cuando el cliente firma el contrato de financiamiento y acepta explícitamente los términos —incluidas las notificaciones, recordatorios y, en última instancia, restricciones por incumplimiento total— esa gestión digital queda vinculada contractualmente al crédito y adquiere validez legal en el marco regulatorio regional.

Los países de la región han avanzado de forma consistente en esta dirección. México fue pionero con su Ley Fintech de 2018, que establece como principio central la obtención del consentimiento expreso del cliente antes de cualquier operación o modificación de condiciones a través de canales digitales. 

Chile promulgó su Ley Fintech (N.º 21.521) en enero de 2023, que exige firma electrónica certificada para garantizar la autenticidad de consentimientos y contratos digitales, bajo la supervisión de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). 

Colombia, por su parte, opera bajo la Ley 1581 de 2012 de protección de datos, que obliga a consentimiento informado para cualquier uso de información personal en entornos fintech. Su Superintendencia de Industria y Comercio ha emitido instrucciones específicas que prohíben expresamente las prácticas de cobranza bajo amenaza o constreñimiento. 

En Perú, la Ley de Firmas y Certificados Digitales (N.º 27269) establece la validez jurídica de los contratos digitales como base para este tipo de operaciones.

En todos los mercados donde se apliquen estas soluciones —incluidos Ecuador, Argentina y Costa Rica— el patrón es el mismo: transparencia contractual, consentimiento previo explícito y proporcionalidad en la respuesta al incumplimiento. El bloqueo de dispositivo, cuando existe, es el último recurso de una cadena de interacciones diseñada para evitar precisamente ese desenlace.

La tecnología de cobranza digital no es, en este esquema, un mecanismo de coerción. Es un mecanismo de comunicación preferida con respaldo contractual.

Eficiencia operativa como consecuencia, no como objetivo

Para los operadores de telecomunicaciones, las instituciones de crédito al consumo y los retailers que financian electrónica o muebles, la cobranza digital no es sólo un tema de recuperación. Es un tema de arquitectura operativa.

Un call center diseñado para perseguir clientes que no contestan es costoso, ineficiente y cada vez más indefendible ante una junta directiva en 2026. La automatización inteligente del proceso no reemplaza al equipo humano: lo reasigna. 

El canal digital absorbe el volumen —recordatorios, PTPs, gestión de planes de pago— mientras el equipo humano atiende los casos que genuinamente requieren juicio: negociaciones complejas, reestructuración de cartera, retención estratégica.

La cobranza como diseño de experiencia

En un mercado donde 62% de los latinoamericanos carece de acceso pleno a servicios financieros formales, las instituciones que otorgan crédito no compiten sólo en tasas y plazos. Compiten en confianza. Y la confianza se gana o se pierde en los momentos de fricción, no en los de venta.

Una cobranza diseñada tecnológicamente —con respeto a la privacidad, en canales que el usuario elige, en momentos que él controla— transforma la experiencia del incumplimiento en una oportunidad de retención en lugar de una causa de deserción.

El cliente que hoy te evita no quiere quedar mal contigo. Sólo necesita un canal que no le genere miedo para regularizarse. La tecnología, bien aplicada y con el marco contractual correcto, puede ser exactamente eso.

Referencias

GSMA — Mobile Economy Latin America 2025 https://noticias.frecuenciaonline.com/2025/03/06/latinoamerica-en-el-mobile-economy-report-2025-todo-sobre-latam/

Banco Mundial — Desconectados: los 240 millones de latinoamericanos que deciden no acceder a internet https://www.bancomundial.org/es/news/feature/2023/11/14/desconectados-los-240-millones-de-latinoamericanos-que-deciden-no-acceder-a-internet

Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera (México, 2018) — CNBV https://www.cnbv.gob.mx/Normatividad/Ley%20para%20Regular%20las%20Instituciones%20de%20Tecnolog%C3%ADa%20Financiera.pdf

Banco de México / CNBV — Disposiciones sobre consentimiento expreso en canales de instrucción digitales https://dof.gob.mx/nota_detalle.php?codigo=5610487&fecha=28/01/2021

