México es uno de los países prioritarios de ClearSale, uno donde ‘está más fuerte’. El enfoque para 2025 de la empresa de ciberseguridad será afianzarse en los sectores de telecomunicaciones y banca, además de ecommerce, como ya lo tiene en Brasil.

“Hay muchos productos que todavía tenemos de Brasil y que vamos a hacer el lanzamiento. Entonces creo que el mercado mexicano va a tener muchos lanzamientos nuestros el siguiente año”, adelantó Rodrigo Biasini Sánchez, director de Ventas, en entrevista con DPL News.

“Mirar ventas que no sean debidas, mirar emisiones de tarjetas para mejorar aperturas de cuentas y hacer análisis de crédito”, son algunos de los procesos que ClearSale quiere traer al mercado y además de los dos productos que hoy ya están disponibles, detalló el ejecutivo.

En la actualidad, ClearSale tiene dos grandes tipos de servicio: la primera barrera de protección del fraude y la protección de la marca. En este último, monitorea la exposición de la marca en Internet: si hay sitios falsos que están en línea, ya sea en redes sociales o en la dark web, y tiene robots de Inteligencia Artificial que detectan si están tomando los datos de sus clientes y pueden generar pérdidas.

Consulta: Clearsale lanza herramienta para que empresas se protejan del mercado gris en línea

Además, se abocará en ‘traer conocimiento’: “Una de las cosas que estamos haciendo muy fuerte es un proceso de educación del mercado: estamos organizando eventos, trayendo gente desde Brasil o llevando gente de México y Colombia a Brasil para que compartan información y tengan visibilidad”, contó en el marco de VTEX Connect Latam 2024.

Adicionalmente, Biasini enumera como un tercer punto ‘muy fuerte’ estar cercano con temas de regulación o con departamentos regulatorios, “porque más allá de solamente mirar lo que viene como tendencia del mercado, es estar cercano del gobierno para ayudarles a probar nuevas tecnologías y garantizar que ya desde el primer lanzamiento se cierren las puertas para el desafío”.

Brasil: la génesis, y efectos de red

ClearSale nació en Brasil. Su génesis se remonta a los albores del nuevo siglo y su fundador, rememora Biasini Sánchez, fue un atleta olímpico: Pedro Chiamulera, quien “empezó desarrollando un sistema de control logístico dentro del primer gran e-commerce de Brasil que fue Submarino”: integró un flujo dentro de la empresa y ‘logró’ empezar a frenar el fraude, que era ‘bastante simple’ por aquel entonces, prosigue el director global de Ventas en ClearSale.

Así, ClearSale empezó a crecer junto con el e-commerce de Brasil; Biasini explica que la empresa se dio cuenta de que ‘la mejor estrategia para sacar el fraude era poner los sistemas adentro del cliente’ y atribuye su crecimiento a los ‘efectos de red’, ya que, al compartir la data, las distintas empresas podrían ‘tomar el beneficio’ de los demás esquemas e intentos de fraude que habían sufrido sus pares.

“Brasil es un caso de éxito, porque el Banco Central ha logrado, muchas veces, hacer regulaciones que siempre son obligatorias”, evoca Biasini sobre la evolución del sistema financiero y el ecosistema de pagos. Hoy, ClearSale tiene clientes en tres sectores: comercio, banca y telecomunicaciones; el ejecutivo señala que, en Brasil, los cinco bancos más grandes y los cuatro mayores operadores de telecomunicaciones son sus clientes.

Expansión internacional y comportamiento digital

ClearSale empezó su expansión internacional en 2015; en 2019 llegó a México y al año siguiente, en 2020, a Colombia. Hoy tiene cerca de 2 mil empleados, de los que casi el 15 por ciento, es decir, alrededor de 300, son científicos de datos. Sus headquarters están en Brasil y tienen oficinas en Estados Unidos, México, Colombia y Argentina. Y, según el ejecutivo, procesa transacciones de más de 170 países.

“En 2021 hicimos la apertura de capital en Brasil y eso nos logró hacer una captación de inversión bastante fuerte”, enfatiza Biasini. ClearSale hizo su oferta pública inicial en la Bolsa de Brasil (B3). Es, por lo tanto, una empresa pública en Brasil: el segundo trimestre de 2024 reportó unos ingresos de 26.3 millones de reales, un aumento interanual del 65 por ciento.

