El Universal Leonor Flores

A casi un año de que se habilitó Dinero Móvil (DiMo), servicio de transferencias de dinero que funciona únicamente poniendo el número de celular, hay cinco instituciones financieras que ya lo tienen disponible para sus cuentahabientes, pero otras más están en proceso.

De acuerdo con información del Banco de México (Banxico), el año pasado al menos 11 instituciones habían implementado los desarrollos necesarios para conectarse a la infraestructura y cinco fueron certificadas, en tanto que 15 participantes del Sistema de Pagos Electrónico Interbancario (SPEI) están en proceso de incorporación.

Banxico destacó que DiMo tiene como objetivo simplificar el envío de transferencias entre cuentas de instituciones financieras al permitir que, capturando únicamente el número de celular de la persona beneficiaria, se puedan instruir pagos entre cuentas de instituciones conectadas al SPEI.

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Financiera Sustentable (FINSUS) se convirtió en la primera Sociedad Financiera Popular (Sofipo) totalmente popular que incorpora Dinero móvil (Dimo), el nuevo servicio del Banco de México (Banxico) para hacer transacciones.

Esto permitirá a sus 110 mil clientes enviar y recibir dinero de manera fácil, rápida y segura a través del teléfono celular.

FINSUS habilitó Dimo en su aplicación en un tiempo récord: tan sólo tres meses después de su lanzamiento, con lo que se sumó a los dos bancos más grandes del país, BBVA y Santander, que fueron los primeros en adoptarlo.

Tanto el Director General de FINSUS, Carlos Marmolejo, como el Director de Alianzas, Canales e Inclusión Financiera, Alejandro Maldonado, expresaron su confianza en Dimo, ya que fue un proyecto que ambos propusieron y lideraron en el gremio bancario desde 2019.

Dimo es el nuevo servicio de Banxico para realizar transferencias instantáneas sobre la infraestructura del SPEI. El banco central lo lanzó este 2023 y permite transferir dinero a una persona usando sólo su número de celular.

Reforma Charlene Domínguez

Los mexicanos podrán hacer transferencias electrónicas y pagos usando sólo su número celular.

A través de DiMo, la nueva plataforma del Banco de México (Banxico), no pide la cuenta CLABE ni el número de tarjeta para hacer una transferencia, dijo Jaime Márquez, director ejecutivo de Desarrollo de Negocios en Sistema de Transferencias y Pagos STP, una fintech especializada en pagos.

Es un sistema que ayudará a ganar la batalla contra el efectivo en el País, ya que es un paso más en la evolución hacia los pagos digitales, aseguró.

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Milenio Fernanda Murillo

El Banco Santander anunció que ya tiene integrado el nuevo método de pago DiMo en sus sistema, con el que espera alcanzar un total de 30 millones de transferencias durante 2023 y 120 millones el próximo año.

Además el grupo financiero estima que en 2023 la mayor parte de sus 6.5 millones de clientes digitales estarán incorporados a DiMo.

Matías Nuñez Castro, director general adjunto de Digital Innovación y Canales en la firma financiera, señaló que esta tecnología ya está implementada en España, Brasil y Argentina y en los últimos tres o cuatro años se registró un cambio radical en cómo los clientes pagan a través de sus móviles de manera más “fácil, segura y sencilla”. 

“Más de 250 millones de consumidores de esos tres países hoy están pagando con el teléfono de una manera mucho más ágil que hasta ahora con el objetivo básicamente de que los clientes operen mucho más fácil y seguro con un teléfono en la mano que con los billetes en el bolsillo”, comentó Nuñez Castro. 
El banco explicó que en conjunto con el liderazgo del Banco de México (Banxico) y las instituciones financieras crearon este ecosistema para conectar en una base de datos del Banxico los teléfonos con las cuentas claves. 

“En México es una ventaja competitiva muy importante para todos los consumidores al hacer más fácil las transacciones e impulsar  la inclusión financiera como ya se hizo en otros países, al reducir el uso del efectivo”, comentó. 
Nuñez Castro, detalló que DiMo usará la infraestructura de Banxico para Spei y Codi, para dar transparencia y seguridad a todo el ecosistema de pago.