DLA Piper — Regulación Fintech: Finanzas Abiertas en Chile y México https://www.dlapiper.com/es-cl/insights/publications/2023/04/regulacion-fintech-finanzas-abiertas

Garrigues Digital — Así avanza la regulación de las fintech en Colombia, Chile, México y Perú https://www.garrigues.com/es_ES/garrigues-digital/asi-avanza-regulacion-fintech-colombia-chile-mexico-peru

Thomas Signe — Regulación fintech en Latinoamérica: confianza y ventaja competitiva https://www.thomas-signe.co/blog/regulacion-fintech-en-latinoamerica-como-cumplir-la-normativa-en-temas-de-confianza-y-convertirla-en-ventaja-competitiva

Superintendencia de Industria y Comercio de Colombia — Instrucciones para operaciones fintech y protección al consumidor https://www.sic.gov.co/slider/superindustria-imparte-instrucciones-para-las-operaciones-de-financiacion-traves-de-medios-tecnologicos-fintech

Foro Económico Mundial — Cómo una regulación centralizada impulsa la revolución fintech en América Latina https://es.weforum.org/stories/2025/07/como-una-regulacion-centralizada-esta-impulsando-la-revolucion-fintech-en-latinoamerica/

Ciudad de México. Para Bitso ha llegado una era de las finanzas híbridas (HyFi), en la que está ocurriendo una convergencia estructural muy poderosa entre las finanzas tradicionales (TradFi) y las finanzas descentralizadas (DeFi), expuso Daniel Vogel, cofundador y CEO de la empresa latinoamericana de servicios digitales basados en criptomonedas, durante la inauguración de la Stablecoin Conference 2026.

Vogel indicó que la barrera entre TradFi y DeFi cada vez se está difuminando más, como lo demuestra el hecho de que más de 60% de nuevos enrolamientos B2B en la plataforma son de instituciones financieras tradicionales, con lo que por primera vez representaron más de la mitad (50%). 

Asimismo, Vogel en el último año se produjo un crecimiento interanual del 81% del volumen de stablecoins para clientes B2B, lo que según el CEO, refleja la dominancia de las monedas estables en el negocio que ya es una realidad hoy. 

El ejecutivo destacó que también están viendo un cambio estructural en los consumidores minoristas (retail). Vogel recordó que ahora las stablecoins son el criptoactivo más comprado de Bitso, con el 40% de todas las compras en la plataforma, lo que, a su juicio, reafirma el paso de la especulación a casos de uso verdaderos. 

“Los datos muestran que hay un verdadero auge aquí”, enfatizó Vogel, aunque reconoció que aún hay mucho trabajo por hacer. 

Eso, dijo, se ha visto reflejado con la propia transformación de Bitso, que pasó de ser un exchange cripto a una empresa de servicios financieros digitales integrales.

Finalmente, dijo que los marcos regulatorios también están cambiando, por lo que es la tecnología invisible, la infraestructura corporativa invisible que cada vez va a ser más común. 

Por último, reafirmó que Bitso está comprometido a seguir construyendo este ecosistema híbrido único, en el que las instituciones financieras tradicionales ya no  solo están observando, una transformación está sucediendo gracias a todos los participantes. 

Panamá América

En los últimos años, la evolución de herramientas digitales ha transformado profundamente la relación de los usuarios con sus finanzas. Desde la banca en línea hasta las billeteras digitales, pasando por plataformas de inversión y aplicaciones de control de gastos; así como el acceso a información y servicios financieros en tiempo real, lo que ha permitido que más personas tomen el control de sus finanzas de forma ágil y eficiente.

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Cancún, Quintana Roo. El propósito máximo de las finanzas es atender al bien público, asentó el filósofo estadounidense Michael Sandel, quien, en consecuencia exhortó a adoptar una visión pública de las finanzas durante su participación en la 89ª Convención Bancaria organizada por la Asociación de Bancos de México (ABM).

En diálogo con Jorge Arce, director general y presidente de HSBC México, el profesor de Filosofía Política en la Universidad de Harvard hizo hincapié en los usos productivos de las finanzas y exhortó a crear una economía más productiva que se pueda compartir de forma más amplia.

