Diario Correo

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) aprobó una modificación normativa que eleva los límites operativos de las cuentas de dinero electrónico simplificadas y de las cuentas básicas de ahorro, utilizadas principalmente en billeteras digitales.

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Andina Malena Miranda

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) informó que la mesa especializada de Conducta de Mercado profundiza en el análisis de la problemática relacionada a los fraudes en las transacciones vía canales digitales en el ámbito financiero, con el propósito de adoptar medidas que posibiliten su reducción.

La mesa especializada de Conducta de Mercado tiene como objetivo analizar, formular y proponer medidas que permitan identificar las principales fricciones en el mercado de servicios financieros, de seguros, previsionales y mercado de valores a fin de adoptar medidas eficaces que posibiliten reducir dichas fricciones o incluso eliminarlas, indicó.

El citado grupo de trabajo especializado fue creado en el marco del Plan Estratégico Multisectorial (PEM) de la Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF), aprobado mediante decreto supremo (DS) 112-2021-EF del 20 de mayo del 2021, señaló.

Posterior a la instalación de la mesa especializada, durante el 2022, se aprobó su reglamento de funcionamiento y plan de trabajo anual, que incluyó la realización de sesiones semestrales de coordinación y el desarrollo de un protocolo para la difusión de prácticas y normativas sobre conducta de mercado y protección al consumidor entre los miembros que la conforman, indicó.

Cabe destacar que la SBS, en noviembre del 2022, reportó que la citada mesa de trabajo fue instalada en enero del año pasado. 

Como parte de dichas sesiones, se analizó la situación e incidencia de las operaciones no reconocidas por los usuarios (fraudes) en transacciones realizadas vía canales digitales, así como los desarrollos normativos recientes para reforzar la seguridad en dichos canales como: la modificación al Reglamento de Tarjeta de Crédito y Débito y el Reglamento para la Gestión de la Seguridad de la Información y la Ciberseguridad, que incluyen disposiciones que entraron en vigencia entre el 2020 y 2022, mencionó a la Agencia Andina.

Asimismo, en línea con los objetivos de la mesa especializada, se acordó establecer grupos de trabajo a fin de profundizar en el análisis de fricciones relacionadas a fraudes en canales digitales, servicios financieros orientados a poblaciones vulnerables, así como a los seguros comercializados a través de bancaseguros, reportó. 

Dichos equipos de trabajo reportarán los avances en el análisis antes señalado en las sesiones semestrales de la mesa especializada a fin de proponer a los miembros las medidas que busquen reducir las referidas fricciones, anotó. 

Participantes y vigencia

A continuación, indicó que los miembros permanentes de la mesa especializada de Conducta de Mercado son los representantes de las siguientes entidades públicas: SBS, quien tiene a cargo la presidencia y la secretaría de tal mesa; el Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (Indecopi), el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) y la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV).

La mesa especializada de Conducta de Mercado tiene duración indefinida o hasta que sus miembros o la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera (CMIF) decida su disolución, puntualizó.

La SBS comentó, en mayo del 2021, que la creación de la mesa especializada en comportamiento de mercado busca mejorar la confianza de los clientes con el sistema financiero.

Perú 21

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) advirtió que hay aplicativos (App) que ofrecen préstamos informales y que pueden perjudicar a los usuarios.

“Cuando el usuario descarga estos aplicativos (App) en su teléfono celular, le exigen brindar información personal y acceso al directorio de sus contactos, así como recopilar y monitorear información de su celular”, indicó la SBS.

Asimismo, precisó que al momento de requerir el pago del crédito se incluyen cargos e intereses elevados “y amenazan a los usuarios con informar todos sus contactos de su supuesta condición de deudor, así como la atribución de hechos o situaciones agraviantes, que vulneran su honor y les infunde temor”.

Del mismo modo, precisó que cualquier consulta o denuncia relacionada con personas o empresas que presten servicios financieros, sin autorización de la SBS o sin encontrarse registrados, puede ser presentada a esta entidad, a los teléfonos 0-800-10840 o al 01-200-1930, o al correo electrónico informalidad@sbs.gob.pe.

