Capital Financiero

En los últimos cinco años, Panamá ha experimentado una transformación notable en la adopción de pagos sin contacto. A finales de 2020 en Panamá los pagos contactless Visa representaban casi 18% del total de transacciones presenciales, mientras que a marzo de 2025 la adopción de pagos sin contacto ascendió a 95%.

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OXXO y BBVA establecieron una colaboración estratégica para implementar contactless, la tecnología de pagos sin contacto, en 22 mil puntos de venta en México. Se instalarán 45 mil dispositivos por parte de la institución financiera para optimizar las transacciones de los clientes.

Hugo Nájera Alva, director general de soluciones al cliente de BBVA México, dijo que esta iniciativa es un avance significativo para el sistema financiero nacional.

“Somos de las instituciones que están buscando incentivar el uso de esta tecnología, ya que actualmente más del 95 por ciento de las terminales punto de venta (TPV) del banco se han renovado para aceptar pagos sin contacto”, explicó Nájera.

Agregó que la institución seguirá avanzado en la modernización para que en el primer semestre de 2024 todas las TPV estén habilitadas con esta funcionalidad.

Se estima que, para finales de 2025, el 100 por ciento de las tarjetas emitidas por BBVA México contarán con la tecnología para pagos sin contacto, para facilitar su adopción entre los usuarios.

Ambas compañías explicaron en un comunicado, que los clientes pueden utilizar su smartphone, wearable, tarjeta de débito y crédito habilitada con la tecnología NFC para realizar la compra, sin necesidad de insertar la tarjeta en la terminal o ingresar el NIP. En el caso de las tarjetas físicas, el monto por transacciones es de hasta mil pesos, y para las billeteras digitales, cualquier monto.

Recuerda que para hacer uso del sistema contactless, debes contar con una tarjeta de débito o crédito y seguir estos pasos:

• Acercar la tarjeta a la terminal
• Esperar el tono
• Alejar la tarjeta después del tono. El pago quedará registrado inmediatamente.

Eduardo Velasco, director de servicios de OXXO, destacó que esta iniciativa es parte del compromiso de la cadena con la innovación y la inclusión financiera: “Ofrecemos a nuestro clientes una forma de pago más rápida y segura que les permitirá optimizar y agilizar sus pagos en caja, ayudándoles a simplificar su vida para que puedan disfrutar más su día”.

El comercio electrónico transfronterizo, los pagos instantáneos, las apuestas deportivas, la omnicanalidad, la prevención del fraude y la Inteligencia Artificial Generativa son las seis tendencias que definirán el sector de pagos digitales en 2024, según un estudio realizado por Kushki y Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI). 

El reporte Los pagos en América Latina en el año 2024: La tecnología marca el futuro asienta que la región ha experimentado una aceleración significativa de los pagos digitales; aunque aún persisten desafíos y oportunidades. 

Latinoamérica ‘está de moda’, porque los grandes merchants la están volteando a ver, aseguró Juan Pablo Jiménez, Chief Commercial Officer (CCO) de Kushki, durante la presentación del estudio. Mientras que la directora general de PCMI, Lindsay Lehr, destacó, sobre todo, los sitios asiáticos de comercio electrónico que están entrando a la región. 

Comercio electrónico transfronterizo

En 2023, el comercio electrónico alcanzó un valor de 509 mil millones de dólares en América Latina, un crecimiento interanual del 27 por ciento. El volumen y porcentaje del comercio transfronterizo y nacional varía por región y por país: los mercados pequeños de Centroamérica tienen una mayor participación internacional; mientras que los mercados más grandes tienen una mayor prevalencia por el comercio electrónico nacional. El Salvador y Argentina se sitúan en las antípodas. 

