Panamá América

Escoger cómo, cuándo y con quién realizar transferencias, utilizando la banca electrónica, es posible tras el lanzamiento oficial de Kuara, un nuevo método seguro de hacer pagos a terceros, sin compartir información y en tiempo real, inicialmente usando como identificador o alias el número de celular.

Se trata de un esfuerzo en conjunto de Global Bank, Banesco, MMG Bank y Banistmo cuyo objetivo es innovar y buscar constantemente recursos para satisfacer las necesidades de los consumidores.

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Panamá América Karol Elizabeth Lara

Las transferencias copan la mitad del dinero que se mueve en Panamá de manera electrónica. En el caso de  ACH Xpress, más de dos millones de usuarios bancarios en el país realizan transferencias inmediatas a través de esta plataforma. 

De acuerdo con directivos de los bancos que conforman este sistema, las transferencias instantáneas contribuyen a la reducción de costos y la flexibilidad horaria.

Juan  Melillo, Gerente General de Caja de Ahorros, expuso que la rápida adopción de este servicio ha tenido un impacto positivo en la experiencia financiera de  los panameños, reforzando la evolución hacia una banca más digital.

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Prensa Libre

Guatemala es uno de los países centroamericanos donde los pagos por vía digital ya se realizan con regularidad, pero donde no se cuenta con una regulación para el dinero electrónico, a diferencia de El Salvador, Honduras y Nicaragua, por lo que las autoridades monetarias ya preparan un anteproyecto de ley que será presentado al Congreso antes de fin de año.

Durante el Seminario Tributario Internacional que organizó la Superintendencia de Administración Tributaria (SAT) la semana recién pasada, se dieron a conocer detalles sobre la regulación del dinero electrónico, y los objetivos que se pretende alcanzar al contar con una normativa específica.

El contexto local

Las autoridades expusieron que las operaciones y servicios regulados son los que realizan las entidades financieras bajo la vigilancia e inspección de la Superintendencia de Bancos (SIB), lo que incluye las cuentas bancarias, la banca electrónica, dispensadores automáticos, banca por internet y POS, así como los servicios financieros móviles, que permiten realizar cobros y pagos transacciones por medio de dispositivos.

Pero entre lo no regulado están las operadoras de dinero electrónico que manejan cuentas en las que se depositan fondos en efectivo y transferencias; documentos convertibles en efectivo; pagos de bienes y servicios en comercios afiliados; transferencias entre usuarios de dinero digital sin necesidad de tener cuenta bancaria; recargas de celulares y cobros de remesas por vías no bancarizadas.

Sobre los riesgos que representa la falta de regulación, están por lo menos tres:

1. Estafas:Miles de usuarios sean víctimas de este tipo de delitos, los que quedan impunes.
2. Legal:Inseguridad jurídica para una o a más ramas de negocios legítimos.
3. Inherentes a la actividad:Liquidez, impagos, volatilidad cambiaria, mala operatividad, debilidad tecnológica.

Las autoridades confirmaron que, en Guatemala, existen algunos operadores de dinero electrónico móvil y operadores de billeteras electrónicas y ya están “mapeados” los proveedores que operan en el país.

En este listado se encuentran operadores de dinero electrónico móvil, billeteras electrónicas enlazadas a cuentas bancarias; billeteras electrónicas bancarias; tarjetas virtuales de bancos y billeteras electrónicas de divisas.

El anteproyecto de ley

Ante este panorama, el Banco de Guatemala (Banguat) y la SIB avanzan en un anteproyecto de ley para los operadores de medios de pagos electrónicos, y en términos generales se enumeraron los 10 aspectos principales  que estaría regulando: proceso de autorización y constitución las empresas; la administración de riesgos; operaciones y servicios; límites; prohibiciones; y depósito de garantía (un sistema de compensación).

Además, la contabilidad y divulgación de información; supervisión, infracciones y sanciones; revocatoria de autorización; y adecuación.

Se explicó que el objetivo de la ley es establecer el marco normativo de las operaciones y actividades relativas al suministro y uso de dinero electrónico, y de las entidades operadoras de dinero electrónico que prestan el servicio, así como su debida supervisión.

