Ciudad de México. Banco Covalto cumplió su primer lustro con una cartera de crédito de 9,061 millones de pesos. En junio de 2021, Credijusto adquirió Finterra y así nació Banco Covalto, que en 2024 recibió la aprobación N4 para abrir cuentas de forma 100% digital, enfocado desde un inicio en las pequeñas y medianas empresas (pymes).
En conferencia de prensa, Mark McCoy, director general del banco, compartió que, en el último año, Covalto creció 50% su cartera de crédito y llegó a 15,633 clientes. Dijo que la mayor parte de la cartera está respaldada por garantías reales y una quinta parte (20%) fue apoyada por la banca de desarrollo.
En cuanto a la distribución por actividad, más de la mitad (51%) corresponde a servicios, aunque también atienden a otros sectores, como el comercio (18.8%), el transporte (8.9%), la construcción y la manufactura (5.9%, ambos).
Mientras tanto, la captación ascendió a 7,451 millones —de los cuales, el 80% proviene de personas físicas y el 20% de pymes— y representa el 84% del fondeo del banco; el 16% restante proviene de la banca de desarrollo mexicana —los Fideicomisos de Inversión en Relación con la Agricultura (FIRA, 13%) y Nacional Financiera (Nafin, 2%)— y estadounidense con DFC con el 1% restante.
David Poritz, codirector general y cofundador de Covalto, compartió que un cuarto (25%) de sus clientes ya corresponden al middle market; es decir, que están entre las pymes y el segmento Enterprise (grandes empresas).
McCoy dijo que el 62.2% de los créditos son a largo plazo y el promedio es de 10 millones de pesos a plazos de tres a cinco años. Y también destacó la mejora en su calificación crediticia a nivel A- por parte de las agencias HR Ratings y PCR Verum.
Datos al centro
Por su parte, Sergio Arias, director general adjunto, expuso que a Covalto le gusta autopercibirse como una entidad figital, ya que combina una plataforma tecnológica con un data lake propietario al centro con 160 ejecutivos comerciales a nivel nacional, a pesar de no manejar sucursales ni efectivo.
David Poritz explicó que un gran impulsor fue la factura electrónica. En 2015, dijo, Covalto se convirtió en una de las primeras empresas de tecnología en armar los sistemas necesarios para jalar la información del SAT de los clientes y hoy su data lake ya tiene más de 500 millones de facturas electrónicas.
T-MEC y ¿OPI?
McCoy señaló que la incertidumbre del T-MEC ha provocado una desaceleración de la inversión. “Sí bajó un poco la parte del nearshoring”, declaró, y enfatizó que esto se dio en las plantas de producción, principalmente en las del sector automotriz.
Según Poritz, en los próximos dos a tres años aún hay mucho espacio para seguir creciendo, a un ritmo de 30, 40 e incluso arriba de 50%. Por ahora, añadió, una oferta pública inicial (OPI) no está en el enfoque de la compañía.