Los aplicativos informales detectados por la Superintendencia son:

-Alpacash

-C Platinka

-Carterapréstamo / Cartera Préstamo

-Crecy / Creci

-Credi Perú / Credit Peru / Credito Peru

-Cuycash

-Ekeko

-Hicash / Hi Cash

-Hola Cash / Holacash

-Huay Money / Huaymoney / Financiera Huay Money / Financiera Huaymoney

-Ikori / Kori / Koiri

-Isolez

-Kolque / Kolke

-Misoles / Misoles Perú

-Perú Crédito

-Perú Loan / Perúloan / Loan

-Prestasole / Prestasoles / Presta Sol / Presta Soles

-Sol Cash / Solcash

-Vamocash

-Yep Crédito / Yepcréditos

RPP

Los usuarios de las billeteras electrónicas solo podrán hacer transacciones hasta por S/ 1,537.50, informó la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Esto implica una reducción a lo establecido en el 2020, durante la emergencia sanitaria por la COVID-19, debido a que antes el límite para transacciones era de S/ 3,000.

La SBS no solo redujo el monto de operaciones con dinero electrónico, sino que también rebajo el saldo consolidado, las conversiones y transacciones acumuladas de las cuentas electrónicas.

Ahora el saldo de todas las cuentas de dinero electrónico pertenecientes a un mismo titular, en una misma empresa emisora, no puede ser superior a 3 remuneraciones básicas, o S/ 3,075, cuando antes el máximo era de S/ 10,000.

Respecto a las conversiones a dinero electrónico, acumuladas en una misma empresa emisora, ahora no pueden exceder el monto de S/ 3,075 mensuales, pero antes el límite era de S/ 10,000.

Además, las transacciones acumuladas en una misma empresa emisora (conversión, trasferencias, pagos, etc.) no pueden exceder el monto de 6 remuneraciones mínimas o S/ 6,150 en un mes, menor a los S/ 15 000,00 que se permitían antes.

Cabe recordar que en abril del 2020, debido a la pandemia, la SBS amplió los montos de uso del dinero electrónico para promover el uso de estos medios.

Pero con el fin del estado de emergencia por la COVID-19, se establece que los emisores de dinero electrónico podrán utilizar depósitos de disposición inmediata como modalidad permanente de garantía para el valor del dinero electrónico emitido, de forma alternativa al fideicomiso.

Además, esta reducción de los montos límites se realizan con el finde reducir la exposición a los riesgos de lavado de activos.

Gestión

La empresa Fluyez Digital Investments S.A.C. informó este miércoles que dejará de publicitarse como un “cripto bank” y que dejará de usar también dicho término en sus próximas comunicaciones, luego de que la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) afirmara que la compañía no cuenta con autorización para operar como banco.

“Aclaramos que no contamos con ninguna licencia o autorización de la SBS vinculada a la comercialización de criptoactivos, en tanto se trata de una actividad no regulada y fuera del ámbito de competencia de la SBS”, dijo Fluyez.

“Si bien, nos hemos calificado como un ‘cripto bank’ -adoptando un término comercial de uso corriente en esta industria, nunca hemos pretendido ofertar productos o servicios exclusivos de empresas del sistema financiero. Sin perjuicio de ello, en adelante evitaremos toda referencia al término ‘bank’ en nuestras comunicaciones y redes”, añadió.

Andina

La inclusión financiera permite mejorar las condiciones de vida de los ciudadanos, pues posibilita afrontar choques negativos de diversa naturaleza suavizando el impacto que podrían tener en el consumo (de los hogares), señaló la jefa de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Socorro Heysen.

“Empezamos temprano y avanzamos lento y con oscilaciones porque en nuestros países el desarrollo de políticas públicas tiende a ser un péndulo, pues a veces avanzamos y deshacemos cosas avanzadas, y a veces queremos reinventar cosas sin construir sobre lo ya avanzado, y eso es algo que debemos de evitar porque lo fundamental en construir país y desarrollo es hacerlo sobre lo previamente avanzado (…)”, subrayó.

En brechas de género, en América Latina se tuvo cinco décadas de mejora en educación de las mujeres, tendencia que se vio más temprano en la región frente al resto del mundo,y  se tuvo además una reducción en el número de hijos por familia y una mayor participación laboral de las mujeres, anotó.

