El Banco Central de Brasil (BCB) publicó este lunes la normativa para el intercambio de activos virtuales, incluidas las criptomonedas, que extiende las normas vigentes contra el lavado de dinero (PLD) y el financiamiento al terrorismo a los proveedores de servicios de activos virtuales, estipula la autorización de las entidades especializadas en la materia y rige cuáles de estas actividades se consideran operaciones en los mercados de divisas y de capital internacional.  

La mayor economía de América Latina aprobó un marco legal para las criptomonedas en 2022, pero su implementación dependía de una regulación complementaria por parte del Banco Central, que posteriormente realizó cuatro consultas públicas (97/2023, 109/2024, 110/2024 y 111/2024) sobre el tema. 

Prestación de Servicios de Activos Virtuales

La Resolución N.° 519 del BCB regula la prestación de servicios de activos virtuales y la constitución de las Sociedades Prestadoras de Servicios de Activos Virtuales (SPSAV), las cuales operarán bajo una clasificación tripartita: intermediario, custodio y agentes de activos virtuales. 

La resolución extiende a estas entidades la protección y transparencia en las relaciones con los clientes, controles de PLD y FT, requisitos de gobernanza y seguridad, controles internos y suministro de información, entre otras obligaciones y responsabilidades. 

Autorización y operaciones en el mercado de divisas

La Resolución N.° 520 del BCB establece las normas para la autorización de los PSAV y establece normas generales comunes a todos estos segmentos y normas específicas para garantizar una transición segura y organizada a este segmento.

Mientras que la Resolución N.° 521 establece qué actividades de los PSAV se considerarán operaciones en los mercados de divisas y capital internacional, las cuales son las siguientes:

• Pago o transferencia internacional mediante activos virtuales;
• Transferencia de activos virtuales para el cumplimiento de obligaciones derivadas del uso internacional de una tarjeta u otro método de pago electrónico;
• Transferencia de activos virtuales desde o hacia una billetera autocustodiada, sin que ello implique pagos o transferencias internacionales con activos virtuales, siempre que el PSAV (Servicio de Soporte de Activos Virtuales) identifique al propietario de la billetera autocustodiada y mantenga procesos documentados para verificar el origen y el destino de los activos virtuales.
• Compra, venta o intercambio de activos virtuales denominados en moneda fiduciaria.

Entra en vigor el 2 de febrero de 2026; en tanto que, respecto a la 521, a partir del 4 de mayo de 2026 será obligatorio proporcionar información al BCB sobre las operaciones en mercado de divisas y las operaciones de capital en el extranjero.

Ámbito

La Cámara Uruguaya de Fintech destacó la aprobación en el Parlamento de la Ley de Activos Virtuales al considerar que genera “un importante marco de garantías para el sistema financiero”, además de “un hito significativo” en el marco regulatorio del país.

La iniciativa fue validada por el Parlamento y permite que el Banco Central del Uruguay (BCU) tenga la potestad de regular a las empresas del sector, lo que las fintech consideraron “un avance y un primer gran paso” en un país que “desde hace varios años asumió un papel protagónico en el ecosistema regional en general y de los activos virtuales en particular”.

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Agencia de Noticias de Panamá

Después de haber logrado salir de la lista gris del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), Panamá se enfrenta a un nuevo desafío y es la regulación de los activos virtuales.

Este reto no es un objetivo inmediato, sino un llamado a prepararse como país para la quinta ronda de evaluaciones mutuas del GAFI, proyectada para 2027.

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“Si se aprueba una ley cripto, el mundo entero hablará de Uruguay”, dijo el inversionista de capital de riesgo, Tim Draper, en su visita al país sudamericano. Participó de una conferencia en la que consideró que la luz verde de la propuesta, que hoy cuenta con media sanción en el congreso, “sería un enorme diferencial y una gran oportunidad, todo el mundo hablaría de ello”.

El ejecutivo repasó su pronóstico de que la cotización del Bitcoin alcanzará los 250 mil dólares para 2024, y agregó que las criptomonedas “son una alternativa para millones de personas excluidas de la banca tradicional” en América Latina. Draper también se reunió con referentes del ecosistema en Uruguay y participó de una ronda de presentaciones de empresas emergentes en la materia.

El proyecto de ley cripto, oficialmente denominada de activos virtuales, modifica los artículos 37 y 38 de la Carta Orgánica del Banco Central y el 14 de la ley 18,627 (Regulación del mercado de valores) de la normativa uruguaya para incorporar a los proveedores de servicios de activos virtuales que se definan como financieros al conjunto de entidades supervisadas por el Banco Central.

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En concreto, se incorpora el apartado H al artículo 37 de la ley del Banco Central para sumar entre los alcanzados a “los proveedores de servicios sobre activos virtuales entre los que se encuentran aquellos que se definan como financieros por la regulación bancocentralista”. Esto expone el texto aprobado por 70 votos de 72 en la Cámara de Representantes en diciembre pasado.

El Banco Central define el término activo virtual como “una representación digital de valor o derechos contractuales que puede ser almacenada, transferida y negociada electrónicamente mediante tecnologías de registro distribuido o tecnologías similares”. Así lo marca en el Marco conceptual para el tratamiento regulatorio de los activos virtuales en Uruguay (disponible aquí), que surge de un grupo de trabajo interno de la entidad creada para analizar la realidad de este mercado y su evolución.

