Ciudad de México. Los responsables políticos y proveedores de servicios financieros enfrentan el desafío de impulsar la inclusión económica de cerca de 3,000 millones de personas en todo el mundo que, simultáneamente, representa una oportunidad única para promover el acceso equitativo al sistema financiero y avanzar hacia los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), porque, tal como ha encontrado el Fondo Monetario Internacional (FMI), la inclusión financiera funge como catalizador tanto de la participación económica como del crecimiento inclusivo.

Así consta en el estudio A three-billion-person challenge Decision time for financial-sector leaders, elaborado por Ruth Goodwin-Groen, de Atlantic Council.

Brecha entre acceso y apropiación

El estudio pone énfasis en que, de acuerdo con la Global Findex Database 2025 del Banco Mundial, 79% de los adultos a nivel global y 75% en las economías de ingresos bajos y medios (LMIEs, por sus siglas en inglés) ahora tiene una cuenta financiera.

Sin embargo, las cifras no son igual de halagüeñas si se toma en cuenta su verdadero uso, ya que sólo 40% de los adultos ahorraron formalmente y 24% tuvieron un préstamo de un proveedor financiero formal en estos países durante el último año.

Según el estudio de Goodwin-Groen, las principales razones por la que los adultos no usan servicios financieros digitales formales son: la poca asequibilidad, la falta de confianza en los proveedores de servicios y la ausencia de productos que satisfagan sus necesidades.

No obstante, Atlantic Council advirtió que los rápidos avances en infraestructura pública digital (DPI) e Inteligencia Artificial (IA) tienen el potencial de abordar directamente estos desafíos.

De la mano de la infraestructura pública y la IA, y en mancuerna con las autoridades, Stori y Tala, dos empresas tecnológico-financieras, están tratando de acortar esas brechas en esos países: la primera, originaria de México y que está expandiéndose hacia Sudamérica; y la segunda, también presente en México y expandiéndose en Latinoamérica, pero asimismo en Asia y África.

Stori: IA por defecto y personalización de productos

Juan José Villaseñor, vicepresidente de la Red de Pagos Globales de Stori, definió a la compañía como de IA por defecto (AI by default) que se fundamenta en tres pilares: amor, eficiencia y rapidez.

Durante la Tala Talk Cómo la IA está reescribiendo la inclusión financiera, realizada este 14 de abril, Villaseñor indicó que Stori usa la IA, sobre todo, para personalizar el producto. Detalló que la sociedad financiera popular (sofipo) recurre a ella para cuatro actividades principales: las dos primeras asociadas a la ciberseguridad (emitir alertas de todos los movimientos y detectar patrones de estafas), así como hacer recordatorios periódicos de pagos y también para apoyar en la mercadotecnia. Hoy, dijo, 94% de los materiales que se realizan en Marketing son generados por IA.

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En diálogo con Liliana Herrera, directora de Asuntos Públicos de Tala, Villaseñor explicó que, por ejemplo, la tarjeta de crédito Movimex va dirigida al segmento C- y, en general, la compañía atiende a los niveles medio y medio bajo de la población.

También informó que Stori ha apostado por la infraestructura tecnológica propia desarrollada internamente y hace 4 años creó su propio core bancario. Eso, dijo, les ha permitido tomar decisiones basadas en datos y elevar la eficiencia operativa. Y también, a diferencia de como se estilaba antiguamente con los burós tradicionales, ha optado por la Data alterna para sus modelos de originación.

Mientras que Tala, que también emplea la IA para sus procesos de aprobación, informó este martes que llegó a los 20 millones de préstamos en México.

Ciudad de México. “La cultura digital en el país todavía es muy pobre”, advirtió el presidente de la Comisión de Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), Óscar Rosado Jiménez, quien exhortó a adoptar una cultura preventiva digital para blindarse ante las estafas.

Ciberdelincuencia en ascenso

México atraviesa una profunda crisis de seguridad, que afecta, sobre todo, al sector financiero y a sus usuarios, tanto finales como empresariales. Según Fortinet, sólo en el primer semestre de 2025 se registraron 40,000 millones de ataques, el equivalente a 36,000 por segundo. Con una estimación de 13.5 millones de víctimas y costo promedio de $8,750 por persona, México es el segundo país más atacado de Latinoamérica, sólo después de Brasil.