Pero aunque en América Latina las mujeres estudian más años que en otras regiones, siguen dedicándose a ocupaciones tradicionales, invierten gran parte de su tiempo en actividades domésticas no remuneradas, lo que influye en el mantenimiento de una brecha de ingresos con respecto a los hombres a lo largo de los años, señaló.

A continuación, indicó que casi el 70% de la masa salarial en la región es masculino y el resto femenino. “Acá hay una reflexión y es cómo podemos desarrollarnos como región, si estamos desperdiciando el potencial de una parte relevante de nuestra población económicamente activa. Es algo que tenemos que enfrentar”, refirió.

Las brechas de inclusión financiera en América Latina refuerzan la limitación de oportunidades económicas de las mujeres, destacó. “El acceso al crédito también, es más bajo y es más bajo que el acceso a las cuentas de ahorro. Ahí hay un reto grande por cumplir”, comentó.

La inclusión financiera permite mejorar las condiciones de vida de los ciudadanos, pues posibilita afrontar choques negativos de diversa naturaleza, suavizando el impacto que podrían tener en el consumo (de los hogares), ya sea usando los ahorros en el momento en que no se generan ingresos o utilizando los créditos en épocas en que los ingresos son bajos o teniendo un seguro para cubrir las necesidades de salud o accidentes de diversos tipos, mencionó. 

Se observó lamentablemente en el último año o año y medio como las poblaciones no incluidas en el sistema financiero a raíz de la pandemia (del covid-19) sufrieron, pues no tenían ahorros para mantenerse más allá de uno o dos meses inactivos, y tuvieron que estar inactivos durante muchos meses, destacó.   

Además, de momentos en los que los créditos no estaban disponibles para todos y en el que las personas no estaban adecuadamente aseguradas para cubrir las grandes necesidades de salud, añadió.

La bancarización también, potencia las actividades de las micro y pequeñas empresas (mypes), permitiendo elevar la productividad de las personas que participan en estos emprendimientos, y con ello generan un potencial mayor de ingresos futuros para ellos y sus familias, refirió. 

También, permite generar un sistema financiero más transparente, más equitativo y más competitivo, resaltó esta semana durante su ponencia en el “Training Regional Gobierno Corporativo Resiliente e Inclusivo: Hacia un Enfoque de Género”, realizado en Ecuador.

Bancarización de mujeres

En el caso de las mujeres, la inclusión financiera es particularmente importante para que alcancen la autonomía económica que les permita tomar decisiones dentro y fuera del hogar, rompan los círculos de violencia y logren beneficios para ellas mismas y sus familias, manifestó.

Como señala la Cepal, para que una mujer sea plenamente autónoma debe desarrollar tres tipos de autonomía: económica, física y política, enfatizó.

Entonces, aún cuando cerrar las brechas de género requieren de estrategias integrales, el sector financiero tiene mucho espacio para contribuir a reducir las brechas de género y lograr la reducción de la pobreza, así como la participación económica de las mujeres, consideró.

En Perú

En tenencia de cuentas de ahorros en el sistema financiero, en Perú hubo avances, pero las brechas de género aún persisten, y en acceso al crédito también, hubo progresos, aunque los montos de préstamo de las mujeres son mucho menores, comentó.

La participación de las mujeres creció a una tasa mayor en los créditos microempresa, siendo el préstamo promedio de las mujeres 33% menor al de los hombres, anotó.

Más del 70% de las mujeres en el Perú trabaja en microempresas y solo el 30% de esas microempresas se encuentran lideradas por mujeres, indicó.

El porcentaje de personas que pueden cubrir sus gastos por más de un mes es relativamente bajo, pero tal situación es más baja en las mujeres que en los hombres, comentó.

Ello se debería, en el caso de las mujeres, a que en muchos casos ellas asumen gran parte de los gastos del hogar y lo que poseen lo emplean en alimentación, salud y educación de sus hijos y/o familias, explicó la funcionaria.

Para el 2019, el 69% de los hombres y solo el 57% de las mujeres podían cubrir sus gastos por más de un mes, luego de perder su principal fuente de ingresos, destacó.

PNIF

Entonces se tiene tres grandes retos: la brecha de género, la inclusión financiera y la educación financiera y para enfrentarlos se requiere de la articulación de muchos actores en el sector público, así como de la participación fundamental del sector privado, anotó.