“Hoy tenemos la posibilidad de decir que somos la empresa que mejor conoce el comportamiento digital de las personas en América Latina”, asevera Biasini, quien incluso señala que ClearSale pone ese conocimiento como colateral con los comercios: “Hoy día, tenemos un modelo de negocio donde, si pasa un contracargo, nosotros hacemos el reintegro del comercio diciendo: ‘Yo me encargo de esto por conocer muy bien’”, agrega. 

Cibercriminales profesionales

“El mercado latinoamericano no es para amateurs, acá los defraudadores son profesionales y tenemos que estar muy bien preparados para eso”, sentencia Biasini, quien explica que la liquidez que hay detrás de esto es clave para el defraudador: “donde tiene la posibilidad de lo que logre tener sea un servicio, sea un producto, hacer plata después de eso, y donde, de alguna manera, la persona intenta tomar tus credenciales de pago o tus datos”.

Como ejemplo, Biasini explica que un fraude muy fuerte en Brasil ocurre con cuentas de personas que están vulnerables socialmente y a quienes “el defraudador se acerca y la convence a alquilar sus datos para que abra una cuenta, toma su cuenta y empieza a defraudar”. El antídoto para esto, revela el ejecutivo, es mirar cómo es la costumbre y el patrón del uso del usuario.

Enseguida explica cómo funciona esto: en el momento de la venta, cuando los clientes se exponen al producto o servicio y ponen los datos de su tarjeta en un sitio o hacen una compra, el comercio comparte los datos con ClearSale, que los coteja con su base que recibe de manera anual 800 millones de transacciones y hace comparaciones.

“Por eso tenemos la Inteligencia Artificial: sería imposible procesar toda esa cantidad de datos sin la IA. Y miramos diciendo: ‘Hay algo acá que no está bien y, en ese caso, podemos poner capas de autenticación adicionales”, explica.

Medios de pago y fraude

Raúl Parra: ¿El desarrollo de las nuevas infraestructuras, rieles y pasarelas de pago ha ido acompañado también del incremento del fraude, ha sido proporcional?

Rodrigo Biasini: “Por supuesto, cualquier nuevo canal de pago siempre tiene espacio: no hay una tecnología donde puedas decir acá no hay fraude o acá no hay riesgo. Es solamente una relación de cuánto tiempo tarda el desarrollo”.

Con más de una tercera parte (35%) del valor total de las transacciones durante 2023, las tarjetas de crédito siguen siendo el principal medio de pago del ecommerce en América Latina, según The Global Payments Report 2024, elaborado por Worldpay.

“En el mundo, todavía el pago por tarjeta sigue siendo el principal medio de pago que está disponible, ¿por qué? El ecosistema de pagos ha logrado poner una experiencia al usuario final que le deja seguro hacer esta compra, porque si alguna vez pasa el fraude, tenés canales por donde quejarse, abrir una contestación y, de alguna, manera intentar tener parte de la pérdida que tuviste”, concluye.

Listín Diario Patria Reyes Rodríguez

Es común en estos tiempos de innovaciones tecnológicas estar expuestos a ser timados por delincuentes cibernéticos, cada día con herramientas más sofisticadas que los hacen menos detectables.

Los delitos cibernéticos se han diversificado y las entidades de intermediación financiera alertan a sus usuarios para que se protejan de estos detectando a tiempo las distintas formas en que operan los mismos.

Chequea cuántos tipos de fraudes electrónicos existen.

1. Phishing o que en español se llama “suplantación de identidad”.

Esta es una modalidad de estafa que utilizan los ciberdelincuentes mediante ingeniería social y a través de medios de comunicación como la suplantación de correo electrónico, con la finalidad de sustraer tus datos y claves para acceder a tus cuentas o datos bancarios.

1. Vishing o estafa vía telefónica.
   Esta es un tipo de estafa que se realiza por teléfono en la que, a través de una llamada, se suplanta la identidad de una empresa u organización, con el fin de obtener información personal y sensible de la víctima. Mediante esta modalidad los ciberdelincuentes suplantan la identidad para conseguir cualquier dato sensible y personal como, por ejemplo, las claves de acceso a la banca online.
    