Beneficios para los hogares

En la presentación del anteproyecto se recalcaron los beneficios del dinero electrónico para los usuarios y los hogares, aparte de contar con una legislación adecuada:

• El dinero electrónico es considerado un instrumento de inclusión y desarrollo financiero para beneficio de la población en general, sobre todo para el sector informal y hogares de bajos ingresos y sin acceso a servicios bancarios.
• Permite realizar transacciones financieras de manera eficiente a precios competitivos y de forma segura.
• Promueve la seguridad en una transacción, disminuyendo riesgos y temores que conllevan las transacciones de dinero en efectivo, como los robos.
• Es una opción valorada por los consumidores, debido a su facilidad de uso y agilidad.
• Facilita la vida cotidiana de los usuarios, al permitirles hacer pagos de una persona a otra y comercios afiliados en cualquier instante.
• Facilita las transacciones directas de un celular a otro, sin intermediarios (bancos o plataformas de pago).

Ventajas para los comercios

También se desglosaron algunos elementos de valor para los negocios:

• Permite reducir los costos operativos relacionados con el uso de efectivo, un manejo más ágil y automatizado de sus transacciones financieras por la vía de aplicaciones y uso de dispositivos móviles.
• Agiliza las transacciones comerciales y viabiliza la ampliación de su mercado.
• Brinda certeza, seguridad en el registro y realización de las operaciones de pago; transferencias y operaciones relacionadas con dinero electrónico.

La Prensa

La dependencia del dinero en efectivo se ha reducido a raíz de la digitalización de la banca y los servicios financiero electrónicos se ha incrementado en los últimos años en Panamá.

Así lo confirman los datos de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), que analiza el avance de la transformación digital de la industria financiera y revelan que los últimos cuatro años -entre 2019 y 2022- el número de transacciones por la banca electrónica se incrementó 62%.

En 2019 se realizaron 987 millones de operaciones bancarias por internet, banca móvil, trámites por cajeros automáticos y pagos en puntos de ventas, entre otros. Para el año 2022 la cifra superó las mil 598 millones de transacciones operativas.

“La tecnología ha cambiado la forma de la que se desarrolla el negocio bancario, al cierre de enero de 2019 se habían reportado 548 sucursales de los bancos de licencia general que operan en Panamá, mientras que al finalizar diciembre de 2022 había 501 sucursales”, dijo Nahila Melgar, directora de gestión de riesgo de la Superintendencia de Bancos de Panamá.

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La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos​ (OCDE) recomendó a los actores colombianos del sector público a reforzar sus acciones para su transformación digital.

Roberto Martínez Yllescas, director del Centro de la OCDE en México para América Latina, dijo durante el foro Colombia 5G, organizado por DPL Live y la Cámara Colombiana de Informática y Telecomunicaciones (CCIT), que aunque las acciones realizadas desde hace algunos años por Colombia la han puesto en el camino correcto hacia la transformación digital, es necesario que avance más rápido en temas como el acceso a la población, competencia y calidad de banda ancha.

“Es importante que Colombia mantenga esos esfuerzos para la conectividad. Es suficiente lo que hay de ancho de banda en Colombia, pero existen países que están por encima de él en cuanto a robustez de banda ancha, como Brasil, Uruguay, Argentina y el propio México.

“Dentro de lo desafortunado de la crisis sanitaria, se ha dado un muy fuerte impulso a la adopción de las TIC. Y vemos a Colombia que, en el caso de las empresas y su adopción de TIC, tiene una posición interesante: empresas importantes que usan banca electrónica o uso de Internet para adquirir insumos. Eso habla de un nivel interesante de sofisticación digital en cadenas productivas del mercado interno de Colombia”, comentó Martínez Yllescas.

El especialista de la OCDE destacó el paso de desarrollo que tenía Colombia antes de la pandemia en su transformación digital y aseguró que es necesario que retomen el ritmo y ese dinamismo que construyeron antes de 2020 y 2021.

Agregó que Colombia se enfrenta a desafíos estructurales que debe resolver para impulsar su transformación digital. Dijo que la educación es uno de ellos, ya que, por ejemplo, dos de cada tres estudiantes colombianos no tiene habilidades básicas en matemáticas. Otro reto es el nivel de conocimiento del idioma inglés, que en Colombia es aún bajo, y se trata de una herramienta fundamental de la transformación digital. Martínez Yllescas también señaló que cerca de la mitad de personas en edad productiva trabaja en el sector informal, lo que también es una barrera.

“Colombia le ha dado un impulso importante al futuro del trabajo, infraestructura, acceso, uso y economía digital, pero relativamente tenue; hay mucho que hacer en las prioridades del gobierno.

“Hay un buen perfil de Colombia en cuanto al impulso de agenda digital, como el tener un Ministerio TIC, consultas públicas, etcétera. En el rubro de coordinación y gobernanza puede sentirse Colombia satisfecha, en cuanto a nivel de compromiso gubernamental que pone labor compleja y multidimensional, que es llevar a cabo y hacer realidad una estrategia efectiva de transformación digital”.