São Paulo, Brasil.- Las primeras horas de Febraban Tech 2025, que comenzó este martes 10 de junio y se extiende hasta el día 12, reunieron a los principales ejecutivos del sector bancario brasileño, entre ellos Gabriel Galípolo (Banco Central de Brasil), Taciana Medeiros (BB), Milton Maluhy (Itaú), Marcelo Noronha (Bradesco), Roberto Sallouti (BTG Pactual) y Carlos Vieira (Caixa). Como ya se esperaba, la Inteligencia Artificial (IA) dominó la conversación, y no sólo como tecnología de apoyo, sino como un discurso estructurante de la transformación digital del sector.

Milton Maluhy destacó que Itaú ya cuenta con más de 50 proyectos enfocados en IA Generativa, mientras que Bradesco afirmó utilizar la tecnología para potenciar su asistente virtual BIA, que atiende a 24 millones de clientes. En BTG, el uso de datos fue señalado como una estrategia para segmentar y monetizar a cada cliente de forma más eficiente. La palabra clave fue “hiperpersonalización”,repetida por varios ejecutivos como la promesa de un nuevo nivel de relación con el consumidor.

En este contexto, el Banco Central también reforzó su agenda tecnológica. Gabriel Galípolo presentó iniciativas previstas para los próximos meses, incluyendo nuevas funcionalidades del Pix, como “Pix Med 2.0”, que permitirá contestaciones y solicitudes de reembolso en casos de fraude; y el uso de Pix para crédito inmobiliario, funcionando como una especie de garantía.

Relacionado: Bancos en Brasil invierten 8 mil mdd en IA, Nube, Pix y open finance

Drex, inicialmente llamado Real Digital, la versión tokenizada de la moneda nacional, también debe avanzar, basado en contratos inteligentes y DLT (tecnología de registros distribuidos), con la promesa de facilitar transacciones, ampliar garantías y reducir riesgos tanto para quienes ofrecen como para quienes solicitan crédito.

A pesar de la diversidad de temas en la agenda, la Inteligencia Artificial fue tratada como el eje central de la estrategia bancaria. Más allá de la búsqueda por eficiencia operativa, los CEOs apuestan por la tecnología como un medio para reposicionarse en el mercado: de bancos transaccionales a instituciones consultivas, con servicios personalizados y una cultura orientada por datos. La tendencia acompaña un movimiento global, pero el entusiasmo generalizado por la IA también revela cierta homogeneización del discurso en el sector.

Para un público más técnico y enfocado en el B2B más que en el B2C, el exceso de atención a este tema puede sonar repetitivo. Si bien la IA ya impacta servicios y procesos, la insistencia en asociarla a casi toda innovación anunciada refuerza la presión (quizás más mercadotécnica que práctica) por mostrar adhesión a una agenda tecnológica dominante.

Como señaló la presidenta del Banco do Brasil, Taciana Medeiros, en su intervención inicial: “la tecnología es transversal y no se trata de adoptar tecnología por la tecnología en sí”; ya no se trata de demostrar que se utiliza IA, eso se ha vuelto una obligación.

Entonces, la pregunta que queda es: ¿hay realmente una revolución en marcha o sólo un alineamiento con la narrativa dominante de la industria? Quedan dos días más de evento, con muchas charlas sobre IA por delante, que lo dirán.

Ler em português

Tras una ola de noticias falsas sobre supuestas tarifas en transacciones realizadas a través de Pix, el gobierno de Brasil estableció la Medida Provisional (MP) 1288/25, que busca equiparar el pago a través de Pix al pago en efectivo, para reforzar y garantizar que no se cobren impuestos, tarifas ni contribuciones adicionales en este sistema financiero.

Además, la MP define como práctica abusiva el cobro de valores adicionales en transacciones realizadas por Pix y establece sanciones para los infractores, basadas en el Código de Defensa del Consumidor. También exige que las empresas informen de manera clara a los consumidores sobre la prohibición de tales prácticas.

En las últimas semanas circuló una ola de desinformación en las redes sociales alegando que las transacciones por Pix superiores a R$ 5 mil serían gravadas por la Receita Federal (Secretaría de Ingresos Federales), lo que resultó en diversos fraudes y estafas. Ante esto, el gobierno derogó la norma anterior que ampliaba el control sobre estas transacciones y anunció esta MP para “blindar” el sistema Pix de información falsa.