En ese contexto, en Perú se aprobaron políticas públicas sobre brecha de género para reducirla y políticas públicas para acortar la exclusión financiera, mencionó.

En la Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF), que busca mejorar el bienestar económico de la población con un enfoque intercultural, territorial y de género, cuenta con cinco objetivos prioritarios (OP), señaló.

Estos OP son generar una mayor confianza de todos los segmentos de la población en el sistema financiero, contar con una oferta de servicios financieros suficiente y adecuada a las necesidades de la población, mitigar las fricciones en el funcionamiento del mercado, desarrollar infraestructura de telecomunicaciones y plataformas digitales para incrementar la cobertura y uso de servicios financieros, y fortalecer los mecanismos de articulación de esfuerzos institucionales, detalló.

Así para lograr un adecuado gobierno corporativo, se estableció la Comisión Multisectorial de Inclusión Financiera (CMIF), presidida por el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF), cuya función es articular los esfuerzos públicos y privados, anotó.

La secretaria técnica de la CMIF está a cargo de la SBS, cuyo papel es monitorear el avance de todos los planes y políticas de los distintos sectores, así como empujar el cumplimiento de los objetivos establecidos, mencionó. “La CMIF se reúne una vez al mes para discutir los avances”, añadió.

En Perú, ya se tiene seis años de trabajo continuo en políticas de inclusión financiera, comentó la funcionaria.

Se empezó en el 2015 con la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, en el 2019 se aprobó la PNIF, en el 2020 se elaboró el Plan Estratégico Multisectorial (PEM) de la PNIF y en el 2021 la implementación del PEM, indicó. “A medida que avanzaron los años, tratamos de aprender de nuestros logros y fallas (…) y ahora tenemos objetivos que son más amplios y estamos abordando las fallas (…)”, agregó.

Objetivos prioritarios

Los cinco objetivos prioritarios (OP) del PEM de la PNIF, antes citados, involucran 30 medidas de política pública, de los cuales nueve corresponden al OP 1, 13 al OP 2, cuatro al OP 3, dos al OP 4 y dos al OP 5, refirió.

El OP 1 está bastante vinculado a temas de educación financiera y a mejor información para el público referida al sector financiero, sostuvo. “Se seguirá ampliando a todos los sectores con distintas competencias (…)”, agregó.

El OP 2 participan una serie de entidades públicas con programas específicos de microcréditos a poblaciones excluidas y con programas que mezclan asistencia técnica con microcréditos, tanto en el sector agrícola como en el rubro de producción, indicó.

En este punto está el proyecto del Banco de la Nación (BN) que busca desarrollar las cuentas básicas que se otorgarán a todos los peruanos que carecen de cuentas de ahorros en el sistema financiero, lo cual resulta importante, destacó.

Ello, debido a que durante la pandemia se notó cuánta falta le hacía al Estado la inclusión financiera porque le fue difícil lograr distribuir los bonos (de ayuda económica) a las poblaciones más vulnerables, que no estaban bancarizadas, explicó.

En este OP también, se encuentra el desarrollo de un sistema de información integrado sobre asuntos de inclusión financiera en el Perú, el cual es importante porque puede ser fuente útil para el sector publico y privado respecto a la ubicación de las necesidades insatisfechas (de la población) y sobre los temas que están y no están funcionando, y sobre lo que podría funcionar, precisó.

En el OP 3 se busca integrar los trabajos de protección al consumidor que realizan las entidades públicas y en Perú existen el Indecopi que se encarga de la defensa del consumidor financiero y también está la SBS, quien recibe reclamos y consultas de los clientes del sistema financiero, mencionó.

Ambos sistemas de información no están integrados y entonces, no existe una visión agregada de cuál es la situación real de los reclamos, pues una persona que se quejó en la entidad financiera, luego lo hizo en la SBS y también, en el Indecopi, entonces se contabiliza tres veces a la misma persona, señaló. “Es esencial este trabajo de articulación de información de reclamos”, dijo.

En este OP también, se encuentran las mesas de trabajo de conducta de mercado con instituciones públicas y privadas para tratar de mejorar la relación de la industria financiera con el público en general, indicó. “Se trata de un trabajo que haga que el sector financiero encuentre los mecanismos para relacionarse de la mejor forma con sus clientes”, añadió.

