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Nesta terça-feira, 12, a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) divulgou levantamento que informa que as transações com Pix em 2023 chegaram aos quase 42 bilhões, se consolidando como o meio de pagamento mais popular do Brasil. As operações superam as de cartões de crédito, débito, boleto, cheques e todas as demais, somadas (R$39,4 bilhões).

Na última quarta-feira, 6, e pela segunda vez, as transferências por Pix chegaram a marca de 178,686 milhões. O recorde anterior ocorreu em 20 de dezembro de 2023, batendo 178,091 milhões de transações num único dia.

A facilidade da ferramenta de pagamento instantâneo, sem cobrança de juros ou taxas, permitindo que pagamentos e transferências ocorram em segundos em qualquer dia e hora, é o maior fator de sua popularidade.

“Desde o seu lançamento (em 2020), o Pix tem se mostrado uma importante oportunidade para o Brasil reduzir a necessidade do uso de dinheiro em espécie em transações comerciais e também se tornou uma importante ferramenta para impulsionar a bancarização no país”, avalia Walter Faria, diretor-adjunto de Serviços da Febraban. 

De acordo com o Banco Central do Brasil (BC), o Pix foi responsável por incluir 71,5 milhões de usuários no sistema financeiro. 

No quesito valores transacionados, o Pix só perde o primeiro lugar para a TED, modalidade de transferência que permite valores acima de R$ 5 mil, somou R$ 40,6 trilhões. Em contrapartida, o Pix registrou R$ 17,2 trilhões, segundo levantamento da Febraban sobre meios de pagamento, com base em dados divulgados pelo Banco Central e pela Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços).

Vale ressaltar que os valores permitidos para transferência via Pix variam de usuário para usuário, podendo ser alterado conforme escolha, diretamente no aplicativo do seu banco.

Ministério da Justiça e Segurança Pública

A Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon), vinculada ao Ministério da Justiça e Segurança Pública, emitiu uma medida cautelar contra as empresas PagSeguro, Mercado Pago, Stone e PicPay, por cobrança de juros remuneratórios disfarçados na modalidade ‘parcelado sem juros’.

A denúncia partiu da Federação Brasileira dos Bancos (Febraban) junto à pasta, alegando que as instituições de pagamento estavam cobrando juros remuneratórios dos consumidores de forma dissimulada. No caso das maquininhas independentes, PagSeguro, Stone e Mercado Pago, a prática consiste em permitir que os estabelecimentos repassem ao consumidor os custos adicionais da maquininha, cobrando juros remuneratórios adicionais sem devida transparência. Já no caso das carteiras digitais Mercado Pago e PicPay, as empresas são acusadas de aplicar cobranças de juros remuneratórios disfarçadas pelos mais diversos nomes, em transações parceladas, o que pode violar as normas regulatórias vigentes sobre a atuação das carteiras digitais.

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Abranet

O mercado de pagamentos está evoluindo e o impacto que ele traz para a economia global aponta para geração de um faturamento anual de US$ 90 bilhões no Brasil até 2027. No mundo, o montante será de US$ 2,2 trilhões. Os dados constam da edição de 2023 do relatório anual Global Payments do Boston Consulting Group (BCG).

Apesar de seguir em crescimento, o setor terá um ritmo diferente dos anos anteriores, com uma taxa de crescimento anual (CAGR) de 6,2% entre 2022 e 2027. Entre 2017 e 2022, o índice ficou em 8,3%, diz a pesquisa.

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Ti Inside

Cada vez mais os brasileiros estão percebendo os benefícios do Open Finance. Como resultado desta evolução, o Mercado Pago, banco digital do Grupo Mercado Livre, ultrapassou mais de 2,5 milhões de consentimentos de compartilhamento de informações.

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O PIX, meio de pagamento instantâneo, registrou 134,8 milhões de transações ao final da primeira semana deste mês de julho. Ainda assim, a diretora de administração do Banco Central (BC), Carolina Barros, afirmou durante a LiveBC, no dia 7, que o dinheiro em espécie em circulação segue em crescimento, mesmo com a popularização dos pagamentos pelos meios digitais.

No entanto, dados divulgados próprio BC no estudo Evolução dos Meios Digitais para a Realização de Transações de Pagamento no Brasil, é possível perceber que as mudanças comportamentais dos bancarizados, especialmente por conta da pandemia de covid-19, os fez utilizar cada vez menos dinheiro físico. Em 2019, os saques de dinheiro em caixas eletrônicos e agências somaram R$3 trilhões. Em 2020, em plena pandemia e lockdown, o total caiu para R$ 2,5 trilhões. Mas em em 2021 e 2022 já com as vacinas, caiu um pouco mais para R$2,1 trilhões.

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Em 2022, o PIX foi a principal forma de pagamento usada pelos brasileiros, atingindo 29% de todas as transações registradas. Em 2021, foi de 16%. O sistema de pagamentos instantâneos foi implementado no fim de 2020, com o objetivo de aumentar a digitalização das transações financeiras. 
Carolina Barros explica que de 2021 para cá, há cerca de R$340 bilhões em circulação em termos de volume financeiro, seja no formato de papel-moeda ou da moeda em si.