2. Smishing o estafa vía mensaje
   Esta modalidad consiste en, mediante el envío de un minimensaje (SMS), el ciberdelincuente simula ser una entidad legítima -red social, banco, institución pública, etc. -con el objetivo de robarle información privada o realizarle un cargo económico.
    
3. Pharming
   Este tipo de delito cibernético es una combinación de “phishing”, o suplantación de identidad, que usa correo electrónico o mensajes de texto, principalmente- y la utilización de una granja (farm, en inglés) de servidores para redireccionar a los usuarios hacia direcciones electrónicas fraudulentas.

Aunque existen muchos otros tipos de estafas electrónicas, estas son las más comunes o recurrentes, y es necesario que las personas puedan estar advertidas y sepan como evadir a estos genios tecnológicos dedicados a vivir con los bienes ajenos. Aquí te dejamos algunos consejos colgados en el portal de la Superintendencia de Bancos.

• No compartas con nadie tus contraseñas. Trata de memorizarlas y no tenerlas anotadas en ningún sitio. Lo ideal es que las claves bancarias sean distintas a las de otros servicios, ya que dan acceso a tus ahorros y a tus líneas de crédito (tarjeta de crédito o crédito diferido).
• Monitorea tus productos financieros. Esto es importante para detectar a tiempo cualquier anomalía. Te puedes valer de herramientas como la banca en línea, aplicaciones móviles y los servicios de notificaciones instantáneas de consumo por correo electrónico o SMS.
• Usa los medios de verificación provistos por tu entidad para la realización de transferencias, tales como tarjeta de códigos o toquen. Se trata de herramientas a las que solo tú debes tener acceso.
• Nunca accedas a supuestos enlaces recibidos por correo electrónico o cualquier otra vía enviados a nombre de tu entidad bancaria. Las entidades evitan este tipo de práctica, ya que se trata de un método frecuentemente usado para el robo de información de acceso a productos financieros.
• No respondas a correos, llamadas o mensajes de texto que en los que te solicitan, a nombre de tu entidad financiera, la actualización de información de acceso a tus productos, como tu usuario y contraseña.
• Evita dejar tu correo electrónico abierto en dispositivos que pueden ser usados por otras personas.
• Cuida tu identidad y evita ser víctima de estafa cibernética.

La pandemia de Covid-19 cambió la forma de interactuar de todas las personas, y el comercio electrónico fue uno de los principales beneficiados. Sin embargo, hay retos que tiene que seguir sorteando para continuar con su crecimiento.

Adobe y Signifyd presentaron su reporte Las Tendencias de e-commerce en retail para 2022, en donde advierten de las oportunidades que tienen los retailers para seguir con el crecimiento de ventas en línea.

Durante la presentación, Christian León, director de Signifyd Latinoamérica, y Daniel del Palacio, Head Marketing de Adobe Hispanoamérica, coincidieron en que “la nueva era de comercio electrónico requiere un nuevo pensamiento y estrategias para adquirir y mantener clientes. Los comerciantes están duplicando las compras de tecnología para mejorar la experiencia del cliente y protegerse de fraude y abuso”.

1. Rentabilidad y atracción de clientes

El estudio revela que 42.5 por ciento de los retailers encuestados dijo que mantener la rentabilidad mientras se compite en precio es la preocupación principal, mientras que 38.8 por ciento comentó que el otro reto es la atracción de clientes. “En este sentido, la experiencia del cliente se vuelve crucial, no sólo para mantener los niveles de lealtad del cliente frente a un panorama tan competitivo y digital, sino para atraer nuevos clientes, aumentar la conversión de los nuevos compradores online y superar el ticket promedio de compra”.

2. Cadenas de suministro y experiencia del cliente. 

El 20.1 por ciento de los encuestados expresó que mantener cadenas de suministro eficientes era su mayor preocupación. Las interrupciones en los envíos relacionadas con la Covid-19, los sistemas heredados sin comunicación en tiempo real, y los drásticos y rápidos cambios en los hábitos de los consumidores han impedido que los negocios reúnan el inventario que necesitan para satisfacer la demanda. El 17.2 por ciento expresó su preocupación sobre cómo hacer que sus procesos de revisión de pedidos sean más eficientes o eliminar por completo la revisión manual del fraude.

