São Paulo, Brasil.- As primeiras horas da Febraban Tech 2025 que começou nesta terça-feira (10) e vai até a quinta-feira (12), reuniu os principais executivos do setor bancário brasileiro, entre eles Gabriel Galípolo (BCB), Taciana Medeiros (BB), Milton Maluhy (Itaú), Marcelo Noronha (Bradesco), Roberto Sallouti (BTG Pactual) e Carlos Vieira (Caixa). Como já era esperado, a inteligência artificial (IA) dominou a conversa e não só como tecnologia de apoio, mas como discurso estruturante da transformação digital do setor.

Milton Maluhy destacou que o Itaú já tem mais de 50 projetos voltados para IA generativa, enquanto o Bradesco afirmou utilizar a tecnologia para turbinar sua assistente BIA, que atende 24 milhões de clientes. No BTG, o uso de dados foi apontado como estratégia para segmentar e monetizar cada cliente de forma mais eficiente. A palavra-chave foi “hiperpersonalização”; repetida por vários executivos como promessa de um novo patamar de relacionamento com o consumidor.

Nesse cenário, o Banco Central também reforçou sua agenda tecnológica. Gabriel Galípolo apresentou iniciativas previstas para os próximos meses, incluindo novas funcionalidades do Pix, como o “Pix Med 2.0”, que permitirá contestações e pedidos de restituição em casos de fraudes; e o uso do Pix para crédito imobiliário como uma espécie de garantia.

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O Drex, primeiramente chamado de Real Digital, a versão tokenizada da moeda nacional, também deve avançar, com base em contratos inteligentes e DLT (tecnologia de registros distribuídos), com a promessa de facilitar transações, ampliar garantias e reduzir riscos para quem oferece e toma crédito.

Apesar da diversidade de temas em pauta, a inteligência artificial foi tratada como ponto central da estratégia bancária. Além da busca por eficiência operacional, os CEOs apostam na tecnologia como meio de reposicionamento no mercado: de bancos transacionais para instituições consultivas, com serviços sob medida e cultura orientada por dados. A tendência segue um movimento global, mas o entusiasmo generalizado com a IA também revela certa homogeneização do discurso no setor.

Para um público mais técnico e voltado mais para o B2B do que B2C, o excesso de foco nesse tema pode soar repetitivo. Se por um lado a IA de fato já impacta serviços e processos, por outro, a insistência em associá-la a quase toda inovação anunciada reforça a pressão (talvez mais mercadológica do que prática) por mostrar aderência a uma agenda tecnológica dominante.

Como pontuou a presidente do Banco do Brasil, Taciane Medeiros, em sua fala inicial, “A tecnologia é transversal e não é uma questão de adoção da tecnologia pela tecnologia simplesmente”, não se trata mais de provar que se usa IA, isso virou obrigação.

Então a pergunta que fica é: há de fato uma revolução em curso ou apenas um alinhamento com a narrativa dominante da indústria? Mais dois dias de evento com muita fala sobre IA pela frente, dirão.

Fevereiro marca o terceiro ano de operação do open finance no Brasil. Neste período, as instituições representadas pela Febraban (Federação Brasileira de Bancos) já investiram mais de R$ 2 bilhões no projeto que, por meio de APIs, os permite a troca de informações, compartilhamento de dados financeiros e de serviços com o consentimento de seus clientes.

No último ano, o número de consentimentos evoluiu de 21 milhões para 42 milhões, registrando um crescimento de 100%. Para Carolina Sansão, diretora-adjunta de inovação, tecnologia e cibersegurança da Febraban, esse movimento demonstra a confiança do consumidor nesse novo modelo financeiro, cuja infraestrutura é regulada pelo Banco Central.

As informações compartilhadas entre os bancos são usadas para oferecer aos clientes produtos e serviços personalizados com melhores custos. Entre eles estão agregadores financeiros para iniciação de pagamentos, soluções para melhores propostas de crédito e serviços de cashback.

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Novidades para o 4º ano do open finance

De acordo com Carolina Sanção, há evoluções importantes previstas para o 4º ano do open finance, incluindo melhorias no sistema e implementação de novas funcionalidades, sobretudo no que diz respeito aos meios de pagamento, destacando:

• Transferências inteligentes que possibilitarão a realização automática de investimentos e a proteção contra o uso desnecessário do cheque especial, movendo dinheiro entre contas do mesmo cliente de forma programada;

• Agendamento programado para pagamentos de valores fixos sendo descontados automaticamente;

• Pix automático para pagamento de serviços públicos, assinaturas, aluguel, seguros e até fatura de cartão de crédito.

