La Prensa

El sistema financiero de Honduras ha ampliado en los últimos sus canales de servicios -físicos y digitales- para atender a su creciente número de usuarios. Un informe de inclusión financiera de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) revela que el sistema dispone de seis canales físicos e igual número digitales.

No obstante, tres canales físicos y uno digital destacan por ser los preferidos por los usuarios del sistema financiero de Honduras al superar más de 100 millones de transacciones.

Leer más: https://www.laprensa.hn/economia/usuarios-sistema-financiero-canales-prefieren-realizar-transacciones-IP20853029

El Heraldo Álvaro Mejía

Si bien se han convertido en medios populares por simplificar las transacciones financieras sufrieron un descenso al cierre de 2023.

Se trata de las billeteras electrónicas que pasaron de 809,417 a 474,622, una reducción de 334,795 equivalentes al 41%, verificó EL HERALDO de conformidad a la información de la última edición del reporte de inclusión financiera de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS).

Leer más: https://www.elheraldo.hn/economia/reduccion-billeteras-electronicas-honduras-2023-OE20423519

Mastercard y el gobierno de Honduras han ampliado su asociación al firmar un segundo Memorándum de Entendimiento, ahora con la Secretaría de Agricultura y Ganadería (SAG).

La asociación va enfocada en potenciar el sector agroalimentario, impulsando la digitalización para garantizar un encadenamiento productivo más eficiente y sólido, que genere condiciones para el desarrollo del sector agropecuario hondureño.

El acuerdo estratégico, que fomenta el desarrollo de una economía digital inclusiva y segura, estará centrado en la Inclusión financiera, Educación financiera y Digitalización del ecosistema de pagos.

Laura Elena Suazo, ministra de la Secretaría de Agricultura y Ganadería (SAG), dijo que la firma de este memorándum busca fortalecer los ingresos de los productores. “Honduras tiene potencial para aumentar la producción, la productividad, nuevos cultivos y mercados. Necesitamos que mediante alianzas público-privadas se invierta mayor cantidad en la actividad agrícola”, declaró.

En 2022, se firmó el primer Memorándum de Entendimiento entre Mastercard y el gobierno hondureño, con la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) y la Secretaría de Desarrollo Económico (SDE), implementando proyectos para acelerar la transformación digital del país.

Este nuevo acuerdo refuerza el compromiso que hizo Mastercard en 2021, como miembro de la Alianza para Centroamérica (PCA), invirtiendo 100 millones de dólares en Guatemala, El Salvador y Honduras.

El Heraldo

La instituciones financieras de Honduras deben adoptar medidas para mitigar los casos de fraudes y estafas cibernéticas. Así está contemplado en la resolución GRD-247/23-03-2023 de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) publicada en La Gaceta 36,191 del pasado 28 de marzo.

En los últimos días ha trascendido otra forma de estafa y fraude en contra del usuario financiero conocida como “cuentas mula”, la que ha dejado pérdidas estimadas en 350 millones de lempiras.

La Comisión sostiene que el riesgo de fraudes cibernéticos se ha incrementado. Cada día las instituciones financieras del país reciben reclamos de sus clientes sobre que los ciberdelincuentes obtienen su información para sustraer fondos de sus cuentas bancarias por medio de transferencias a cuentas de terceros.

Sistema financiero

De acuerdo con la CNBS, esta es la primera regulación en materia de ciberseguridad del sistema financiero hondureño para combatir los robos y los fraudes.

Entre los nuevos mecanismos para las instituciones supervisadas destacan el doble factor de autenticación, avisos a los clientes sobre las operaciones que se realicen en plataformas electrónicas a su nombre. Además, el sistema financiero debe contar con una estrategia de mitigación de riesgos cibernéticos, con políticas de congelamiento de fondos y un programa de educación financiera en materia de ciberataques, entre otros.

Según el artículo 10 de la resolución, la institución debe contar con mecanismos de doble factor de autenticación obligatorio para la ejecución de todas las transacciones monetarias y no monetarias que realicen por medio de los canales digitales.

El artículo 14 cita que las instituciones supervisadas deben contar con sistemas de prevención de fraude en tiempo real, estableciendo parámetros para aprobar o denegar transacciones y solicitar información adicional en caso de ser necesario para garantizar la autenticidad de las operaciones.

Usuario financiero

Las disposiciones de la CNBS también contemplan mecanismos para que el usuario haga los reclamos en caso de fraudes cibernéticos. Cuando un cliente de una institución supervisada de Honduras haya sido sujeto de robo o fraude cibernético, es oportuno que conozca qué hacer en esos casos.

El usuario deberá notificar a la institución financiera la ocurrencia del robo o fraude cibernético, en un plazo no mayor de 48 horas desde su realización, debiendo presentar posteriormente el reclamo.