“La gran diferencia respecto de Codi es que lo único que se debe tener es el teléfono de un amigo, de un comercio, de quien fuera y en ese momento puedo hacer la transferencia”, dijo.
Destacó que son la segunda institución financiera en México en anunciar esta implementación a su sistema de pagos y aunque no es obligatorio para todos, a los equipos financieros les conviene tener esta transacción para poder hacer pagos interconectados con todos los clientes mexicanos.

Agregó que es seguro que los próximos 3 o 4 meses 90 por ciento de los bancos lo tengan integrado. 

Pero si soy cliente Santander, ¿cómo uso DiMo?
Para empezar hacer uso de DiMo siendo cliente de Santander, Matías explicó que los clientes encontrarán en la app SuperMóvil de Santander un botón para hacer operaciones con dicho método y sólo tendrán que registrar su número de teléfono celular.

Previendo la seguridad de los usuarios, señaló que se agregó un elemento de seguridad que es el token, a fin de validar cada operación.

Para activarlo, será necesario tener una cuenta de depósitos vigente y la app de Santander o de otro banco , como BBVA México, que ya tiene activado este nuevo método de pago  y asociar su número de teléfono celular a su cuenta.

A la hora de hacer una transferencias o recibir pagos, sólo se debe seleccionar el botón DiMo en la app  de su institución financiera de elección e ingresar los 10 números del teléfono celular o seleccionar desde los contactos el nombre de quien recibirá la transferencia, fijar la cantidad e ingresar el token como factor adicional de seguridad y se realizará la operación, dando la opción a clientes de obtener un comprobante, además de que recibirá una conformación en su medio de contacto usual como puede ser SMS, mail o ambos. 

Finalizó resaltando que solo se pueden hacer este tipo de transacciones entre bancos que cuenten con esta nueva tecnología y usuarios que ya estén registrados, además de que solo se puede dar de alta un número telefónico en una cuenta.

El Universal Antonio Hernández

La plataforma Dinero Móvil (DiMo) del Banco de México (Banxico) para realizar transferencias de dinero con solamente conocer el número telefónico del beneficiario arrancará con fuerza en septiembre, dijo el director general de Mifel, Daniel Becker.

El directivo explicó que actualmente siete bancos, incluído Mifel, están en fases de prueba de la plataforma, la cual tendrá también una página de internet para que los usuarios que no tengan cuenta bancaria y quieran usar DiMo puedan abrir una cuenta en la institución financiera de su preferencia.

“Esto tiene como objetivo disminuir el uso del efectivo y que cada vez más mexicanos se incorporen al sistema bancario. Lo quieren lanzar para el segundo semestre y estar en producción en septiembre de 2023″, dijo Becker.

Hasta el momento, solamente BBVA México ha anunciado la disponibilidad de DiMo en su aplicación móvil, con lo que se espera que más jugadores anuncien su incursión a la plataforma en los próximos días.

DiMo es la nueva apuesta del Banxico para reducir el uso de efectivo en el país a partir de transferencias vía SPEI sin la necesidad de teclear la clabe interbancaria o número de cuenta del cliente, con lo que bastará con darse de alta con el número telefónico.

Becker recordó que DiMo es una plataforma que ya probó su funcionalidad en España con 22 bancos para facilitar los pagos de teléfono a teléfono y dicha tecnología fue proporcionada al Banco de México.

“Hay siete bancos y nosotros somos uno de ellos que estamos en pruebas”, dijo.

Para el directivo, se trata de un esfuerzo para avanzar en la inclusión financiera en México, que reforzaría a la plataforma Cobro Digital (CoDi) de Banco de México y que funcionará a través de los canales de SPEI.

El Universal Antonio Hernández

Los usuarios del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) se alistan para comenzar a utilizar la nueva plataforma de transferencias Dinero Móvil (DiMo) del Banco de México, que ya ha comenzado operaciones entre algunos jugadores y tiene potencial para que pequeños comercios cobren de forma digital, usando sólo el número telefónico.