Estos temas de los tres OP iniciales son asuntos en los que la SBS tiene una participación muy activa y mucha responsabilidad, aseveró.

Entonces se tiene por fin cerrar las brechas de género, generando indicadores de género, usando evidencia para el diseño de políticas de inclusión financiera y género, diseñando y desarrollando servicios financieros ajustados a las necesidades de las mujeres, y capacitando en educación financiera a la población, anotó.

Andina

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) busca conseguir un entorno adecuado y seguro para la innovación financiera en el país, informó hoy la entidad supervisora y reguladora en su último boletín semanal de setiembre del 2021.

La crisis generada por la pandemia del covid-19 evidenció diversos problemas estructurales que dificultan la provisión de servicios financieros, tales como la difícil geografía, la insuficiente cobertura de los servicios de telecomunicaciones e infraestructura y las brechas en inclusión financiera, señaló.

Sin embargo, pese a estas limitaciones y a las propias que impuso el estado de emergencia nacional, el sistema financiero logró mantener sus canales de atención disponibles y contribuyó decisivamente a facilitar la ejecución de los programas de apoyo implementados por Gobierno y el Congreso, sostuvo.

Entre ellas destacan el pago de bonos, así como los retiros de los depósitos CTS (Compensación por Tiempo de Servicios) y de los fondos del sistema privado de pensiones, precisó.

Las entidades financieras enfrentaron problemas operativos, al contar con menos personal por las medidas de prevención, distanciamiento social, restricciones en el aforo, entre otras, destacó. 

Este nivel de resiliencia tuvo como principales protagonistas a las empresas del sistema financiero y a su personal, en la que su preparación ante escenarios que podían afectar severamente su continuidad operativa, fue también muy importante, mencionó.

Los Ejercicios Sectoriales de Continuidad del Negocio que tuvieron como escenario eventos sistémicos de crisis operativa y que fueron organizados por la SBS anteriormente, ayudaron a ese nivel de preparación, aseveró.

Cambios de comportamiento

Los servicios financieros mantuvieron un alto nivel de disponibilidad en esas condiciones de crisis, a pesar del súbito aumento de transacciones en todos sus canales, asociados a importantes cambios en la conducta de los consumidores, quienes empezaron a mostrar una mayor preferencia por los servicios financieros digitales, refirió.

Ello, indicó, puede apreciarse en la siguiente tabla, en la cual resaltan los casos de la banca por internet y la banca móvil.

Estos cambios en la preferencia por los servicios financieros digitales se han mantenido elevados, a pesar de la recuperación del nivel de operaciones en los canales físicos tradicionales, reportó. 

Así por ejemplo, las transferencias interbancarias inmediatas aumentaron 13 veces con respecto al 2019, debiendo notar que este servicio se encuentra disponible 24 x 7 desde fines de 2020, anotó.

Se observa un incremento importante en las iniciativas asociadas a nuevos productos y cambios relevantes, que en su mayoría consisten en servicios financieros digitales, tales como las billeteras electrónicas, los productos crediticios, los servicios de cambio de moneda de forma virtual, transferencias, y pagos usando solo el número celular, entre muchos otros, sostuvo.

Frente a estos cambios, la SBS procura lograr un entorno regulatorio adecuado y seguro para la innovación y desarrollar un enfoque de supervisión que responda a los nuevos retos que enfrentan los sistemas regulados, expresó.

“Y por ello, hemos estado enfocados en remover barreras, vigilar los cambios que ocurren en la industria e intervenir cuando es necesario”, señaló.

Marco regulatorio

En ese sentido, indicó que han prestado especial atención a los temas de transformación digital y fintech, realizando mejoras al marco regulatorio que coadyuve a su desarrollo:

–          Actualización de la regulación para la autorización de nuevas empresas a fin de simplificarla, hacerla más predecible y explícita ante las nuevas iniciativas.

–          Actualización de la regulación de servicios provistos por terceros a las empresas reguladas para facilitar el procesamiento en nube, aclarar las expectativas en torno a la subcontratación y a la provisión de servicios significativos.

–          Nueva regulación en ciberseguridad, enrolamiento digital (onboarding) (enrolamiento) digital, y criterios de seguridad para las aplicaciones de programación de interfaces (API, por sus siglas en inglés).

