Comunicado

Visa, líder mundial en pagos, anunció hoy el lanzamiento en México del kit de desarrollo de software (SDK) de Visa Acceptance Platform, que permite a sus clientes ofrecer Tap to Pay en iPhone.

Tap to Pay en iPhone permite a los comercios aceptar pagos presenciales sin contacto de forma sencilla y segura directamente desde un iPhone —sin necesidad de lectores de tarjetas ni terminales adicionales— a través de una aplicación iOS compatible. Los comercios pueden aceptar todas las formas de pago sin contacto, incluidas tarjetas de crédito y débito con esta tecnología, Apple Pay y otras billeteras digitales. La solución es compatible con Visa y otras redes de tarjetas principales.

Los Proveedores de Servicios de Pago (PSP) y los Proveedores Independientes de Software (ISV) que ofrecen aplicaciones de pago a los comercios ahora pueden integrar Tap to Pay en iPhone a través del SDK Visa Acceptance Platform.

El uso de Tap to Pay en iPhone es fácil, seguro y privado. Con Tap to Pay en iPhone, al momento del pago, el comercio solo debe indicar al cliente que acerque su método de pago sin contacto al iPhone, y la transacción se completa de forma segura mediante tecnología NFC.

“Visa está comprometida en ayudar a los comercios de todos los tamaños y segmentos a adoptar soluciones innovadoras que simplifiquen los pagos digitales”, afirmó Francisco Valdivia, director general de Visa México. “Con el SDK de Visa Acceptance Platform, Tap to Pay en iPhone facilita que los negocios comiencen a aceptar pagos sin contacto de manera más segura en cuestión de minutos, en cualquier lugar de la tienda o en movimiento, sin necesidad de hardware adicional. Esta solución refuerza nuestro compromiso de empoderar a los pequeños negocios en México, acercándoles las herramientas digitales que necesitan para crecer y competir en la economía actual”.

La tecnología Tap to Pay en iPhone aprovecha las funciones de seguridad y privacidad integradas del iPhone para ayudar a proteger los datos tanto del comercio como del cliente. Apple no almacena números de tarjetas ni información de transacciones en el dispositivo ni en sus servidores, lo que brinda tranquilidad a comercios y consumidores al mantener sus datos bajo su control.*

Los principales beneficios de Tap to Pay en iPhone para PSP y comercios incluyen:

Sin hardware adicional: los pagos se aceptan directamente desde el iPhone del comercio, eliminando la necesidad de terminales o lectores externos.

Incorporación rápida: los comercios pueden comenzar a aceptar pagos en minutos a través de una app iOS compatible en un iPhone XS o posterior, con la versión más reciente de iOS.

Flexibilidad en métodos de pago: admite tarjetas físicas de débito y crédito sin contacto, así como billeteras digitales.

Pagos en movimiento: ideal para negocios móviles, tiendas temporales y eventos que requieren aceptar pagos en múltiples ubicaciones.

* Los números de tarjeta encriptados se almacenan temporalmente en el iPhone únicamente para transacciones realizadas en modo Store and Forward.

En el contexto de rechazos, falsos positivos y alta incidencia de fraude que existe en México, la compañía holandesa de pagos Adyen ha traído a México dos nuevas tecnologías que buscan hacer las transacciones más seguras y eficientes: Card on File y Token de Red. En la primera, Adyen como adquirente, es quien crea el token, es decir, la secuencia aleatoria de caracteres que reemplaza el número de la tarjeta; mientras que en la segunda, son las marcas, Visa y Mastercard, las que lo crean.

Se trata de nuevas tecnologías que ya están disponibles en algunos mercados internacionales y paulatinamente se irán desplegando en el país, conforme otros actores del flujo de pagos, como los emisores bancarios, estén listos, y, por ahora, utilizan un modelo de Inteligencia Artificial para identificar si tienen habilitados los tokens de red y, en caso de que sí, realizar la transacción de esa manera, explicó Fabricio Moreno, country manager de Adyen en México.

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Moreno dijo que la Optimización de Token de Red (NTO) incrementó 2 por ciento la tasa de autorización en los países donde lo han implementado, algo que, equiparado al Hot Sale 2023 en México, podría recuperar una cantidad considerable de ganancias para los comercios, de alrededor de 600 millones de pesos.

