El Colombiano

El auge de la Inteligencia Artificial ha hecho de la tecnología un arma de doble filo. Por un lado, la IA mejora la eficiencia en varias industrias y facilita la vida cotidiana impulsando la creación de aplicaciones cada vez más innovadoras, pero también plantea nuevos desafíos en materia de ciberseguridad, ya que el aumento de la automatización abre la puerta a amenazas cada vez más sofisticadas y difíciles de detectar, como advierten informes recientes de firmas especializadas, como Octapus y Norton.

Por eso, es fácil que genere interés un proyecto que promete solucionar de una vez por todas la verificación de identidad en línea, además de anunciar incentivos económicos, es decir, regalar dinero a quienes participen en el programa.

Lee más.

La República

El ministro de Hacienda Ricardo Bonilla reiteró este martes que el país ya avanza en la discusión de cómo regular las monedas digitales.

“Hoy estamos en la perspectiva de tener que mirar si hay una moneda digital o qué hacemos con los criptoactivos, de los cuales hay mucho que hablar y regular. Hoy estamos en la obligación de reglamentar que hacemos con las monedas digitales“, apuntó Bonilla en su participación en un foro en el Foro Económico Mundial.

Lee más.

Prensa Libre Agustin Ortiz

Actualmente, el dinero ya no es únicamente efectivo. Con la digitalización en auge, los medios de pago son cada vez menos físicos y en consecuencia, varios bancos centrales estudian la posibilidad de emitir sus propias monedas digitales, y el Banco de Guatemala (Banguat), no es la excepción.

De acuerdo con la Evaluación de la Política Monetaria, Cambiaria y Crediticia, a noviembre de 2022 y Perspectivas Económicas para 2023, el interés de los formuladores de política en la implementación de una Moneda Digital de Banco Central (MDBC, también conocida como CBDC, en inglés), se fundamenta en la disminución secular del uso de dinero en efectivo en muchas jurisdicciones y la acelerada valorización de las criptomonedas privadas, así como por la proliferación de pagos digitales.

“Los cuales plantean desafíos importantes para el sistema financiero, debido a que la innovación tecnológica está irrumpiendo en el sistema de pagos a una escala sin precedente y los cambios resultantes se están volviendo tangibles en la vida cotidiana de los agentes económicos, haciendo necesaria la participación de los bancos centrales para adecuar al avance tecnológico a las medidas de política monetaria”, indica el documento.

De acuerdo con el informe, el Banguat solicitó una asistencia técnica al Fondo Monetario Internacional (FMI) para analizar los riesgos asociados de emitir una MDBC y las implicaciones para la política monetaria y la estabilidad financiera. Además, contempló en su Plan Estratégico Institucional 2022-2026 un proyecto de evaluación integral de la viabilidad de implementación de una MDBC.

Sobre la evaluación del impacto potencial, el Banguat agrupa algunos puntos en común de los beneficios potenciales: satisfacer de forma segura las demandas del sistema de pagos, mejorar los pagos transfronterizos y potenciar la inclusión financiera.

No obstante, no dejan de contrarrestarse con algunas restricciones y fricciones a considerar: el tipo de tecnología subyacente utilizada; la estabilidad del sistema financiero; la efectividad de la política monetaria; la privacidad y protección de los datos; la prevención de delitos financieros; la resiliencia operativa; y la ciberseguridad.

Características de las MDBC

En un artículo publicado en su página, el Foro Económico Mundial (WEF, en inglés), refiere que “la moneda digital es simplemente dinero electrónico, en lugar de físico”. En ese sentido, las MDBC son versiones digitales de la moneda física de un país.

“Los bancos centrales que emiten y gestionan estas monedas digitales son autoridades financieras nacionales que supervisan la moneda de un país, la oferta de dinero y la política monetaria, como la fijación de las tasas de interés, que modifican el coste de los préstamos”, agrega el texto.

“La aparición de las monedas digitales, tanto privadas como públicas, representa uno de los cambios más importantes en el mundo de las monedas en los últimos 100 años”, escribió el economista y consultor Sebastián Edwards, en un estudio para Guatemala solicitado por el Banguat en 2022, para la Evaluación del diseño e implementación de la Política Monetaria y Cambiaria 2021-2022.

“No estamos hablando necesariamente de Bitcoin o del experimento, hasta ahora aparentemente fallido, de El Salvador. Estamos hablando del tipo de monedas digitales creadas por bancos centrales (CBDC) y de lo que se ha llamado “monedas estables” creadas privadamente, pero cuyo valor está íntimamente relacionado con el valor de monedas tradicionales”, agregó Edwards en el informe.