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O Nubank iniciou 2024 com notícias positivas para reforçar sua presença na América Latina: sua subsidiária Nu Colombia recebeu aprovação da Superintendência Financeira da Colômbia (SFC) para atuar como financeira no país de origem de seu cofundador e CEO, David Vélez .

A empresa referiu que este facto lhe permitirá ampliar o seu portfólio de produtos de poupança e lançar em breve a Conta Nu , que já está disponível nos seus outros dois mercados, como Brasil e México .

A Nu Colombia garantiu que este marco é fundamental para a sua visão de longo prazo e fundamental para a sua estratégia de crescimento a nível local, que procura “alcançar todos os colombianos com uma oferta de serviços financeiros digitais ”.

Segundo dados da empresa, já possui clientes em todos os departamentos da Colômbia e, até setembro de 2023, são 800 mil usuários de cartão de crédito .

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“A obtenção desta licença é o resultado de meses de árduo trabalho em equipe e representa um passo fundamental em nossa jornada na Colômbia, pois permite que o marco regulatório lance nossa Conta Nu e continue expandindo nosso portfólio de produtos”, declarou Marcela Torres, gerente geral de Nu Colômbia.

Em 2023, Nu confirmou seu compromisso com o país com um novo investimento de 680 bilhões de pesos colombianos, com o qual agregou mais de 2 trilhões de pesos em investimentos na Colômbia, enquanto a Corporação Financeira Internacional (IFC, por sua sigla em inglês) aumentou o Empréstimo A/B concedido de 150 a 265 milhões de dólares .

A nível regional, também continuou os seus esforços regulatórios para fortalecer a sua presença e o seu portfólio de produtos: em outubro de 2023, anunciou que havia iniciado o procedimento perante a Comissão Nacional Bancária e de Valores Mobiliários (CNBV) do México para obter uma licença. no país onde já tem 4,3 milhões de utilizadores , impulsionado pelo lançamento do seu produto de poupança, a Nu Account , que proporciona actualmente uma taxa de retorno de 15 por cento ao ano.

* O cartão Bradesco com tecnologia contactless completa 15 anos. A inovação da forma de pagamento lançada pelo Banco em 2008 proporcionou aos clientes a comodidade de pagar por aproximação sem a necessidade de entregar o cartão para um operador ou ter contato com uma máquina. Esse atributo do cartão ganhou ainda mais força durante a pandemia, ao lado de reiterar a agilidade no processo de compra presencial. “Como resultado, a curva de adesão acelerou e hoje mais de 57% dos clientes do Banco já utilizam a modalidade e com tendência crescente”, afirma André Marques, Diretor do Bradesco Cartões. Entre outras vantagens, a tecnologia permite expandir o pagamento com cartões para casos diferenciados como o acesso ao transporte público, atualmente disponível em metrôs no Brasil e no mundo, e pagamento de pedágio, entre outros.

Outra evolução desse meio é a aplicação da tecnologia NFC, que libera o uso dos cartões em smartphone ou smartwatch. A combinação do NFC com a tokenização inclui a credencial de pagamento de cartões nestes equipamentos e permite que o cliente realize suas transações sem a necessidade do plástico. No mercado brasileiro, foram criados mecanismos digitais para aumentar a segurança para o cliente, como a possibilidade de bloquear a compra por NFC caso o cliente assim preferir.

Para André Marques, do Bradesco, a principal tendência dos pagamentos por aproximação nos próximos anos é a desmaterialização do cartão. “O NFC permite desmaterializar o plástico e oferecer uma experiência digital instantânea para os clientes. Atualmente o Bradesco oferece um diferencial para seus clientes, ele não precisa esperar o cartão chegar em casa para começar a utilizar. Em poucos minutos, após aprovação nos canais digitais ou nas agências, o cliente já consegue comprar em qualquer comércio com seu novo cartão”. 

“Desde a primeira transação por aproximação no Brasil que realizamos de forma pioneira com o Bradesco, toda a indústria se mobilizou para atualizar a aceitação e a emissão por acreditar que a inovação leva praticidade e segurança para a população. E hoje, mais de 50% das transações presenciais Visa no Brasil já são com essa tecnologia”, conta Fernando Amaral, vice-presidente de Inovação e Soluções da Visa.