Kushki y PCMI identifican un gran potencial ahí y proyectan que el comercio electrónico tenga un crecimiento anual del 23 por ciento hasta 2026 y ese año los latinoamericanos realicen compras internacionales por 144 mil millones de dólares, más del doble del volumen actual.
El estudio vislumbra una gran oportunidad en el comercio electrónico, dado que los métodos de pago alternativos, como los de cuenta a cuenta y en tiempo real, las transferencias, las wallets o ‘Compra ahora, paga después’ (BNPL), ya representan el 40 por ciento del volumen total. Esto hace que el mercado latinoamericano resulte muy atractivo para los comerciantes internacionales. 

Brasil, el referente global en pagos en tiempo real

En materia de pagos en tiempo real (o RTP, las siglas de real time payments), Brasil es el país de referencia para el mercado global con Pix, de acuerdo con Lindsay Lehr. La CEO de PCMI destacó que fue un esfuerzo conjunto entre los bancos y el regulador que dinamizó el mercado mercado formal y promovió una inclusión financiera muy fuerte, de alrededor de 72 millones de personas. 

El estudio recoge que hay más de cien países alrededor del mundo con un sistema de pago en tiempo real centralizado en funcionamiento, pero Pix se convirtió en el campeón mundial por sus más de 799 instituciones participantes y uso por parte del 91 por ciento de la población adulta.  

Eso hizo que el resto de los países lo están siguiendo, aunque enfrentan un desafío regulatorio muy fuerte, advirtió, por su parte, Jiménez. El directivo dijo que en Colombia no hay interoperabilidad (entre Nequi y Daviplata), pero en Perú sí y las billeteras Yape y Plin son las más cercanas a Pix. Ahora México está lanzando la actualización de CoDi, DiMo, en 2023, que vincula la cuenta bancaria a un número de teléfono para realizar pagos persona a persona (P2P) móviles; aunque lo que falta, a su consideración, es la conexión entre SPEI y la experiencia de usuario. Pese al éxito rotundo de Pix, al igual que el comercio electrónico transfronterizo, la adopción de los RTPs en la región es desigual. Tras Brasil viene Argentina, con el 80 por ciento de la población y luego Bolivia. En el resto de los países, la adopción es menor a la mitad de la población y el estudio destaca los sistemas de cuenta a cuenta (A2A) Yappy, Yape, Nequi, Daviplata, MACH, ATH Móvil y MercadoPago.

El estudio indica que, para que el auge de pagos instantáneos en países como Costa Rica, Panamá y Colombia, esté disponible para los mercados internacionales se requieren actualizaciones de software y hardware, además de establecer devoluciones, anulaciones de transacciones e incidentes de fraude en los RTPs. 

IA Generativa para prevenir el fraude

El estudio también destaca que la Inteligencia Artificial Generativa transformará el panorama de los pagos, sobre todo en la prevención del fraude y la generación de demanda. Detalla que esta tecnología abre oportunidades en las áreas de ventas y marketing, así como reducción de costos en la cadena de valor, ya sea mediante campañas hiperpersonalizadas o el desarrollo de producto o código. En específico, menciona que los chatbots con IA Generativa ya apoyan a los agentes humanos de atención al cliente y tienen el potencial de asesorar directamente a los usuarios en consultas básicas.

Los expertos destacaron que, al ser una industria de alto riesgo, debe velar cómo balancear el fraude y la aceptación, en lo que se denomina el trilema del fraude. Aquí subraya la necesidad de que los comercios latinoamericanos inviertan en tecnología para mitigar los riesgos e implementen buenas prácticas de seguridad como 3D Secure, comprobaciones de CVC/CVV y el seguimiento de la geolocalización. Y agrega que la IA Generativa, a través de modelos como TallierLTM de Featurespace, tiene el potencial de mejorar la productividad de la detección del fraude entre 30 y 50 por ciento. 

América Latina, sin embargo, enfrenta desafíos asociados a la infraestructura, la tecnología y la escasez de talento, así como la falta de entrenamiento de modelos de IA Generativa con datos latinoamericanos, que podrían inhibir momentáneamente su adopción en el sector de pagos de la región.

