Brasil participa en el Proyecto Aperta, el prototipo del Banco de Pagos Internacionales (BIS, por sus siglas en inglés) que indaga cómo reducir la fricción y los costos en las finanzas globales al permitir el intercambio fluido de datos transfronterizos a través de Open Finance.

El prototipo permitirá compartir detalles de cuentas comerciales y de consumidores, así como datos sobre financiación del comercio relacionada con el transporte a través de las fronteras, en aras de que un banco extranjero pueda abrir una cuenta con mayor rapidez, reducir significativamente los costos y aumentar la velocidad del comercio.

El proyecto busca conectar infraestructuras nacionales de Finanzas Abiertas de diferentes jurisdicciones. El caso de uso inicial que se explorará es el del financiamiento del comercio internacional para pequeñas y medianas empresas (pymes), al que seguirán otras aplicaciones. Actualmente, cerca de 70 jurisdicciones regulan las Finanzas Abiertas (Open Finance), con la Banca Abierta (Open Banking) como un subconjunto.

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El Proyecto Aperta es un prototipo de una red multilateral de interoperabilidad transfronteriza que conecta infraestructuras financieras abiertas nacionales de diferentes jurisdicciones, que permitirá compartir datos financieros de forma segura, cifrada de extremo a extremo, con el consentimiento del consumidor y sin problemas en todo el mundo, a través de APIs (interfaces de programación de aplicaciones).

Es fruto de una colaboración entre el Centro de Innovación BIS de Hong Kong, el Banco Central de Brasil, el Banco Central de los Emiratos Árabes Unidos, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido, la Autoridad Monetaria de Hong Kong y la Fundación Global de Identificadores de Entidades Legales, la Iniciativa de Estándares Digitales de la Cámara de Comercio Internacional y la Academia Fintech de la Fundación Standard Chartered.

La naturaleza multilateral del proyecto permitirá que una institución, como un banco, una Fintech y otro tipo de institución en una jurisdicción se conecte sin problemas con instituciones de otras jurisdicciones, lo que facilitará el intercambio de información, como detalles de pago y cuenta, tarjetas de crédito o conocimientos de embarque electrónicos.

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) firmó un acuerdo con el Banco de Pagos Internacionales (BIS, por sus siglas en inglés) para impulsar la inclusión financiera de América Latina y el Caribe a partir de la incorporación de instrumentos de tecnología financiera. La alianza se rubricó en el marco del encuentro del Eurogrupo y del Consejo de Asuntos Económicos Financieros (Ecofin), que tuvo lugar en Santiago de Compostela, España.

La cooperación permitirá el desarrollo de bienes públicos innovadores y avanzar en acciones como asistencia técnica y formación en el área de tecnología financiera, la realización de estudios y el intercambio de buenas prácticas. El primer proyecto, ya en desarrollo, es FuSSE (Motor de Liquidación Completamente Escalable); se trata de una tecnología de código abierto que facilitará y mejorará los sistemas de pagos.

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“Este esfuerzo conjunto del BID y el BIS permitirá avanzar en la armonización de las prácticas de los mercados regionales y la convergencia regulatoria, proporcionando un bien público regional, amplificando la escala del mercado y resolviendo cuestiones tan relevantes como las remesas”, dijeron las partes en un comunicado. Firmaron el documento el presidente del BID, Ilan Goldfajn, y el director General del BIS, Agustín Carstens.

Encuentro UE y de la CELAC

Durante el encuentro, se destacó la importancia de impulsar la Agenda de Inversiones Global Gateway de la Unión Europea, aprobada en la Cumbre UE-CELAC en julio. Los involucrados acordaron que la Comisión Europea recopilará y actualizará información de cada proyecto y que los gobiernos de los países de CELAC pondrán en marcha una ventanilla única específica con capacidad para agilizar los trámites administrativos, jurídicos y tecnologías para facilitar su ejecución. También habrá reuniones trimestrales para compartir buenas prácticas y evaluar pasos futuros; la primera tendrá lugar en Bruselas en el primer trimestre del año próximo.

En el transcurso de 2022, la proporción de los bancos centrales que participa en algún tipo de trabajo de moneda digital de banco central (CBDC) aumentó 93 por ciento y su incertidumbre sobre la emisión de una CBDC a corto plazo se está desvaneciendo, reveló la encuesta de 2022 del Banco de Pagos Internacionales (BPI).

Por otro lado, el avance en CBDC minorista es mayor que el de la CBDC mayorista: casi una cuarta parte de los bancos centrales están probando una CBDC minorista.

Más del 80 por ciento de los bancos centrales ve un valor potencial en tener una CBDC minorista y un sistema de pago rápido, principalmente porque una CBDC minorista tiene propiedades específicas y puede ofrecer características adicionales.

El documento del BPI resume los hallazgos de la última encuesta a 86 bancos centrales sobre sus puntos de vista y planes con respecto a las CBDC.

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Además, más de nueve de cada 10 bancos centrales interactúan con otras partes interesadas al diseñar pruebas de concepto o pilotos de CBDC. El grado de ese compromiso y el tipo de entidades involucradas difieren entre las economías de mercados emergentes y en desarrollo (EMDE) y las economías avanzadas (AE).