De acuerdo con Antonieta de Bonilla, expresidenta del Banguat y de la Junta Monetaria (JM), “la moneda digital de un banco central es la representación digital de una moneda ya existente que cuenta con el respaldo de una autoridad monetaria”.

Beneficios y desafíos

Del Cid agregó que las CBDC pueden brindar beneficios como reducir el costo de manejar efectivo, aumentar la inclusión financiera, fortalecer el sistema de pagos, promover la competencia y disciplina del mercado, y contrarrestar el aumento de criptomonedas, también presentan importantes retos y desafíos para los entes reguladores y las autoridades monetarias.

El Atlantic Council, un grupo estadounidense de expertos, afirma que las MDBC facilitan la bancarización de la población en la medida en que facilitan el acceso al dinero de manera más segura, aparte de que las monedas digitales de los bancos centrales pueden mejorar la inclusión financiera.

También coadyuvan a reducir la delincuencia financiera, pues el dinero en efectivo es esencialmente imposible de rastrear y esto contribuye a facilitar la delincuencia, mientras que las las transacciones con MDBC quedan registradas, lo que mejora la transparencia de los flujos de dinero.

Y el FMI ha afirmado que las MDBC ayudan a fortalecer la resistencia de los sistemas financieros, pues si una catástrofe natural o la quiebra de una empresa de pagos impide el acceso al dinero en efectivo, una CBDC podría proporcionar un respaldo.

No es una criptomoneda

Si al igual que las criptomonedas, la MDBC es un medio de pago electrónico, los expertos indican que no deben confundirse. La principal diferencia es que la MDBC se emite como un activo que pueden ser reclamado en moneda a su valor nominal en cualquier momento.

Mientras que una criptomoneda está denominada en su propia unidad de cuenta, creada por entidades no bancarias y emitida en “blockchain”, un sistema de plataforma digital de alta potencia con nodos interconectados y distribuidos en todo el mundo.

“Sin embargo, las criptomonedas, aunque son un medio de pago, no reúnen todas las características del dinero. Es decir, carecen de aceptación universal, no tienen el respaldo de ninguna autoridad o entidad de control, y no llenan los requisitos para ser un medio de acumulación de valor, ya que es un activo altamente volátil. Por otra parte, en vista de que sus operaciones son anónimas, privadas y carecen de regulación, su uso se presta para operaciones ilícitas, como el lavado de dinero y/o el financiamiento del terrorismo”, agregó Del Cid.

Beatriz Ordóñez Porta de Leal, asesora jurídica del Banguat, coincidió en que una MDBC es emitida por el banco central de un país, por lo que tiene un respaldo estatal, como en el caso de los billetes y monedas. Por el contrario, las criptomonedas son una representación digital de operaciones y no están reguladas, aparte de que se rigen por la ley de la oferta y la demanda a nivel mundial y cualquiera puede acceder a ellas.

Proceso incipiente

Durante un foro organizado en julio de 2021, por la Asociación de Investigación y Estudios Sociales (ASIES), con motivo del 75 aniversario del Banguat, el expresidente del banco central, Sergio Recinos, dijo que en conjunto con la Superintendencia de Bancos (SIB), se trabajaba en un anteproyecto de ley sobre criptomonedas y la implementación de una MDBC, aunque aún estaba en la fase de investigación.

E indicó en esa ocasión que varios países desarrollados ya realizaban pruebas al respecto y, en caso de Guatemala, el proceso para tener un “Quetzal Digital” podría durar entre dos y tres años, aclarando que este no va a sustituir a los billetes y monedas físicos, sino que será una moneda complementaria.

Para Lizardo Sosa, expresidente del Banguat, el uso de la moneda digital no es algo que irrumpirá de golpe en el mercado, ya que hoy, muchas operaciones y transacciones se llevan a cabo electrónicamente, por lo que consideró que la emisión de una MDBC que esté regulada completamente, será cuestión de tiempo.

“La tecnología es inexorable, entonces, implementar una moneda digital está tan lejos como lo que la sociedad se tarde en aprender a manejar la tecnología. Obviamente, eso conlleva una etapa de transición en el que convivan el dinero físico y la MDBC”, expuso.

Porta de Leal, enfatizó que en Guatemala “estamos en una fase muy inicial de estudio y nos hallamos recopilando toda la información existente a nivel internacional, lo que se está hablando a nivel mundial por los organismos financieros internacionales y por otros bancos centrales, así como en importantes centros académicos. Primero tenemos que hacer acopio de toda la literatura, de qué posibilidades hay; cómo podría operar; en qué nos puede servir y si lo necesitamos como país”.