Apuestas y omnicanalidad: tendencias en auge

Kushki y PCMI también destacan las apuestas deportivas y la omnicanalidad como tendencias a seguir este 2024. Respecto a las primeras, resalta que han descollado en últimos dos años, sobre todo por la pasión por los deportes que existe en la región y en los últimos 6 a 9 meses se comenzaron a regular muchos de los mercados, por lo que denomina su desarrollo “de la prohibición al auge”.  

Mientras que, en cuanto a la omnicanalidad, el estudio destaca la infraestructura multiriel y a través de múltiples vías, como los pagos sin contacto (contactless) posibilitados por la tecnología NFC (Near Field Communication) o los códigos QR. 

Oxxo, la cadena de tiendas de conveniencia, sigue trabajando en la innovación e inclusión financiera de los mexicanos y estrena su nuevo servicio Contactless, un sistema que permite realizar pagos sin necesidad de contacto, a través de un celular o un reloj inteligente.

Femsa informó que 10 mil tiendas contarán con el servicio de Contactless en todo el país, y la cobertura se duplicará entre diciembre y el primer trimestre de 2024.

Explicó que a los usuarios que realizan compras menores a 250 pesos, Contactless les permitirá agilizar la transacción y el tiempo en caja, ya que podrán realizar el pago sin digitar su NIP.

Santiago Rivera, director Comercial de Servicios OXXO, declaró que “con la habilitación de Contactless en estas primeras 10 mil tiendas, en Oxxo refrendamos nuestro compromiso de innovación e inclusión financiera, facilitando la vida de nuestros clientes, ofreciéndoles una forma de pago no sólo más rápida, sino también segura”.

Relacionado: Oxxo quiere simplificar la vida de los mexicanos mediante la inclusión financiera y digital

Añadió que con acciones como esta, Oxxo busca mejorar la propuesta de valor a sus clientes, incrementando alternativas para optimizar y agilizar sus pagos en caja.

Para hacer uso del sistema Contactless, los usuarios deben contar con una tarjeta de débito o crédito y seguir los siguientes pasos:

• Acercar la tarjeta a la terminal
• Esperar el tono
• Alejar la tarjeta después del tono. El pago quedará registrado inmediatamente.

Reforma Charlene Domínguez

Mientras que el uso de pagos sin contacto o contactless tiene una penetración de más de 60 por ciento en Latinoamérica, en México es de apenas uno por ciento.

La adopción de pagos digitales, como los contactless, se aceleró en la pandemia, pues mucha gente no quería tocar el efectivo.

“Los promedios de Latinoamérica están arriba de 60 por ciento de penetración, en la mayoría de los países donde tenemos esta tecnología implementada en el mundo, el promedio es 50 por ciento y México tiene uno por ciento, entonces sí vamos un poquito atrasados.

Leer más: https://www.reforma.com/edicionimpresa/aplicacionei/Pagina.html?seccion=negocios&fecha=20230907

DFsud

Newtech inició sus operaciones en 2003 cuando la debacle económica en Venezuela estaba lejos de materializarse. Fue impulsora del traspaso de las tarjetas de banda -como comúnmente se les conoce- a las de chip y, además,  acompañó a la banca de la nación caribeña en este y otros procesos de adecuación de sistemas de pago. 

Su crecimiento fue rápido, pues era uno de los pocos proveedores de este tipo de tecnologías en el territorio e incluso llegó a tener un 80% de participación en ese mercado.

Así partió la historia de la compañía de capitales venezolanos que hoy, y en medio de la reactivación económica que está experimentando el país tras una década en crisis, se presenta como una aliada estratégica de Mastercard en su apuesta por introducir la tecnología sin contacto a la industria.

Newtech, antes centrada con mayor fuerza en el negocio de las tarjetas financieras, tiene puesto el énfasis en proveer soluciones para el ecosistema de pagos. De allí su aporte en la llegada del contactless a Venezuela, cuyo rezago en la adopción de esta tecnología es evidente. 

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Ticbeat

La compañía asiática Murakami Corporation ha desarrollado un sistema de control de hologramas contactless. Inicialmente concebido para inodoros japoneses inteligentes, podría extenderse a cajeros automáticos, registros hospitalarios o ascensores, evitando el problema de las bacterias en los botones.

