El gran desafío de la transición del Open Banking al Open Finance y, en última instancia, al Open Data, es ‘cómo transformas los modelos de negocio’ y otorgas un ‘valor agregado’, expuso Patricia Carolina Ramírez, durante Fintech Summit Latam 2024.

La especialista en Innovación y Transformación Digital de Banrural de Guatemala afirmó que esto habilitará que bancos y Fintech se ‘extiendan más allá del sector financiero, como a los ámbitos social, educativo y de salud y, en última instancia, “cómo puedo agruparlo todo”. La experta puntualizó que el punto crucial es cómo detonar la innovación desde la entidad o el país.

Open Finance: colaboración entre los proveedores de datos

Beatriz Durán, directora de Estrategia en Syncfy, enfatizó que Open Finance implicará colaboración y asociaciones entre los proveedores de datos, que en México son los bancos; sin embargo, advirtió que falta una mayor competencia.

“La innovación solamente sucede cuando hay colaboración”, reforzó, por su parte, Karina Castillo Sandoval, líder de Innovación en Visa.

Consulta: Casos de uso y colaboración, claves para detonar Open Finance en México

Mayra Puntillo, líder del Equipo de Soluciones de Sensedia, señaló que Open Finance evolucionará a modelos basados en ecosistemas y permitirá darle a los ciudadanos ‘el poder real que siempre han tenido’. Puntillo destacó la importancia del consentimiento y el modelo de gobernanza, que en Reino Unido, Brasil y Chile es centralizado y obligatorio y establece las entidades autorizadas como proveedoras de datos.

Puntillo también resaltó la madurez de adopción de tecnología que, aseguró, hoy es un commodity. Para el caso específico de Open Finance, resaltó la madurez de la APIficación, ya que las APIs (interfaces de programación de aplicaciones) son los fundamentos del modelo. La experta destacó que Brasil ya se encuentra en la Etapa 4 y ahora incluso transita hacia Open Health & Open Insurance.

Riesgos y transición hacia la inclusión financiera

En cuanto a los principales riesgos, Beatriz Durán abordó la protección de datos y citó, como ejemplo, los derechos de Acceso, Rectificación, Cancelación y Oposición (ARCO) vigentes en México, así como el robo de identidad y ciberseguridad.

“La población que está excluida del sector financiero, de facto, está excluida de la economía”, aseveró Durán, y proyectó que Open Finance permitirá que las personas sean ‘más inteligentes financieramente’ y contribuir, en última instancia, a la generación de patrimonio. La vicepresidenta de Fintech México explicó que posibilitará revertir los rezagos en la bancarización y penetración de productos prevalentes en el país al posibilitar el acceso a cuentas, créditos, rendimientos y afores para millones de personas.

Por ello, Ramírez llamó a armar ese camino para poder mejorar la calidad de vida de las personas “ingresar al segmento de los ciudadanos que no están en la inclusión financiera”, porque ‘la necesidad existe’.

Fuente: Open Data

La composición de la economía colombiana es diversa en sus fuentes de crecimiento. Para el año pasado, que reportó un crecimiento del PIB de 7.5% frente al año inmediatamente anterior, poco más de la mitad de ese aumento se vio impulsado por el comercio, transporte, alojamiento y servicios de comida.

Este jalonamiento de diversos sectores de la economía nacional se identifica como una oportunidad para la digitalización del ecosistema de servicios del país. Las recientes decisiones de la Superintendencia Financiera, en cabeza de César Ferrari, han marcado la importancia de que la integración de las industrias del país sea real a través de modelos de datos robustos.

Es por ello que se apunta a que en 2026, se logre una ejecución de modelos de Open Data en el país. Su funcionamiento persigue el mismo objetivo que el del Open Banking u Open Finance pero en un mercado mucho más amplio, según los expertos.

“Una solución real y sólida de Open Data, como a la que apunta Colombia, no solo dejará importantes réditos en el sector financiero, donde este tipo de modelos ha sido más probado, sino también a sectores mucho más amplios de la economía como el turismo, el entretenimiento o las compras por retail”, aseguró José Luis López, CEO y cofundador de la fintech mexicana Finerio Connect, experta en soluciones de datos abiertos de punta a punta.

Entre los sectores que más beneficios pueden acarrear con la pronta llegada del Open Data se encuentra el de servicios, no solo por ser uno de los que mantiene cifras positivas en varios rubros, según lo reportó el Dane, sino también por su fuerte componente digital que facilitará la inserción en soluciones de datos.

“Una de las ventajas que tienen este tipo de sectores económicos es que son altamente tecnológicos, sobre todo en asuntos digitales. De tal forma que ya hay una serie de datos de los clientes, del mercado y de la competencia que están siendo subutilizados, y que una vez puedan involucrarse en soluciones de Open Data, pueden llevar esos modelos de negocio a competir más, a ampliar sus portafolios siempre y cuando adopten buena infraestructura y prácticas ya probadas”, remató López.

En el mundo hay más de 90 países que ya han llevado a sus sistemas económicos y productivos, o están en proceso de regulación, soluciones de datos. En Latinoamérica naciones como México, Brasil y Chile tienen estas opciones entre sus mecanismos de competencia, a pesar de las diferencias en la implementación.