En su opinión, son análisis que pueden tomar entre dos y cuatro años, pero que el Banguat ya integró un equipo multidisciplinario para ello. Por lo pronto, está por proponer un proyecto de Ley de Entidades Operadoras de Dinero Electrónico a nivel privado, diferente a la MDCB. Este dinero electrónico se refiere a un registro del dinero físico (es decir, respaldado a través de dinero depositado en cualquier entidad bancaria), pero que no usa los medios de pago tradicionales (tarjetas), sino aplicaciones digitales.

E indicó en esa ocasión que varios países desarrollados ya realizaban pruebas al respecto y, en caso de Guatemala, el proceso para tener un “Quetzal Digital” podría durar entre dos y tres años, aclarando que este no va a sustituir a los billetes y monedas físicos, sino que será una moneda complementaria.

Para Lizardo Sosa, expresidente del Banguat, el uso de la moneda digital no es algo que irrumpirá de golpe en el mercado, ya que hoy, muchas operaciones y transacciones se llevan a cabo electrónicamente, por lo que consideró que la emisión de una MDBC que esté regulada completamente, será cuestión de tiempo.

“La tecnología es inexorable, entonces, implementar una moneda digital está tan lejos como lo que la sociedad se tarde en aprender a manejar la tecnología. Obviamente, eso conlleva una etapa de transición en el que convivan el dinero físico y la MDBC”, expuso.

Porta de Leal, enfatizó que en Guatemala “estamos en una fase muy inicial de estudio y nos hallamos recopilando toda la información existente a nivel internacional, lo que se está hablando a nivel mundial por los organismos financieros internacionales y por otros bancos centrales, así como en importantes centros académicos. Primero tenemos que hacer acopio de toda la literatura, de qué posibilidades hay; cómo podría operar; en qué nos puede servir y si lo necesitamos como país”.

En su opinión, son análisis que pueden tomar entre dos y cuatro años, pero que el Banguat ya integró un equipo multidisciplinario para ello. Por lo pronto, está por proponer un proyecto de Ley de Entidades Operadoras de Dinero Electrónico a nivel privado, diferente a la MDCB. Este dinero electrónico se refiere a un registro del dinero físico (es decir, respaldado a través de dinero depositado en cualquier entidad bancaria), pero que no usa los medios de pago tradicionales (tarjetas), sino aplicaciones digitales.

CRHOY Bharley Quiros

La diputada del Partido Liberal Progresista (PLP), Johana Obando presentó un proyecto de ley para establecer regulaciones para el uso de las llamadas criptomonedas en el país.

“El expediente 23.415 denominado ‘Ley de Mercado de Criptoactivos’ busca crear un marco de legalidad y seguridad jurídica para el uso y transferencia de monedas digitales en el país, promover el territorio nacional como un centro de inversión para los proveedores de estas, y fomentar la reactivación económica mediante la descentralización de la economía digital”, indicó este lunes en un comunicado oficial.

En dicho expediente se establece todo un capítulo para el cobro de tributos para quienes utilicen este medio de pago.

Primero, en el artículo 14 del proyecto, se indica: los Proveedores de Servicios de Criptoactivos pagarán un canon anual de acuerdo con su tamaño, estructura, la cantidad y el monto de sus transacciones y número de empleados, para contribuir con:

• El financiamiento de hasta el 50% de los gastos efectivos en que incurra la Superintendencia General de Entidades Financieras en la labor supervisora
• La contratación de herramientas tecnológicas y capacitación para la Unidad de Inteligencia Financiera del Instituto Costarricense sobre Drogas (ICD), para sus labores de prevención de legitimación de capitales, financiamiento al terrorismo y financiamiento a la proliferación de armas de destrucción masiva, con nexo a los criptoactivos.

La metodología de cálculo del canon y la recolección de éste será definida por la vía de reglamento emitido por el CONASSIF.

Pago de impuestos

Luego en el capítulo V se establece todo lo referente a tributos para los usuarios.

Se deja por fuera el cobro del Impuesto de Valor Agregado (IVA), por ejemplo, si el criptoactivo se transfiere como moneda virtual privada para adquirir moneda de curso legal, otros criptoactivos, o bienes y servicios.

En el caso del Impuesto de Renta, el proyecto señala: “En el supuesto en el que la transferencia o enajenación de criptoactivos esté afecto a la actividad lucrativa de fuente costarricense del transmitente, el ingreso tributará, de conformidad con lo establecido en el Artículo 1 de la Ley del Impuesto sobre la Renta, para lo que además le podrán ser aplicables las disposiciones con respecto a la integración de rentas gravables, establecidas en el Capítulo XI de la Ley del Impuesto sobre la Renta”.