Para Carlos Alves, Vice-Presidente de Tecnologia e Negócios da Cielo, os pagamentos por aproximação contribuíram para avanços importantes na sociedade. “Quando o país se encontrava em uma crise sanitária, esse tipo de pagamento se mostrou uma alternativa mais segura por não exigir o contato das mãos em uma máquina de cartão. Outro marco importante da evolução do pagamento por aproximação é a melhoria da mobilidade urbana no país. A Cielo foi a primeira adquirente a atuar nas melhorias do transporte público brasileiro, oferecendo tecnologia de ponta nos mais diversos modais”, afirma o executivo.

*Informações da assessoria

La República

Un aumento significativo en la actividad multifamiliar y comercial de Tecnoglass, sumado a un fuerte crecimiento en las ventas por la operación residencial unifamiliar tiene a la empresa barranquillera reportando a junio, casi el doble de utilidades que para el mismo periodo de 2022.

La compañía entregó los resultados del cierre del primer semestre, lo primero que resalta es que de enero a junio, los ingresos totalizaron US$427,9 millones, eso fue 40% más que en el mismo periodo del año pasado cuando lograron US$303,6 millones.

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Mobile time

O aplicativo do Bradesco contabilizou 1,6 bilhão de transações financeiras de pessoas físicas e jurídicas no primeiro semestre de 2023, um aumento de 33% quando comparado com o mesmo período de um ano antes. Entre as operações mais realizadas no app, a renegociação de dívidas para pessoa jurídica dobrou nesse período e para pessoa física os destaques são os aumentos de comercializações em previdência (49%) e crédito consignado (30%).

Ao todo, o app teve 15 milhões de acessos apenas no último mês de junho, um incremento de 35% comparado com junho de 2022. Ao final do mesmo período, o banco tinha 98% das transações realizadas por canais digitais e 94% delas concentradas no mobile e na web (Internet banking). O mobile sozinho registrou crescimento de 33% nas transações financeiras na comparação do primeiro semestre de 2023 com o mesmo período do ano anterior.

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O orçamento total dos bancos brasileiros destinados à tecnologia, englobando despesas e investimentos, deverá atingir neste ano R$ 45,1 bilhões, um significativo avanço de 29% em relação ao do ano passado. É o que revela a 1ª etapa da Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2023, realizada pela Deloitte, maior organização de serviços profissionais do mundo. A estimativa foi calculada com base nos valores indicados pelos bancos participantes da amostra.

Em 2022, o volume do orçamento em tecnologia representou um crescimento de 18% em relação a 2021, somando R$ 34,9 bilhões e sendo uma das maiores altas dos últimos anos, impulsionado por implementação de recursos que atendem às necessidades de escalabilidade e de flexibilidade para a organização, como Cloud e Inteligência Artificial.

A segurança cibernética foi prioridade para 100% dos bancos entrevistados na edição 2022. Já para 2023, os investimentos contínuos em centralidade no cliente podem ser exemplificados pela expectativa de aumento na participação do orçamento em CRM, em Inteligência Artificial, Analytics e Big Data, reforçando a busca da personalização no relacionamento e a consequente maior eficiência na exploração dos dados. A migração para Cloud continua no foco dos investimentos e deve se expandir em pelo menos 20% em 2023.

“Os resultados da pesquisa comprovam, novamente, o compromisso dos bancos em oferecer aos clientes produtos e serviços de ponta, para que façam suas transações do dia a dia com inovação, agilidade e em completa segurança. A tecnologia é uma grande aliada na democratização do acesso aos serviços financeiros, ampliando diariamente a oportunidade de as pessoas fazerem todo tipo de operações a qualquer hora, qualquer lugar e em diferentes equipamentos”, avalia Isaac Sidney, presidente da Febraban.

Prioridades para 2023

A Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária revelou quais são as prioridades para os bancos neste ano: na primeira colocação ficou a análise e exploração dos dados obtidos via Open Finance, tema que também ocupou a primeira posição em 2022.

Para 2023, as instituições ainda citaram a transformação cultural do banco, moedas e ativos digitais, expansão de transações via chatbot e o incentivo do consumidor ao compartilhamento de dados. Assim, os bancos estão cada vez mais orientados a explorar as oportunidades relacionadas a dados, conscientes da necessidade de transformar a cultura organizacional, paralelamente aos avanços tecnológicos, usufruindo dos benefícios dos investimentos em Cloud.

Entretanto, para apoiar as ações destas prioridades, os seguintes assuntos estão na agenda da área neste ano: otimização do legado e priorização de Cloud; Inteligência Artificial, como tecnologia essencial para automação; Segurança Cibernética Inteligente, para lidar com o aumento da conectividade e com a dependência exponencial de dispositivos e sistemas online; e os chamados movimentos emergentes, como Tokenização de ativos, 5G, Metaverso e ESG (sigla que representa a sustentabilidade ambiental, social e de governança corporativa nas empresas).