En ese sentido, advirtió sobre los vehículos de inversión meramente especulativos y que están alejados de la economía real. “Es un error ver a los mercados como instrumentos de valor neutro”, señaló.

El filósofo explicó que, en el contexto actual que vive Estados Unidos, en sectores como la banca, la educación y la manufactura, las iniciativas ambientales, sociales y de gobernanza (ASG) están a la defensiva.

Trabajo, carrera y presencia

Jorge Arce, también vicepresidente de la ABM, se refirió a los bancos como instrumentos de movilidad social con sus empleados al fomentar la inclusión entre sus propios colaboradores y la sociedad.

Sandel secundó esta visión de la carrera bancaria como una oportunidad de movilidad ascendente, en el caso, dijo, de que alguien empezara como cajero y eventualmente llegue a ser directivo.

Finalmente, el filósofo dijo que el trabajo remoto, ocasionado por la pandemia, cambió la forma en que nos relacionamos con los demás en el espacio de trabajo y en la educación. Y enfatizó que es mejor la enseñanza en persona, porque fomenta la discusión y la interacción humana, por lo que defendió la importancia de la presencia para trabajar y estudiar juntos.

Capital Financiero

El ecosistema financiero global se prepara para un 2026 en el que la digitalización, la inteligencia artificial y la personalización transformarán la forma en que las personas administran su dinero, invierten y realizan pagos.

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A nivel mundial, el número de personas desconectadas es el doble que el de personas sin una cuenta bancaria: 2.6 mil millones (billion) frente a 1.3, de acuerdo con la Unión Internacional de Telecomunicaciones (UIT) y el Banco Mundial (BM), respectivamente.

A partir de ese dato, podrían elaborarse varias hipótesis: ¿Cuál es la relación entre ambas? Si bien no es causal, tampoco es casual; existe, más bien, una correlación. La primera, que puede discutirse, es que desplegar infraestructura de telecomunicaciones —es decir, antenas y fibra— es más caro y difícil que infraestructura financiera—principalmente sucursales y cajeros—; la segunda, más generalmente aceptada y respaldada por datos, es que, en los últimos años, ha disminuido esta última al tiempo que ha aumentado el acceso a servicios financieros, lo cual ha sido ampliamente documentado.

Esto sólo puede explicarse por la digitalización de los servicios financieros, la transformación digital de la banca y la emergencia de las empresas de tecnología financiera (fintech) que, grosso modo, llevan ocurriendo simultáneamente en las tres últimas décadas, se intensificaron en los últimos tres lustros y, sobre todo, crecieron exponencialmente en el último.

Por eso, Carlos Marmolejo, un ejecutivo con más de dos décadas de experiencia en el sector financiero, primero como regulador y luego en el sector privado, ahora CEO de Finsus y recién elevado a Consejero de la Asociación FinTech México, llama a aquella la primera transformación de la banca en México y a esta, la que ha ocurrido en los últimos cinco años, a raíz de la pandemia y la consustancial explosión de los servicios financieros digitales, proveídos por instituciones de tecnología financiera (‘fintechs’, independientemente de la figura que tengan detrás: sofipo, IFPE, IFC, sofom e incluso IBM) y los propios bancos a través de sus canales digitales, la segunda.

Así, en cuanto al acceso, mientras el número de sucursales de la banca comercial ha disminuido en los últimos años (-7.3% entre 2017 y 2022, según el Índice de Inclusión Financiera 2024 de Banamex), el porcentaje de personas con al menos un producto financiero ha aumentado casi en la misma proporción  (+8.1 entre 2015 y 2024, según la Encuesta Nacional Financiera (ENIF) del INEGI).

Así, esta aparente paradoja sólo puede explicarse por la proliferación de los teléfonos y las cuentas móviles, porque si bien en un inicio lo que arrancó fue la denominada banca electrónica o en línea —que en Estados Unidos comenzó en 1995 y en México en los albores del siglo XXI y se extendió hasta la mitad de la segunda década— posteriormente fue absorbida por completo por la revolución de la banca móvil, con el advenimiento de 4G, que en nuestro país se consolidó a partir de 2015 con LTE.