El banco está obligado a proporcionar de inmediato la hoja de reclamación, y si se verifica que la institución no cumple con los requerimientos de la resolución emitida, deberá devolver los fondos sustraídos de sus cuentas bancarias por transferencias a cuentas de terceros.

Para evitar ser víctima de fraude o extorsión, la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) en Honduras emitió una serie de disposiciones para fortalecer las medidas de seguridad en el uso de productos y servicios financieros.

De acuerdo con la Resolución GRD No. 746/25-11-2022 y a fin de contribuir con el Plan Nacional Integral contra la Extorsión, la CNBS estableció medidas que deben cumplirse antes del 30 de diciembre de 2022.

En cuanto al uso de la billetera electrónica, se debe implementar doble autenticación biométrica (huella digital y reconocimiento facial) para fortalecer la seguridad. También cuando el usuario envíe y reciba dinero, debe presentar el Documento Nacional de Identificación (DNI).

En el caso de los usuarios de billeteras electrónicas que realizan transacciones en teléfonos básicos por medio de mensaje de texto, deben presentarse antes del 30 de diciembre, para verificar su identificación.

Además, se debe contar con una base de registros actualizando los movimientos registrados como envíos y recepción de dinero.

En lo que respecta a Transferencia Nacionales, las instituciones deben vigilar los giros bancarios y transferencias nacionales. 

Por otra parte, las cuentas básicas que se utilizan por medio de las billeteras electrónicas mantendrán los límites de cuenta, es decir, saldo máximo mensual de 15 mil lempiras y límite máximo mensual entre débitos y créditos de 30 mil lempiras. 

La CNBS también hace una serie de recomendaciones a la población para no prestar sus cuentas bancarias o su DNI y evitar que sean involucrados en lavado de activos o extorsión. Al mismo tiempo, sugiere que las instituciones ejerzan mayor vigilancia y control para evitar que sus productos y servicios financieros sean utilizados para la extorsión.

La Prensa Danilo A. David

El desarrollo de la tecnología en el mundo y en Honduras ha venido a cambiar la manera tradicional en que se hacían las cosas, un ejemplo de ello es cómo los usuarios del sistema financiero del país pueden ahora desde la palma de su mano hacer pagos o transacciones a través de diversas aplicaciones en sus teléfonos celulares.

Estas herramientas o aplicaciones se conocen como Fintech (Financial Technologies, por sus siglas en inglés) que se definen como la tecnología que permite la innovación financiera, que puede resultar en nuevos modelos de negocio, aplicaciones, procesos o productos con un afecto material en los mercados financieros y en la prestación de servicios financieros, según la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS).

Si bien en el país todavía este ecosistema no se está muy bien desarrollado, ya se están empezando a dar los primeros pasos para que empiece a crecer.

La Asociación Fintech Honduras señaló que a corto plazo se vislumbra bastante actividad para las fintech del país.

Ricardo Irías, presidente de la Asociación Fintech Honduras, señaló que a pesar de las dificultades de tener una empresa fintech en el país, donde la mayoría de participantes del sistema financiero le cierran la puerta a los nuevos jugadores, hay algunas instituciones que están abriendo sus puertas para competir con otros bancos a través de estos emprendimientos tecnológicos.

“Hay una institución que está ofreciendo un sistema basado en su sistema bancario para que las fintech puedan empezar a ofrecer su servicios financieros más rápido y de una manera más barata”, expresó Irías.

Explicó que con esta oportunidad los emprendedores se pueden enfocar en ganar más mercado y trabajar en alianza con esta institución gracias a las robustez de sus sistema.

El presidente de la Asociación Fintech Honduras expresó que algo positivo para el ecosistema es que existe una comunicación entre los entes reguladores del país, Banco Central de Honduras y CNBS, con la asociación, así como con las empresas miembro.Irías señaló que actualmente hay 14 miembros en la asociación que son de capital 100% hondureño que se desenvuelven en distintas verticales.

TENGO es un ejemplo de una fintech en el país que permite a los usuarios financieros contar con una billetera electrónica, además de hacer otras operaciones.“La mayoría es en pagos electrónicos, pero también hay de préstamos alternativos y criptomonedas”, detalló.

Según la Asociación Fintech Honduras el usuario financiero del país necesita mejor acompañamiento en su proceso de inclusión, necesita de empresa que ofrezcan una solución fácil para ellos y que los lleve paso a paso, o sea, información y soporte que los haga sentir cómodos a la hora de comenzar el proceso de abrir cuentas o de utilizar alguna aplicación o un servicio financiero.

Crecimiento en la región

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) presentó un estudio que señala que el ecosistema fintech en América Latina y el Caribe ha experimentado un rápido crecimiento y se ha consolidado como un actor clave para responder a las demás y necesidades de los consumidores financieros de la región.