Anteriormente, la Instrucción Normativa de la Receita Federal de septiembre de 2024 establecía nuevas reglas para el control de transacciones financieras realizadas por personas físicas y jurídicas. Exigía que las transacciones financieras mensuales superiores a R$ 5 mil para personas físicas y a R$ 15 mil para empresas fueran informadas a la Receita Federal.

Además de las instituciones financieras tradicionales, como los bancos, la norma ampliaba el control para incluir administradoras de tarjetas de crédito (las empresas responsables de las terminales de pago) y Fintechs. La revocación anunciada por el gobierno fue una solución ante las noticias falsas y el impacto que causaron.

La MP entra en vigor inmediatamente y tiene una validez de 60 días, prorrogables por otros 60, hasta que sea analizada y aprobada por el Congreso Nacional.

Hasta hace alrededor de una década, para acceder a un crédito, una cuenta de ahorro o un producto de inversión había que acudir casi exclusivamente a los bancos, y supeditarse a procesos largos y no accesibles para toda la población, pero ahora esos productos financieros están al alcance de una aplicación en el teléfono móvil.

La ola de innovación en tecnología financiera que ha experimentado América Latina durante los últimos años ―de la mano de Fintechs, billeteras digitales, neobancos digitales, entre otros― no tiene precedentes, y ha posicionado a la región como un hub en la materia.

María del Mar Fernández, vicepresidenta de Payoneer en América Latina, así lo sostiene: “América Latina, de alguna forma, se posicionó y se convirtió en un hub de innovación de tecnología financiera, específicamente hoy es modelo en el mundo”.

Fernández ha visto nacer, crecer y evolucionar al ecosistema de tecnología financiera en la región. Trabajó en empresas del ramo como Mercado Libre, Mercado Pago y Diebold antes de llegar a Payoneer, una Fintech que brinda servicios de pago, cobro y retiro a las pequeñas y medianas empresas (pymes) para facilitar el comercio internacional.

“La región logró posicionarse como un hub de innovación en tecnología financiera casi sin precedentes. No tenemos un precedente en la historia quizá de haber tenido un desarrollo tan relevante antes de esta ola que vimos en los últimos años”, relata Fernández en entrevista con DPL News sobre la evolución de este sector tan dinámico y cambiante en la actualidad.

La región está recién viendo el inicio de lo que es la innovación para la finanzas peer-to-peer”.

Particularmente, la ejecutiva de Payoneer destaca los casos de PIX en Brasil, la amplia aceptación de códigos QR en los métodos de pagos digitales, los sistemas de pagos instantáneos en México, las transferencias 3.0 de Argentina y el sistema de pagos inmediatos de Colombia.

“Hoy podemos hablar de que nos pusimos en el mapa mundial como un referente de tecnología financiera, así que eso es un gran cambio”, considera Fernández.

Si bien previo a esta ola de innovación había “mucha buena voluntad” respecto a los pagos digitales, Mar Fernández señala que “todavía no se había cristalizado en una revolución o una innovación que realmente fuera revolucionaria”.

Los servicios exitosos que existen ahora, en cambio, han sido resultado, en su mayoría ―comenta la ejecutiva― de “un trabajo muy articulado y conjunto” entre los gobiernos, las empresas e incluso organizaciones civiles, lo que se tradujo en emprendimientos, inversiones y transformaciones regulatorias.

Se trata, explica Fernández, de “un ritmo de innovación que jamás se dio en la industria financiera tradicional y ahora está pasando a pasos agigantados gracias al sector Fintech”.

A su vez, las empresas de tecnología financiera han impulsado una mayor competencia por crear servicios financieros de mejor calidad, más accesibles y más adecuados para las distintas necesidades de los consumidores.

Pymes “están clamando por atención”

No obstante, Mar Fernández comenta que aún hay oportunidades por explotar y mercados cuyas necesidades todavía no están lo suficientemente atendidas. Por ejemplo, el de las pymes.

Payoneer considera que las pequeñas y medianas empresas, que generan la mitad de los empleos y una cuarta parte del PIB de América Latina, no están cubiertas adecuadamente por los bancos tradicionales ni tampoco por las Fintechs.

A diferencia de los consumidores finales, las pymes todavía no están “bien servidas” en cuanto a servicios financieros, y “están clamando por atención”, puntualiza Fernández.

