Sofomes se preparan para nearshoring con nuevas tecnologías

El sector sofom se prepara con la integración de nuevas tecnologías como Inteligencia Artificial y Blockchain para atender el aumento en la demanda de crédito de los proveedores Tier II y III que se detonará por el nearshoring en México.

Las sociedades financieras de objeto múltiple (sofomes) vislumbran una gran oportunidad con el nearshoring en México y se están preparando con nuevas tecnologías para aprovechar la relocalización de las empresas.

Crédito en cascada por el nearshoring

Emmanuel González, presidente nacional de la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Asofom), estima que, tomando como base los 150 mil millones de pesos de cartera de las sofomes, al final de 2024 pueden colocar otros 20 mil millones de pesos derivados de este proceso, ya que a la gran mayoría de proveedores —principalmente Tier II y III— “no los van a atender los bancos”.

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Abraam Bonilla, vicepresidente regional Centro; Emmanuel González, presidente nacional y José Díaz, presidente de la Región Centro de la Asofom. Foto: DPL News

José Díaz, presidente de la Región Centro de la Asofom, explicó que las instituciones financieras tradicionales van a atender a los proveedores más grandes, siguientes, pero una vez que se ‘reviente esa primera capa’, se detonarán las siguientes capas de valor y proveeduría, a las que van a dirigirse las sofomes, y ‘todo lo demás se dará en consecuencia’.

Abraam Bonilla, vicepresidente regional Centro de Asofom, expuso que los sectores que está priorizando la presidenta electa, Claudia Sheinbaum, son manufactura, logística, transporte y comercio: “Es un poco nuestra brújula, es ahí donde tenemos que irnos”, enfatizó.

González advirtió que, además de las regiones Norte y Centro, también se detonará la región Sur-sureste, ya que las megaobras de infraestructura como el Tren Maya y el Transístmico van a requerir muchísimo financiamiento, atraer turismo y consumo, además de generar empleos.

Transformación tecnológica y colaboración con aliados

Cuestionado por el dinamismo del mercado, González respondió que “era necesario crear nuevas figuras jurídicas financieras que atendieran estas necesidades”. Y ahora, con los cerca de 2 mil 500 jugadores que ronda el sistema financiero en México, se consideran complementarios. “Somos Fintech: el 90 por ciento de nuestras sofomes tienen un procedimiento 100 por ciento digital”, enfatizó González.

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Entre las principales tecnologías que están utilizando, Díaz destacó la Inteligencia Artificial (IA) y Blockchain, sobre todo para cuestiones de seguridad y prevención de fraude, a los que dedicaron ponencias en su evento regional del Centro Sector Sofom: innovando el sector financiero del país, organizado este 20 de junio en la Ciudad de México.

Todas las instituciones financieras están utilizando la tecnología, puntualizó, por su parte, Jorge Avante, director general de la Asofom, quien reconoció que los neobancos han sido un factor de inclusión financiera en México, sobre todo para captar ahorro, pero —advirtió— el tema está en la colocación, en garantizar el crédito y luego cobrarlo, algo, en lo que dijo, la Asofom tiene 18 años de experiencia. “Siempre nos hemos visto como aliados”, enfatizó.

Fondeo, el reto

“El gran reto de este sector es el fondeo”, advirtió, no obstante, José Díaz. Emmanuel González detalló que se apoyan en la banca de desarrollo, pero también en el fondeo privado. Mientras que Bonilla explicó que, si bien recurren a fondos internacionales, también se fondean con amigos y familiares (F&F) y entre las propias sofomes.

Ahí, puntualizó González, la asociación tiene Tesofom, un mecanismo muy eficiente para prestarse entre los afiliados.

Mercado de Valores y ESG, la oportunidad

El presidente nacional y el regional coincidieron en que el mercado es ‘enorme, gigantesco’. Por ello, hay un ‘arduo trabajo por hacer’, según Díaz, quien considera que la Reforma al Mercado de Valores, aprobada a fines de 2023 en México, representa una gran oportunidad para ‘crecer de manera escalable’.

La ‘ley va a poder abrir más el campo a fondeadores”, vaticinó González, quien compartió que, como gremio, la Asofom está “proponiendo mucha autorregulación”, que, aunque ya la hacen, buscan que los reguladores les den esas ‘herramientas para poder hacer las cosas aún mejor’, así como ciberseguridad y la agenda Ambiental, Social y de Gobernanza (ESG). Por ello, se encuentran en diálogos con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Asociación de Bancos de México (ABM) y sus propios colegas, ‘con el fin de entender qué viene y armar agenda’.

González también estima que, de nueve comités que tiene la Asofom, los de ESG e inclusión financiera son cruciales para el fondeo. En ese sentido, buscan traer y exportar las mejores prácticas, ahora que las Normas Internacionales de Información Financiera (IFRS) han mostrado un interés en fondos extranjeros. Las sofomes, dijo, también participan en mesas de discusión con las autoridades mexicanas, que son las que representarán al país en el próximo G20 que se celebrará en Brasil.Dijo que las sofomes son el sector financiero no bancario más cercano a esos objetivos, y por ello tienen una fuerte participación en el Proyecto Minerva de la Condusef, que busca empoderar a la mujer por medio de la educación financiera.

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