Es muy importante la seguridad, recalcó Rosado, quien indicó que las quejas están disminuyendo en el tema de fraude. “El primer paso es hablar del problema y ponerle nombre; el segundo, hablar del manejo del dinero”, prosiguió Rosado.

Hábitos financieros: imprevistos dificultan ahorro

El titular de la Condusef explicó que la educación financiera es un tema que ha ido tomando relevancia: “Tenemos que hablar de finanzas personales”, instó, pues dijo que el incorrecto manejo del dinero es un mal negocio para las instituciones financieras y “los únicos que ganan son los despachos de cobranza”.

De acuerdo con la Brújula 2026 de Tala, de una encuesta aplicada a 3,028 personas en México, 63% señaló que no ahorra debido a causa de gastos inesperados. Un porcentaje similar (64%) identificó los “gastos hormiga” como su principal fuga de dinero.

Ante este panorama, cuando el dinero no alcanza, cerca de la mitad (44%) busca  financiamiento: 30% de ellos lo hace en instituciones y aplicaciones financieras y 14% pide prestado a amigos y familiares, compartió David Lask, director general de Tala en México y Latinoamérica.

Luego, según el estudio de Tala, para validar la legitimidad de los otorgantes de crédito, el 30% utiliza buscadores para investigar una marca antes de aceptar una oferta y el 21% revisa activamente los comentarios de otros usuarios para validarla. Como técnica preventiva, más de la mitad (59%) detiene el proceso y no descarga la aplicación. Esta misma semana, la Condusef emitió una alerta urgente en la que advirtió a la población sobre la circulación de correos que suplantaban su identidad para cometer fraude, algo de lo que Tala también había sido víctima a través de SMS y Whatsapp en 2025.

Por último, Lask señaló que Facebook es la red social donde los ciberdelincuentes y montadeudas ponen más anzuelos para atrapar usuarios y defraudarlos, ya que el 30% de las personas busca préstamos en la plataforma.

Tala sala de prensa

La inclusión financiera en América Latina enfrenta un contraste claro: mientras la mayoría de los adultos ya utilizan billeteras digitales, existe gente que aún carece de acceso a productos esenciales como el crédito. ​

​En este contexto, Tala, plataforma de tecnología financiera regulada por Condusef anunció el inicio de su expansión regional, arrancando operaciones en Guatemala y con planes de llegar a otros mercados antes de que finalice el año.

Con más de 12 millones de clientes atendidos en el mundo y alrededor de USD 7 mil millones de dólares en préstamos otorgados, Tala se ha posicionado como uno de los actores más dinámicos del ecosistema fintech en latinoamérica. Tan solo en México, su mercado de crecimiento más acelerado, la compañía ha otorgado a casi cuatro millones de clientes en apenas ocho años, transformando la manera en que los mexicanos acceden al crédito.

“Gracias a nuestra experiencia en México, hemos aprendido que los servicios tradicionales siguen sin atender a la mayoría de la población. Nuestro objetivo es emplear la tecnología, tal y como lo hemos hecho en el mercado mexicano, para impulsar la inclusión financiera digital y abrir oportunidades para quienes han sido sistemáticamente excluidos en la región”, señaló David Lask, director regional de Tala para Latinoamérica.

El motor de este crecimiento es la plataforma tecnológica propia de la compañía que permite una expansión rápida y simultánea a nuevos mercados. Este ecosistema integra inteligencia artificial que simplifica y moderniza los productos financieros personalizados.

El modelo de Tala demuestra que la inclusión financiera puede ir más allá de las aplicaciones de préstamos: se trata de construir una infraestructura centralizada que combine la tecnología de vanguardia y la capacidad operativa de la compañía con su probada experiencia en el mercado mexicano.

La llegada a Guatemala no solo marca la entrada a un nuevo país, sino el inicio de una fase de crecimiento regional que busca ampliar el acceso al crédito en América Latina, impulsando a miles de personas a iniciar negocios, cubrir necesidades cotidianas y alcanzar sus metas financieras con herramientas más justas y transparentes.

Tala, la empresa global de infraestructura financiera que ofrece los servicios financieros más accesibles del mundo, anuncia con orgullo el cierre de una línea de crédito de $150 millones de dólares, emitida por fondos manejados por Neuberger Berman, una firma global de gestión de inversiones. Esta línea de crédito apoyará el rápido crecimiento de la empresa en México.