“A segurança cibernética inteligente, que não depende de uma tecnologia, mas sim de vários métodos de verificação e autenticação, é essencial para que nossos clientes façam suas operações com total segurança”, avalia Rodrigo Mulinari, diretor do Comitê de Inovação e Tecnologia da Febraban.

De acordo com ele, as instituições estimam aumentar o orçamento de segurança cibernética para infraestrutura, prevenção às ameaças, gestão de identidades e acesso, contratação de especialistas na área de segurança da informação, e detecção e respostas a incidentes no meio digital.

“Em relação à inteligência artificial, destaco as aplicações de biometria facial e chatbots, que estão entre as mais importantes para os bancos neste ano e trazem segurança, eficiência nas operações e atendimentos cada vez mais personalizados”, complementa Mulinari.

Força de Trabalho

A relevância da TI na indústria bancária também se reflete na proporção de profissionais desta área em seu quadro de colaboradores, correspondendo, na média, a 10% deles. Deste total, a maior parte dos profissionais de TI é composta por desenvolvedores (62%).

Para 2023, os bancos estimam investir R$ 1,6 bilhão na infraestrutura e em soluções tecnológicas que melhorem a experiência de trabalho dos colaboradores. “A capacitação e a retenção de talentos, bem como a busca incessante por profissionais especializados nas tecnologias de ponta, implicam em altos investimentos, tanto em treinamento, quanto em infraestrutura e novas soluções aos profissionais de TI”, avalia Sergio Biagini, líder da Indústria de Serviços Financeiros da Deloitte no Brasil.

Segundo o levantamento, a maioria dos bancos (69%) pretende aumentar o quadro de profissionais de tecnologia, especialmente com desenvolvedores, especialistas em segurança da informação e cientistas e engenheiros de dados, o que está alinhado com os focos de investir na exploração dos dados obtidos via Open Finance e na proteção de informações sigilosas dos clientes.

Em relação aos treinamentos, as ações voltadas à formação de times ágeis tiveram expansão de 55% nesta edição, com crescimento de 41% em número de pessoas treinadas. Já os investimentos para treinar funcionários de TI cresceram 18%, com alta de 15% em pessoas treinadas.

Open Finance

O Open Finance, que permite o compartilhamento dos dados pessoais e bancários do cliente entre as instituições participantes, para melhores ofertas de produtos e serviços e melhores custos, é uma grande prioridade dos bancos para 2023. De acordo com a pesquisa, 75% das instituições bancárias querem ofertar mais produtos financeiros para seus clientes, 69% desejam conhecer melhor o contexto do cliente e 44% pretendem oferecer serviço de iniciação de pagamentos. Além disso, 38% querem melhorar a precificação dos produtos, 31% reduzir riscos de crédito e 19% expandir negócios não financeiros.

Atualmente, 80% dos bancos respondentes afirmam que até 10% de sua base de clientes aderiu ao Open Finance, uma proporção que deverá crescer neste ano.

*Com assessoria de imprensa.

O Itaú Unibanco, maior banco privado da América Latina, e a TOTVS, maior empresa de tecnologia do Brasil, assinaram hoje acordo para a constituição de uma joint venture que terá como foco a distribuição de serviços financeiros integrados aos sistemas de gestão da TOTVS, baseados em inteligência de dados e voltados para clientes empresariais e toda a sua cadeia de fornecedores, clientes e funcionários. A nova companhia, derivada da operação Techfin da TOTVS, tem como principal objetivo ampliar e simplificar o acesso a serviços financeiros personalizados e totalmente integrados aos sistemas de gestão (ERP). A concretização da operação está sujeita à aprovação dos órgãos reguladores.

O acordo estabelece que o Itaú Unibanco passa a ser sócio da operação Techfin da TOTVS com 50% de participação no capital social da companhia que deterá os ativos Techfin e Supplier, por meio das seguintes contribuições: compromisso de funding para as operações atuais e futuras; expertise de crédito e desenvolvimento de novos produtos financeiros; e aportes financeiros.

A parceria cria uma empresa que combinará tecnologia e soluções financeiras, somando as expertises complementares dos sócios para ofertar a clientes corporativos, de forma ágil e integrada, as melhores experiências de contratação de produtos diretamente nas plataformas já oferecidas pela TOTVS. Ao longo do desenvolvimento da joint venture, os clientes da TOTVS poderão contratar uma gama completa de produtos financeiros, como crédito, cash management, antecipação e outros, aliando o uso inteligente dos dados para melhores condições e uma experiência única de contratação e uso. Ao longo do tempo, serão agregados outros produtos e serviços que permitirão aos clientes da TOTVS ter ao seu dispor um ecossistema financeiro completo para operações do dia a dia.