Ahora bien, la relación no es inmediata ni automática: es decir, que no porque haya más celulares conectados a una red móvil allá afuera, eso no significa que necesariamente haya más cuentas abiertas y un mayor acceso a servicios financieros en automático, como lo demuestran algunos datos.

Si usted está inmerso en este ecosistema, seguramente habrá acudido a una conferencia en la que proyectan un gráfico de la penetración de celulares o smartphones en México, con una línea siempre ascendente. Sin embargo; como apuntaba antes, la relación no es idéntica o lo que es lo mismo, no significa que automáticamente tenga una cuenta bancaria, de alguna institución financiera, fintech o cualquier clase de dinero  móvil.

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Telecomunicaciones y servicios financieros en México

En México, hay 100.2 millones de usuarios de Internet, según la Encuesta Nacional sobre Disponibilidad y Uso de Tecnologías de la Información en los Hogares (ENDUTIH) 2024. Según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), esa cifra equivale al 83.1% de la población de 6 años y más.

De ese total de usuarios, el 97.2% se conectó a Internet a través de una red móvil con un celular inteligente (smartphone). Eso no significa que haya 97 millones de mexicanos con una cuenta bancaria. En primer lugar, hay que quitar a los niños y adolescentes de 6 a 18 años y los adultos mayores de 70, que están excluidos de la ENIF. En ese rango (18-70), queda un universo de 86,621,605 adultos en los Estados Unidos Mexicanos, de los que más de tres cuartas partes (76.5%) tienen al menos un producto financiero.

Así que la tenencia de un smartphone conectado a una red móvil no es equiparable a la tenencia de una cuenta bancaria, lo cual se agrava aún más si se toma en cuenta que, a nivel global, el número neto de personas desconectadas sea el doble que el de no bancarizadas (2.6 vs. 1.3B).

Volviendo a ese hipotético número total de 97.2 millones usuarios móviles sin distingo de edad, no todos usan el celular para realizar transacciones financieras. Pese a que, como asienta la propia ENDUTIH, los pagos vía internet y las operaciones bancarias en línea presentaron ‘incrementos estadísticamente significativos’ —los más altos, de hecho— de 3.3 y 3 puntos porcentuales, aún siguen representando una proporción menor del total, con un 33 y 33.3%, respectivamente.

Como me dijo Daniel Romero, un ejecutivo venezolano con experiencia en la industria bancaria de Chile, uno de los países de Latinoamérica con los índices más altos de inclusión financiera, y que ahora lidera Automatización (Ansible) para Red Hat en la región, no basta sólo con que la industria bancaria disponga de mucha tecnología para facilitar o disponer de soluciones para los consumidores, sino también de que los clientes potenciales estén preparados para ello.

Me habló de una cuestión de desarrollo socioeconómico y habilidades de la población de entender y ser un potencial consumidor de los servicios financieros digitales. “El uso de tecnología democratiza, pone a disposición a mayor cantidad de personas el acceso a más servicios bancarios, pero va de la mano con la capacidad de la ciudadanía de poder acceder o comprender cómo consumir esos servicios”, sintetizó.

Ahora bien, la situación se vuelve más acuciante si se mira bajo el prisma del ámbito donde se encuentren los usuarios; pues, además de ser —o quizás, precisamente por eso— donde hay peor infraestructura y niveles de conectividad, en el campo el uso de los servicios financieros móviles es menos de la mitad que en la ciudad, lo que exhibe una brecha urbano rural de un ratio mayor de 2:1: con 36.6 vs. 15.5 en pagos y 33.7 vs. 13.5 en operaciones bancarias.

Esto, la disparidad entre el número de celulares y el de cuentas, es decir, que la amplia penetración de teléfonos inteligentes no garantiza la inclusión financiera plena, sobre todo en municipios de mediano tamaño, incluso constituye el núcleo de la tesis de algunas fintechs, o nuevas entidades financieras híbridas que aúnan espacios físicos con tecnología de vanguardia, como aviva, cuyo diagnóstico es precisamente ese: “Los smartphones fueron vistos como la única solución y el canal de adquisición principal de clientes NO atendidos por la banca. Hemos comprobado que no es así”, consta en su deck corporativo. 