Visa y Mastercard: tecnologías innovadoras de pagos

Gonzalo Tercero, vicepresidente de Productos de Pago en Visa, destacó que las tecnologías que están revolucionando los pagos son contactless y tokenización. Expuso que la penetración de los pagos sin contacto en América Latina es del 63 por ciento; pero en México, apenas 10 por ciento de los pagos son contactless; por lo que la oportunidad en México es mucho mayor en el país. Mientras que estima que la tokenización está por arriba del 30% y proyecta que su penetración sea superior al 50% en los próximos 3 a 5 años.

Por su parte, Irina Valassi, vicepresidenta Customer Solution Center México en Mastercard, destacó como principales tecnologías Click to pay y Passkey. La ejecutiva dijo que Mastercard ya está trabajando con Click to pay en más de 500 comercios y su adopción aumentó del 3% al 6% la tasa de aprobación, además de reducir el fraude y permitir tener usuarios recurrentes. Mientras que passkey recurre a la biometría.

“México es el país con más tasa de fraude —asentó—; requerimos que los emisores se sumen”, y por ello dijo que actualmente están trabajando en la habilitación de emisores.

Enfermedades y paliativos   

Moreno explicó que los rechazos pueden darse por varias razones: fondos insuficientes, procesos administrativos, ciclo de vida, seguridad o políticas, es decir, falsos positivos.

Para paliar esas situaciones, existen diversas tecnologías; como 3-D Secure (3DS) o el token, que consiste en almacenar los datos de una manera segura, ya sea un código o número. En Europa y Estados Unidos se utiliza el almacenamiento de datos de la tarjeta de pago y las transacciones podían ser iniciadas por el comercio (MIT, Merchant Initiated Transaction) o el tarjetahabiente (CIT, CardHolder Initiated Transaction); sin embargo, tenían problemas de trazabilidad, lo que Card on file, que incluye un ID por transacción, busca paliar.

OXXO y BBVA establecieron una colaboración estratégica para implementar contactless, la tecnología de pagos sin contacto, en 22 mil puntos de venta en México. Se instalarán 45 mil dispositivos por parte de la institución financiera para optimizar las transacciones de los clientes.

Hugo Nájera Alva, director general de soluciones al cliente de BBVA México, dijo que esta iniciativa es un avance significativo para el sistema financiero nacional.

“Somos de las instituciones que están buscando incentivar el uso de esta tecnología, ya que actualmente más del 95 por ciento de las terminales punto de venta (TPV) del banco se han renovado para aceptar pagos sin contacto”, explicó Nájera.

Agregó que la institución seguirá avanzado en la modernización para que en el primer semestre de 2024 todas las TPV estén habilitadas con esta funcionalidad.

Se estima que, para finales de 2025, el 100 por ciento de las tarjetas emitidas por BBVA México contarán con la tecnología para pagos sin contacto, para facilitar su adopción entre los usuarios.

Ambas compañías explicaron en un comunicado, que los clientes pueden utilizar su smartphone, wearable, tarjeta de débito y crédito habilitada con la tecnología NFC para realizar la compra, sin necesidad de insertar la tarjeta en la terminal o ingresar el NIP. En el caso de las tarjetas físicas, el monto por transacciones es de hasta mil pesos, y para las billeteras digitales, cualquier monto.

Recuerda que para hacer uso del sistema contactless, debes contar con una tarjeta de débito o crédito y seguir estos pasos:

• Acercar la tarjeta a la terminal
• Esperar el tono
• Alejar la tarjeta después del tono. El pago quedará registrado inmediatamente.

Eduardo Velasco, director de servicios de OXXO, destacó que esta iniciativa es parte del compromiso de la cadena con la innovación y la inclusión financiera: “Ofrecemos a nuestro clientes una forma de pago más rápida y segura que les permitirá optimizar y agilizar sus pagos en caja, ayudándoles a simplificar su vida para que puedan disfrutar más su día”.

Panamá América

El número de viajeros de países internacionales que usan credenciales digitales Visa  sin contacto para pagar en el Metro de Panamá ha aumentado.

Al 30 de marzo de 2024, viajeros  de 108 países han pagado el sistema de transporte con credenciales contactless  de Visa.

De acuerdo con data reciente de Visanet,  los meses de noviembre de 2023, enero y febrero de 2024 fueron los que registraron un mayor número de usuarios internacionales que pagaron el Metro con dispositivos sin contacto.

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El Economista

Cada vez son más los comercios que anuncian la aceptación de pagos sin contacto, contactless, tecnología que permite que los clientes puedan cubrir el monto de sus compras, sólo acercando el teléfono celular u otros dispositivos como relojes inteligentes (ligados a una cuenta bancaria) a la Terminal Punto de Venta (TPV).