Entre las propuestas discutidas en primer trámite, se señaló como necesidad promover la inversión y proteger a los inversionistas a través de reglas claras, seguridad jurídica, financiera y fiscal en los negocios derivados de la producción y comercialización de activos digitales. Se agregó, además, que el desarrollo de políticas de inclusión de este tipo fomentarían la generación de inversión y trabajo en Uruguay.

Tres semanas después de la invasión de Rusia a su territorio, Ucrania legalizó el sector de las criptomonedas, informó el Ministerio de Transformación Digital del país.

El 16 de marzo, el presidente ucraniano Volodímir Zelensky firmó la ley sobre activos virtuales, en medio del auge de donaciones en activos digitales para apoyar la defensa del país ante la invasión rusa.

El Ministerio de Transformación Digital, a cargo de Mykhailo Fedorov, informó que a partir de ahora los intercambios de criptomonedas extranjeras y nacionales operarán legalmente y los bancos abrirán cuentas para empresas de criptomonedas.

Y agregó que esta medida es un paso importante hacia el desarrollo del mercado de los activos virtuales en el país.

Consulta: Mykhailo Fedorov, Ucrania y la guerra digital

Donaciones en criptomonedas

Desde el inicio de la invasión y los bombardeos en el país por parte de las tropas rusas, funcionarios ucranianos comenzaron a solicitar directamente donaciones en criptomonedas, y en las primeras 24 horas recibieron más de 600 donaciones por más de 731 mil dólares en Bitcoin, Ether y otros criptoactivos.

Tres semanas después, hasta el 16 de marzo, Ucrania había recibido el equivalente a 100 millones de dólares en criptomonedas por parte de personas que quieren apoyar su defensa militar y ayudar en los esfuerzos humanitarios.

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El conflicto entre Rusia y Ucrania ha sido calificado como la primera guerra cibernética a gran escala, la Primera Guerra Mundial Digital o la primera guerra criptográfica.

Mientras que, por el contrario, se teme que Rusia pueda recurrir a las criptomonedas, que están basadas en una tecnología anónima y descentralizada, para eludir las sanciones comerciales que le han impuesto Estados Unidos y los países occidentales.

Contenido de la ley

La ley determina el estado legal, la clasificación, la propiedad y los reguladores de los activos virtuales, además de establecer los requisitos de registro para los proveedores de servicios de criptoactivos.

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Además, estimula que el mercado cripto estará regulado por la Comisión Nacional de Valores y Mercado de Valores de Ucrania.

Según un anuncio gubernamental publicado el 17 de febrero, el país se ha propuesto “dar forma y seguir una política en el campo de los activos virtuales; emitir permisos a los proveedores de servicios de activos virtuales, y llevar a cabo la supervisión y el seguimiento financiero en esta área”.

Antecedentes

El proyecto de ley sobre los criptoactivos fue aprobado por el Parlamento ucraniano el 17 de febrero de 2022, luego de que el propio Zelenski rechazara una versión anterior dictaminada en septiembre de 2021.

Futuro

Finalmente, el gobierno ucraniano informó que el Ministerio de Hacienda está trabajando en enmiendas a los códigos civil y tributario para implementar completamente el mercado de los activos virtuales.

El Universal Leonor Flores

El Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (Gafilat) elaboró una guía para seguir los pasos apropiados para la investigación, identificación, incautación y decomiso de activos virtuales. El trabajo tiene como objetivo dotar a las autoridades de orden público de herramientas adicionales para la recuperación de activos delictivos y la cooperación internacional en esa materia. 

Se espera contribuir a fortalecer las capacidades de las autoridades para la realización de solicitudes, investigación e identificación de activos virtuales, y mejorar su desempeño en el tratamiento de una problemática que adquirió una relevancia preponderante.

Esta guía se desarrolló conforme a las conclusiones, recomendaciones y prioridades trazadas por los puntos de contacto en la XVII Reunión General de Puntos de Contacto.

El trabajo se elaboró al tiempo que Gafilat admitió como miembro a El Salvador, que desde hace dos meses fue el primer país que adoptó el bitcoin como moneda de curso legal.

La criptomoneda cerró el viernes pasado cotizando en 41 mil 518 dólares por unidad y significó su menor precio en más de tres meses, desde el pasado 28 de septiembre, cuando se intercambió en 41 mil 64 dólares, de acuerdo con Investing.

En julio pasado inició formalmente el proceso de ingreso de El Salvador como miembro de pleno de derecho de este grupo. Sin embargo, fue en la reunión XLIV del Pleno de Representantes de diciembre de 2021, cuando se aprobó su incorporación al organismo, con el objetivo de seguir fortaleciendo a la región en el combate y prevención del lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.

El proceso de incorporación como miembros se completó con la adhesión del país al Memorando de Entendimiento entre los Estados miembros del Gafilat, que fue suscripto por el fiscal general de El Salvador, Rodolfo Antonio Delgado.

 Con el ingreso de El Salvador al organismo, el país estará sujeto al proceso de evaluación mutua. El Gafilat dará inicio formalmente al proceso de evaluación con la visita de preevaluación que se tiene programada a El Salvador para mayo de 2023, y concluirá en julio de 2024.

Gafilat comenzó la cuarta ronda de evaluaciones mutuas del Grupo de Acción Financiera Internacional (Gafi) en 2014.
 A la fecha se han evaluado 12 países del Gafilat y revisa los procesos de evaluación y los resultados con el fin de identificar mecanismos que permitan fortalecer la efectividad de los sistemas antilavado.