Así de tajante.

Lo que sí cambió: el ahorro formal móvil

Ahora bien, además del gran impulso al crédito que dieron las instituciones financieras digitales, que, en el caso de México, el impacto de Nu incluso fue reconocido por el regulador financiero, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), y el otorgado por el sector sofipo en general, ya ha llamado la atención del banco central, el Banco de México (Banxico).

Pero la clave de aquí es que, por seguir con el caso mexicano, si bien estas instituciones financieras tecnológicas (Nu, Stori, Klar) lanzaron con un producto de crédito, y específicamente una tarjeta —que no requiere una licencia especial en el país—, y por lo tanto, comenzaron siendo monoproducto, conforme crecieron y entraron al mundo regulado, las tres a través de la adquisición de una sofipo (sociedad financiera popular) que les permitió captar depósitos, empezaron a ofrecer cuentas de ahorro con rendimientos, que tienen números de usuarios similares a los de sus productos de crédito.

Así, Nu tiene más de 12 millones de clientes en México: 6,600,372 acreditados y 5,737,507 ahorradores; Stori, 4,304,430 y una proporción casi idéntica de acreditados y ahorradores: 2,166,877 y 2,137,553, respectivamente; mientras que Klar suma más de 4 millones y en su caso casi duplica el número de ahorradores (2,106,847) frente al de acreditados (1,107,928). Todos ellos con datos a marzo de 2025, la actualización más reciente de la CNBV.

De hecho, hace algunas semanas se publicó el Global Findex 2025, que documentó que, en 2024, el 40% de los adultos de los países en desarrollo ya ahorraban en una cuenta formal, un aumento del 16% en tres años y el más acelerado en más de una década. El reporte del Grupo Banco Mundial asienta explícitamente que las cuentas móviles catalizaron un auge del ahorro formal a nivel global y rompieron una prolongada tendencia de lento crecimiento.

Y sobresale el hecho de que América Latina y el Caribe es la región del mundo con mayor porcentaje de adultos que ahorran formalmente en una cuenta de banco o alguna institución financiera similar, como una sofipo, y una cuenta de dinero móvil. Pongamos por caso que en México alguien lo hace en BBVA o en alguna de estas tres sofipos, Nu, Stori o Klar, y también en Mercado Pago, que mientras espera la autorización de su solicitud de licencia bancaria, continúa operando como Institución de Fondos de Pago Electrónico (IFPE) y es, de lejos, la wallet más grande del país y le compite de tú a tú al banco también más grande de México.      

Esto se complementa con el hecho de que, según la ENIF 2024, la proporción de personas con cuentas de ahorro formal contratadas a través de Internet creció 7.6 puntos porcentuales entre 2021 y 2024. Y, aunque sigue siendo una proporción muy pequeña del total (10.3%), da cuenta del impulso al ahorro formal que dieron las tecnologías móviles. El ejemplo más drástico de ello quizás sea Nu, 12 millones de clientes desde 2019 en México y 0 sucursales, lo que significa que la totalidad, el 100% de ellos fueron enrolados a través de un celular.

No sé si se trate de un colateral o una externalidad positiva del mercado. O si siempre fue el plan de los nuevos disruptores tecnológicos y la tarjeta de crédito fue un caballo de troya para introducirse en el mercado, ganarse la confianza de sus clientes y posteriormente ir por sus depósitos (hacerles cross-selling) y, de paso, otorgarles algo del excedente a los ahorradores.

Panamá América

Daniel Villa, CEO de una firma de tecnología, afirma que de nada vale ampliar coberturas de tecnologías, sino se mejora la educación y el acceso al crédito.

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Agencia de Noticias de Panamá

Las tendencias emergentes en ciberseguridad, el impacto de la inteligencia artificial en la prevención de fraudes y el fortalecimiento de los sistemas de protección de datos en un entorno digital cada vez más desafiante fueron algunos de los temas que se debatieron durante el quinto Congreso Internacional de Ciberseguridad, Prevención de Fraudes y Seguridad Física.