Sin embargo, el uso de esta tecnología como medio de pago aún es muy bajo en el país, por lo que la intención de algunas instituciones financieras es darle un mayor impulso este año.

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Oxxo, la cadena de tiendas de conveniencia, sigue trabajando en la innovación e inclusión financiera de los mexicanos y estrena su nuevo servicio Contactless, un sistema que permite realizar pagos sin necesidad de contacto, a través de un celular o un reloj inteligente.

Femsa informó que 10 mil tiendas contarán con el servicio de Contactless en todo el país, y la cobertura se duplicará entre diciembre y el primer trimestre de 2024.

Explicó que a los usuarios que realizan compras menores a 250 pesos, Contactless les permitirá agilizar la transacción y el tiempo en caja, ya que podrán realizar el pago sin digitar su NIP.

Santiago Rivera, director Comercial de Servicios OXXO, declaró que “con la habilitación de Contactless en estas primeras 10 mil tiendas, en Oxxo refrendamos nuestro compromiso de innovación e inclusión financiera, facilitando la vida de nuestros clientes, ofreciéndoles una forma de pago no sólo más rápida, sino también segura”.

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Añadió que con acciones como esta, Oxxo busca mejorar la propuesta de valor a sus clientes, incrementando alternativas para optimizar y agilizar sus pagos en caja.

Para hacer uso del sistema Contactless, los usuarios deben contar con una tarjeta de débito o crédito y seguir los siguientes pasos:

• Acercar la tarjeta a la terminal
• Esperar el tono
• Alejar la tarjeta después del tono. El pago quedará registrado inmediatamente.

El CEO Italia López

México es el país más rezagado en la adopción de pagos sin contacto a nivel Latinoamérica, con una penetración inferior al 5%, de acuerdo con Mauricio Schwartzmann, country manager de Mastercard.

Una encuesta elaborada por la empresa de tecnología en la industria de pagos en 2020 reveló que la pandemia aceleró el uso de este tipo de pagos en la región, mientras otro estudio publicado por Kushki y Americas Market Intelligence indicó que para 2023 las transacciones sin contacto ya representan más del 35% de todas las compras con tarjeta en tiendas de la región.

Schwartzmann consideró que parte del atraso está vinculado con el hecho de que se requieren avances en cuatro elementos principales y es difícil alinear a la industria en temas de prioridades e inversiones.

“Para poder hacer pagos sin contacto con tarjetas o dispositivos necesitas cuatro cosas: que las tarjetas tengan la  antena necesaria, que las cámaras de compensación tengan los data elements para reconocer una transacción sin contacto, que las terminales del mercado estén listas y educar a la gente para que las use”, explicó el directivo.

Vienen avances

Pese al rezago, existen señales de un mayor impulso a los pagos sin contacto. Por ejemplo, Schwartzmann estimó que para este 2023 todos los bancos emitirán plásticos con esta tecnología, aunque podrían pasar un par de años antes de que la gran mayoría de los tarjetahabientes cuente con uno.

 Normalmente las tarjetas tienen un vencimiento y las instituciones lo aprovechan para renovar, pero esos procesos pueden demorar de tres a cuatro años. Sin embargo, cuando el ecosistema está listo y todo el mundo hace pagos sin contacto se ven forzados a hacerlo

Además, comentó que ya existe un acuerdo general entre las cámaras de compensación para avanzar en aspectos como el pin de seguridad que se requiere cuando las compras superan el monto de 400 pesos.

Mastercard, que recibió su autorización a finales de 2018, es una de las cuatro cámaras de compensación en México, junto a E-global, Prosa y Visa.

Respecto a las terminales punto de venta (TPV), comentó que gran parte ya cuenta con la tecnología para recibir estos pagos, aunque aún se requieren inversiones para renovar las que tienen las tiendas departamentales o supermercados.

En el apartado de educación y promoción del uso de pagos sin contacto entre la población, adelantó que se encuentran haciendo inversiones junto a otros adquirentes para habilitar pagos sin contacto en el Metro y Metrobús, y lanzarán una campaña en las próximas semanas.

Open finance, regulación necesaria

Sobre las disposiciones secundarias pendientes para que el modelo de open finance (finanzas abiertas) avance en México, Swartchzmann espera que este año logre destrabarse el tema.

Comentó que Fintech México, asociación de cuyo consejo forma parte Mastercard, ha estado trabajando activamente para acelerar el desarrollo de la regulación, que será un catalizador para construir y desarrollar propuestas que beneficien al usuario final.