Los fondos recaudados a través de esta línea de crédito se utilizarán para mejorar las capacidades de préstamo de Tala y acelerar la misión continua de la compañía de ofrecer infraestructura financiera escalable impulsada por datos. Con más de 10 millones de clientes a nivel global y una plataforma tecnológica cada vez más robusta impulsada por IA, Tala sigue innovando y creando soluciones impactantes que remodelan el panorama financiero en mercados clave a nivel mundial.

Con un capital comprometido inicial de $75 millones de dólares, la línea de crédito permite a Tala acceder hasta $150 millones de dólares, lo que la convierte en la transacción más grande de mercados de capitales de Tala hasta la fecha, y subraya la solidez de sus operaciones y trayectoria de crecimiento en México. Desde su inicio de operaciones en México en 2017, Tala ha logrado grandes avances al ofrecer soluciones financieras accesibles centradas en datos a millones de consumidores que buscan construir historial crediticio y desbloquear oportunidades económicas, incluyendo la creación de nuevos negocios y el impulso al gasto del consumidor.

“Estamos emocionados de anunciar esta importante línea de crédito, que no sólo refleja el creciente éxito de Tala en México, sino que también indica el significativo potencial que vemos en el mercado en el futuro”, dijo Shivani Siroya, CEO y fundadora de Tala. “Este financiamiento nos permitirá expandir aún más nuestra innovadora plataforma financiera móvil, con un enfoque en nuestra cartera de crédito, a la vez que habilitamos futuras opciones de servicios financieros. El apoyo del equipo de Finanzas Especializadas de Neuberger Berman y nuestros inversionistas reafirma la fortaleza de nuestro negocio y las oportunidades que tenemos por delante”.

“Esta línea de crédito es un testimonio de la confianza que Neuberger Berman tiene en el liderazgo y la experiencia operativa de Tala”, mencionó Peter Sterling, jefe del grupo de Finanzas Especializadas de Neuberger Berman. “Tala ha demostrado un impresionante historial al ofrecer soluciones financieras innovadoras, con un profundo conocimiento de datos, que los distinguen de las instituciones financieras tradicionales y los neobancos regionales. Estamos orgullosos de apoyar el crecimiento y éxito continuo de Tala”.

Mientras Tala mira hacia el futuro, la compañía está emocionada de acelerar su alcance, innovar aún más y profundizar su impacto en mercados como México, e ir más allá.

En 2006, Shivani Siroya comenzó a trabajar en el Fondo de Población de las Naciones Unidas e identificó cómo su trabajo tenía un impacto en las decisiones mentales de las personas. En esa época, en Chennai, India, conoció a una mujer llamada Sima, que tenía dos negocios, quien pidió un préstamo para pequeña empresa, pero se lo negaron porque no tenía la data tradicional y no tenía otra alternativa.

Siroya decidió prestarle por sí misma a Sima y, a partir de su experiencia en 9 países distintos en puestos de microfinanzas en bancos como Citi, UBS y Credit Suisse, constató que esto era un problema en todo el mundo. Dado que sólo 30 por ciento de la población global tiene historial crediticio, “la forma en que estamos proveyendo servicios financieros es limitada”, reconoció Siroya en México este martes 12 de agosto.

Por ello, en 2011 decidió fundar Tala, una aplicación móvil de microfinanzas y préstamos digitales que desarrolló sus propios algoritmos de crédito, que utilizan data nueva y alternativa para la mayoría global.

13 años después, ahora Tala sirve a más de 10 millones de personas. Tras su lanzamiento en India, fue abriendo nuevos mercados a un ritmo de dos años: Kenia, en 2014; Filipinas, en 2016 y, finalmente, México, en 2018. En total, la microfinanciera ha otorgado 6 mil millones de dólares en créditos, detalló Siroya durante el Foro de Inclusión Financiera México 2024.

De ese total, mil 500 han sido dispersados en México, donde un millón de personas han obtenido 15 millones de créditos en el transcurso de los siete años desde su llegada al país. 

Cerrar la brecha financiera de género, oportunidad económica

En el foro, organizado bajo el lema “Liberando el potencial de las mujeres”, Siroya explicó que 50 por ciento del portafolio de Tala son mujeres. Recalcó la necesidad de cerrar la brecha financiera de género y expuso algunos retos, como el que 50 por ciento de las mujeres empleadas están en el sector informal y, por lo tanto, poseen menos información.