“As oportunidades de criação de soluções inéditas a partir desta iniciativa certamente representarão disrupções em favor dos clientes. Esta parceria nos coloca, Itaú Unibanco e TOTVS, na vanguarda da transformação digital das indústrias nas quais atuamos”, diz Milton Maluhy Filho, presidente do Itaú Unibanco.

“A expertise do Itaú aliada à tecnologia e aos dados da TOTVS é uma combinação extraordinária para nossa ambição de democratizar serviços financeiros para as empresas brasileiras. Entendemos que o roadmap que vislumbramos no início da nossa jornada Techfin será antecipado, e o nosso horizonte certamente foi ampliado”, afirma Dennis Herszkowicz, presidente da TOTVS.

Essa união das capacidades do Itaú Unibanco e da TOTVS também permitirá à nova companhia explorar oportunidades de forma personalizada e contextualizada, antecipando necessidades dos clientes e de forma totalmente alinhada com a estratégia e evoluções do Open Finance para empresas. Assim, os clientes da nova empresa poderão contratar serviços financeiros que os ajudam a expandir seus negócios e geri-los com mais eficiência por meio do uso de dados. Tudo isso de forma totalmente digital e integrada à sua jornada operacional.

Valor – Sérgio Tauhata

Um dos bancos mais antigos dos EUA, com mais de 230 anos, o BNY Mellon costuma frequentar menos o noticiário que outros gigantes financeiros americanos, como J. P. Morgan, Goldman Sachs ou Citibank. Isso porque a instituição que surgiu com a junção do Bank of New York e a Mellon Financial, em 2007, especializou-se em áreas menos midiáticas de Wall Street: é uma das maiores provedoras de tecnologia financeira e serviços para o sistema bancário no mundo.

Aqui no Brasil, não é diferente. A casa tem planos de expandir sua atuação no mercado doméstico, mas planeja fazer isso de modo orgânico e não por meio de aquisições. “Nós não competimos com os nossos clientes, não somos banco de investimento ou gestores de riquezas, somos um tipo de organização que busca construir partes do negócio local junto com o cliente, oferecendo uma plataforma tecnológica global”, afirma o executivo-chefe global de crescimento do BNY Mellon, Akash Shah, em entrevista ao Valor.

O banco americano quer surfar a onda da diversificação e da evolução de setores como crédito, pagamentos e mercado de capitais brasileiros. “Nós fazemos dinheiro de maneira muito diferente da maioria dos bancos”, ressalta. “Porque o que oferecemos são tecnologia, dados e serviços a outras instituições. No país, podemos ser a infraestrutura e o suporte para muitos lados dessa equação [de crescimento dos mercados].”

Mais informações: https://valor.globo.com/financas/noticia/2022/04/11/bny-quer-avancar-na-oferta-de-tecnologia-financeira-no-brasil.ghtml

La Nación

La Fundación Capital y Mastercard impulsa un conversatorio sobre transformación financiera y digital para emprendimientos exitosos. La iniciativa se realizará mañana 8 de abril, a las 10:30, y es de acceso gratuito a través de la plataforma Zoom.

“¿De qué manera el sector público y el privado están contribuyendo a la transformación financiera y digital del ecosistema emprendedor local? ¿Cuáles son las oportunidades? serán los temas que se tratarán dentro del conversatorio”, según informaron los organizadores.

El conversatorio se realiza en el marco de la Semana Nacional de la Educación Financiera en Paraguay, organizada por el Comité Nacional de Inclusión Financiera, que es presidido por el ministro de Hacienda e integrado por titulares del Banco Central del Paraguay, de la Secretaría Técnica de Planificación y del Instituto Nacional de Cooperativismo.

El evento será moderado por Darren Ware, vicepresidente senior de Relaciones con Gobierno de Mastercard. Están invitados Óscar Llamosas, ministro de Hacienda; Isaac Godoy, viceministro de Mipyme, y Teresa Velilla, presidenta de la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD).

Será un espacio en el que se darán a conocer diversas opciones financieras y de digitalización dirigidas al ecosistema emprendedor paraguayo enfocados al aumento del rédito de los emprendimientos en el desarrollo de sus negocios, dentro de un ambiente sostenible y con efecto multiplicador para el entorno socioeconómico.