Más de la mitad de las pymes en el mundo, según el Barómetro de Ambiciones de las pymes 2024 de Payoneer, carece de lo básico para las operaciones de pagos, incluyendo los pagos digitales, y el 44 por ciento ve difícil encontrar una solución que satisfaga sus necesidades de pagos electrónicos.

Si bien existen empresas que brindan productos financieros, especialmente el acceso al crédito, a las pequeñas y medianas empresas, la ejecutiva de Payoneer señala que no hay suficiente oferta en otros ámbitos clave para el crecimiento y expansión de las pymes.

Hay un mercado creciente de pymes que realizan transacciones internacionales,  reciben dinero del extranjero, tienen clientes fuera de su país de origen a los que necesitan cobrarles, y que luego requieren enviar esos fondos a otro país.

Típicamente, detalla Fernández, hay pymes que venden productos o servicios fuera de su país y luego necesitan traer fondos de vuelta y convertirlos a su moneda local.

Pero las necesidades de las pequeñas y medianas empresas también se han diversificado. Ahora compran a proveedores de otros mercados, como China, y venden productos a clientes locales como extranjeros; luego mueven ese dinero de nuevo para pagar a los proveedores internacionales, o bien requieren mantenerlos en moneda local.

Por ejemplo, “típicamente un importador mexicano que está importando de China, y que después va a vender a otro cliente en México; ese cliente en México a su vez va a estar vendiendo esos bienes finales a Estados Unidos”.

“Ahí hay una especie de triángulo que nosotros entendíamos que teníamos que servir”, señala la vicepresidenta de Payoneer en América Latina.

Por eso, la Fintech lanzó en México recientemente un servicio que permite a las empresas nacionales u otros países, como China, cobrar a sus clientes en pesos mexicanos y después enviar los fondos a cualquier parte del mundo.

Fernández define a Payoneer como “una plataforma de soluciones financieras para las pymes que quieren hacer negocios globalmente”.

En este mercado, la Fintech considera que hay “una oportunidad muy grande”, ya que las pymes observan, cada vez más, que si expanden sus negocios internacionalmente minimizan el riesgo o aseguran un flujo más constante de ingresos, sobre todo ante un entorno de fluctuaciones macroeconómicas.

Además, acceder a transacciones financieras internacionales a su medida representa una ventana para optimizar y expandir su base de clientes, así como ampliar su base de proveedores sin depender únicamente del mercado interno.

De esta manera, asegura Fernández, las pymes pueden construir un negocio más estable, resistente y sostenible.

Nuestro rol es justamente hacer ese puente entre la demanda que hay global con la oferta que tenemos de servicios y de productos en América Latina”.

América Latina y la oportunidad del nearshoring

El 75 por ciento de las pymes creen que la expansión internacional, ayudada por la tecnología, es la mejor forma de generar desarrollo sostenible para sus negocios, de acuerdo con el Barómetro de Payoneer.

Uno de los obstáculos que enfrentan las pymes en esta expansión transfronteriza suele ser la falta de conocimiento o comprensión del marco regulatorio del mercado al que quieren ingresar.

Mar Fernández expone que Payoneer también puede brindar acompañamiento a las pymes en temas regulatorios y asegurarles que, al utilizar los servicios de su plataforma, están cumpliendo con las regulaciones nacionales respectivas, en los mercados donde la Fintech está presente.

Para la pyme con sede en Estados Unidos, América Latina es, junto con el sudeste asiático, la región que más rápido crece, en tanto que en los mercados emergentes, como los que existen en la región, el segmento de las pymes aún no está cubierto en cuanto a sus necesidades de productos financieros globales.

Además, Mar Fernández explica que las estrategias y fenómenos comerciales, como la relocalización o nearshoring, potenciarán aún más la importancia del acceso a servicios financieros internacionales para las pequeñas y medianas empresas.

Hoy en día, asegura la ejecutiva, Payoneer tiene “una gran apuesta” de inversión en la región, “porque es una de las de mayor crecimiento”.

Particularmente, considera, el peso mexicano “en unos años va a ser realmente mucho más grande y gran parte de esa historia va a tener que ver con la oportunidad que tiene México en el concierto global de comercio”.

Y como visionaria, Payoneer está preparándose para ofrecer soluciones financieras ágiles a un mercado desatendido pero con gran relevancia para la región.

Tulúm, Quintana Roo.- La Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (ASOFOM) lanzó SINDI, una nueva plataforma para la sindicalización de créditos entre sus asociados.