Si es el impuesto de ganancias al capital, la ganancia se gravará, en el supuesto en el que la ganancia o pérdida de capital, afecta a la actividad lucrativa del transmitente.

“La pérdida u otros gastos derivados de la transferencia o enajenación de los criptoactivos, serán deducibles de la renta bruta únicamente, en el tanto, el criptoactivo del que derive la pérdida esté afecto a la actividad lucrativa del transmitente”, explica el texto.

Obando indicó que la circulación e intercambio de criptoactivos son actividades permitidas en el país, sin embargo, no hay un marco de legalidad sobre su uso y validación que queremos subsanar con este proyecto.

“En el proyecto proponemos la distinción entre el uso y transferencia a título personal de criptoactivos y el desarrollo de estos como una actividad económica, así como su respectivo tratamiento tributario”, detalló Obando.

Según la legisladora, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) ha instruido a sus países miembros, dentro de los que se incluye Costa Rica, a establecer un marco de legalidad con respecto de la definición y el uso de criptoactivos, y a definir su tratamiento tributario.

El proyecto de ley propone aceptar criptomonedas, como Bitcoin y otras, para el pago de bienes y servicios, pero no incluye su uso como moneda de curso legal tal y como sucede en El Salvador.

En países como Suiza, Singapur y Reino Unido existe regulación de criptoactivos; y en Latinoamérica, está regulado en Brasil, México y Colombia.

La Nación

Fernando Rivarola, gerente de Análisis y Regulación de la Superintendencia de Bancos del Banco Central del Paraguay (BCP), explicó que actualmente se encuentran en el proceso de la creación de la moneda digital de la entidad y que este se halla en plena fase investigativa, por lo que en un mediano a largo plazo se podría dar su implementación.

“En el Banco Central del Paraguay, a partir del 2021, se creó un grupo de trabajo en el que estamos enfocados en la moneda digital del banco. Todavía estamos en la fase investigativa, desarrollamos ya dos conferencias importantes con el respaldo del Banco Internacional de Pagos, con el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial”, expresó.

Asimismo, manifestó que como la propuesta tiene carácter disruptivo aún faltan por realizarse varios estudios. “A corto plazo no se visualiza la emisión de la moneda digital, pero a mediano y largo plazo podría ser”, contó en comunicación con la 1000 AM.

Aseguró que alrededor de 58 países se encuentran mínimamente en la fase investigativa y los que ya tienen plena implementación son Bahamas, Nigeria, entre otros. “Hoy las economías más avanzadas que están muy evolucionadas en esto son Suecia, China, la Unión Europea y en Latinoamérica están Brasil y Uruguay”, comentó.

También indicó que aún queda mucho por descubrir respecto al tema y que se están evaluando las características más viables. “Lo que se va a buscar es que altere lo menos posible al sistema financiero y que no lo dañe, es un principio del cual se habla a nivel internacional, asimismo, que no presente riesgo que afecten a la intermediación financiera”, acotó Rivarola.

Por último, dijo que la utilización de los activos digitales podrían facilitar los pagos transfronterizos a la hora de enviar remesas diferentes, disminuirá costos generando mayor eficiencia en los tiempos, brindarán seguridad y trazabilidad.

Milenio Silvia Rodríguez

Agustín Carstens, gerente general del Banco de Pagos Internacionales (BIS, por su sigla en inglés), y la reina Máxima de Holanda advirtieron que si bien las monedas digitales de bancos centrales representan una oportunidad de inclusión para todas aquellas personas no bancarizadas, sus beneficios deben de ir acompañados de reformas y salvaguardas para abordar posibles dificultades y riesgos.

En un documento escrito de manera conjunta, Carstens y la reina Máxima refirieron que estas dificultades y riesgos pueden ser bajos niveles de alfabetización financiera y digital, así como desafíos operativos, incluida la ciberseguridad. Además, añadieron, las reformas también deben evitar la desintermediación; es decir, el peligro de que el dinero se mantenga en grandes cantidades en billeteras de monedas digitales, en lugar de depósitos en bancos comerciales, pues esto provocaría que el dinero no esté disponible para préstamos (como hipotecas) y otros fines productivos.

El gerente general del BIS y la reina añadieron que los bancos centrales también deben considerar el diseño de las monedas digitales para nivelar el campo de juego; es decir, que brinden a las personas control sobre los datos de sus transacciones y la capacidad de compartirlos con un conjunto más amplio de proveedores de servicios financieros. Las crecientes preocupaciones sobre la privacidad de los datos podrían abordarse incorporando protecciones de datos personales en la estructura de la moneda.