“En lugar de mandar dinero a una cuenta Clabe, ingresas el teléfono de la persona, salen las iniciales de esa persona para corroborar que sí es; ingresas el monto y le haces el envío de dinero. Se mejora muchísimo la experiencia de pago”, explicó el gerente de mercadotecnia y alianzas estratégicas de STP, Jorge Vega.

De acuerdo con el directivo, a medida que un mayor número de bancos den de alta DiMo para que sus clientes puedan utilizarlo se podrán incorporar más usos y apostar por una mayor reducción del uso del efectivo en el país, lo cual ya comenzará a estar disponible para pequeños negocios.

“Lo que ya ofrecemos es conectarnos a DiMo en nuestra aplicación, enfocado a pequeños comercios. Pero ya estamos viendo el desarrollo para ofrecerlo a clientes fintech y que ellos dentro de sus wallets puedan ofrecer este método de pago”, explicó.

“Sería un paso importante para el ecosistema financiero en general, ya que las fintech consolidan gran parte de la población dentro de estas operaciones”.

STP es una fintech empresarial, con más de 14 años en el sistema financiero mexicano. Se trata de la empresa que está detrás de más de 95% de las empresas financieras tecnológicas que operan en México y actualmente trabaja con más de mil 500 empresas para impulsar los métodos de pago a través de SPEI.

BBVA México es el banco que ya utiliza DiMo oficialmente. Esta semana se suma Santander y se espera que el Banco de México dé el banderazo de salida a su plataforma en los próximos días.

El directivo de STP resaltó el fuerte crecimiento que ha tenido SPEI en sus casi 20 años de operaciones, plataforma que sigue teniendo un enorme potencial para pagos digitales en el país.

“Cuando nació SPEI, en 2004, en ese primer año se hicieron 200 mil transacciones. En 2010 fueron 86 millones de transacciones. En 2020 cerró con más de mil 200 millones de transacciones y 2022 cerró con más de 2 mil 800 millones”, destacó.

“Se puede ver el crecimiento exponencial que ha tenido el SPEI, y gran parte de esto ha sido la adopción de nuevas tecnologías por parte de las fintech, que han impulsado muchísimo el uso de los pagos digitales, pero también sucedió en la pandemia”.

STP resalta que DiMo puede tener mayor número de operaciones, simplificando su operación para la población que no lo utiliza de forma habitual.

El Universal Antonio Hernández

Las transferencias bancarias utilizando solamente el número telefónicodel beneficiario sin necesidad de utilizar el número de cuenta o la clave interbancaria ya comenzaron a utilizarse en México a partir de la plataforma Dinero Móvil (DiMo) del Banco de México.

BBVA México anunció que ya tiene disponible el servicio de DiMo en su aplicación móvil para sus 20 millones de clientes y busca vincular con esta alternativa a más de 5 millones de clientes durante el primer año de operación con un monto promedio estimado por transacción de 400 pesos.

En febrero pasado, EL UNIVERSAL adelantó que el Banco de México alistaba el servicio de DiMo, una apuesta para disminuir el uso de efectivo e invitar a la población a realizar transferencias desde su teléfono móvil. Días después, la gobernadora del banco central, Victoria Rodríguez, confirmó que ya se realizaban pruebas del sistema y que se invitaba a bancos y otros participantes del SPEI a sumarse a la plataforma de DiMo.

Así, DiMo será la solución digital para que las personas de toda la banca e instituciones financieras puedan transferir pagos de teléfono a teléfono y complementaría a CoDi, plataforma que se vio afectada por la pandemia de Covid-19 en su adopción en el país.

“Dimo constituye una nueva modalidad de transferencias en el sistema SPEI, utilizando el número celular como referencia vinculado a la cuenta. Entre las fortalezas competitivas de esta solución se encuentra aprovechar la gran penetración de la telefonía móvil en el país para hacer más ágiles las transferencias. Adicionalmente, impulsa la reducción de los pagos en efectivo. La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera reveló que en México 90% de los adultos aún realizan sus pagos de hasta 500 pesos con efectivo”, dijo BBVA.