Su 18ª Convención Nacional fue el escenario elegido para su lanzamiento: el presidente del Comité de Fondeo y Asuntos Internacionales, Sergio Cordero, lo presentó ante los socios durante la jornada inaugural, lo que marcó su salida al mercado y el día siguiente se había subió la primera oferta de sindicatura de 20 millones de pesos por parte de Cualli, que hacia la tarde ya contaba con tres participantes, según informó el propio Cordero. 

SINDI: plataforma para sindicar crédito

SINDI, una herramienta tecnológica desarrollada por Intelligential, una compañía proveedora de tecnología financiera, permite realizar dos actividades principales:

1. Subir ofertas de sindicaturas
2. Confirmar o declinar el interés de sindicar

Así, según Codero, incluirá un showroom para ver las ofertas y la opción para indicar que quieran participar en la operación; sin embargo, el proceso de formalización y disposición no está incluido en la plataforma: se va a manejar por fuera, detalló. 

En economía, sindicar significa ‘vincular dinero o valores de distintas titularidades a una operación común’, y el objetivo de SINDI es exponer “clientes que requieren créditos fuera del rango de atención de la Sofom originadora del crédito”, para “sumar otros socios que quieran participar con un porcentaje del crédito de manera sindicada”. 

Tal como lo había adelantado desde mediados del año, la ASOFOM busca apalancarse en la tecnología para impulsar sus operaciones y atender las actuales demandas del mercado: entre otras, se enfoca en la Inteligencia Artificial y la ciberseguridad, acciones que son promovidas por el Comité de Innovación y Tecnología, presidida por Carlos Rosso, quien encabezó una mesa de trabajo sobre IA durante la convención. 

Big Tech e hyperscalers, presentes 

En un mundo hiperconectado y en el que la mayoría de los sectores han migrado paulatinamente a la Nube, el financiero no bancario no es la excepción. Prueba de ello es la creciente adopción de soluciones cloud  por parte de sofomes. En la convención también participaron dos gigantes tecnológicas que tienen sus respectivas unidades de Nube: Amazon y Google. 

Relacionado: En Inteligencia Artificial deben regularse casos de uso, no tecnología: Google

David Duiz, Head of Data Analytics & IA de Google, dictó una ponencia sobre análisis de data a través de Inteligencia Artificial: mientras que, por parte de Amazon Web Services (AWS) participaron David Marcelín, Head of Innovation & Transformation, y Elena Calatayud, anteriormente directora general de Seguridad de la Información en la la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y ahora Business Development Manager en AWS, en ponencias sobre innovación y ciberseguridad, respectivamente.

Tecnología: fácil de adoptar y facilitadora 

“La ventaja que tenemos nosotros, que somos empresas chicas, es que las migraciones a tecnologías son mucho más rápidas: ya casi todos tenemos una tecnológica muy importante en nuestra operación y seguimos adaptando”, declaró Javier Garza Hoeffer, vicepresidente nacional de ASOFOM, en conferencia de prensa.  

Ángel Cabrera, de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), destacó el papel de la tecnología para mejorar la inclusión financiera y la eficiencia operativa; así como la supervisión, la innovación y el crecimiento sostenible.

La “tecnología es el uso práctico de la ciencia, su aplicación en nuestras vidas diarias”, expuso por su parte Felipe Vallejo. “Lo único que ha logrado en la historia de la humanidad es bajar los precios de las cosas para que más gente pueda tener acceso a ciertos servicios. Lo que estamos haciendo en fintech es, a través de la tecnología, así como se hizo con el automóvil o el Internet, democratizando las finanzas”, aseveró el presidente de la Asociación Fintech México.

Lee también: Propuesta de Ley Fintech 2.0 será transversal: Fintech México 

“El tema tecnológico definitivamente nosotros tenemos que seguir adoptándolo; es una ventaja que tenemos: la fácil adopción de tecnología por el tamaño”, concluyó Garza. 

Ler em português

Febrero marca el tercer año de operación de Open Finance en Brasil. Durante este periodo, las instituciones representadas por Febraban (Federación Brasileña de Bancos) han invertido más de 2 mil millones de reales (402 millones de dólares) en el proyecto que, a través de APIs, les permite intercambiar información, compartir datos financieros y servicios con el consentimiento de sus clientes.