–          Nuevo reglamento para la realización temporal de actividades en modelos, que habilita espacios de prueba (sandbox) para soluciones innovadoras.

Fintech

Respecto a las fintech, desde el 2017, la SBS viene trabajando en la implementación de una estrategia focalizada y proporcional en los espacios regulados y no regulados, vigilando su desarrollo e interviniendo cuando se identifica un interés público asociado a sus mandatos, así como promoviendo cambios legales o regulatorios y colaborando con otros organismos, informó.

En el espacio regulado, se tiene a fintech como las empresas emisoras de dinero electrónico (EEDE) y a las sociedades dedicadas a la actividad de financiamiento participativo financiero, reguladas por la Superintendencia de Mercado de Valores (SMV), en cuyo proceso de autorización se puede participar a solicitud de dicho regulador en el caso del financiamiento participativo de préstamos (crowdlending), comentó.

Las fintech dedicadas al cambio virtual de monedas, así como las dedicadas a préstamos, son actualmente sujetos obligados a reportar operaciones sospechosas a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), unidad especializada de la SBS, y para ello, deben contar con un sistema de prevención de lavado de activos y de financiamiento del terrorismo, anotó.

La SBS dijo esperar que las fintech que buscan dedicarse a actividades ligadas al sistema financiero encuentren en el nuevo régimen de modelos novedosos (sandbox), opciones adicionales a las actualmente existentes para facilitar el desarrollo de pruebas con entidades reguladas bajo los regímenes de “flexibilización” o “extraordinario”, creados por la normativa.

En el caso de las fintech que cuenten con la suficiente madurez y deseen llevar adelante actividades novedosas en actividades previstas dentro del marco de licencias vigente, pueden evaluar su incorporación al sistema regulado por la SBS bajo los procedimientos mejorados de autorización, señaló.

Este proceso consta de dos etapas: organización y funcionamiento, precisó. “La aplicación a alguno de estos regímenes de sandbox puede realizarse obtenida la licencia de organización”, añadió.

Activos virtuales

Asimismo, procurando un sistema financiero sano y competitivo, además de los aspectos antes mencionados, en el 2020 se incluyó en la agenda los asuntos relacionados a la Banca Abierta (Open Banking), tema para el cual ya se cuenta con un primer estudio, con el apoyo del Banco Mundial (BM), que buscó identificar las oportunidades para su desarrollo, reportó.

Finalmente, de conformidad con las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), informó que buscarán que los proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV) también, sean incorporados como sujetos obligados a reportar a la UIF, para lo cual se presentó recientemente, una propuesta normativa en ese sentido, la cual se espera sea aprobada próximamente.

Andina

Las empresas supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) informaron sobre más de 420 nuevos productos y cambios relevantes en el 2020, de los cuales el 40% se encontraba relacionado a servicios digitales, señaló la jefa de la SBS, Socorro Heysen.

“El crecimiento de este tipo de servicios (digitales) estuvo por encima del 70% en promedio anual durante los dos últimos años”, señaló.

Estos cambios incluyeron la apertura de cuentas de manera remota, tanto bancarias como de dinero electrónico, soluciones de pago con códigos QR y tarjetas sin contacto, billeteras electrónicas con nuevos procesos de contratación que permiten usar el número celular de los beneficiarios, y que hoy cuentan con más de 12 millones de usuarios, precisó.

Es difícil estimar el impacto que estos cambios pueden tener sobre los servicios financieros, pero todos tienen el objetivo de mejorar la calidad de los servicios y respuestas a las necesidades del mercado, señaló en la conferencia “Retos y oportunidades de la implementación de los espacios de prueba, sandoboxes, en el sector financiero”

Además, se observa que muchos de estos nuevos desarrollos implicaron nuevas relaciones con proveedores tecnológicos y el incremento del número de alianzas y colaboración en empresas fintech, añadió la jefa de la SBS.

Esto representa un gran desafío no solo por las oportunidades de desarrollo que ofrecen, sino también por los riesgos asociados, lo que significó una tarea de vigilancia y supervisión permanente en los que la SBS se mantuvo muy activa en los últimos años, aseveró.

En la SBS se entiende a las fintech en un sentido amplio como el conjunto de iniciativas y servicios financieros que se apoyan de manera importante en las nuevas tecnologías de informaciones, sean estas realizadas por las empresas reguladas por la SBS, por gigantes tecnológicos o por startups, expresó.