En este sentido, apuntaron que los bancos centrales que exploren las monedas digitales tendrán muchas opciones de diseño para equilibrar la protección de la privacidad y la transparencia, y para garantizar tanto la inclusión, como la integridad financiera, por lo que deberán considerar si otorgan acceso directo a los consumidores o si utilizan un modelo puramente intermedio que ofrecen las billeteras digitales, a través de bancos o proveedores de servicios financieros no bancarios.

Así, Agustín Carstens y la reina Máxima de Holanda apuntaron que se necesitará más diálogo, investigación y ensayos para mostrar cómo las monedas digitales pueden convertirse en mejores motores de inclusión financiera, pues los banqueros centrales y otros representantes del sector público tienen el deber de garantizar que el sistema financiero sea inclusivo, abierto, competitivo y receptivo a las necesidades e intereses de todos los grupos. “Si se diseñan correctamente, las monedas digitales de bancos centrales son muy prometedoras para ayudar a respaldar un sistema financiero digital que funcione para todos”, aseveraron.

El Universal Víctor Gamboa y Luis Carlos Rodríguez

Al subrayar que en México 67 millones de personas no tienen acceso al sistema bancario y financiero, el presidente de la Junta de Coordinación Política (Jucopo) y coordinador de los senadores de Morena, Ricardo Monreal Ávila, dijo que la Cámara Alta debe legislar sobre el uso de las monedas digitales y criptomonedas, “porque el tema ya nos alcanzó y tenemos que regularlo”.

Al participar en el Foro Bitcoin: México frente al futuro, advirtió que es necesario que el tema se discuta con seriedad, a fin de mantener la competitividad del país en el mundo, analizar los convenientes, pero también los inconvenientes”.

Recordó que algunos países de América Latina han iniciado ese camino, como Argentina, Chile, Panamá, Perú, Venezuela, Estados Unidos y El Salvador.

“Destaca el papel de Estados Unidos, donde los legisladores están trabajando en el tema y acarician la idea de crear su propio criptodólar digital. Sin duda, el caso más audaz —no sé cuáles serán los resultados— es El Salvador, como país precursor del uso de la criptomoneda en Latinoamérica”, remarcó.

Ricardo Monreal apuntó que en América Latina se ha incrementado la infraestructura para el bitcoin, como es el caso de los cajeros, que tienen una presencia amplia en ciudades como Bogotá, con 24; Panamá, 19; Santo Domingo, 11; San Juan de Puerto Rico, 11; Buenos Aires, 10; San Paulo, nueve; Ciudad de México y Tijuana, con cinco y seis, respectivamente.

Monreal recordó que la semana pasada, cuando la gobernadora del Banco de México (Banxico), Victoria Rodríguez Ceja, sostuvo una reunión en el Senado, informó que ya se trabaja para que el instituto central emita una moneda digital en 2025.

En tanto, el coordinador de los senadores del PRD, Miguel Ángel Mancera, destacó que el bitcoin ha superado el volumen de transacciones de los sistemas de pagos convencionales.

“Ya llegó a un punto, como diríamos, de evolución, un punto de ebullición, en donde nos alcanza a todos. Bitcoin ha alcanzado y ha realizado ya más de 62 millones de transacciones entre poco más de 109 millones de cuentas”, subrayó.

n el marco de este foro, se instaló un cajero automático de bitcoins en el lobby del primer piso del edificio hemiciclo del Senado de la República.

Aunque se descompuso después de funcionar unas horas, el cajero mostró un tipo de cambio de 795 mil 618.36 pesos por cada bitcoin.

The Gleaner

Los bancos centrales de todo el mundo están considerando la posibilidad de emitir sus propias monedas digitales. Si bien la inclusión financiera a menudo se cita como una motivación clave, este resultado no es automático.

Precisamente, ¿cómo se pueden diseñar e implementar las monedas digitales de los bancos centrales, o CBDC, para garantizar que las personas “no bancarizadas” tengan acceso a los servicios financieros esenciales?

Según el Banco Mundial, 1.700 millones de adultos en todo el mundo no están bancarizados. Sin acceso a los servicios del sector financiero formal, se ven obligados a recurrir a alternativas, a menudo a un costo o riesgo significativo. Tal exclusión financiera afianza la pobreza, limita las oportunidades e impide que las personas se protejan contra las dificultades. Sofoca la esperanza de un futuro mejor.

La inclusión financiera comienza, pero no termina, con la capacidad de realizar y recibir pagos. Las personas necesitan una forma rápida, segura y económica de transferir dinero. Hasta la fecha, los bancos centrales han satisfecho en gran medida esta necesidad al proporcionar la forma de dinero más inclusiva que tenemos actualmente: efectivo.

