La industria del seguro enfrenta su mayor disrupción con datos, IA y nuevos riesgos: Interesse
La industria aseguradora vive una presión sin precedentes por el cambio climático, el riesgo cibernético y la demanda de pólizas más rápidas.
Grupo Interesse considera que la Inteligencia Artificial será clave para responder a esos nuevos desafíos, afirmó Rubén Illescas, director General de la firma, durante una conversación en la cual la compañía se presentó como el broker más tecnológico del país.
El sector asegurador enfrenta una disrupción inevitable. El seguro del futuro será más rápido, más preciso y más digital, dice Interesse. Para Interesse, los riesgos ya no se parecen a los de hace una década. El cambio climático, las explosiones vinculadas a distintos tipos de riesgo, las pólizas cibernéticas y la necesidad de atender a clientes cada vez más expuestos obligan a los brokers a prepararse con nuevas herramientas, nuevos datos y otra velocidad de respuesta.
Illescas sostuvo que la vocación del broker consiste en analizar el riesgo de los clientes e identificar vulnerabilidades, pero esa tarea exige tecnología, analítica e Inteligencia Artificial .
La firma ve una oportunidad en el uso de datos para transformar desde la venta hasta la atención de siniestros.
Illescas explicó que la analítica permite construir tableros de business intelligence para modificar pólizas, focalizar inversiones y detectar problemas con mayor precisión.
Señaló que los modelos de correlación ayudan a identificar fraudes o desviaciones estadísticas en tiempo real, algo que puede cambiar por completo la gestión del riesgo. “Todo tiene que ver con el riesgo”, resumió.
Interesse está colocando el foco en la experiencia del cliente.
La empresa ha adoptado Inteligencia Artificial para mejorar la atención y ofrecer soluciones que ponen la plataforma tecnológica en manos del asegurado.
Eso permite, por ejemplo, designar beneficiarios en línea con biométricos y firma digital, consultar en tiempo real el estatus de la reparación de un auto y reducir procesos que antes tardaban semanas a apenas segundos.
Illescas afirmó que con tecnología se puede convertir una experiencia de un mes en cinco segundos.
Esta transformación no se limita al frente visible del cliente. La compañía también trabaja en desarrollos propios para mantener y evolucionar sus sistemas.
Según José Torres, fundador y presidente, Interesse cuenta con 35 personas en el área de tecnología, alrededor de 10% de su personal, y entre 15% y 18% de la nómina está vinculada a TI.
Esa inversión, dijo, ha seguido incluso en un entorno de bajo crecimiento y mayores costos, porque la digitalización ya no es una opción sino una condición para competir.
Uno de los campos donde la IA promete un impacto más inmediato es el de gastos médicos, un segmento que la empresa considera de moda, pero también un signo de tensión estructural.
Illescas advirtió que el actual sistema es insostenible si no se vuelve más eficiente y más disruptivo mediante tecnología, IA y uso intensivo de datos.
Actualmente, existen médicos recién graduados que dictaminan casos con baja eficiencia y que la Inteligencia Artificial podría resolver ciertos análisis en segundos, incluso en tareas complejas como el dictamen de siniestros o la lectura de letras enmarañadas de recetas y diagnósticos médicos.
La firma también subrayó el valor de la consultoría de riesgos basada en datos.
Esa capacidad cobra mayor relevancia en un mercado donde el riesgo cibernético ya no se limita a grandes corporativos. Interesse atiende a unos mil clientes corporativos de distintas industrias, incluidas las financieras, y sostiene que cualquier empresa que maneje bases de datos enfrenta hoy un riesgo cibernético que puede comprometer su viabilidad.
A juicio de la compañía, todavía existe poco conocimiento sobre el alcance real de ese riesgo entre las empresas. Además de vender pólizas, el broker debe educar a la población, compartir datos y realizar estudios de vulnerabilidad.
La industria debe prepararse para niveles más altos de servicio y una mejor experiencia del cliente, en especial en pólizas con universos de 10 mil a 40 mil asegurados, donde la escala vuelve más evidente la necesidad de automatización.
Illescas insistió en que la industria aseguradora no evoluciona al mismo ritmo que la Inteligencia Artificial.
Mientras la tecnología avanza con rapidez, el sector arrastra procesos lentos, bases de datos dispersas e infraestructura legada que muchas empresas no han tecnologizado.
En su visión, el reto es renovar sistemas, rediseñar operaciones y volcar inversiones hacia soluciones que hagan más eficiente toda la cadena del seguro, desde la emisión de pólizas hasta la atención de reclamaciones.
José F. Torres, fundador y presidente ejecutivo de Grupo Interesse, y Mauricio Torres Esquinazi, director general adjunto, participaron en la conversación junto con Illescas.
La compañía, que opera en CDMX, Monterrey, Guadalajara, Querétaro y Tijuana, seguirá apostando por la innovación tecnológica para crecer en un mercado donde una economía estancada también frena las empresas y sus clientes.