Este evento, organizado por la Asociación Bancaria de Panamá (ABP), reunió a más de 300 especialistas en seguridad de la información de diversos sectores financieros, tecnológicos y regulatorios provenientes de países como Costa Rica, Guatemala, Reino Unido, Chile, España, Estados Unidos, Colombia, México, Ecuador y Panamá.

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Fuente: Prensa Simetrik

Según un estudio de U.S. Bank, el 82% de los negocios fracasan debido a problemas de flujo de caja, mientras que la Asociación de Examinadores de Fraude Certificados – ACFE señala que las pérdidas por errores financieros y fraudes pueden representar hasta el 5% de los ingresos anuales de una empresa. Estos estudios hacen un llamado para que las organizaciones aumenten sus esfuerzos por implementar controles financieros eficientes para evitar quedar expuestas a riesgos que comprometen su sostenibilidad y crecimiento.
La historia ha demostrado que, en tiempos de incertidumbre económica, solo las empresas con procesos financieros sólidos logran sobrevivir, mientras que casos como el colapso de Synapse dejan claro que la falta de control sobre los datos financieros puede llevar a la quiebra. La adopción de estrategias que fortalezcan la integridad de su información financiera desencadena la toma de decisiones acertadas.
Claves para evitar la quiebra:
Un informe de PwC asegura que el 55% de los directores financieros admite que sus procesos actuales de gestión del riesgo no son lo suficientemente efectivos para prevenir crisis financieras. Por esto, Simetrik, la startup colombiana que optimiza la gestión financiera, recomienda tres acciones esenciales para garantizar un control financiero eficiente y evitar riesgos innecesarios:

1. Implementar controles financieros rigurosos
   Sin un sistema de control robusto, los equipos financieros carecen de información precisa y en tiempo real, lo que dificulta la toma de decisiones estratégicas y acertadas. Los casos de las empresas que han sufrido pérdidas millonarios ha sido por no contar con procesos de verificación y conciliación adecuados, lo cual puso en riesgo la confianza de sus clientes e inversionistas.
2. Evitar decisiones basadas en datos incompletos o erróneos
   Un error en la conciliación de transacciones o en el análisis de flujos de caja puede generar sobrecostos, inversiones fallidas o incluso problemas de liquidez. Casos recientes, como el colapso de Synapse, son un claro ejemplo de la falta de
   control financiero para conciliar cuentas y transacciones, lo cual derivó en fondos congelados y una crisis de confianza en el ecosistema fintech.
3. Adoptar tecnologías de automatización y análisis de datos
   Sin herramientas especializadas en el control de datos, las organizaciones tienen menos capacidad para detectar irregularidades como fraudes, errores contables o desviaciones presupuestarias. De acuerdo con Simetrik, las empresas que han implementado tecnologías avanzadas de automatización y conciliación han logrado reducir en un 99% los errores operativos y mejorar su rentabilidad.
   “La tecnología desempeña un rol clave en la mitigación de estos riesgos. Creamos Simetrik para ayudar a las empresas a fortalecer su infraestructura financiera a través de herramientas de control, automatización y análisis de datos. Sabemos que, con procesos de conciliación avanzados, las organizaciones pueden garantizar la integridad de su información y tomar decisiones basadas en datos confiables” resalta Alejandro Casas, CEO y cofundador de Simetrik.
   Cada vez se hace más relevante contar con un sistema de control financiero eficiente, pues no es solo una ventaja competitiva, sino una necesidad para la supervivencia empresarial. En un mundo donde la incertidumbre económica es una constante, las empresas que apuestan por la transparencia, la precisión y la tecnología estarán mejor preparadas para enfrentar los desafíos del futuro.

Agencia de Noticias de Panamá

Más de 19,000 microempresarios panameños se beneficiarán con la primera solución financiera 100% digital diseñada exclusivamente para ellos, que les permitirá obtener liquidez en tiempo récord para capital de trabajo.

Esta solución financiera denominada “Resuelve”, ofrece acceso rápido y eficiente a créditos de capital de trabajo, permitiendo a los clientes resolver necesidades inmediatas con tan solo un clic.

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