Pero el uso exclusivo de efectivo deja a los no bancarizados fuera del sistema financiero formal y sin el registro de datos y transacciones necesarios para acceder fácilmente a los servicios financieros. Esto puede dificultar mucho más que las pequeñas empresas acumulen ahorros y obtengan acceso al crédito.

Sin embargo, el panorama de los pagos está cambiando debido a la adopción generalizada de tecnologías digitales y móviles. Las transacciones en efectivo están disminuyendo en medio de un cambio hacia los pagos digitales, una tendencia acelerada por la pandemia de COVID-19, cuando las transacciones en línea aumentaron. Dados estos amplios desarrollos, es imperativo que trabajemos para cerrar la creciente brecha digital. Los bancos centrales y los formuladores de políticas ahora tienen la oportunidad de explorar reformas, incluida la emisión de dinero digital del banco central para todos.

Las CBDC podrían ofrecer una oportunidad para superar algunas barreras que enfrentan los no bancarizados. Los servicios tradicionales tienen costos y requisitos potencialmente prohibitivos, como tarifas de transacción, saldos mínimos de cuenta o prueba formal de identificación. Obstáculos adicionales incluyen el bajo nivel de confianza en los pagos digitales y la falta de teléfonos inteligentes entre algunos grupos.

SISTEMAS DE PAGO
Si bien las CBDC no son la única forma de superar estas barreras, podrían ser parte del conjunto de herramientas de inclusión. Los bancos centrales ya están coordinando nuevas mejoras en los pagos minoristas mediante la adopción de sistemas de pago rápidos, y las CBDC representan una extensión natural de este continuo.

Tanto los sistemas de pago rápido como las CBDC pueden estimular a los proveedores de la competencia a ofrecer nuevos servicios, reducir los costos y, en última instancia, ampliar el acceso. Otro beneficio de las CBDC es que, por su propia naturaleza, incorporarán las ventajas únicas del dinero del banco central: seguridad, finalidad, liquidez e integridad.

Las CBDC podrían eludir muchos de los intereses comerciales creados que han surgido en torno a los sistemas de pago y han contribuido a las ineficiencias y los costos para los usuarios. También podrían reducir los costos al eliminar los riesgos crediticios y de liquidez inherentes a otras formas de dinero digital.

Una CBDC tiene el potencial de actualizar y conectar los sistemas de pago, tanto a nivel nacional como internacional. Podría estimular a los países con una infraestructura financiera limitada a saltar directamente a un acuerdo de CBDC, creando una oportunidad para conectarse a un sistema de pago inclusivo, seguro y eficiente.

También hay beneficios para las políticas sociales. Por ejemplo, los gobiernos podrían usar las CBDC para canalizar el apoyo financiero a los hogares de bajos ingresos, lo que profundizaría la inclusión a largo plazo y actuaría como otra puerta de entrada a otros servicios financieros.

Para obtener estos beneficios, cualquier lanzamiento de CBDC debe ir acompañado de reformas de políticas y salvaguardas para abordar posibles dificultades y riesgos, como bajos niveles de alfabetización financiera y digital, y desafíos operativos, incluida la ciberseguridad.

Las reformas de política también deberían evitar la desintermediación: el peligro de que el dinero se mantenga en grandes cantidades en billeteras de CBDC, en lugar de depósitos en bancos comerciales, lo que hace que no esté disponible para préstamos, como hipotecas, y otros fines productivos.

Los bancos centrales también deberían considerar el diseño de CBDC para nivelar el campo de juego al dar a las personas control sobre los datos de sus transacciones y la capacidad de compartirlos con un conjunto más amplio de proveedores de servicios financieros. Las crecientes preocupaciones sobre la privacidad de los datos podrían abordarse incorporando protecciones de datos personales en la estructura de una CBDC.

Los bancos centrales que exploren las CBDC tendrán muchas opciones de diseño para equilibrar la protección de la privacidad y la transparencia, y para garantizar tanto la inclusión financiera como la integridad financiera. Deberán considerar si otorgan acceso directo a los consumidores o si utilizan un modelo puramente intermedio que ofrece billeteras digitales CBDC a través de bancos o proveedores de servicios financieros no bancarios. Se necesitará más diálogo, investigación y ensayos para mostrar cómo las CBDC pueden convertirse mejor en motores de inclusión financiera.

Central bankers and other public-sector representatives have a duty to ensure the financial system is inclusive, open, competitive, and responsive to the needs and interests of all groups. If designed properly, CBDCs hold great promise to help support a digital financial system that works for everyone.

Agustín Carstens is general manager of the Bank for International Settlements. H.M. Queen Máxima of the Netherlands is the United Nations Secretary-General’s Special Advocate for Inclusive Finance for Development.