3. Cambios de la pandemia que seguirán vigentes

El 49.6 por ciento dijo que continuará o ampliará sus servicios de compra en línea y recolección en tienda, mientras que el 31.7 por ciento comentó que se quedará con su servicio de recolección en el automóvil o lo aumentarán. Un 42.9 por ciento de los comercios tienen la intención de seguir adoptando métodos de pago sin contacto.

4. Mayor protección

Con el incremento del comercio electrónico aumenta la necesidad de protección. El 34 por ciento dijo que aumentaría su protección contra el fraude y un 23.9 por ciento asevera que planea aumentar la protección contra el abuso de los consumidores. Un 82.8 por ciento de los encuestados que ya invirtió en estas soluciones afirmó que sus esfuerzos de prevención de fraude y abuso durante el año pasado llevaron a un aumento de ingresos, mientras que el 23.5 por ciento dijo que estos esfuerzos condujeron, en realidad, a un aumento significativo.

5. Enfoque en smartphones

Los teléfonos inteligentes son un canal relevante para el comercio electrónico. Una tendencia de este, señala el estudio, es que continuará su crecimiento en los próximos meses y años. El 55 por ciento de los encuestados afirmó que más del 40 por ciento de sus ventas se realizan a través del celular. Los ejecutivos de Signifyd y Adobe señalaron que hoy en día los usuarios de teléfonos no sólo hacen investigación en ellos, si no que ya completan sus compras en línea.

6. Ventas directas al consumidor

Las marcas mexicanas han descubierto un gran valor en las ventas directas al consumidor, sin terceros distribuidores o intermediarios. El 39.6 por ciento dijo que les permitió controlar completamente la experiencia del cliente, mientras que el 23.9 por ciento afirmó que los márgenes de utilidad son más altos cuando se eliminan los intermediarios. Asimismo, el 23.2 por ciento señaló que la venta directa les permite recibir y conservar datos sobre las preferencias y hábitos de compra de sus clientes.

7. Mayores inversiones

El estudio consultó a los retailers cuáles eran sus planes de inversión, y más del 70 por ciento contestó que ha destinado un presupuesto mayor al comercio electrónico durante 2021 y continuarán haciéndolo. El 76.5 por ciento tiene la intención de invertir en plataformas de pago, mientras que 48.5 por ciento invertirá más en plataformas de publicidad digital. Otro 29.9 por ciento aseguró que invertirá más en plataformas de comercio electrónico y 28.7% por ciento en plataformas de protección contra el fraude.

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El Ministerio de Justicia y Seguridad Pública y la Federación Brasileña de Bancos (Febraban) iniciaron discusiones para crear una estrategia nacional para combatir los ciberdelitos y los fraudes electrónicos.

El Ministro Anderson Torres realizó una visita institucional a Febraban, en São Paulo, el 10 de septiembre. La idea es seguir el modelo de la Estrategia Nacional de Combate contra la Corrupción y el Lavado de Dinero y aunar esfuerzos con las fuerzas de seguridad federales y estatales para desmantelar las organizaciones criminales.

“Es un delito que molesta mucho a la sociedad, causa un daño enorme a la ciudadanía. Necesitamos ampliar la capacitación y lograr un cambio en la cultura institucional de la Policía para avanzar en las investigaciones, sancionar y responsabilizar a los criminales”, dijo el ministro Anderson Torres.

De acuerdo con la Febraban, el objetivo es ampliar la identificación y represión de los delincuentes, ampliar el conocimiento de la policía y promover la cooperación entre agentes públicos y privados.

La Federación proporcionará su laboratorio de Ciberseguridad para capacitar a las fuerzas de seguridad y actuará en campañas de concientización pública sobre los riesgos cibernéticos y fraudes.

“El año pasado logramos evitar pérdidas a los cuentahabientes del orden de 4 mil millones de reales y necesitamos unir fuerzas con la policía, el Ministerio y el Banco Central”, dijo Isaac Sidney, presidente de Febraban.

