Sete em cada dez operações bancárias feitas no Brasil em 2021, de um total de 119,5 bilhões de transações, foram realizadas pela Internet e pelo celular, revela o terceiro volume da Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2022, conduzida pela Deloitte, maior organização de serviços profissionais do mundo. O resultado foi impulsionado pelo crescimento de 28% nas operações com smartphones, que totalizaram 67,1 bilhões e representam 56% do total. As transações por Internet banking aumentaram 6%.

A movimentação financeira pelo celular teve crescimento de 75% no ano passado, passando de 9,3 bilhões de transações para 16,3 bilhões de operações. A pesquisa também revela que as transações relacionadas a pagamentos cresceram 72% no mobile banking.

“Os resultados da pesquisa refletem o novo perfil de nosso cliente que busca e encontra conveniência, comodidade, segurança e rapidez nos canais digitais dos bancos. Houve uma inequívoca mudança de comportamento dos consumidores nas atividades de diversos setores da economia, que deixam de ir à agência bancária, porque conseguem realizar a quase totalidade das transações nos meios eletrônicos. Levamos a agência e o banco para a palma da mão do cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana”, avalia Isaac Sidney, presidente da FEBRABAN.

O cliente de aplicativo bancário acessa o seu banco, em média, 40 vezes por mês, praticamente o dobro das 24 vezes registradas do ano anterior. Já a média de logins por cliente heavy user no aplicativo no celular (aquele que realizou mais de 80% das suas transações financeiras e não financeiras neste canal em um período de 3 meses) chegou a 59 vezes por mês no ano passado ante 57 em 2020.

A abertura de contas correntes feitas pelos canais digitais em 2021 chegou a 10,8 milhões, expansão de 66% ante o ano anterior. Pela primeira vez, a abertura de contas pelos meios eletrônicos foi maior que nos canais físicos, que totalizaram 9,9 milhões, 16% a mais do que em 2020.

Pix

Pelo segundo ano, a Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária traz um capítulo sobre transações com Pix. De acordo com o levantamento, no período entre março de 2021 e março de 2022, o número de usuários que pagaram mais de 30 Pixs por mês cresceu 809%, enquanto a base geral de usuários cadastrados cresceu 72%. Já a base de usuários que receberam mais de 30 Pix por mês avançou 464%.

O levantamento detectou que o ritmo de expansão de recebimento de mais de 30 Pix por mês em pessoas físicas é maior do que em pessoas jurídicas, o que sinaliza a oportunidade de expansão da ferramenta de pagamentos instantâneos em comércios e serviços.

“O sucesso de adesão e do uso do Pix demonstra o interesse do brasileiro em interagir com a tecnologia. O meio de pagamento trouxe conveniência e facilidades para os clientes em suas transações financeiras do dia a dia e tem se mostrado uma poderosa ferramenta para impulsionar a bancarização no país. Um dos focos da agenda do processo de evolução do Pix é adicionar funcionalidades e impulsionar as transações entre pessoas e empresas”, avalia Rodrigo Mulinari, diretor do Comitê de Inovação e Tecnologia da FEBRABAN.

Open Finance

De acordo com a pesquisa, aos poucos, os consumidores concedem o consentimento para compartilhamento de dados entre os bancos no Open Finance. Entre dezembro de 2021 e abril de 2022, a quantidade de usuários pessoa física que deram consentimento para doação de dados cresceu 18%, enquanto de pessoas jurídicas, a expansão registrada foi de 60%.

“O nível de compartilhamento dos dados tende a aumentar à medida que o ecossistema demonstre valor ao cliente final. Ou seja, o consumidor tem que perceber os benefícios do Open Finance, como, por exemplo, a facilidade de consolidação e organização dos seus dados financeiros que lhe proporciona uma melhor experiência bancária”, destaca Sérgio Biagini, sócio-líder da Deloitte para a indústria de serviços financeiros.

O estudo mostra que 95% dos consumidores pessoa física preferem dar consentimento de 12 meses para compartilhamento de dados no Open Finance. No caso de pessoa jurídica, o percentual é de 92% para um período de 12 meses.

Sobre o tipo de dados compartilhados, a pesquisa revela que, no caso de pessoa física, até abril de 2022, 33% dos dados compartilhados foram de contas (limite, extrato e saldo), 23% dados obrigatórios (dados cadastrais e informações complementares), 22% para dados de cartão de crédito (limite, fatura e transações), e 22% sobre dados de operação de crédito (direitos creditórios descontados, financiamentos, adiantamentos a depositante e empréstimos).

Em relação à pessoa jurídica, os dados de contas aparecem em primeiro lugar com 34%, seguidos de dados de operação de crédito (30%), dados obrigatórios (20%) e dados de cartões de crédito (16%).