El año pasado, el número de consentimientos aumentó de 21 millones a 42 millones, registrando un crecimiento del 100 por ciento. Para Carolina Sansão, directora adjunta de innovación, tecnología y ciberseguridad de Febraban, este movimiento demuestra la confianza del consumidor en este nuevo modelo financiero, cuya infraestructura está regulada por el Banco Central.

Te puede interesar: Comienza la era de los bancos digitales en México: Banorte lanza bineo

La información compartida entre los bancos se utiliza para ofrecer a los clientes productos y servicios personalizados con mejores costos. Entre ellos se incluyen agregadores financieros para la iniciación de pagos, soluciones para mejores propuestas de crédito y servicios de devolución de efectivo.

Novedades para el cuarto año de Open Finance

Según Carolina Sanção, hay importantes evoluciones previstas para el cuarto año de Open Finance, que incluyen mejoras en el sistema e implementación de nuevas funcionalidades, especialmente en lo que respecta a los medios de pago, destacando:

• Transferencias inteligentes, que permitirán la realización automática de inversiones y la protección contra el uso innecesario del cheque especial, moviendo dinero entre cuentas del mismo cliente de forma programada;

• Programación de pagos de valores fijos que se descuentan automáticamente;

• Pix automático, para el pago de servicios públicos, suscripciones, alquiler, seguros e incluso la factura de la tarjeta de crédito.

Prensa Wayra

Wayra Hispam, el brazo de innovación abierta y fondo corporativo de Telefónica Movistar, sumó tres nuevas startups a su portfolio pertenecientes a las verticales de Inteligencia Artificial (IA), Tecnología Financiera (FinTech) y Regulación Digital (RegTech) como parte de su compromiso de continuar impulsando el ecosistema de startups digitales en la región.

En 2023, la Inteligencia Artificial, el FinTech y la RegTech se han posicionado dentro del mercado por su gran capacidad para transformar diferentes industrias y generar nuevas oportunidades comerciales de manera eficiente e innovadora. 

Con esto presente, Wayra Hispam se ha centrado en reforzar este potencial, sumando a su portafolio startups con soluciones de éstas verticales, las cuales generan un impacto significativo dentro de la operación de las organizaciones. En este sentido, Wayra Hispam anunció la reciente inversión en tres nuevas startups: Glim (Colombia), Erudit (México) y Chaindots (Argentina).

“Con estas tres nuevas compañías fortalecemos nuestra presencia en la región. Más importante aún es que robustecemos el portafolio de Wayra Hispam. Glim, Chaindots y Erudit traen soluciones innovadoras con el potencial de transformar y hacer más eficientes las operaciones de Telefónica Movistar, sus clientes y aliados. Confiamos en que estas startups se convertirán en compañías referentes dentro de sus industrias”, señaló Agustín Rotondo, Managing Director de Wayra Hispam.

Chaindots, el primer ecosistema colaborativo de riesgos que facilita los negocios 

Chaindots tiene presencia en 8 países de Latinoamérica (Argentina, Brasil, México, Colombia, Chile, Uruguay y Panamá) y llega para potenciar negocios a partir de la gestión de riesgos. La startup nacida en 2021 tiene la misión de contribuir a un mundo de negocios más seguro y transparente.

Chaindoits se define a sí mismo como el primer ecosistema colaborativo de riesgos. Un ecosistema digital que permite por un lado a las grandes empresas conectarse, conocer el riesgo y monitorear de manera eficiente a sus clientes y proveedores, lo que aporta agilidad, seguridad y escalabilidad en sus operaciones; y por otro lado, permite a las pymes y startups mejorar su gestión de riesgos, demostrar su nivel de cumplimiento y acceder fácilmente a nuevas oportunidades de negocios. Dicho lo anterior, Chaindots promete transformar los procesos de riesgos burocráticos, lentos y costosos que en el pasado presentaban una fricción para el negocio a través de la interconexión ágil y transparente entre los miembros del ecosistema.

Actualmente, la compañía ya cuenta con clientes como Mercadolibre, Bind, Pomelo, Bice, Glim, Lulubit, Lemon y diversas entidades gubernamentales. Adicional a esto, hace poco levantó una ronda de inversión con el apoyo de Wayra, Sancor Seguros Ventures, White Lions y otros inversores ángeles estratégicos. 

Delfina Chain, founder y CEO de la startup afirmó “sumar a Wayra como inversor estratégico implica para Chaindots expandir exponencialmente el número de empresas que pueden participar del primer ecosistema colaborativo de riesgos a través de la red Telefónica, y crecer en una industria clave como la de las telecomunicaciones a nivel mundial”.