La regulación es tan importante porque como estás compartiendo datos de personas, lo que quieres son estándares para crear seguridad en cómo se comparten los datos, definir quién cobra, estandarizar, dar seguridad y confianza al usuario. Sin regulación nadie se anima a impartir o acelerar afirmó el directivo.

El open finance se contempló desde la Ley Fintech de 2018, donde el artículo 76 aborda la obligación de que entidades financieras establezcan interfaces de programación de aplicaciones (APIs) estandarizadas para conectar con otras y compartir información que resulte en mejores servicios financieros.

La legislación estableció 24 meses tras la promulgación para emitir las disposiciones secundarias que hicieran posible compartir los datos en tres niveles: abiertos, agregados y transaccionales.

En 2020 se publicaron, con retraso, disposiciones de carácter general relacionadas con las APIs y los datos financieros abiertos, pero aún faltan las restantes.

El Caribe

El Banco Popular Dominicano y Visa, empresa global líder en pagos digitales, anunciaron la incorporación de la funcionalidad de pagos sin contacto a través de los relojes deportivos Fitbit o Garmin, que se vinculen a una tarjeta Visa Débito Popular.

Esta innovación amplía las opciones que tienen los clientes del Popular para realizar consumos vía esta tecnología en pulseras o relojes inteligentes, de forma rápida y con seguridad en sus datos. La asociación de la tarjeta Visa Débito Popular con el dispositivo se realiza directamente en la aplicación Fitbit o Garmin, agotando luego un proceso final de verificación, mediante mensajes SMS.

Los pagos de corto alcance a través de dispositivos móviles son una tendencia marcada en consumidores jóvenes, especialmente de las generaciones Z y milénicos, quienes demandan alternativas digitales para hacer sus compras físicas.

Terminales de AZUL habilitadas

En relación, las más de 37,000 terminales de pago de AZUL, marca comercial de Servicios Digitales Popular, filial de Grupo Popular, tienen habilitados la tecnología NFC (Near Field Communication) o de pagos sin contacto en comercios de distintos tipos en el país, donde los clientes del Popular pueden hacer uso de esta tecnología con sus relojes Fitbit o Garmin. Con este paso, el Popular se convierte el undécimo banco de Latinoamérica en contar con esta tecnología.

En el desarrollo de esta funcionalidad, el banco colaboró con el equipo de expertos de Visa, quienes realizaron el acompañamiento del proyecto a través de su Servicio de Tokenización, que aporta el más alto estándar de seguridad en el almacenamiento de los datos. La información del tarjetahabiente nunca se revela durante la transacción, ya que esta tecnología la reemplaza por un identificador digital único o “token”, evitando exponer la información más sensitiva.

Al respecto, el señor Christopher Paniagua, presidente ejecutivo del Popular, enmarcó esta innovación como parte del liderazgo de la organización financiera en la transformación digital de la banca dominicana, “introduciendo constantemente nuevas tecnologías para mejorar las experiencias de nuestros clientes”.

El Banco Popular fue pionero en ofrecer en el país la tecnología de pagos sin contacto en tarjetas y en la billetera virtual de su aplicación App Popular; en tanto, AZUL se convirtió en la primera empresa dominicana de adquiriencia en desplegar las terminales NFC que aceptan estos pagos sin contacto. “Nos entusiasma este hito que se marca con Banco Popular; ahora los tarjetahabientes de Visa Débito del Popular podrán disfrutar los beneficios de los pagos sin contacto tales como rapidez, practicidad, seguridad y facilidad al pagar con sus relojes deportivos”, dijo Sofía Antor, gerente de Visa en República Dominicana.

Los modelos con que se cuenta, hay diversidad

Entre las soluciones de herramientas, Fitbit cuenta con los modelos Fitbit Sense, Versa 3, Versa 2, Versa, Ionic, la edición especial de Charge 3, Charge 4 y Charge 5. En Garming ofrece la funcionalidad vía los modelos Vivoactive (4, 4s, 3, 3 Música), Forerunner (645, 645 Music, 745, 945), Fenix 5 Plus (X y S), Fenix 6 (Pro Solar, Solar, Pro, Sapphire, S Pro Solar, S Pro, S Sapphire, S, X Pro, X Sapphire, X Pro Solar) y Venu (Venu Sq, Venu Sq Music).

