Las superapps se están volviendo uno de los fenómenos más cañones del mundo digital. En Asia ya están en todos lados, y poco a poco también están pegando en el Occidente. Estas apps, que juntan un montón de servicios en una sola plataforma, están cambiando por completo cómo nos movemos en el mundo digital. Imagínate una app que no sólo sirve para chatear, sino que también te deja hacer el súper, pedir un taxi, pagar el café, encargar comida y mil cosas más. Pues esa es la onda de las superapps.

Un ejemplo clarísimo es WeChat, hecha por Tencent en China. Empezó siendo sólo para mensajear, pero ahora ya es una app con de todo: pagos, reservaciones, juegos, citas… lo que se te ocurra. Es como un compa digital que te acompaña en casi todo lo que haces en el día. Esa es la idea de una superapp: un ecosistema donde haces de todo sin salirte de la misma aplicación.

Otro caso que está súper avanzado es el de Meituan, otra app china que junta comida a domicilio, reservaciones de hotel, boletos de cine, viajes y hasta telemedicina. Meituan usa Inteligencia Artificial para mover mejor a sus repartidores, darte recomendaciones súper personalizadas y hasta anticiparse a lo que vas a necesitar, según el clima o lo que esté pasando en tu ciudad. Es como si la app te leyera la mente.

También está Grab, de Singapur, que le está tirando bien alto al futuro. Además de transporte, comida y seguros, ya metieron microcréditos e inversiones, todo desde la misma app. Y lo chido es que, aunque no tengas historial bancario, la app te analiza con Inteligencia Artificial y Big Data para ver si te puede prestar lana. En países donde no todos tienen banco, eso cambia el juego.

Un caso bien interesante es el de Yanolja, una superapp coreana que está enfocada en los viajes y hoteles. Con Inteligencia Artificial e Internet de las Cosas, crearon un sistema para que los hoteles hagan todo desde ahí: reservas, check-in automático, controlar luces y clima en los cuartos… todo con tu celular. Es como si tuvieras el control del hotel en la palma de la mano.

En India, también se están poniendo las pilas. El gigante Tata lanzó Tata Neu, una app que quiere ser como el centro digital del país. Puedes comprar, viajar, ganar recompensas, ver tus seguros y más, todo en la misma app. La idea es juntar todas las marcas de Tata en una sola plataforma con Inteligencia Artificial y la fuerza de su nombre.

En el mundo árabe, la startup Careem—que ya es parte de Uber—pasó de ser sólo para pedir carros a ser una superapp que hace de todo: compras, transferencias, recargas de celular, citas y hasta trámites del gobierno. Le meten mucha onda a adaptar todo según la cultura local, usando AI para que la app se sienta cercana y útil a cada quien.

Y aunque en el Occidente vamos más lento, ya se están viendo señales. Elon Musk dijo que quiere convertir X (antes Twitter) en una superapp global, al estilo WeChat. La idea es juntar redes sociales, pagos, mensajería y servicios digitales en una sola app que cambie cómo usamos Internet.

Pensando a futuro, las superapps van a estar todavía más conectadas con tecnologías nuevas. Con la Inteligencia Artificial Generativa, van a salir asistentes digitales más rifados que van a saber lo que necesitas antes de que tú lo sepas.

La Internet de las Cosas va a dejar que controles tu casa, tu coche o lo que sea desde la app. Y con blockchain y la identidad digital, va a haber servicios más seguros, contratos inteligentes y manejo chido de tus datos personales. O sea, las superapps van a ser como un control remoto inteligente para tu vida real.

Para las empresas, esto es una gran oportunidad… pero también un buen reto. Estar en una superapp te da acceso a millones de personas y te hace todo más fácil, pero también hay que tener cuidado con temas como la privacidad, el manejo de datos y no volverse dependientes de una sola plataforma. Porque si todo está en una sola app, los riesgos también crecen.

Las superapps no son una moda pasajera: son la evolución natural de un mundo que cada vez está más conectado y hecho a la medida. Donde la tecnología se mezcla con lo que hacemos todos los días. Algunas partes del mundo ya están metidas en esta onda, y el resto se está preparando para subirse. Porque sí, la próxima revolución digital puede estar… a un clic de distancia.

Twitter ya no se llama Twitter y también inició su transición al eliminar el logotipo del pajarito para convertirse completamente en la app “X”.

A partir de este lunes 24 de julio, la compañía de Musk inició con su nueva imagen hacia la “X” en blanco y negro.

Aunque el cambio de imagen ya comenzó, este será de manera paulatina con actualizaciones, ya que, por ejemplo, en la app móvil de Android aún tiene el logo con el pajarito azul, así como el nombre antiguo.

El fin de semana pasado, Elon Musk anunció que poco a poco desaparecería todo rastro del nombre Twitter y el logo azul del pajarito.

Asimismo, pidió ideas a sus seguidores en la red social para el nuevo logotipo. Al final eligió una, que describió como Art Deco minimalista, y que fue trabajada en sus detalles para refinarla.

“Y pronto diremos adiós a la marca Twitter y, poco a poco, a todos los pájaros”, tuiteó Musk el domingo.