Reino Unido y Estados Unidos también han impulsado estas iniciativas. “La clave está en tomar lo mejor de otras experiencias. En Latinoamérica hay varios países con esta opción ya disponible, pero no lo pueden llevar a cabo con éxito. Lo mismo ocurre en algunos países de Europa. En Finerio Connect no solo hemos probado en varios países nuestras soluciones de analítica de datos y agregación bancaria, también contamos con alianzas como la de Ozone, la encargada de la infraestructura digital del Open banking en Reino Unido”, comentó el CEO de la fintech.

El Tiempo-Linda Patiño y María Paulina Arango

Determinar posibles riesgos, visibilizar problemáticas y ampliar el debate: los datos abiertos le apuestan a contribuir a la sociedad en temas de transparencia, rendición de cuentas y toma de decisiones con base en la recolección sistemática de información. 

A comienzos de este mes se celebró el Open Data Day, que busca fomentar el uso y las políticas en torno a los datos abiertos. En entrevista con EL TIEMPO, algunos expertos analizaron su utilidad y el panorama en la región. 

Para Augusto Mathurin, cofundador de Virtuágora, proyecto de participación ciudadana en Argentina, los datos representan información útil para conocer algo de una sociedad y el hecho de que sean abiertos “le permite a cualquier persona u organización utilizarlos en igualdad de condiciones”.

Por su parte, Sergio Araiza, director de Tecnología de la ONG mexicana Social TIC, apunta que “si la información proviene mayoritariamente de actores en ejercicio del poder, los datos abiertos ayudan a saber el actuar de esas instituciones y sus actividades específicas”. Agrega que “la lucha de los datos abiertos, el activismo y la incidencia por abrir los datos no se limitan únicamente a lograr la publicación de la información, sino a que esta sea utilizable para distintos propósitos”; entre ellos, el seguimiento económico a recursos públicos, la búsqueda de información para la investigación y la formulación de nuevas políticas públicas.

En Colombia se están llevando a cabo iniciativas que buscan que la información sea más democratizada y que esta impulse el desarrollo de procesos sociales.
Según Sonia Torres, directora de Científicas de Datos, organización colombiana para la creación de sistemas para la innovación desde la información, los datos abiertos son claves para las ciudades inteligentes, pues con ellos se pueden generar procesos de innovación y entrenarse modelos predictivos.Waze, un ejemplo

La experta plantea, por ejemplo, apps que han logrado desarrollar una ‘inteligencia colectiva’ mediante datos abiertos como Waze, que se ha alimentado de reportes ciudadanos por años y con el entrenamiento paulatino logra predecir el tráfico, identificar rutas alternas y reconocer los tramos más cortos y rápidos, según la hora de consulta. 

“La cultura de los datos abiertos va permitiendo que las plataformas automáticas sean más inteligentes. Al entregar la información, se pueden alimentar modelos predictivos que se apliquen a usos sociales. Por ejemplo, se puede alertar sobre brotes de enfermedades antes de que ocurra una epidemia”, indica Torres.


Por otra parte, iniciativas como la plataforma Datasketch, que le apunta a ofrecer instrumentos para impulsar la consulta y el uso de los datos abiertos, buscan generar una “democratización del conocimiento con herramientas de uso popular”, explica Verónica Toro, miembro del colectivo. 

Datasketch trabaja con actividades que buscan vincular a la ciudadanía con los datos abiertos. Por ejemplo, a partir de visualizaciones de datos en el espacio público o el proyecto ‘Queremos datos’, que busca optimizar el sistema de los derechos de petición al servir de plataforma para publicar estos procesos con el fin de que la información quede a disposición de las personas y se pueda compartir con otros.

“Usamos tecnologías abiertas que permiten visibilizar temáticas como la lucha anticorrupción, la igualdad de género, derechos humanos, entre otros”, indica.

Para Toro, aún falta educación en materia de datos abiertos en Colombia. “La ciudadanía no tiene ni idea de qué son los datos abiertos ni que esa información nos pertenece como derecho. Debería haber mayor apropiación. Además, la falta de las instituciones por ayudar a que la información se visibilice de forma más óptima e intuitiva” son varias de las dificultades que enfrenta el país a la hora de la promoción y el acceso a los datos libres.

Por su parte, la directiva de Científicas de Datos plantea que hay mucho camino por recorrer. “Nos hace falta estandarizar la data, mejorar la calidad y generar cultura desde las instituciones públicas para que liberen y generen datos abiertos sabiendo previamente qué requieren anonimizar y cómo pueden cuidar la identidad de las personas”, afirma.¿Cómo va Colombia en datos abiertos?

Colombia ocupa el cuarto lugar en el ‘ranking’ de la Ocde sobre aprovechamiento de datos abiertos, después de Corea, Francia y Japón, gracias al trabajo que ha venido realizando con la información proveniente del sector público. Actualmente, el portal de datos abiertos del Gobierno Nacional tiene 6.971 conjuntos de datos disponibles y accesibles para toda la ciudadanía.

Desde el 2014, existe la ley 1712, que creó “la ley de Transparencia y del Derecho de acceso a la información pública nacional y se dictan otras disposiciones”, que busca “regular el derecho de acceso a la información pública, los procedimientos para el ejercicio y garantía del derecho y las excepciones a la publicidad de información” con base en principios como el de buena fe, facilitación, no discriminación, gratuidad, celeridad, entre otros.