Brasil

Brasil lidera el ranking de países latinoamericanos que sufrieron más ciberataques en los primeros ocho meses de 2021, con mil 390 ataques por minuto. Entre 2017 y 2018, la pérdida relacionada con estos delitos superó los 20 mil millones de dólares (más de 100 mil millones de reales).

Al mismo tiempo, el país es el tercero de América más comprometido con la Agenda Global de Seguridad Cibernética, detrás de Estados Unidos y Canadá, según la Unión Internacional de Telecomunicaciones (UIT). En el ranking mundial, el país ocupa el puesto 18.

Para la Agencia Nacional de Telecomunicaciones (Anatel), la posición actual de Brasil es el resultado de varias acciones, como la Política Nacional de Seguridad de la Información de 2018 y las Estrategias Nacionales de Seguridad Cibernética y Seguridad de Infraestructuras Críticas de 2020. La propuesta elaborada por el Ministerio de Justicia y por Febraban sería otra acción dirigida a la ciberseguridad.

En la más reciente actualización de la serie Z de sus procesadores, IBM presentó una nueva iteración que agrega capacidades de aceleración de Inteligencia Artificial (IA) en el chip para permitir que clientes empresariales realicen inferencias de Aprendizaje Profundo mientras se realizan transacciones para capturar información comercial y combatir el fraude en tiempo real.

Durante la conferencia anual Hot Chips, IBM dio a conocer los detalles del próximo procesador Telum, diseñado para llevar la inferencia de Deep Learning a las cargas de trabajo empresariales para ayudar a enfrentar transacciones relacionadas al fraude en tiempo real.

Mediante un comunicado, la compañía señala que el procesador tuvo tres años de desarrollo, con la intención de integrar aceleración por hardware, diseñado para ayudar a los clientes a lograr conocimientos comerciales a gran escala en aplicaciones bancarias, financieras, comerciales, de seguros e interacciones con los clientes. Se planea un sistema basado en Telum para la primera mitad de 2022.

La compañía explica que actualmente las empresas suelen detectar actividades fraudulentas hasta después de que ocurrieron, un proceso que puede llevar mucho tiempo y una gran demanda de capacidad de cómputo debido a las limitaciones de la tecnología actual, especialmente cuando el análisis y la detección del fraude se realizan lejos de las transacciones y los datos de misión crítica.

Debido a los requisitos de latencia, la detección compleja de fraudes a menudo no se puede completar en tiempo real, lo que significa que un mal actor podría haber comprado con éxito bienes con una tarjeta de crédito robada antes de que el comercio se dé cuenta de que se ha cometido un fraude, según IBM.

Según el Libro de datos de la red centinela del consumidor de 2020 de la Comisión Federal de Comercio (FTC) en Estados Unidos, los consumidores informaron haber perdido más de 3.3 mil millones de dólares por fraude en 2020, en comparación con 1.8 mil millones en 2019.

La compañía asegura que Telum puede ayudar a los clientes a transitar de una posición pasiva en la detección de fraude a una posición de prevención de delitos, permitiéndoles prever delitos a escala, sin afectar los acuerdos de nivel de servicio (SLA).

La arquitectura integrada en el chip permitirá a los clientes aprovechar toda la potencia del procesador de IA para cargas de trabajo específicas de esta tecnología, lo que lo hace ideal para cargas de trabajo de servicios financieros como detección de fraude, procesamiento de préstamos, compensación y liquidación de operaciones, antilavado de dinero y análisis de riesgos.

El chip contiene ocho núcleos de procesador con una profunda canalización de instrucciones superescalar out-of-order, que se ejecuta con una frecuencia de reloj de más de 5 GHz, optimizada para las demandas de cargas de trabajo heterogéneas de clase empresarial.

La infraestructura de interconexión de chips y caché completamente rediseñada proporciona 32 MB de caché por núcleo y puede escalar a 32 chips Telum. El diseño del módulo de doble chip contiene 22 mil millones de transistores y 19 millas de cable en 17 capas de metal.