Elon Musk busca no sólo realizar un branding de la empresa, sino una transformación total encaminada a convertir Twitter en una “app del todo” o “superapp”, en la que los usuarios puedan realizar diversas actividades como compras, solicitar transporte, realizar pagos y mucho más.

El dominio de X.com redirigía ahora a los usuarios a Twitter.com, dijo Musk.

En respuesta a las preguntas sobre cómo se llamarían los tuits cuando se completara el cambio de marca, Musk dijo que se llamarían equis.

Las superapps y los pagos biométricos serán las dos próximas revoluciones bancarias, expuso el Vicepresidente de Desarrollo de Negocios de Veritran en América Latina, Daniel Aguilar Arias, en entrevista con DPL News en el marco del Revolution Banking LATAM, celebrado en la Ciudad de México.

Respecto a la primera, Aguilar la califica como una ‘revancha de los bancos’ tras la incursión de empresas tecnológicas, como Facebook, Amazon y MercadoLibre, en el mundo financiero.

“Ahora es donde ya el banco puede comenzar a hacer esto: en la app de banca móvil comienzan a meter cosas para poder pagar el transporte público, los wallets y fácilmente pagues reservas de avión y crear el concepto más o menos como WeChat, que es muy fuerte en Oriente”, declaró.

Mientras que respecto a la segunda, la de los pagos digitales, el ejecutivo visualiza un futuro en el que ya no se necesitará ni un teléfono ni una billetera digital para hacer un pago, sino que las personas podrán pagar con lo que son: usar su cara como medio de pago.

Y cuenta un escenario en el que un usuario se enrole como en Uber y vaya a un centro comercial y pueda comprar unos zapatos con su rostro: que haya un iPad y haga el reconocimiento facial. 

Confianza y usabilidad en el ecosistema

Para Daniel Aguilar, ecosistema es la palabra clave. “Tecnológicamente lo tenemos resuelto; ahora es ver cómo hacemos el ecosistema para que funcione”. Y plantea un panorama en el que soluciones innovadoras de pagos estén más extendidas y, por ejemplo, ‘si vas a la playa y quieres alquilar una silla de sol y no tengas efectivo puedas pagarle con código QR’.

Para ello, explica, resultan cruciales la confianza y la usabilidad. “La tecnología es casi commodity, pero la forma en que el cliente la usa es el gran diferenciador. La usabilidad es la que te da la gran diferencia”, declara.

Para el caso específico de la seguridad, Aguilar detalla que las soluciones han transitado por tres fases: 1) clave numérica o alfanumérica, 2) tarjetas de coordenadas o tokens y, finalmente, 3) los datos biométricos.

“El mecanismo de seguridad más infalible que hay al día de hoy son los datos biométricos 3D de los clientes: cada vez que haces onboarding digital los capturas, se guarda un mapa de cada uno de nuestros rostros y con esto, cada vez que vas a ingresar o vas a autorizar una transacción inusual o de alto monto, sacamos el dato biométrico para que los autentiques”, explica.

Billú: un caso aplicado de innovación bancaria

Aguilar cuenta que Veritran, una empresa tecnológica que nació en Argentina en 2005, empezó a “resolver la problemática de hacer banca móvil para los bancos de manera centralizada”. Enfatiza que ha sido mobile first desde una época en que Android e iOS ni siquiera existían. Y posteriormente comenzó su internacionalización y a diversificar su cartera de productos.

Veritran colabora con sus clientes en un proceso de dos fases: la primera es la bancarización: “tener una aplicación muy light que hable el lenguaje callejero y permita hacer las cosas básicas, como pagar servicios”; mientras que la segunda es la digitalización, para que “los clientes comiencen a usar más el canal”.

México fue el primer país que siguió la tendencia y aquí comenzó su expansión regional por Latinoamérica. Banorte fue su primer cliente y hoy Veritran tiene 10 clientes en el país, entre los que se encuentran cuatro bancos.

Afirme es uno de ellos: Veritran desarrolló la aplicación móvil de Billú, la apuesta digital de Banco Afirme, lanzada recién en mayo de este 2023 y que espera cerrar el año con 250 mil usuarios.

Veritran y Afirme presentaron Billú como un caso aplicado de digitalización bancaria en Revolution Banking LATAM, con la participación de Martin Alonso Mercado Arias, jefe del banco digital, y el director Corporativo Comercial y Digital de Afirme, José María Sobrevía, además del propio Aguilar. 

Últimas innovaciones y retos por venir

Daniel Aguilar cuenta que, entre las últimas soluciones que Veritran ha desarrollado se encuentra una wallet para jóvenes de entre 13 y 17 años de edad en Argentina y una wallet gamer, para que los usuarios puedan ‘comprar gemas para su juego y robux para roblox’, entre otros, todo con un control parental.

Finalmente, el ejecutivo puntualiza que aún ‘hay varios desafíos’, entre los que el principal ‘es justamente en el efectivo’, tal como coinciden múltiples empresas de tecnología financiera. “El desafío del dinero se combate con los medios de pago, o sea que hoy en día cada vez hay más medios de pagos digitales y menos efectivo”, concluye.