Los clientes de Spin podrán recibir dinero de forma casi inmediata desde Estados Unidos gracias a una alianza trasnacional de Oxxo con Kira, la startup que desarrolla infraestructura financiera con stablecoins y Agentes de Inteligencia Artificial (IA).

De esta forma, los 10 millones de usuarios activos de Spin by Oxxo podrán generar un link desde la aplicación y compartirlo a través de un servicio de mensajería instantánea con quien enviará los fondos. 

Del otro lado de la frontera, este instruirá el pago desde la plataforma de Kira. El envío puede realizarse en efectivo, desde una de las más de 90,000 tiendas de la red afiliados de Kira en EE. UU., o de forma remota, con una tarjeta de débito.

“Esta integración representa un paso más en nuestro compromiso por fortalecer la inclusión financiera en México y ofrecer soluciones que respondan a las necesidades reales de las personas”, declaró el CEO de Spin by Oxxo, Ricardo Olmos. 

“Al habilitar una nueva solución para recibir fondos desde Estados Unidos, acercamos la tecnología a quienes tradicionalmente han estado fuera del sistema financiero, simplificando un proceso que impacta directamente en millones de familias”, complementó.

Una vez que los fondos estén en la cuenta de Spin, los usuarios podrán disponer de ellos en cualquiera de las 24,000 tiendas Oxxo en México, o utilizarlos para realizar pagos físicos o en línea con su tarjeta, transferencias y recargas de tiempo aire, entre otros servicios.

Ciudad de México. En un esfuerzo por cerrar brechas, Spin by OXXO y Visa extendieron por ocho años más su alianza estratégica, una colaboración clave para ampliar el acceso a los pagos digitales en México. Ambas compañías describen este acuerdo como una apuesta de largo plazo en un país donde millones de personas aún viven entre el efectivo y lo digital.

Con más de 24 mil tiendas y más de 9 millones de usuarios activos en la aplicación de Spin, OXXO busca acelerar la digitalización en un contexto donde, aunque 63% de la población adulta cuenta con una cuenta formal, el uso de efectivo sigue predominando.

Durante el anuncio, Juan Carlos Guillermety, CEO de Spin, subrayó el alcance nacional de la plataforma y la relevancia de esta alianza para acelerar la inclusión financiera, así como la transición hacia pagos digitales confiables y accesibles, sin dejar fuera a quienes todavía están dando sus primeros pasos en el sistema financiero.

Adelantó también que, como parte de la expansión de su portafolio, la compañía trabaja en el lanzamiento de una tarjeta de crédito en los próximos años, un paso que busca responder a las necesidades de una base de usuarios que crece rápidamente.

Asimismo, Guillermety destacó la magnitud del ecosistema que han construido. “Hablamos de que procesamos más de 48 billones de dólares en pagos dentro del país, somos 2.5 veces más grandes que todo el ecosistema y somos muy fuertes en transacciones de bajo valor”, reiteró.

Por su parte, Francisco Valdivia, director general de Visa México, resaltó el significado del acuerdo: “Es una visión de largo plazo, tener una economía mucho más digital con menos uso de efectivo. Esta alianza es una demostración muy clara”.

Añadió que México combina dos características que lo vuelven estratégico: un uso de efectivo todavía dominante y un ecosistema digital cada vez más competitivo. “Cuando uno lo mira como compañía, piensa: aquí hay un camino por recorrer muy importante”, expresó.

De acuerdo con Visa Consulting & Analytics, sólo 25% de los municipios del país se encuentra en etapas avanzadas de adopción digital, pero concentran 68% de la población. De ahí, explicó Valdivia, la importancia de estrategias diferenciadas y alianzas con actores con gran cobertura física, como OXXO.

“También vimos que 70% de los comercios establecidos están distribuidos en estos municipios y dentro de estos, en los grupos de transición y avanzados, la terminal es todavía limitada: en los avanzados son 3 de cada 10 comercios y en los de transición 1 de cada 10”, detalló el director de Visa.