“El número de plataformas fintech alcanzó 2,482 en 2021, lo que representa un crecimiento del 112% entre 2018 y 2021. Además, casi una cuarta parte de las fintech a nivel mundial (22.6%) son latinoamericanas y caribeñas”, indicó el informe.

El BID indica que el crecimiento es impulsado por la creciente demanda de servicios financieros que no están siendo cubiertos por el sector financiero tradicional, el incremento de la demanda de servicios financieros digitales causado por la pandemia y algunos cambios regulatorios en los sistemas.

La Prensa Fátima Romero

La pandemia ha derivado un cambio de comportamiento del consumidor, quien ahora tiene más sitios de información en línea de los productos, más facilidades de pago digital, usa más las aplicaciones móviles para vender o comprar y recurre con mayor frecuencia a las opciones de servicio a domicilio y por pick up.

En cada una de la realización de estos servicios, ha sido la banca la responsable de facilitar el e-commerce. “Las empresas notaron que sus ventas presenciales disminuían y por suerte la banca le pudo facilitar rápidamente la opción del comercio electrónico.

El año pasado, el e-commerce creció 200% en Honduras y ese valor sigue en crecimiento este año, lo que nos indica que comprar y vender por internet va a seguir formando parte de la vida de todos nosotros”, dijo Fabiola Güell, vicepresidente de experiencia del cliente y canales de servicio en BAC Credomatic Honduras.

La ejecutiva participó como conferencista junto con Fernando Fortín, gerente de Operaciones de Banco Ficohsa, y Héctor Ortiz, oficial de Seguridad Informática de Banco de Occidente, en la conferencia web Navega tranquilo y seguro. Tu banca digital está contigo, organizado días atrás por la Asociación Hondureña de Instituciones Bancarias (Ahiba).

“El sector bancario es uno de los que más apuesta por inversión en tecnología. Ponemos constantemente a disposición de nuestros clientes innovaciones que vienen a facilitar la vida.

Hay varios ejemplos de cosas interesantes que como banco pusimos a disposición de la sociedad; como el retiro sin tarjeta, los botones de pago, pagos con celular y los pagos sin contacto”, agregó Güell.

La ejecutiva bancaria reflexionó que en la actualidad utilizamos internet y celulares para todo, ¿y por qué no hacer lo mismo con los servicios financieros? Precisamente, ahora la nueva forma de hacer banca no requiere que el usuario vaya al banco, más bien, el cliente tiene el poder de seleccionar el canal de su conveniencia dependiendo de su necesidad.

En busca de ser accesible a las necesidades de sus clientes, la banca ha habilitado múltiples canales de servicio, entre ellos, agencias, cajeros automáticos (ATM), call center, banca en línea, banca móvil, corresponsal no bancario, WhatsApp Empresarial, Web Chat o Autoconsulta y billeteras electrónicas.

“El proceso de transformación digital que había emprendido el sector financiero hace unos años se ha acelerado, generando cambios en la manera que las personas gestionan sus finanzas. Los clientes encontraron en los canales digitales la solución que necesitan para continuar realizando sus operaciones bancarias y a la vez cuidar su salud (en tiempos de pandemia)”, comentó Güell.

La vicepresidente del cliente y canales de servicio en BAC Credomatic Honduras dijo que, en resumen, la banca digital es poner el banco 24/7 a los clientes.

Informe

El Informe de brecha de género en el sistema financiero de Honduras, elaborado en mayo por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS), a diciembre 2020, el número de usuarios de billeteras de dinero electrónico es de 1.3 millones superior a lo registrado en 2019 (982,316), mostrando un crecimiento interanual de 37.4% mayor al crecimiento del año previo (29.3%).

Por género, los usuarios hombres representan el 47.5% y el 52.5% corresponden a las mujeres, revelando que el sexo femenino utiliza más los medios innovadores de pagos. En cuanto al número total de transacciones que se realizan mediante el uso de las billeteras de dinero móvil revelan un total de 21.6 millones de transacciones a diciembre del año pasado, inferior a lo mostrado el año anterior (21.8 millones), se observa que 12 millones de operaciones pertenecen a las mujeres y 9.7 millones a los hombres.

El monto de las transacciones en billetera de dinero electrónico reflejó L15,998.4 millones (2.7% del PIB) y por tipo de operaciones, donde circula mayor monto de dinero es en el envió de dinero (5,493.5 millones de lempiras). El pago de remesas arroja L2,065.5 millones de los cuales las mujeres muestran L1,259.4 millones y los hombres L806.1 millones.

Las mujeres son las mayores receptoras de remesas en Honduras, dijo la Ahiba.