Este martes 5 de abril, la Comisión Europea (CE) lanzó una consulta pública sobre la introducción de un euro digital en la Unión Europea, como una medida para preservar el papel del dinero público en la economía digital.

El objetivo de la consulta, que podrá ser respondida hasta el 14 de junio de 2022, es recopilar información sobre los impactos que tendría la emisión de un euro digital en industrias clave, como la intermediación financiera, los servicios de pago y el comercio; los usuarios, las cámaras de comercio y otras partes interesadas en el comercio internacional.

Relacionado: Foro Davos 2022 | Diversificación, la clave para garantizar la resiliencia de las cadenas globales de suministro 

Este hecho se enmarca en un contexto en que las principales potencias económicas del mundo exploran la posibilidad de crear monedas digitales: China ha avanzado en su meta de lanzar un yuan digital; mientras que la Reserva Federal de Estados Unidos publicó recientemente un estudio sobre la emisión de una moneda digital del banco central (CBDC) y el país norteamericano ha avanzado en la creación del dólar digital.

Lee también: Estados Unidos avanza en la creación de dólar digital 

Las autoridades europeas aseguran que preservar la accesibilidad y usabilidad del dinero del banco central en el mundo digital es clave para proteger la soberanía monetaria. Además, proyectan que el dinero digital complementará al efectivo, lo que respaldará la confianza en la unicidad del dinero y la estabilidad financiera en la era digital.

Público objetivo y contenido

La consulta europea está dirigida a reguladores, especialistas, proveedores y desarrolladores de la industria de pagos, instituciones de pago, crédito y dinero electrónico, proveedores de infraestructura de pagos, comerciantes, asociaciones de consumidores, supervisores de pagos minoristas, unidades de inteligencia financiera y otras autoridades.

La CE plantea que, para que el euro digital se utilice como moneda única, al mismo tiempo que los billetes y monedas en euros, se requeriría un Reglamento del colegislador, con base en el artículo 133 TFUE.

Por ello, se preparará una evaluación del impacto, que estará respaldada por consultas realizadas tanto por la Comisión como por el Banco Central Europeo (BCE). La CE comunicó que esta consulta complementa la que el BCE lanzó en enero de 2021, tras presentar su reporte sobre el euro digital en octubre de 2020.

La Comisión busca recopilar datos sobre siete temas clave:

• Necesidades y expectativas de los usuarios ante un euro digital. 
• El papel del euro digital para los pagos minoristas de la UE y la economía digital.
• Hacer que el euro digital esté disponible para uso minorista sin dejar de salvaguardar el estatus de moneda de curso legal del efectivo en euros. 
• El impacto del euro digital en el sector financiero y la estabilidad financiera
• Aplicación de las normas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
• Los aspectos de la privacidad y protección de datos.
• Pagos internacionales con un euro digital.

Antecedentes 

En el documento sometido a consulta, la CE expone que, en marzo de 2021, en la Eurocumbre se hizo un llamado para crear un sector financiero digital más fuerte e innovador, así como unos sistemas de pago más eficientes y resilientes, por lo que se argumentó que debería llevarse a cabo un trabajo exploratorio sobre un euro digital.

Anteriormente, en septiembre de 2020, las estrategias de Financiación Digital y Pagos Minoristas de la Comisión ya habían apoyado el surgimiento de soluciones de pagos competitivos paneuropeos, que incluían la exploración de un euro digital.

La conectividad producto de la tecnología ha creado la posibilidad de una interconexión que enlazará íntegramente a los seres humanos. 

En mi opinión, desde el Renacimiento no habíamos asistido a una revolución como la que estamos viviendo, con personajes que han sentado las bases y marcado un cambio de época. También son motivo de culto para las nuevas generaciones: me refiero a Steve Jobs y Elon Musk.
También es un fenómeno muy interesante que Estados Unidos haya retomado fuertemente su papel de liderazgo para los cambios. Veamos de qué se trata este nuevo escenario.

Moneda digital y criptomonedas

La moneda digital es un medio de intercambio disponible en forma digital, de efecto cancelatorio instantáneo de obligaciones por medios electrónicos desde cuentas bancarias respaldadas por los bancos centrales y la Secretaría del Tesoro. 

No son físicas (monedas, billetes), pero luego de ser acreditadas pueden transformarse en moneda física de curso legal y las operaciones quedan registradas. Según los países, y dependiendo de la moneda en la cual se realicen las operaciones, tienen gravámenes cuasi confiscatorios.

Y ahora veamos las criptomonedas. Son una clase de moneda digital que se vale de la criptografía como un medio de pago seguro y verificable. 

¿Qué lo hace tan atractivo? No tiene el control de ningún banco central y, por ende, de ningún gobierno. 