Señaló que esta información, combinada con el trabajo conjunto entre ambas compañías, permite diseñar “iniciativas que realmente atienden estas brechas”, apoyadas en la capilaridad que tiene OXXO, su distribución y alcance en los diferentes segmentos y regiones de la población”. Reiteró que el compromiso es seguir impulsando la innovación y la digitalización en México: “Queremos ir por mucha más digitalización e inclusión financiera, y también de mejor calidad”.

En diálogo con DPL News, Juan Carlos Guillermety, CEO de Spin, explicó que la alianza con Visa es clave porque FEMSA participa en diferentes aristas dentro del ecosistema de pagos. Detalló que el grupo opera como comercio a través de OXXO y otras cadenas minoristas; como emisor con Spin by OXXO, mediante sus productos de débito; y como adquirente con Spin Negocios. “Realmente la alianza con Visa es una alianza muy integral, en donde nos permite traer la inclusión en los diferentes ámbitos dentro del país”, afirmó.

Esa inclusión, dijo, implica ampliar la oferta de pagos digitales en comercios como OXXO, OXXO Gas y farmacias, llegar a más negocios que aún no aceptan pagos electrónicos y fortalecer el producto de débito que para muchos usuarios representa “su primer acceso a un producto financiero”. Agregó que, dentro del plazo de ocho años de la alianza, visualizan “una oportunidad para lanzar tarjetas de crédito, que pueden ser un acelerador para la inclusión dentro del país”.

Expansión digital

Guillermety destacó que el ecosistema de Spin tiene cobertura prácticamente en todo el territorio. “Nuestra oferta es nacional. Estamos en 97% de los municipios, lo que nos permite llegar a consumidores que tradicionalmente han estado excluidos de la banca”, afirmó, y enfatizó que la adopción digital es gradual: “Las personas no se mueven al 100% digital de la noche a la mañana; es un recorrido que toma tiempo. OXXO y Spin estamos bien posicionados para acompañarlos”.

Sobre la expansión internacional, explicó que Spin by OXXO como emisor y Spin negocios como adquirente operan únicamente en México y que, aunque “en un futuro ojalá pudiéramos exportar esa oferta”, todavía no se ha llevado fuera del país. En el ámbito comercial, el acuerdo “contempla los territorios donde OXXO participa”.

La colaboración con Visa suma cerca de 15 años y cuatro años específicamente con Spin, por lo que Juan Carlos Guillermety resaltó que ambas compañías comparten un objetivo central: “hacerle la vida más fácil a los mexicanos a través de una mayor inclusión financiera”.

Seguridad y continuidad tecnológica

El directivo mencionó que uno de los elementos decisivos de la alianza es la seguridad. “Hoy el consumidor mexicano confía profundamente en OXXO. Esa confianza la hemos podido transicionar a los productos de Spin”.Juan Carlos Guillermety destacó el soporte tecnológico de Visa, ya que tenerlo como socio, “con métricas excepcionales de uptime en sus plataformas, fue parte fundamental para continuar con esta alianza”. Por último, resaltó que la operación cumple con las exigencias regulatorias del país: “Contamos con licencia del Institución de Fondos de Pago Electrónico (IFPE), doble factor de autenticación, acceso biométrico y controles de riesgo robustos. Nos sentimos muy tranquilos de que nuestra oferta sea altamente segura”.

La billetera digital Spin by Oxxo anuncia su conexión directa al Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI). Esta actualización permitirá mejoras en la funcionalidad y velocidad de las transacciones realizadas a través de la plataforma de Oxxo.

Fomento Económico Mexicano (FEMSA) informó en un comunicado que con esta nueva integración, los usuarios de Spin by Oxxo podrán disfrutar de una experiencia de pago más ágil y eficiente, facilitando el manejo de sus finanzas de manera más conveniente. “La conexión directa reduce notablemente los tiempos de espera, garantizando que los fondos se transfieran en cuestión de segundos de manera segura”.