Erudit, mejorando el performance y la experiencia de los colaboradores a través de la Inteligencia Artificial

Erudit busca revolucionar la gestión de personas al combinar el análisis de datos con una profunda comprensión de la psicología humana. Esta startup ofrece una plataforma de inteligencia artificial y software como servicio (IA-SaaS) que brinda a líderes de empresas información en tiempo real sobre su fuerza laboral de manera anónima. Esto permite medir el verdadero pulso de la organización a través de los datos, y facilita la creación de iniciativas estratégicas diseñadas para cubrir necesidades específicas. De este modo, los líderes pueden crear soluciones específicas para fomentar una fuerza laboral más comprometida y satisfecha, mejorando no sólo el ambiente de trabajo sino también impulsando resultados comerciales positivos.

La tecnología basada en IA de Erudit permite mejorar el análisis predictivo de la plataforma, profundizando en posibles escenarios futuros basados en tendencias de datos actuales. Además, ofrece perspectivas prácticas que permiten dirigir la planificación estratégica en una dirección, la cual es tanto previsora como fundamentada en datos sólidos.

En 2024, Erudit prevé enriquecer la información proporcionada en su producto gracias al Análisis de Redes Organizacionales Semánticas, metodología que permitirá identificar líderes e influencers informales dentro de una organización, analizar patrones de comunicación y colaboración, así como medir la calidad de las conexiones entre los miembros.

“La inversión de Wayra valida nuestra tecnología y nuestro modelo de negocio. Además, refuerza nuestra capacidad para generar un impacto significativo dentro del ecosistema de Telefónica y su red de clientes. Esta colaboración representa un hito crucial para nosotros y marca el comienzo de una etapa emocionante y transformadora, tanto para Erudit como para nuestros futuros clientes y colaboradores”, afirmó Alejandro M. Ajenjo, CEO de Erudit tras la entrada de Wayra Hispam como inversor.

Glim, la FinTech que promueve el bienestar financiero de los empleados

Glim es una plataforma de beneficios financieros para empleados que ofrece herramientas simples de diagnóstico financiero, ahorro e inversión para los colaboradores. Al mismo tiempo, brinda cursos de educación financiera para que cada vez más empleados se empoderen de sus finanzas y tomen mejores decisiones para su futuro. Para las empresas, Glim es la plataforma que aúna todos los beneficios financieros de su nómina en un mismo lugar sin esfuerzo extra.

La startup opera actualmente en Colombia, pero para el 2024 planea seguir robusteciendo su producto y expandirse a nuevos territorios de Latam como Perú y Argentina. Durante el 2023, Glim consiguió grandes clientes como Blankfactor, Bmind, Cidenet y Nobox. A su vez, ganó la final nacional en Colombia del HR Tech Hub, que premia a los proyectos más innovadores en materia de Recursos Humanos y Tech. 

Para los fundadores de Glim, contar con el apoyo de un fondo de la talla de Wayra Hispam es imperativo para darle impulso y posicionamiento en la región. “Estamos encantados de contar con Wayra como inversor, ya que se trata de un fondo global con fuerte presencia local. Como Fintech pensada para operar en todo Latinoamérica, esto es un gran potencial para Glim, ya que nos permitirá atraer talento, inversores y clientes de la región que también se animen a confiar en nosotros”, señaló Alex Robbio, CEO de Glim.

Prensa Wayra

Fuente: Prensa Telefónica

Wayra Hispam, brazo de innovación abierta y fondo corporativo de Telefónica Movistar, sumó tres nuevas startups a su portfolio pertenecientes a las verticales de Inteligencia Artificial (IA), Tecnología Financiera (FinTech) y Regulación Digital (RegTech) como parte de su compromiso de continuar impulsando el ecosistema de startups digitales en la región.

En 2023, la Inteligencia Artificial, el FinTech y la RegTech se han posicionado dentro del mercado por su gran capacidad para transformar diferentes industrias y generar nuevas oportunidades comerciales de manera eficiente e innovadora.

Lee más.

El Banco Interamericano de Desarrollo (BID) firmó un acuerdo con el Banco de Pagos Internacionales (BIS, por sus siglas en inglés) para impulsar la inclusión financiera de América Latina y el Caribe a partir de la incorporación de instrumentos de tecnología financiera. La alianza se rubricó en el marco del encuentro del Eurogrupo y del Consejo de Asuntos Económicos Financieros (Ecofin), que tuvo lugar en Santiago de Compostela, España.