El estudio sugiere que podría haber 15 CBDC minoristas y 9 mayoristas circulando públicamente en 2030.

La encuesta también muestra que, hasta ahora, las stablecoins y otros criptoactivos rara vez se utilizan para pagos fuera del ecosistema cripto. Mientras que alrededor del 60 por ciento de los bancos centrales encuestados informaron que han intensificado su trabajo de CBDC en respuesta a la aparición de criptoactivos.

Ecosistema cripto

En el informe El ecosistema cripto: elementos clave y riesgos, presentado a los ministros de Finanzas y gobernadores de Bancos Centrales del G20, el BPI llegó a tres conclusiones principales:

1. Debido a los incentivos económicos subyacentes, se caracteriza por la congestión y las altas tarifas, que conducen a la fragmentación.
2. A pesar de un espíritu original de descentralización, cripto y las finanzas descentralizadas (DeFi) a menudo presentan una centralización sustancial de facto, que implica varios riesgos.
3. Si bien DeFi replica los servicios ofrecidos por el sistema financiero tradicional, amplifica los riesgos conocidos.

Milenio Silvia Rodríguez

El Banco de Pagos Internacionales (BIS, por sus siglas en inglés) destacó los avances de México, en comparación con otros países de América Latina y el Caribe, en sistemas rápidos de pago minorista, con la creación del sistema Cobro Digital (CoDi), creado por el Banco de México.

En un reporte, el BIS indicó que México, al igual que Brasil, han completado proyectos ambiciosos que apuntan tanto a la velocidad, como a la disponibilidad de los servicios, con plataformas reguladas por sus respectivos bancos centrales.

Recordó que, en septiembre de 2019, el Banco de México lanzó CoDi, que se basa en la infraestructura del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI), el sistema de liquidación bruta en tiempo real del instituto central.

CoDi ofrece alternativas atractivas a los servicios tradicionales de pago minorista en sus respectivas jurisdicciones, al contar con una opción que permite a las personas enviar y recibir pagos sin costo alguno; además, el costo de los comerciantes para recibir pagos se reduce a cero en CoDi, con la ventaja adicional de liquidación en 10 segundos.

Asimismo, CoDi promueve un mejor acceso, al permitir cuentas simplificadas, que son más fáciles de abrir, no requieren tenencias mínimas y cobran tarifas más bajas o nulas, para beneficiarse también de pagos minoristas rápidos.

El Universal Leonor Flores

Con el fin de reducir el uso de efectivo, algunos bancos centrales están acelerando sus planes para experimentar con monedas digitales, sobre todo los de mercados emergentes, de acuerdo con una encuesta del Banco de Pagos Internacionales (BIS, por sus siglas en inglés).

Si bien el efectivo es todavía el rey, las innovaciones empujan a los bancos centrales a pensar en cómo las criptomonedas pueden complementar o reemplazar el dinero tradicional, indicó.

El 10% de los bancos centrales encuestados señaló que en el corto plazo es probable que emitan alguna de estas innovaciones para el público en general, lo que representa 20% de la población mundial.

De acuerdo con la encuesta, si bien los proyectos con monedas digitales no se han generalizado, es importante la colaboración para evitar consecuencias no deseadas.

Puede haber posibles efectos de desbordamiento transfronterizo, advirtió, al detallar que las criptomonedas han fallado.

En este ejercicio participaron más instituciones respecto a la encuesta anterior, al pasar de 63 a 66.

Los encuestados representan a 21 economías avanzadas y 45 emergentes, cubriendo 75% de la población mundial y 90% de su producción económica.

Las últimas respuestas muestran que las economías de mercados emergentes informan motivaciones más fuertes y una mayor probabilidad de que emitan monedas digitales, y los bancos centrales representan una quinta parte de la población mundial que probablemente emitirán muy pronto.

Sólo pocos bancos de economías en desarrollo han progresado hacia arreglos operativos y enmendar las leyes para permitir que el banco central pueda elaborar proyectos piloto y tener intenciones firmes para emitir monedas digitales.

No obstante, sus planes parecen estar acelerándose en comparación con los anteriores, ponderó.

En tanto que en las economías avanzadas están actuando para evitar cualquier problema que puedan enfrentar los usuarios al acceder al dinero del banco central.

¿Quiénes avanzan?

Los resultados de la encuesta del BIS se presentaron junto con un recuadro sobre las monedas digitales del banco central del Caribe con referencias a estudios elaborados por otras instituciones como el Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos.

Menciona que las naciones insulares del Caribe tienen una larga historia de innovación monetaria. Vivir en islas pequeñas presenta un desafío para sus ciudadanos, quienes enfrentan problemas para acceder a servicios, a pesar del amplio acceso a la tecnología digital.

Para mejorar la inclusión financiera y explorar beneficios tales como un menor costo del efectivo y mejores controles de conocimiento del cliente, bancos centrales en las Bahamas y el Caribe Oriental, entre otros, participan en proyectos de moneda digital.

En Bahamas, el banco central está por lanzar este año el proyecto Sand Dollar para uso doméstico.