También lee: Juntos+, la plataforma de Coca-Cola FEMSA que digitaliza al tendero y lo pone al centro de todo

Mencionó que también se eliminan los montos mínimos para envíos de dinero, ofreciendo mayor flexibilidad y accesibilidad en las transacciones cotidianas. Asimismo, se introducirán nuevas funcionalidades en la plataforma, como Dimo y CoDi, y se habilitará la opción de recibir transferencias proporcionando los 16 dígitos de la tarjeta Spin by OXXO.

De acuerdo con FEMSA, con este cambio, Spin by Oxxo asignará a sus clientes una nueva CLABE interbancaria, asegurando una transición sin afectaciones. Mientras tanto, los usuarios podrán seguir usando su CLABE actual de STP hasta que reciban su nueva CLABE. La información sobre este cambio se enviará a través de la aplicación y el correo electrónico registrado.

La compañía señaló que esta iniciativa refleja su compromiso por innovar y ofrecer soluciones que se adapten a las necesidades actuales de sus clientes.

El servicio de Spin by OXXO, una tarjeta respaldada por VISA, es el nuevo aliado de los usuarios que utilizan el Metrobús en la Ciudad de México. Su tecnología sin contacto y su amplia gama de servicios adicionales prometen simplificar el proceso de viajar en transporte público en la ciudad.

De acuerdo con la empresa Fomento Económico Mexicano (Femsa), la tarjeta Spin by OXXO permitirá realizar pagos sin contacto en las siete líneas del Metrobús. Los usuarios simplemente necesitan acercar su tarjeta a las terminales de entrada para pagar el pasaje.

Los pagos sin contacto son parte de la tendencia, son transacciones seguras y ágiles, “antes de pagar el primer viaje, el usuario deberá verificar que su tarjeta Spin by OXXO cuente con el símbolo de pago sin contacto, si cuenta con este símbolo, será posible que la acerque a la terminal del torniquete de acceso y el costo del pasaje será descontado del saldo de su cuenta”, menciona la compañía en un comunicado.

Ricardo Olmos, director de Spin by OXXO, informó que aprovechan esta tecnología para facilitar los pagos en Metrobús, “esperamos que pronto se pueda emplear en otros sistemas de transporte público de la Ciudad de México y del país, tal y como se pueden hacer en Monterrey”.

Cabe destacar que Spin by OXXO ofrece promociones exclusivas como: los primeros, quinto y décimo viaje son gratuitos para los usuarios de esta tarjeta, acumulan puntos en el programa de lealtad Spin Premia con los primeros viajes.

También ofrece algunos beneficios adicionales, “los usuarios pueden acumular hasta 300 puntos Spin Premia con los primeros 30 viajes, canjeables por productos y servicios de marcas aliadas como OXXO, OXXO GAS, Volaris, OXXO CEL, Doña Tota, Caliente y el servicio de streaming ViX Premium” explicó Karla Arce, gerente de Marketing de Spin by OXXO.

Cabe mencionar que otros servicios adicionales que ofrece la tarjeta Spin by OXXO son las transferencias (SPEI), pago de servicios, compra de tiempo aire, entre otros.

La innovación y la transformación digital es la apuesta de Oxxo, marca principal en el sector de ventas minoristas y parte de la empresa multinacional Fomento Económico Mexicano (Femsa), para convertirse en líderes en el espacio digital y generar soluciones que respondan con velocidad a las necesidades de las personas.

Marcela Vega, CFO de Digital@FEMSA, y Santiago Rivera, director de Negocios Electrónicos y Financieros en OXXO, platicaron con DPL News sobre el proceso y los retos de la compañía en esta transformación digital.

Los directivos mencionaron que la pandemia provocó que la compañía acelerara la adopción de la digitalización en sus procesos productivos y administrativos, además de aplicar sistemas más dinámicos para adaptarse a la rápida transformación del entorno digital.

Dinorah Navarro (DN): La transformación digital nos ha mostrado nuevos modelos y estrategias comerciales. ¿Cuál ha sido la estrategia para migrar a los canales digitales?