Se maneja por sus propias reglas y su valor lo fija el mercado, ya que puede estar sujeta a la especulación. Quienes las utilizan eligen sus riesgos. 

Su popularidad deviene de una corriente de mentes libres que muchas veces los utilizan como una forma de activismo contra los gobiernos antropofágicos y quieren elegir libremente qué hacer con su dinero y también con quién relacionarse. 

Es la favorita de los nuevos jóvenes. Los más populares son el Bitcoin y Ethereum, sobre todo este último. Tienen sus propios gurús y representan una sociedad digital, con sus propias plataformas y reglas. Comprueban la transferencia de activos usando tecnologías de registro distribuido.

Inteligencia Artificial

La revolución de la IA ya está entre nosotros y forma parte de nuestra vida cotidiana. Son los electrodomésticos como las aspiradoras que responden órdenes y son robots de limpieza, los iPhone y los asistentes de ayuda como Siri y Alexa, que tienen un software inteligente. 

El nombre Siri de Apple es de raíz nórdica, quiere decir “hermosa mujer que lleva a la victoria”. Alexa de Amazon estaría originado en la Biblioteca de Alejandría.
En realidad son máquinas que copian y realizan tareas de la actividad humana. ¿Hasta dónde pueden llegar? ¿Podrán reemplazar a los seres humanos? ¿En qué medida llegarán a afectar el mundo del trabajo reemplazandolo? Veamos.

La Inteligencia Artificial ya ha conseguido reemplazar a los seres humanos en la cadena de comercialización logrando respuestas rápidas y un beneficio económico importante. Aviones y automóviles gracias a la IA han sido dotados de mayor precisión.
Por eso, la tecnología ha pasado a la etapa de los vehículos eléctricos de conducción autónoma y la robótica.

Tesla es el pionero de los automóviles eléctricos, que han cobrado relevancia por el tema del cambio climático. Tesla está dedicado a la fabricación de su Batería 4680 para sus autos eléctricos. Las baterías almacenan la energía eléctrica y son recargables. Los grandes nombres comerciales ya tienen estipulado cuándo dejarán de producir los modelos a combustión.

Ahora el tema es el vehículo autónomo. En cuanto a los automóviles y camiones con un Sistema de Conducción Autónoma hay muchos anotados en esa competencia:

Tesla, Toyota, General Motors, Intel, Ford, Baidu, Didi Chuxing, Huawei, Hyundai, Volkswagen, Daimler y Mercedes Benz aliados con Bosch y la startup Aurora Innovation Inc. El principal problema que enfrentan son los marcos regulatorios.

Respecto a Dojo, la súper computadora de IA de Tesla cuya capacidad la ha convertido en la quinta en el mundo y una de las primeras en manos privadas, el CEO de Tesla anunció el futuro Project Dojo que, según dijo, prestará también un servicio tercerizado de entrenamiento de redes neuronales.

Tesla Bot es el nombre del robot humanoide anunciado por Elon Musk el 19 de agosto de 2021 (para 2022). Será fabricado íntegramente por Tesla (hardware y software). Por las capacidades que tendría ha encendido todas las alarmas.

¿Hasta dónde avanzará la IA?

¿Habrá una raza humanoide compuesta por robots dotados de una IA superior capaz de reemplazar a los seres humanos en todos los trabajos?

A la Luna en el 2025

La NASA está trabajando con una agenda de instalar una base con presencia humana periódica en la Luna. Para eso tiene en su agenda realizar tres viajes espaciales en la cápsula Orion en los próximos años y un desembarco humano en 2025. Pero el presupuesto y las demoras amenazan sus mejores planes. El proyecto está demorado y tal como está planificado tendría un costo por lanzamiento de 2 billones de dólares.

Mientras tanto, Starship, la nave espacial de SpaceX, diseñada para llegar a la Luna y cumplir el objetivo de su CEO de desembarcar en Marte, si tiene éxito cada vuelo podría reducir su costo en muchos ceros.

Starship es reutilizable y transportaría decenas de personas y cientos de toneladas de carga.

La NASA ya está utilizando los servicios de SpaceX para asistirle con referencia a la Estación Espacial.

Además, los lanzadores espaciales de SpaceX son muy económicos porque son reutilizables, ya que retornan a la Tierra.

Todos los ojos están puestos en la primera nave tripulada con seres humanos de Starship que se espera para finales de 2022. En sus próximas misiones los tripulantes de SpaceX utilizarán los satélites de Internet de Starlink para comprobar la posibilidad de comunicación desde el espacio extraterrestre.

Como en “Star Trek”, estamos cumpliendo el sueño.