*Com assessoria de imprensa.

Estadão – Daniel Rocha

Usar o dinheiro físico para fazer pagamentos já não é a primeira opção de muita gente. E tal comportamento deve crescer ainda mais entre os consumidores. De acordo com uma pesquisa feita pela PWC, o volume de transações financeiras sem papel moeda deve mais do que dobrar em um intervalo de 10 anos no Brasil.

O estudo revela que o número de transações digitais deve saltar cerca de 142,7% entre 2020 e 2030. O volume é ainda maior quando se observa a evolução dos novos métodos de pagamentos on-line. Durante o mesmo período, a perspectiva de crescimento é de 1.117%. Neste recorte, são consideradas as modalidades de pagamento instantâneo, como o PIX, as transferências entre carteiras digitais, o uso de criptomoedas e também moedas digitais.

Na avaliação de Willer Marcondes, sócio da PWC, as projeções mostram a disposição do brasileiro em aderir às inovações tecnológicas. O sucesso do PIX é um exemplo desse comportamento. “O Brasil é um caso mundial de maior adoção percentual de pagamentos instantâneos após o PIX ter completado um ano. O brasileiro tem essa inclinação para inovações”, ressalta Marcondes.

Leia mais: https://einvestidor.estadao.com.br/comportamento/pix-transacao-financeira-digital-crescimento/

Agência Brasil

No aniversário de um ano, o Pix, sistema de pagamento instantâneo do Banco Central (BC), ganha nova funcionalidade. Entra em vigor hoje (16) o Mecanismo Especial de Devolução, que agilizará o ressarcimento ao usuário vítima de fraude ou de falha operacional das instituições financeiras.

O mecanismo está regulamentado por uma resolução editada pelo BC em junho. Desde então, as instituições financeiras estavam se adaptando aos procedimentos.

Até agora, em uma eventual fraude ou falha operacional, as instituições envolvidas precisavam estabelecer procedimentos operacionais bilaterais para devolver o dinheiro. Segundo o BC, isso dificultava o processo e aumentava o tempo necessário para que o caso fosse analisado e finalizado. Com o Mecanismo Especial de Devolução, as regras e os procedimentos serão padronizados.

Pix Saque e Troco

Outras novidades para o Pix virão em breve. A partir do dia 29 estarão disponíveis o Pix Saque e o Pix Troco, que permitem o saque em espécie e a obtenção de troco em estabelecimentos comerciais e outros lugares de circulação pública.

No Pix Saque, o cliente poderá fazer saques em qualquer ponto que ofertar o serviço, como comércios e caixas eletrônicos, tanto em terminais compartilhados quanto da própria instituição financeira. Nessa modalidade, o correntista apontará a câmera do celular para um código QR (versão avançada do código de barras), fará um Pix para o estabelecimento ou para a instituição financeira e retirará o dinheiro na boca do caixa.

O Pix Troco permite o saque durante o pagamento de uma compra. O cliente fará um Pix equivalente à soma da compra e do saque e receberá a diferença como troco em espécie. O extrato do cliente especificará a parcela destinada à compra e a quantia sacada como troco.

Open banking

Ainda neste trimestre, o BC pretende estender o iniciador de pagamentos ao Pix. Por meio dessa ferramenta, existente para pagamentos por redes sociais e por aplicativos de compras e de mensagens, o cliente recebe um link com os dados da transação e confirma o pagamento.

Atualmente, o iniciador de pagamentos existe para compras com cartões de crédito e de débito. O BC pretende ampliar a ferramenta para o Pix, o que só será possível por causa da terceira fase do open banking (compartilhamento de dados entre instituições financeiras), que entrou em vigor no fim de outubro.

Com a troca de informações, o cliente poderá fazer transações Pix sem abrir o aplicativo da instituição financeira, como ocorre hoje. O usuário apenas clicará no link e informa a senha ou a biometria da conta corrente para concluir a transação. Tudo sem sair do site de compras, do aplicativo de entregas ou da rede social.

Estatísticas

Até o fim de outubro, segundo os dados mais recentes do BC, o Pix tinha 348,1 milhões de chaves cadastradas por 112,65 milhões de usuários. Desse total, 105,24 milhões são pessoas físicas e 7,41, pessoas jurídicas. Cada pessoa física pode cadastrar até cinco chaves Pix e cada pessoa jurídica, até 20. As chaves podem ser distribuídas em um ou mais bancos.