Marcela Vega (MV): Aprovechando todas las fortalezas que a lo largo de los años los negocios FEMSA han desarrollado en los sectores financiero y digital, creamos Digital@FEMSA con el objetivo de capturar todo el potencial que existe en el mundo digital. Es la nueva división de innovación tecnológica mediante la cual ofrecemos soluciones digitales para simplificar la vida de nuestros clientes. Hoy, a través de estas soluciones, estamos construyendo un ecosistema dual que conecte a las personas y a los negocios mediante una estrategia de lealtad, de pagos y de conveniencia.

El propósito de Digital@FEMSA es generar prosperidad entre personas, negocios y comunidades, a través de la inclusión financiera y digital. Para ello creamos esta división, la cual nos permite un mayor enfoque, flexibilidad, adquisición de nuevo talento para estar al día e innovar a la velocidad que requiere el nuevo entorno digital y de negocios.

DN: OXXO utiliza la tecnología para brindar servicios digitales: ¿qué servicios ofrecen a los consumidores?

Santiago Rivera (SR): La transformación digital es un gran habilitador para nuestras unidades de negocio de manera transversal.  En la operación, nos ha permitido tener mayor agilidad en los procesos en tienda para una operación más eficiente. De esta manera, hay una mayor habilidad y capacidad de reacción y, por ende, un incremento en la productividad.

Por otro lado, nos ha permitido robustecer nuestra propuesta de valor para cumplir nuestra misión: satisfacer las necesidades de nuestros clientes para simplificar su vida y que disfruten más su día.

Santiago Rivera explicó algunos hitos relevantes de la transformación digital de OXXO:  

– En 2002 se hizo la primera transacción de recepción de pagos, una plataforma que permite realizar pagos de diversos servicios en cualquier sucursal.

– En 2009 se incorporó la aceptación de pagos con tarjeta de débito y crédito en el punto de venta.

– En 2011 inició el servicio de corresponsalías bancarias, permitiéndole a los clientes pagar sus tarjetas de crédito y depositar en sus tarjetas de débito desde cualquier tienda a nivel nacional.

– En 2016 se lanzó OXXO PAY, una solución que permite recibir pagos de compras realizadas en comercios electrónicos.

– En 2019 se abrió la primera tienda OXXO SMART, un concepto que ofrece productos y servicios en formatos personalizables, para atender mercados específicos como complejos departamentales, hospitales u oficinas, utilizando la tecnología como habilitador para mejorar la experiencia.

Por el lado de Digital@FEMSA, Marcela Vega señaló que cuentan con:

– Spin by OXXO: la billetera digital permite, desde la app, enviar y recibir fondos entre cuentas Spin, transferencias SPEI a cuentas de otras instituciones, pagar servicios y comprar tiempo aire. Además, los usuarios pueden hacer depósitos, retiros y adquirir una tarjeta bandera VISA asociada a su cuenta Spin en cualquiera de las más de 20 mil tiendas OXXO a nivel nacional. La tarjeta Spin by OXXO permite realizar compras en comercios físicos y en línea, así como inscribirse al programa de lealtad.

– Lealtad: el programa de lealtad OXXO PREMIA permite a los usuarios disfrutar beneficios exclusivos en tiendas OXXO. Fortalece la propuesta de valor al incluir aliados como OXXO GAS y Volaris, de tal forma que recompensa la preferencia de nuestros clientes con una cartera mucho más amplia de beneficios exclusivos.

DN: ¿Qué oportunidades trajo la pandemia en materia digital?

MV: Una oportunidad que nos ha dejado la pandemia es la de transformar cómo trabajamos. Por ejemplo, Digital@FEMSA es una división que nació en enero de 2022, en plena pandemia, y nació como un negocio 100 por ciento flexible. Con la pandemia entendimos que necesitábamos ser flexibles para encontrar, atraer y retener al mejor talento de nuestro sector. Y para nosotros, esta flexibilidad va mucho más allá de la oportunidad de trabajar desde casa.

