El 30 de septiembre de 2025, CoDi (Cobro Digital), el sistema de pagos con QR desarrollado por el Banco de México (Banxico) sobre los rieles del SPEI (Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios), cumplió 6 años de operación, con una adopción prácticamente nula entre la población debido a la falta de incentivos para su uso.

En este sexenio, CoDi sumó apenas 21.8 millones de cuentas validadas, de las que menos de 2.5 han realizado al menos un pago y sólo poco más de un millón (1,085,933) han recibido un cobro. Hasta el 8 de septiembre de 2025, se habían realizado 17,792,880 operaciones por un monto total de 16,720 millones de pesos. Un solo banco, BBVA, tiene más clientes móviles: 25 millones, que representan el 78% de su base de usuarios en el país.

Además de su nimia penetración entre la población y la nimiedad del monto transaccionado, su intrascendencia es reconocida por informes internacionales. “La implementación del CoDi en México no generó ningún cambio considerable”, consta en el informe Más allá del dinero en efectivo: la revolución de los pagos digitales en América Latina y el Caribe, del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), publicado recién este mes de septiembre.

El estudio incluye un gráfico que ilustra de manera muy elocuentemente cómo, a diferencia de lo que ocurrió en Brasil —con Pix, que curiosamente también acaba de cumplir 5 años: se lanzó el 5 de octubre de 2020— y Perú —a través de la interoperabilidad de las dos principales billeteras digitales del país: Yape y Plin—, en México la implementación de CoDi no produjo ningún cambio y las transacciones se mantuvieron estables.

Banxico buscaba apalancarse de la amplia penetración de teléfonos móviles que, para 2019, ya había en México. Según explicaba el propio banco central en la época temprana, lo único que se necesitaba para usarlo era, precisamente, un dispositivo móvil con la capacidad de generar códigos QR y mensajes de cobro a través de Internet.

Según consta en una presentación que Alejandro Díaz de León, el entonces gobernador del Banco de México, hizo el 22 de enero de 2020 en la Reunión Plenaria de Presidentes de la  Confederación de Cámaras Nacionales de Comercio (CONCANACO), Banxico priorizó la interoperabilidad “durante el diseño, desarrollo e implementación de CoDi”.

Sin embargo, lo que salió a relucir tras su implementación —luego de un piloto de dos meses en tres ciudades del país: La Paz, Baja California Sur; Tulancingo, Hidalgo; y Progreso, Yucatán— fue la falta de incentivos, tanto para los usuarios, para pagar, como para los comercios, para cobrar; por lo que ambos siguieron utilizando las transferencias interbancarias a través del SPEI para sus operaciones cotidianas.

Muchos son los argumentos que se han esgrimido para explicar por qué CoDi nunca ‘terminó de despegar’: el hecho que imponía como pre-requisito tener una cuenta bancaria; el que corriera sobre redes más recientes (4G) o incluso el hecho aparentemente más banal de que la función estuviera escondida en las apps bancarias. Mención —y un comprensivo estudio antropológico— aparte merecería indagar por qué el QR fracasó como método de pago en México, frente al éxito que tuvo en los dos mayores mercados de Sudamérica: Argentina, por iniciativa privada, y Brasil, por iniciativa pública.

No obstante, el factor que, indiscutiblemente, más ha influido en la nula adopción de CoDi es la no obligatoriedad. El hecho de que su adopción, por parte de las instituciones financieras, sea voluntaria, ha hecho que muchos bancos no promuevan su uso. El contraejemplo más notable es el de Brasil, donde Pix fue un éxito rotundo porque el Banco Central (BCB) lo hizo obligatorio para todas las entidades con más de 500,000 cuentas activas y, desde este mes de octubre de 2025, Pix Automático es obligatorio para todos los débitos interbancarios.