Em um ano de funcionamento, o volume de transações pelo Pix deu um salto. Em outubro, o sistema de pagamentos instantâneos movimentou R$ 502 bilhões, contra R$ 25,1 bilhões liquidados em novembro do ano passado. Segundo o Banco Central, 75% das transações do Pix em outubro ocorreram entre pessoas físicas, contra 87% no primeiro mês de funcionamento. Os pagamentos de pessoa física para empresa saltaram de 5% para 16% no mesmo período.

Empresas e governo

O aumento nos pagamentos a empresas decorre de funcionalidades adicionadas ao longo deste ano para estimular o recebimento de Pix por empresas e prestadores de serviço. Em maio, começou a funcionar o Pix Cobrança, que substitui o boleto bancário e permite o pagamento instantâneo por meio de um código QR (versão avançada do código de barras) fotografado com a câmera do celular.

Em julho, começou a ser ofertado o Pix Agendado, que permite o agendamento de cobranças, com a definição de uma data futura para a transação. Em setembro, o oferecimento da funcionalidade por todas as instituições financeiras passou a ser obrigatório.

As transações entre pessoas físicas e o governo aumentaram de R$ 2,25 milhões em novembro de 2020 para R$ 409,83 milhões em outubro deste ano. Apesar de pequenas em relação ao total movimentado, essas operações estão subindo graças a medidas como o pagamento de alguns tributos por grandes, micro e pequenas empresas e à quitação de taxas federais por meio do Pix.

Segurança

O Pix completa um ano em meio a preocupações com a segurança do sistema. Por causa do aumento de sequestros-relâmpago e de fraudes relacionadas ao Pix, o BC limitou, em outubro, as transferências a R$ 1 mil entre as 20h e as 6h. Medidas adicionais de segurança foram adotadas, como o bloqueio, por até 72 horas, do recebimento de recursos por pessoas físicas em caso de suspeita de fraude.

Em setembro, ocorreu o incidente mais sério com o Pix registrado até agora. Uma brecha de segurança no Banco Estadual de Sergipe permitiu o vazamento de 395 mil chaves Pix do tipo telefone. Na ocasião, não foram expostos dados sensíveis, como senhas, valores movimentados e saldos nas contas, mas os números de telefone de clientes capturados por pessoas de fora da instituição, que foi punida pelo BC.

Se casos semelhantes ocorrerem, as próximas punições poderão ser mais duras. No fim da semana passada, o BC acelerou as notificações às instituições financeiras que violarem os regulamentos do Pix e diminuiu as situações em que as multas serão isentas.

Edição: Graça Adjuto

Convergência Digital – Luís Osvaldo Grossmann

O Banco Central publicou nesta terça, 19/10, uma atualização nas regras do Pix, no que diz respeito às informações que as entidades participantes devem enviar periodicamente à autoridade monetária: ano, período, quantidade, montante financeiro, detalhamento e finalidade das transações. Os dados devem ser enviados até o 5º dia útil do mês subsequente. 

O BC também divulgou dados sobre o Pix no relatório de estabilidade financeira. “O Pix entrou em atividade em novembro de 2020 e, desde então, vem crescendo como instrumento de pagamento imediato, seguro e conveniente, majoritariamente para pagamentos de varejo”, diz o documento. Em janeiro de 2021 foram realizadas 170 milhões de transações, que movimentaram R$ 138 bilhões. Em junho, já foram 626 milhões e R$ 361 bilhões. 

Mais informações: https://www.convergenciadigital.com.br/Negocios/BC-registra-alta-de-360%25-no-Pix-em-seis-meses-e-atualiza-as-regras-do-servico-58482.html

Convergência Digital

Menos de um ano em funcionamento e o PIX mantém ritmo acelerado de adesão e supera em muito os tradicionais meios de pagamentos no país. Até junho deste ano, o Pix registrou movimentação de R$1,6 trilhão por meio de 2,4 bilhões de operações bancárias.

O volume de transações até a data estudada superou em quase três vezes as operações feitas com TED e DOC no período, considerando os dados somados. Foram realizados 99 milhões de movimentações usando TED e 743 milhões utilizando o DOC.

Mais informações: https://www.convergenciadigital.com.br/Inovacao/PIX-ja-e-tres-vezes-maior-que-as-transacoes-de-DOC-e-TED-57861.html

Valor – Fernanda Bompan e Álvaro Campos

No segundo trimestre, o Banco do Brasil totalizou 21,6 milhões de clientes ativos nas plataformas digitais. As transações realizadas pelos canais de internet e mobile representaram 89,9% das transações realizadas pelos clientes.

De acordo com nota do banco, o aumento na preferência dos clientes pelo atendimento nos canais digitais e o aprimoramento promovido pela instituição resultou em incremento dos negócios realizados integralmente via digital. As plataformas digitais (internet e mobile) representaram 46% do desembolso em crédito pessoal, 40,9% no crédito veículos e 27,0% no crédito imobiliário.