La flexibilidad es un elemento del ADN de Digital@FEEMSA que les permite a nuestros colaboradores diseñar su propio modelo de trabajo para tener los mejores resultados. Esto incluye, entre otras cosas, trabajar desde casa; pero también trabajar desde otra geografía, adaptar su horario de trabajo e incluso medir su desempeño con sistemas mucho más dinámicos que se adapten a la rápida transformación de nuestro entorno digital.

Por el lado de OXXO, las herramientas digitales también nos han permitido conectar mucho más a nuestros equipos, en todos los niveles de la organización, de una manera sencilla y ágil, promoviendo diálogos y generando mayor productividad.

DN: Hace poco abrieron al público su primera tienda sin cajas registradoras, ¿cuál ha sido la participación del consumidor?

La apertura de la tienda ha sido recibida con mucho entusiasmo, porque nuestros clientes pueden realizar sus compras al ritmo que gusten, con una experiencia memorable, ágil y automatizada, y así disponer de los productos que más requieren en la ocasión en la que se encuentran. De esta manera, seguimos avanzando en nuestro compromiso de simplificarles su vida para que disfruten más su día.

Recomendamos: OXXO abre tienda sin cajas registradoras y con Inteligencia Artificial

DN: ¿De qué manera contribuye OXXO a la inclusión digital y financiera de los servicios?

MV: El propósito de Digital@FEMSA es generar prosperidad entre personas, negocios y comunidades mediante la inclusión financiera. Spin by OXXO ha logrado ofrecer una entrada al sector financiero en más de mil 100 municipios, a través de más de 20 mil puntos de venta. Cualquier persona, con identificación oficial vigente y correo electrónico, puede abrir una cuenta Spin by OXXO sin costo alguno, sólo la tarjeta física tiene un costo de 50 pesos, que se devuelven a los clientes como saldo a favor al momento de activar la cuenta.

Actualmente, tenemos mucho éxito en la apertura de cuentas, contamos con más de 5 millones de clientes Spin by OXXO. Sin embargo, constantemente estamos explorando diferentes iniciativas que nos ayuden a diversificar nuestro impacto positivo en la inclusión financiera y digital.

SR: En las tiendas OXXO nuestros clientes pueden encontrar un amplio portafolio de servicios electrónicos y financieros, facilitando el acceso a los mismos.

Por ejemplo, aquellos que no cuentan con instrumentos financieros pueden realizar pagos de compras en línea, entretenimiento digital, entre otros servicios, con la opción de pagar en efectivo.

DN: ¿Cuáles son las ventajas de pagar múltiples servicios en un solo lugar?

SR: Nuestra misión es satisfacer las necesidades cotidianas del consumidor, simplificándole su vida. Contar con un portafolio que tiene una gran variedad de productos y servicios le permite al cliente encontrar un punto en donde pueda solucionar diversas necesidades de su día, como comprar productos de consumo, así como realizar pagos o servicios financieros en tienda.

Esto contribuye a un ahorro en tiempo y gasto al evitar trasladarse a diferentes lugares para realizarlos. Y a su vez, se traduce en una posibilidad de contar con mayor calidad de vida y optimización de su tiempo.

DN: ¿Qué tanto está creciendo la división de negocios de servicios digitales en OXXO?

MV: A dos años del lanzamiento de Spin by OXXO, estamos muy orgullosos de contar con más de 5 millones de usuarios. Esto nos convierte en una de las Fintech con mayor velocidad de crecimiento en Latinoamérica y vamos por más. Sin embargo, este año también hemos decidido enfocarnos en mejorar la experiencia de nuestros usuarios para generar mayor participación y poder entenderlos con mayor profundidad.

Otro ejemplo es OXXO PAY, que gracias a esta plataforma digital podemos ofrecerles a nuestros clientes realizar pagos de más de 6 mil comercios y, a su vez, permitirles a dichos comercios brindar pagos en efectivo para sus servicios y estar más cerca de los clientes.