Así se reguló en los últimos años, temas en los que las Fintech estuvo muy presente como, por ejemplo, la identificación y contratación digital, ciberseguridad, procesamiento en la nube, mejoras en el mercado de dinero electrónico, entre otros, destacó.

Asimismo, se realizó con el apoyo de organismos y consultores internacionales estudios relacionados (al tema) que están ayudando en el diseño y desarrollo de políticas apropiadas, refirió la jefa de la SBS en el evento por el 90 aniversario de la SBS.

También, se coordinó estrechamente con organismos de Gobierno en el desarrollo de iniciativas ligadas a los nuevos servicios financieros, en particular, a propósito del decreto que regula la actividad de financiamiento participativo, que lideró la Superintendencia del Mercado de Valores (SMV), mencionó.

Se modificó la ley general del sistema financiero que habilita a ambas superintendencias a flexibilizar algunas exigencias regulatorias con el fin de que puedan realizarse modelos novedosos de forma temporal, explicó.

Propuesta normativa

A partir de esta nueva facultad, se estuvo trabajando un proyecto de reglamento para la realización temporal de actividades en modelos novedosos, cuya propuesta normativa fue publicada esta semana, indicó en el evento por el 90 aniversario de la SBS.

“Este proyecto de reglamento desarrolla capacidades, pero también, aborda otros aspectos que promoverán la innovación financiera”, sostuvo.

La industria de los servicios financieros viene atravesando un profundo cambio impulsado por los procesos de transformación digital e innovación, señaló.

“La digitalización de los productos y servicios y el desarrollo de una nueva propuesta se aceleró como consecuencia de las nuevas condiciones de trabajo. La pandemia del covid-19 impulso este proceso de transformación”, puntualizó.

Andina

La pandemia del covid-19 evidenció que existe una gran cantidad de peruanos que carecen de acceso a los servicios financieros, pese a los grandes avances en inclusión financiera, por lo que se debe avanzar más rápido en esta materia, señaló la jefa de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), Socorro Heysen.

“Se bien se lograron grandes avances en inclusión financiera, la crisis del covid-19 puso de manifiesto la gran cantidad de peruanos que aún carece de acceso a los servicios financieros, por lo que se debe avanzar más rápido, señaló.

Destacó que hace una década el Perú inició un trabajo articulado para incluir financieramente a más peruanos porque se comprendió que ese era el medio para mejorar su bienestar, a través del uso responsable de los productos y servicios financieros ofrecidos por las entidades financieras, que les permite desarrollar iniciativas empresariales o personales.

Fue un camino largo, habiéndose logrado algunas metas y hoy existen empresas financieras en más del 71% de distritos del país, manifestó. “Hubo un trabajo relevante de los hacedores de políticas y también de las empresas del sistema financiero, especialmente de las microfinancieras”, agregó.

Pero aún hay mucho por avanzar por incluir a todos los peruanos y para ello, se sigue trabajando en estrategias y políticas como instrumentos para impulsar el proceso de inclusión financiera, señaló en conferencia por el 90 aniversario de la SBS.

La semana pasada el Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) aprobó el Plan Estratégico Multisectorial (PEM) de la Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF) con objetivos ambiciosos para impulsar el acceso de la población a servicios financieros con miras a reducir la pobreza y la desigualdad, vía la promoción de uso de medios de pagos digitales seguros, el desarrollo de infraestructura en telecomunicaciones y el impulso de la educación y capacitación financiera a nivel nacional, dijo.

Esta tarea que deben emprender las entidades del sector público y privado, participantes de la PNIF, es muy importante, enfatizó Heysen en la conferencia “Hacia la implementación de la Política Nacional de Inclusión Financiera”.

El Peruano Miguel de la Vega Polanco

La pandemia obligó a las personas a vencer los miedos a las operaciones bancarias en línea y aquellas que se hacen desde el celular, acercándolas más a las plataformas tecnológicas.

¿Qué es una fintech? Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), este término hace referencia a modelos de negocio que ofrecen productos o servicios financieros, mediante el uso intensivo de las tecnologías de información, y que pueden traer importantes beneficios para los usuarios.