En un mundo de pantallas, las de uso publico son tocadas al día con miles de personas, algo que en términos de salud pública puede presentar varios problemas. Las superficies táctiles de autopago o los cajeros automáticos presentan este peligro, plasmado en un estudio de 2018 de la Universidad Metropolitana de Londres que reveló que las pantallas táctiles de los restaurantes de comida rápida albergan todo tipo de bacterias no deseadas y potencialmente dañinas.

La compañía asiática Murakami Corporation, con sede en Shizuoka, ha presentado una solución puntera en asociación con Parity Innovations consistente en un sistema revolucionario de hologramas contactless. Inicialmente diseñado para baños inteligentes de Japón, podría extenderse y replicarse en numerosas interfaces públicas, mejorando la higiene. 

Su panel de control se llama Tecnología de Pictograma Flotante (FPT) y se sirve de “tecnología óptica de ‘imagen flotante en el aire’ de próxima generación”. Aplicado a prototipos como este bidé electrónico japonés, permite a cualquier usuario presionar botones virtuales con forma de holograma sin tener que manipular físicamente un panel. Por tanto, evitando entrar en contacto con superficies plagadas de gérmenes.

Las características clave del sistema FPT sin contacto incluyen un “sistema de imagen flotante de aire brillante y altamente visible”, alimentada con tecnología de detección espacial que “reduce la posición de un dedo en el aire mediante un algoritmo patentado”, explica el comunicado de prensa. Otra de las bondades del sistema es su facilidad de configuración, lo que faciia que se pueda implementar en aplicaciones muy diversas.

Los holohramas permitirían mejorar la higiene en baños públicos, ascensores, cajeros automáticos, pantallas de autopago y registros hospitalarios, entre otras. La compañía ha empezado a suministrar muestras de su sistema FPT a fabricantes y hospitales para su evaluación y espera que la tecnología esté disponible a nivel comercial para 2022.

Sin embargo, no es la primera empresa en presentar una solución de pantalla táctil “sin contacto” posterior a la COVID-19: en octubre de 2020, Ultraleap anunció una pantalla táctil con cámara que se controlaba de manera similar mediante gestos con las manos.

Las formas de pago han cambiado rápidamente durante la crisis sanitaria causada por la Covid-19, y la implementación de modelos de pago sin contacto se ha convertido para los consumidores en una solución que permite asegurar y promover la seguridad transaccional, así como facilitar los procesos comerciales y financieros.

Durante la pandemia, la Organización Mundial de la Salud (OMS) promovió métodos de pago tipo contactless, minimizando el uso del efectivo para evitar que el dinero pase de mano en mano sin mayores posibilidades de control.

Un estudio de BPC Banking Technologies, una empresa que ofrece soluciones a la banca, comercio y movilidad, arroja que en América Latina el 84 por ciento de las personas prefiere el pago sin contacto, ya que es más higiénico al momento de adquirir o pagar un producto o servicio.

Mastercard, en un reciente informe, dio a conocer que el 70 por ciento de los consumidores a nivel mundial afirma que el cambio de pagos a digital probablemente sea permanente.

La contingencia aceleró la migración a los pagos digitales. Los métodos de pagos sin contacto, como los códigos QR o el reconocimiento facial, contribuyen al desarrollo de los ecosistemas comerciales y financieros con gran rapidez, sin necesidad de tener una tarjeta bancaria en la mano para realizar una operación.

“Los organismos de pagos nacionales, los proveedores de servicios y comerciantes necesitan acelerar sus programas de pagos digitales; ante el momento actual, estas entidades tienen la oportunidad de mejorar la experiencia de pago, tanto en la tienda física como online, y ofrecer una mejor experiencia al usuario. El periodo post-covid será fundamental desde el punto de vista de la lealtad, la adquisición de clientes y la competencia”, explicó Santiago Egas, vicepresidente senior y director General de BPC Banking Technologies.