¿Cómo puedo activar DiMo?

Si eres cliente de BBVA México y utilizas su aplicación móvil, debes seguir tres sencillos pasos para poder utilizar este servicio:

– Entra al APP de BBVA, selecciona la cuenta y da clic en la sección de operaciones. La podrás identificar como “(…Más)”.

– Selecciona la opción “Vincular cuenta a Dimo”

– Sigue los pasos para vincular tu cuenta a tu número celular dado de alta en el APP de BBVA, te llevará unos segundos.

– Listo, ya podrás enviar dinero a tus contactos. Si el beneficiario aún no vincula el servicio, le podrás enviar un mensaje para que se dé de alta en DiMo.

“¡Hola! Estoy tratando de hacerte un envío de dinero con tu número celular. Para recibirlo solo debes vincular tu número celular a tu cuenta de débito para usar Dimo®. Es gratis, muy seguro y podrás usar tu número celular como número de cuenta. Si eres cliente BBVA, haz la vinculación en tu app BBVA. Si no eres cliente BBVA, puedes hacerlo en la app de tu banco”, dice el mensaje que se envía desde la app de BBVA.

Se espera que en las próximas semanas más bancos comiencen a utilizar DiMo, plataforma en la que también se buscará que usuarios sin cuenta bancaria puedan abrir una en la institución de su preferencia.

El Universal Antonio Hernández

El Banco de México (Banxico) y las instituciones financieras que operan en el país afinan los últimos detalles de una plataforma digital para hacer transferencias, la cual se llamará DiMo y está en su fase de pruebas, para anunciarse en las próximas semanas.

De acuerdo con fuentes del sector bancario consultadas por EL UNIVERSAL, DiMo será la nueva apuesta del Banco de México para reducir el uso de efectivo en el país después de CoDi, plataforma que se vio afectada por la pandemia de Covid-19 y que reporta una baja adopción entre la población mexicana.

Según explicaron, DiMo permitiría la transferencia entre dispositivos móviles usando los números telefónicos. Si un usuario desea realizar una transferencia sólo deberá acceder a la plataforma móvil y colocar el número al cual desea hacer el traspaso.

Sin embargo, entre los atractivos adicionales de DiMo destaca que, si el cliente a quien se envía la transferencia no tiene una cuenta bancaria, tendrá acceso a otra plataforma donde podrá escoger en qué banco quiere abrir la cuenta en una experiencia totalmente digital, por lo que si el destinatario quiere recibir el dinero, tendrá que bancarizarse.

DiMo operará sobre la infraestructura del Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) y es factible que se ofrezcan más detalles en la edición 86 de la Convención Bancaria, que se realizará el 16 y 17 de marzo en Mérida, Yucatán.

Con DiMo se renueva la estrategia de poder alcanzar a más de 55% de la población mexicana que se encuentra en la economía informal, en un momento en que las transacciones digitales bancarias se han disparado en el país, con un impulso notable a partir de la pandemia.

Datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) detallan que en 2022 se agregaron 9.1 millones de contratos para operaciones desde el teléfono móvil, un crecimiento de 14.4% contra el año previo, para un total de 72 millones 617 mil clientes con operaciones digitales en México.

Si se compara con los clientes bancarios digitales en México en 2019, antes de la contingencia sanitaria, el crecimiento es de 86% en el número de usuarios, ya que en dicho año se contabilizaban 39 millones 49 mil contratos para operaciones digitales.

Datos de Banxico muestran que CoDi, la plataforma de pagos a través de códigos QR lanzada a fines de 2019, no ha logrado colocarse como una alternativa entre los usuarios para disminuir el uso de efectivo.

Cifras del banco central muestran que, al 7 de febrero pasado, había 16.6 millones de cuentas validadas y que pueden cobrar a través de CoDi, de las cuales seis de cada 10 corresponden a usuarios de BBVA México.