Leia mais: https://valor.globo.com/financas/noticia/2021/08/04/bb-atinge-216-milhes-de-clientes-ativos-em-plataformas-digitais.ghtml

Valor – Álvaro Campos, Fernanda Bompan e Sérgio Tauhata

Que a pandemia de covid-19 impulsionou o uso dos canais digitais dos bancos já era visível, mas agora uma pesquisa da Federação Brasileira de Bancos (Febraban) joga mais luz sobre a força dessa transformação. O mobile banking, que já vinha crescendo há alguns anos, deu um salto e passou a ser o principal canal: chegou a 51% do total de transações em 2020 ante 43% em 2019.

O Brasil tem 198,2 milhões de contas ativas em mobile banking, bem mais que a população adulta, que é de cerca de 162 milhões de pessoas. O crescimento em 2020 foi de 118%. Mesmo desconsiderando o efeito do auxílio emergencial, que gerou a abertura de quase 70 milhões de contas, a expansão ainda seria robusta, de 39%.

Mais informações: https://valor.globo.com/financas/noticia/2021/06/25/celular-concentra-51-das-transacoes.ghtml

TI Inside

O PicPay, super-app brasileiro que soma mais de 50 milhões de usuários, protocolou na Securities and Exchange Commission (SEC, órgão regulador do mercado de capitais americano) o pedido para fazer uma oferta inicial de ações (IPO), ainda este ano, na Nasdaq.

Criado em 2012 na cidade de Vitória, capital do estado do Espírito Santo, por três empreendedores que tinham o objetivo de tornar a vida das pessoas mais fácil ao reinventar a forma como lidam com dinheiro, fazem compras e se comunicam, o super-app virou um fenômeno no Brasil. O avanço foi alavancado nos últimos cinco anos, após a investida do grupo J&F, um dos maiores conglomerados empresariais brasileiro, em 2015.

Para se ter uma ideia, em 2020, em meio à pandemia, eram 38,8 milhões de usuários, um crescimento de 231% comparado ao ano anterior. Até março deste ano, o número de clientes cadastrados já chegava a 49,9 milhões — avanço de quase 30% só no primeiro trimestre de 2021. A base de usuários ativos acompanhou o mesmo ritmo: passou de 28,4 milhões em 2020 para 36,6 milhões até o mês passado, número expressivo para o setor.

Leia mais: https://tiinside.com.br/22/04/2021/picpay-protocola-pedido-de-ipo-na-nasdaq/

Convergência Digital

Mais de dois milhões de faturas da TIM já foram pagas via PIX. Para incrementar ainda mais esse número, a companhia disponibiliza, a partir deste mês, o QR Code do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central inserido em todas as suas contas físicas e digitais, além do acesso pelo site e app MEU TIM, que já se encontra disponível desde dezembro/2020.

“Somos a operadora que oferece a maior gama de canais online para os usuários quitarem suas faturas. Em 2020, mais de 75% da nossa base optou por pagar suas contas por esses meios e acreditamos que a penetração aumentará ainda mais, como legado da transformação digital acelerada pela pandemia”, destaca Saverio Demaria, diretor de Customer Relations da TIM.

Leia mais: https://www.convergenciadigital.com.br/cgi/cgilua.exe/sys/start.htm?UserActiveTemplate=site&infoid=56733&sid=17#.YIK5wuhKjIU

TI Inside

Credicard lança nesta segunda-feira, 12, a sua primeira conta digital, um marco na história da empresa de tecnologia para soluções de pagamento. A nova conta é 100% gratuita, nasce com a possibilidade de transferências via PIX e com um jogo destinado a facilitar o acesso dos clientes ao Credicard On, novo cartão de crédito sem anuidade da marca. A novidade já está disponível para os usuários da comunidade Beta – composta por 17 mil clientes, grupo de clientes convidados pela Credicard para testar as soluções em primeira mão, e será aberta ao público geral no início de maio.

O objetivo da marca é que a conta seja um facilitador para que muitos brasileiros consigam ser incluídos financeiramente. Para isso, Credicard vai convidar pessoas não aprovadas no Credicard On para participarem de um jogo que dará acesso ao cartão de crédito. O novo programa visa atacar uma das principais dores dos clientes – ter um pedido de cartão de crédito recusado sem nenhum esclarecimento ou orientação de como seguir.

Leia mais: https://tiinside.com.br/12/04/2021/credicard-lanca-conta-pagamento-100-gratuita-e-jogo-para-ampliar-acesso-a-cartoes-de-credito/