La cooperación permitirá el desarrollo de bienes públicos innovadores y avanzar en acciones como asistencia técnica y formación en el área de tecnología financiera, la realización de estudios y el intercambio de buenas prácticas. El primer proyecto, ya en desarrollo, es FuSSE (Motor de Liquidación Completamente Escalable); se trata de una tecnología de código abierto que facilitará y mejorará los sistemas de pagos.

Te puede interesar: El Salvador desarrollará un sistema de telemedicina con apoyo de CAF

“Este esfuerzo conjunto del BID y el BIS permitirá avanzar en la armonización de las prácticas de los mercados regionales y la convergencia regulatoria, proporcionando un bien público regional, amplificando la escala del mercado y resolviendo cuestiones tan relevantes como las remesas”, dijeron las partes en un comunicado. Firmaron el documento el presidente del BID, Ilan Goldfajn, y el director General del BIS, Agustín Carstens.

Encuentro UE y de la CELAC

Durante el encuentro, se destacó la importancia de impulsar la Agenda de Inversiones Global Gateway de la Unión Europea, aprobada en la Cumbre UE-CELAC en julio. Los involucrados acordaron que la Comisión Europea recopilará y actualizará información de cada proyecto y que los gobiernos de los países de CELAC pondrán en marcha una ventanilla única específica con capacidad para agilizar los trámites administrativos, jurídicos y tecnologías para facilitar su ejecución. También habrá reuniones trimestrales para compartir buenas prácticas y evaluar pasos futuros; la primera tendrá lugar en Bruselas en el primer trimestre del año próximo.

Diario Correo

En el contexto de la reactivación económica post pandemia, la transformación digital ha iniciado una revolución en la industria financiera a nivel mundial. En este marco, las Fintechs (empresas de tecnología financiera) han surgido como actores clave en la redefinición de la manera en que se realizan las transacciones financieras. En Perú, este fenómeno no es ajeno, y cada vez más inversores y emprendedores se preguntan si es rentable invertir en o abrir una Fintech en el país.

Tanto bancos, instituciones financieras y Cajas Municipales (organizaciones orientadas a las pequeñas y medianas empresas), han embarcado en este irreversible proceso de digitalización, estableciendo colaboraciones con emprendedores y empresarios al tomarlos como consultores para el desarrollo de sus aplicaciones. De acuerdo al informe sobre tendencias fintech 2022-2023 de EY Law, en torno al 75 % de las entidades financieras reguladas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) han adoptado soluciones fintech, ya sea mediante alianzas estratégicas o de manera independiente.

Leer más

México tiene el potencial de convertirse en uno de los principales hubs financieros del mundo y el sector Fintech será una pieza fundamental para lograrlo por su poder disruptivo para acelerar la inclusión financiera. Por ello, la Secretaría de Hacienda se ha propuesto consolidar el ecosistema Fintech en el país.

Así lo expuso el subsecretario de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), Gabriel Yorio, durante la inauguración de la Primera Semana Fintech, de la que fue su principal promotor e impulsor.

Colaboración del ecosistema Fintech

Esta semana ocurrió un hecho sin precedentes: por primera vez, en su corta historia, convocados por una dependencia federal se reunieron todos los jugadores del ecosistema Fintech de México: empresas, reguladores, autoridades, consultores y organismos multilaterales.

Convocados por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, entre el 28 y el 30 de agosto se reunieron el Banco de México (Banxico), la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y asociaciones como la de Bancos de México (ABM), de Agregadores de Medios de Pago (ASAMEP) y, por su puesto, Fintech México, que reúne a las mayores empresas del ecosistema, como Nu, Stori y Clip.

Durante las tres jornadas de reflexión y diálogo, los participantes, los protagonistas del ecosistema, compartieron mejores prácticas y debatieron los principales retos que actualmente enfrenta el sector, como la ciberseguridad y protección de los datos personales, la educación financiera, Open Banking y el incremento de la participación femenina.

La revolución digital de la industria financiera

El subgobernador del Banco de México, Omar Mejía, dijo que la tecnología reduce fricciones en distintos mercados. Citó datos de Banxico que revelan que entre 2017 y 2022, se sumaron 48 millones de usuarios bancarios que realizan transferencias por Internet, y la cifra llegó a 81.6 millones de usuarios al cierre del año pasado.