No solo comprende a los nuevos emprendimientos, sino también a los modelos de negocio sobre plataformas tecnológicas de los bancos y otras instituciones que ya operan en el sistema financiero local.

“La pandemia ha contribuido al crecimiento explosivo de las fintech. En general, este mercado se ha multiplicado. En el 2019 había poco más de 100 en el Perú y ahora deben estar pasando las 200 startups en este sector”, afirmó la coordinadora de Emprendimiento e Innovación de Innova ESAN, Karen Montjoy.

Y no solo las fintech se han expandido en cantidad de nuevas empresas en este sector, sino también en los montos que movilizan. “A finales del 2019, las fintech estaban moviendo alrededor de 4,000 millones de dólares; hoy no dudaría en decir que ya están entre 15,000 millones y 20,000 millones de dólares”, subrayó.

Montjoy subrayó que las fintech atienden principalmente a las micro y pequeñas empresas (mypes) porque estos negocios, debido al tamaño, buscan mayor flexibilidad para su financiamiento y transacciones en línea.

Además, dijo que tienen oportunidades de expansión en la economía informal que en el Perú es muy grande.

“La informalidad es una gran oportunidad para las fintech porque el sistema financiero es rígido”, subrayó la especialista.

Explicó que para una mype nueva es más difícil solicitar un préstamo en los bancos tradicionales porque les piden un registro del comportamiento crediticio y garantías, entre otros.

Digitalización irreversible

Por su parte, el gerente de Regulación Financiera y Fin Tech de EY Law, Darío Bregante, enfatizó que la digitalización financiera es irreversible en el Perú. “Desde hace unos años las fintech se venían destacando como una tendencia. Las restricciones del año pasado por la pandemia del covid-19 fue el gatillador de su crecimiento”, manifestó.

Agregó que muchas personas que tenían desconfianza de los canales digitales, hoy ya lo ven como una primera opción. “Antes de la pandemia, mucha gente hubiera preferido acercarse a una ventanilla, pero hoy saben que pueden acceder a préstamos en línea mediante la banca tradicional y también que hay muchas fintech que pueden otorgar el mismo préstamo, inclusive en tiempos más cortos y otras opciones de financiamiento”, precisó Bregante.

Tendencias

El ejecutivo detalló tres tendencias de las fintech en el Perú. La primera está referida a que abren una posibilidad muy importante para el financiamiento a las mypes. “La reciente Ley que protege de la usura a los consumidores de los servicios financieros (Ley Nº 31143) determina que el Banco Central de Reserva (BCR) ponga topes a las tasas de interés que cobran los bancos y entidades financieras, restringiendo a que los préstamos se otorguen a quienes ya tienen récord crediticio”.

En el caso del crowfunding o financiamiento participativo financiero, otra norma reconoce que pueden fijar libremente las tasas de interés, comisiones, entre otros. “Eso hace más atractiva a las fintech”, subrayó.

La segunda tendencia es el desarrollo de las billeteras digitales, que se impulsaron con el reparto de bonos solidarios a las familias más vulnerables; mientras que la tercera tendencia viene por el uso de criptoactivos.

“De hecho, hace poco salió una encuesta que decía que el Perú es uno de los países donde se ha visto un mayor crecimiento en la adquisición de criptomonedas, bitcoines o ethereum, que son dos de las más conocidas”, aseveró.

Fintech y bancarización

Las fintech pueden jugar un papel muy importante en la bancarización del sector informal, destacó el director sénior de Fitch Ratings para Instituciones Financieras de América Latina, Andrés Márquez.

Refirió que la pandemia en el 2020 obligó a todo el mundo a acelerar los procesos de digitalización, incluido el sector financiero, que incrementó notablemente el número de operaciones en línea, lo cual es positivo para la bancarización.

Asimismo, consideró que las fintech no representan una amenaza a la banca en países como el Perú y Colombia, pero, definitivamente, estos nuevos ecosistemas permiten más jugadores en el mercado local, con nuevas características que pueden incrementar la cobertura de los servicios financieros.

Por el contrario, Márquez sostuvo que las fintech forjan alianzas con los bancos, para complementar sus servicios, por lo cual consideró una oportunidad para estas plataformas tecnológicas. “Es más un complemento que una competencia, puede ser aprovechado para bancarizar y ampliar la cobertura”, subrayó.