Primera Hora

La Asociación de Ejecutivos de Cooperativas (ASEC), el Circuito Cooperativo y la Liga de Cooperativas de Puerto Rico anunciaron hoy el lanzamiento de una campaña educativa a través de medios digitales para alertar a sus socios sobre las diversas modalidades de fraude electrónico y evitar que sean víctimas de esta práctica.

El esfuerzo de comunicación se denominó con el nombre de Cooperando todos evitamos el fraude y consta de piezas gráficas y vídeos a ser promovidos en todas las redes sociales. En los artes gráficos se comparten consejos sobre cómo protegerse ante distintas estafas y modalidades de fraude. En los vídeos se explican los tres tipos de fraude más comunes en la isla, cómo detectarlos y cómo evitarlos.

“Esta campaña de orientación nace de nuestra preocupación y el esfuerzo diario que llevan cabo las 111 cooperativas de ahorro y crédito en Puerto Rico por proteger a nuestros socios para que no sean víctimas de fraude. Queremos crear conciencia entre todos y promover un movimiento antifraude. Las cooperativas compartirán estos consejos en sus cuentas de Facebook, Twitter e Instagram para así poder llegar a los más de un millón de socios que tiene el sector cooperativo en la isla. La invitación va más allá, a que las personas se unan y compartan las publicaciones en sus redes sociales con familiares y amigos para así prevenir las altas cifras del fraude electrónico”, sostuvo Keyshla Molina, directora ejecutiva de la ASEC.

Por su parte, Amanda Cardin, directora ejecutiva del Circuito Cooperativo, destacó que esta campaña es necesaria y esencial para todos los socios y la comunidad en general. “Todos los días vemos cómo las estadísticas del fraude aumentan y el robo evoluciona, e incluso, trastocado a conocidos. Es importante que estemos alerta ante los nuevos esquemas de fraude a través de mensajes de texto, correos electrónicos, llamadas telefónicas y otros. Es momento de unirnos, cooperar y juntos evitar el fraude”.

De otro lado, Mildred Santiago, directora ejecutiva de la Liga de Cooperativas de Puerto Rico, mencionó “una vez más, nos colocamos al lado de los nuestros en esta importante campaña de orientación ciudadana junto a nuestras cooperativas. Estamos esperanzados y unidos por el bien común”.

Molina reconoció que cada cooperativa ha implementado iniciativas individuales de prevención y orientación sobre qué debe hacer el socio que ha sido víctima de fraude. En esta ocasión, destacó que todos se unirán para llevar un mismo mensaje y ampliar el alcance de la información.

“Esta campaña es libre de costo para las cooperativas. Cada publicación promoverá que los socios se comuniquen con su cooperativa cada vez que vean una actividad sospechosa y encuentren dónde reportar el fraude”, concluyó.

Reforma Jessika Becerra

El fraude electrónico generará en el mundo pérdidas por 31 mil millones de dólares en el 2020, según un estudio de Everis.

En el documento “El auge del fraude electrónico”, la consultoría detalló que en el año 2010 se reportaron pérdidas en el mundo por 8 mil millones de dólares, las cuales se elevaron a 21 mil millones de dólares en el 2015.

Agregó que tan sólo en el año 2017, se realizaron más de 2.7 millones de denuncias por fraude en Estados Unidos, entre las que destacan las estafas en el cobro de deudas y los robos de identidad para realizar ciberdelitos.

Everis señaló que el fraude se comete mediante phishing, smishing, shoulder surfing y trashing.

El phishing busca obtener información confidencial como datos personales, contraseñas o datos bancarios, mediante correos electrónicos o enlaces que redirigen a un sitio malicioso cuyo fin es obtener esta información.

En tanto, el smishing funciona cuando el usuario recibe un mensaje de texto en su teléfono móvil donde se le solicita información confidencial.

El shoulder surfing, que significa espiar sobre el hombro, busca obtener información sensible gracias a un descuido, por ejemplo, al introducir la contraseña en un sitio web en un lugar público, al poner número de identificación personal en la tarjeta de crédito en el supermercado o al sacar dinero del cajero.

En tanto, el trashing ocurre cuando el usuario tira a la basura documentación con información sensible sin su correcta destrucción.