En ese sentido, mostró su satisfacción por algunos indicadores que trascienden lo estrictamente financiero, como el cambio de estado mental que han experimentado sus usuarias, ya que 30 por ciento declaró sentirse con más autoconfianza y más empoderada financieramente.

“Si realmente cerramos esta brecha de género y trabajamos para promover inclusión financiera para las mujeres, tenemos la oportunidad de agregar casi 1.1 billones de dólares a la economía global”, concluyó.

En 2024, Tala fue incluida dentro de la lista The World’s Top Fintech Companies 2024, elaborada por CNBC y Statista, que reconoce a las 250 principales compañías de tecnología financiera a nivel mundial.

La Inteligencia Artificial “la usamos desde el día uno: está en el corazón de nuestro modelo”, aseveró David Lask,  director general de Tala en México.

Los principales casos de uso que identifica el ejecutivo son: utilizar la información para seguir mejorando los modelos e, incluso, brindar un mejor servicio y atención a los usuarios. No se trata de despersonalizar, advirtió Lask, sino de entenderlos más en las conversaciones que tengan con ellos para saber cuáles son los sus dolores.

Breve recuento de la IA

Durante la primera Tala Talk realizada este martes, Lask hizo un recuento de la historia de la Inteligencia Artificial: destacó algunos hitos, como cuando la supercomputadora de IBM Deep Blue derrotó al campeón mundial de ajedrez, Garry Kasparov, en 1996, o la publicación, dos décadas más tarde, del paper Attention is All You Need por Google en 2017, que calificó como un ‘parteaguas’, porque “dio inicio a pensar en los modelos de Inteligencia Artificial de manera distinta; e inauguró los LLMs, los grandes modelos de lenguaje que posteriormente darían pie a los chatbots de IA Generativa, como ChatGPT, Claude o el propio Gemini de Google.

Eso ha propiciado que Tala, una entidad financiera originaria de Estados Unidos, esté “incluyendo más mexicanos en las finanzas”. A inicios de agosto de 2024, Tala Mobile, la plataforma de préstamos digitales, reportó que llegó al hito de 15 millones de créditos en México por un monto total de mil 500 millones de dólares durante sus primeros siete años de operaciones en el país.

Sin embargo, el directivo advierte que esta revolución apenas comienza: “No es sólo un tema de automatizar procesos”, advirtió Lask, quien señaló que sus casos de uso se aplicarán a muchas industrias más allá de fintech, tales como el sector educativo o el público, ya que permitirá atender a la gente y entender las necesidades y el comportamiento de la población.

INEGI: visualización de datos a través de imágenes satelitales

Por su parte, la vicepresidenta de la Junta de Gobierno del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), Paloma Merodio, expuso cómo la tecnología y los vehículos espaciales pueden ayudar a la visualización de datos, y lo que el Instituto denomina ‘ciudadanización de la información’.

Dijo que en la actualidad hay alrededor de 11 mil satélites orbitando la Tierra. Rememoró que anteriormente eran operados por las agencias militares, pero en el transcurso de las últimas décadas se ha democratizado el uso de las herramientas digitales.

Por ello, el INEGI utiliza un software de Inteligencia Artificial, que analiza pixel por pixel, para ver las imágenes satelitales de México. De esa forma, pueden ver gráficamente la evolución de la densidad poblacional e, incluso, la conservación de la naturaleza. Así, por ejemplo, pudieron visualizar cómo el Lago de Chapala, en Jalisco, recuperó su superficie. “Una imagen vale más que mil palabras para decir si una política pública es efectiva o no”, enfatizó Merodio.

Merodio expuso que el INEGI busca fomentar la innovación en los métodos que permita reducir los costos. Compartió que el Instituto también cuenta con IDEAMAPS, una herramienta para mapear las áreas vulnerables o marginadas del país. La también doctora en Economía por la UNAM agregó que, gracias a las imágenes satelitales, incluso pueden estimarse las ventas de Walmart a partir de la ocupación del estacionamiento o el crecimiento económico de un país a partir de las luces nocturnas.

Por último, enfatizó que el INEGI sólo produce información y no opina sobre ella y coincidió con Lask respecto a que la Inteligencia Artificial permitirá ‘trabajar personalizado’. “Al final de cuentas, se trata de personalización”, aseveró, e incluso recordó que en 2009 se fue a Bangladesh a trabajar con Muhammad Yunus, el premio Nobel de la Paz creador del concepto de microfinanzas.