Además, a través del Sistema de Pagos Electrónicos (SPEI) se transaccionaron 504 billones de pesos al cierre de 2022, más del doble del monto de 2010. Mejía dijo que las Fintech tienen el potencial para generar inclusión, aunque enfrentan el reto regulatorio, además de la educación financiera, por lo que lanzaron Banxico educa.

Además, el propio banco central ha hecho uso de la digitalización: SPEI, Dinero Móvil (DiMo) y Cobro Digital (CoDi). 

Debes leer: Inclusión financiera. La revolución de los pagos móviles en América Latina

“Esta revolución está transformando la industria financiera en México. Sin duda alguna, las empresas Fintech han llegado para cambiar las reglas del juego y abrir nuevas oportunidades en el mundo de las finanzas”, declaró, por su parte, el presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), Jesús de la Fuente, quien detalló que, además de tecnológica y financiera, es una revolución de ideas y mentalidades, por lo que es necesario adaptarse para innovar y sumar esfuerzos para trabajar de la mano.

En diversas intervenciones, De la Fuente enfatizó que México tiene el potencial para convertirse en líder regional del sector Fintech; aunque advirtió que “para lograrlo es fundamental que todos los actores trabajemos juntos”. El presidente del regulador dijo que el país reúne todas las condiciones para lograrlo, ya que cuenta con una comunidad emprendedora y un mercado financiero en constante evolución.

Enseguida rememoró que, luego de que en 2018 se aprobara la Ley Fintech, en enero de 2020, la CNBV autorizó la primera Fintech NVIO; en 2021 se aprobaron 25 entidades; en 2022 fueron 20 y, en lo que va de 2023, han sido 21. En total, se han autorizado 65 instituciones bajo la nueva ley, y durante su gestión se entregaron 63 por ciento de las autorizaciones.

El presidente destacó que el sector Fintech ha crecido de manera constante diversificando el mercado, pero resulta crítico preservar la seguridad de la información a fin de prevenir ataques o incidentes. Enfatizó que la tecnología, la innovación y la creatividad para romper barreras han revolucionado la forma en que prestan los servicios financieros.

“Es claro que no se constituyeron para reemplazar a ninguna institución del sector financiero: están trabajando de la mano con la mayoría de las entidades y las autoridades”, declaró.

Además, anunció que la primera semana de septiembre, la CNBV completará la modernización y migración a la Nube, una nueva arquitectura que habilitará la transformación integral de sus funciones, mayor capacidad y velocidad de procesamiento de la información cuidando los estándares. Y próximamente también integrará Inteligencia Artificial (IA) Generativa, para tener más rapidez y transparencia, y lograr un ecosistema inclusivo, eficiente y próspero.

Relacionado: Casi 40% de usuarios Fintech en México son personas de bajos ingresos

El presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), Óscar Rosado, expuso que esta revolución del sistema financiero se ha dado por dos factores: el mundo digital y la irrupción de los jóvenes y de las mujeres.

Desde su posición, se dijo partidario de la regulación y la normatividad, y recalcó que la protección de la identidad y los datos personales es un desafío para los reguladores. Enseguida explicó que, así como antes se prevenía frente al robo de efectivo, ahora debe contarse con un gendarme digital, que puede ser igual o más costoso. Por último, señaló que la educación financiera es clave y fundamental.

Mientras que la cofundadora y CGO de Stori, Marlene Garayzar, en representación de la Asociación Fintech México, dijo que el evento es una señal de unidad e interés de posicionar esta agenda y del compromiso mutuo para el desarrollo del sector.

Recordó que más del 30 por ciento de la población mexicana se encuentra completamente excluida del sistema financiero. En ese sentido, dijo que la tecnología es el mecanismo perfecto para lograr la inclusión financiera y lo mejor es cuando va acompañada de educación.

Finalmente, dijo que, en el marco del evento, Fintech México presentaría tres iniciativas clave:

1. La elaboración del Informe de Desarrollo Sostenible del Sector, para evaluar su contribución a la Agenda 2030 y a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU.
2. La integración de su comité de género.
3. El lanzamiento de Fintech Academy, un programa educativo impulsado por la asociación, que lanzará su primer programa, Fintech Essentials, en alianza con Collective Academy, el próximo 27 de septiembre.