Perú 21

Compras por internet, pagos sin contacto, entre otras soluciones digitales, han crecido exponencialmente desde que comenzó la pandemia. Sin duda, estas tendencias continúan su expansión en Perú. Según el informe New Payment Index 2021 de Mastercard, el 94% de los ciudadanos peruanos tiene acceso a más métodos de pago que el efectivo. Ahora, el Informe de Estabilidad Financiera del BCR, revela que los peruanos hoy realizan alrededor de 83 pagos digitales al año. Los consumidores peruanos han abrazado los diversos servicios digitales que han surgido durante estos últimos años.

Dentro de este abanico de opciones, las billeteras digitales han logrado que los dispositivos móviles sean utilizados como herramienta principal de operaciones y sean consideradas como la primera solución de pago y cobro. De esta manera, hasta el mes de noviembre de 2021 se realizaron más de 960 mil transacciones a través de ellas, según la Asociación Peruana de Bancos (Asbanc).

Fpay, la billetera digital del Grupo Falabella, continúa consolidando las propuestas de sus usuarios y presenta una nueva funcionalidad dentro de su carrusel de servicios financieros: “Actualmente, las billeteras digitales son la mejor opción de pago sin contacto a nivel nacional. Los millennials y centennials terminaron por consolidar el uso de esta alternativa financiera. Ahora, gracias a las recomendaciones de nuestros usuarios, Fpay se encuentra al alcance de todos los peruanos. La simplificación de operaciones ha sido uno de nuestros más grandes retos. Por ello, la nueva funcionalidad de cobro a través de QR o link de pago, es el siguiente paso hacia el futuro tecnológico y financiero de nuestro país.” indicó Carlos Loayza, Gerente de Producto y Marketing de Fpay.

¿Por qué usar billeteras digitales?

Según un reporte New Payment Index 2021, hoy en día el 40% de los pagos son sin contacto en Perú porque podemos encontrar la administración, seguridad y disponibilidad inmediata de nuestro dinero. Las billeteras digitales como Fpay, cuentan con alianzas estratégicas las cuales brindan más facilidades y descuentos a sus clientes. A través de tecnología QR, podrás realizar compras en los siguientes comercios:

Cada vez son más las personas que se integran a la digitalización y la inclusión financiera en el Perú. Recuerda que al realizar tus operaciones con Fpay, acumulas CMR puntos y serás parte de promociones exclusivas en la app. ¡No te quedes sin participar de los grandes beneficios de utilizar una billetera digital y #SúmateALoSimple!

Hipertextual-Ebenizer Pinedo

Apple estaría trabajando en un servicio adicional que haría más atractivo a Apple Pay sobre sus competidores. De acuerdo a Bloomberg, la idea de los de Cupertino es permitir que cualquier compra a través del mencionado sistema de pago se pueda dividir en pagos mensuales. El citado medio explica, además, que a la propuesta se le conoce internamente como “Apple Pay Later” y todavía se encuentra en fase de desarrollo.

Evidentemente, “Apple Pay Later” sería el resultado de una asociación entre Apple y alguna institución financiera que se encargue de hacer el préstamo. Bloomberg pone sobre la mesa el nombre de Goldman Sachs, un banco que ya unió fuerzas con la empresa de California para poder ofrecer la Apple Card. Al igual que dicha tarjeta de crédito, “Apple Pay Later” tendría un lanzamiento limitado para los Estados Unidos.

De hecho, con la Apple Card ya es posible adquirir productos de Apple y diferir el pago hasta a 24 meses. No obstante, “Apple Pay Later” lo llevaría al siguiente nivel, pues podrías pagar cualquier compra en un plan mensual. Affirm, una empresa financiera que opera como prestamista para diferir pagos a meses, sería uno de los principales rivales a vencer de Apple. Las acciones de Affirm cayeron casi un 10% después de que Bloomberg publicó su reporte.

“Apple Pay Later” tendría una ventaja clave sobre el resto de competidores: estaría totalmente integrado con Apple Pay. Esto permitiría que millones de usuarios den el salto a los pagos mensuales sin demasiado esfuerzo, pues se mantendrá la experiencia de uso que siempre ha distinguido a la plataforma. Sin embargo, al intervenir una institución financiera como Goldman Sachs, es evidente que el usuario deberá pasar por un procedimiento de revisión como el de las tarjetas de crédito.

Apple Pay es uno de los servicios de pagos móviles más usados a nivel mundial. Con el paso de los años se ha expandido a más territorios, siendo México uno de los afortunados más recientes en recibirlo. El país ateza, después de muchos años de espera, finalmente recibió Apple Pay apenas el pasado febrero. Por el momento, eso sí, está limitado a clientes de Citibanamex, Banorte y American Express.