También lee: Propuestas digitales de los candidatos a la presidencia de Paraguay

DN: ¿Cuáles han sido las ventajas que OXXO ha visto en la digitalización?

SR: Creemos que nuestra incursión en el mundo digital es parte fundamental del futuro de nuestro negocio. No sólo en OXXO, sino en todo FEMSA, estamos convencidos de que la mejor forma de seguir generando valor en el largo plazo es enfocándonos en negocios clave: retail, bebidas y digital. De acuerdo con esta visión, una de las verticales prioritarias para el negocio es la Digital, en la que estamos construyendo un potente ecosistema financiero de valor agregado, el cual, además, juega un papel clave apalancando la conexión entre las unidades de negocio FEMSA.

DN: ¿Qué desafíos tecnológicos han enfrentado?

MV: A pesar de todo el desarrollo tecnológico que hemos visto en México en los últimos años, todavía existe una importante brecha digital. Aún hay personas que no tienen acceso a dispositivos móviles con Internet o que tienen planes de datos limitados.

Según el Inegi (ENDUTIH 2021), del total de usuarios con un teléfono inteligente, 12 por ciento no tiene conexión móvil a Internet; es decir, cerca de 10 millones de personas en este país tienen un celular que no tiene acceso a Internet. Esta situación les impide aprovechar los productos y servicios financieros o digitales que hoy diferentes empresas de tecnología ponen a su disposición.

En Digital@FEMSA estamos conscientes de la importancia de cerrar esa brecha y estamos evaluando iniciativas que nos ayuden a contribuir en esa materia.

DN: A lo largo de los años, OXXO se ha convertido en una empresa líder en el mercado, ¿cuáles son sus planes de expansión?

SR: Durante 2022, FEMSA realizó una revisión estratégica exhaustiva de su plataforma de negocios con el objetivo de maximizar la creación de valor.  En línea con esta visión, ha determinado que el mejor camino para maximizar la creación de valor a largo plazo es enfocarse en sus verticales clave de negocio, las cuales tienen la mayor relevancia estratégica, potencial de crecimiento, fortalezas financiera y competitiva.

Entre sus planes, se encuentra la vertical de Retail, con excelentes oportunidades de crecimiento a largo plazo, conformado por Proximidad, Salud y Combustibles.

Tan sólo en México, OXXO busca abrir más de 800 tiendas en el país este año.  

Oxxo estrenó su nuevo servicio, Spin by Oxxo, que permitirá a las personas realizar pagos, cobros y envíos de dinero a través de una aplicación móvil.

De acuerdo con Oxxo, los usuarios podrán abrir una cuenta de forma gratuita y ésta podrá ser completamente digital a través de la app, o quien lo requiera podrá solicitar una tarjeta de débito física.

El servicio permitirá hacer depósitos en la cuenta, hacer retiros en cualquier tienda Oxxo, hacer pagos de servicios y productos, entre otras características.

La compañía explicó que no es necesario tener una cuenta bancaria; en cambio, la tarjeta física, Visa, permitirá hacer pagos en cualquier establecimiento.

El servicio tendrá dos modalidades: la primera es la cuenta Spin Base, en la que los usuarios tienen un monto máximo de 6 mil 483 pesos mexicanos, mientras que el máximo que pueden recibir o depositar mensualmente es de 4 mil 862 pesos. Además, el monto máximo que se puede retirar en un día es de 9 mil 999 pesos.

También tiene la opción de cuenta Spin Más, en la que el monto máximo para tener es de 200 mil pesos, mientras que el máximo mensual para recibir y depositar es de 19 mil 456 pesos. En un día, el retiro máximo es de 9 mil pesos y el máximo a retirar en un mes son 64 mil pesos.

Aunque la apertura de la cuenta es gratuita, existen comisiones en algunos movimientos, por ejemplo, una de 5 pesos con IVA incluido en depósitos en efectivo en las tiendas Oxxo.