• Belvo, proveedor de soluciones de Open Finance en América Latina, publicó su primer reporte sobre el Estado de la domiciliación bancaria en México, en el que documentó que ha habilitado que las empresas eleven su ticket promedio 47% y mejoren 35% la efectividad de cobro.
• Bitso anunció que permitirá la compra de acciones globales desde su nueva app.  
• Capgemini publicó su Reporte Mundial de Pagos 2025, que reveló que el 40% de los pequeños y medianos comercios planean cambiarse a un proveedor tecnológico de pagos (paytech) en el próximo año, impulsado por un onboarding más rápido y un mejor servicio.
• Citi informó que rechazó la oferta de Grupo México para adquirir Banamex.
• DRUO, fintech colombiana, y Kushki, el adquirente regional de origen ecuatoriano, anunciaron una alianza para facilitar pagos recurrentes entre empresas de AL.
• Kapital anunció que, tras la adquisición de los activos de Intercam y alcanzar una valuación de unicornio, buscará una oferta pública inicial (OPI) en los próximos 3 años, preferentemente un listado dual en México y Estados Unidos.
• Laboratoria cumplió 10 años en México. Su CEO, Gabriela Rocha, informó que a lo largo de esta década ha capacitado a 5,000 mujeres en tres países de la región (Perú y Chile) en habilidades tecnológicas para fomentar su independencia económica y su participación en roles de liderazgo.
• Mastercard informó que alcanzó el objetivo que se había propuesto de digitalizar a 400,000 micro y pequeñas empresas en México a través de su programa Strive. 
• Mercado Pago renovó su alianza con la Secretaría de Movilidad de la Ciudad de México (Semovi) para que la Tarjeta de Movilidad Integrada (MI) se siga recargando a través de su app y su red física de comercios hasta 2027.  
• tapi, la startup argentina que despliega una red de pagos en América Latina, completó la adquisición de Arcus, abrió su primera oficina en México y lanzó tapipay, su plataforma para automatizar cobranzas e integrar múltiples métodos de pago, en el país.
• Tala, la microfinanciera móvil de origen estadounidense fundada por Shivani Siroya,   arrancó su expansión en Centroamérica y el Caribe, comenzando por Guatemala. David Lask, hasta ahora director general en México, liderará la operación regional, que próximamente abarcará más países.
• Ualá lanzó Reserva a Plazo, un nuevo producto para invertir por un tiempo determinado a una tasa fija, en México.

Primicias

La plataforma de pagos digitales Deuna inició con la implementación de un botón de pagos QR, que estará disponible en cooperativas de ahorro y crédito de Ecuador, con el fin de llegar a más clientes del sistema financiero.

Este botón de pagos ya está disponible para los usuarios de la cooperativa Tulcán. Ellos podrán realizar pagos y transferencias en una red de 380.000 comercios afiliados a nivel nacional.

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Portafolio

Redeban pondrá a disposición de 500.000 pequeños y medianos comercios el servicio de transferencias interoperables en tiempo real, es decir, una nueva modalidad que permitirá a todos los comercios recibir pagos inmediatos directamente desde las aplicaciones de Bancolombia, Davivienda, DaviPlata, Banco Caja Social, Grupo Aval, Scotiabank y BBVA.

Cualquier código QR que tenga el logo de Redeban funcionará de forma abierta e interoperable, haciendo que el dinero recibido por una venta llegue instantáneamente a la cuenta que el comercio tenga asociada, sin importar que el pago provenga de otra entidad diferente a la del comercio.

Redeban dijo que este nuevo servicio tendrá costos atractivos para el comercio y cumplirá con todos los parámetros de seguridad de las transacciones electrónicas convencionales.

Según la compañía, el código es universal, pues además de recibir transferencias inmediatas desde la cuenta de cualquier entidad habilitada, también podrá aceptar pagos con tarjetas débito y crédito, lo que le permite al comercio contar con alternativa de pagos para sus clientes usando un único QR interoperable.

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Ámbito

El uso del QR como medio de pago no ha dejado de crecer desde su incorporación a la app hacia fines de 2021. Al día de hoy, está fuertemente vinculado con consumos de adolescentes y jóvenes adultos: 1 de cada 2 transacciones es realizada por menores de 24 años, de acuerdo a datos relevados por Ualá.

La iniciativa Transferencias 3.0 habilitó a que cualquier persona pueda pagar con el QR que desee en cualquier comercio que acepte esta modalidad, de manera simple, rápida y segura. De lo registrado en cuanto a los consumos, los comercios de cercanía son los espacios en los que más se utiliza: 7 de cada 10 transacciones son realizadas en supermercados, tiendas de comida, kioscos y pequeños comercios.

Lejos de reemplazar un medio de pago por otro, las personas usuarias de QR lo utilizan como un complemento al pago con tarjeta: el 85% mantuvo o incrementó sus transacciones con tarjeta prepaga.

En términos de distribución geográfica, la Provincia de Buenos Aires participa en un 43% del total del país, Córdoba con el 8% y Mendoza con el 5%, como los principales distritos. El Gran Buenos Aires concentra el 35% de las transacciones a nivel nacional, con predominancia de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires y los partidos de La Matanza, Lomas de Zamora, Almirante Brown, Moreno, Florencio Varela, Merlo, San Miguel, Lanús y General San Martín.

Cabe destacar que el rango de 13 a 24 años es quien más lo utiliza, siendo responsables del 53% del total de las transacciones. Por su parte, el segmento de 24 a 44 años aporta el 40% del total. En promedio, el ticket es de $1.500 y aumenta conforme la edad de las personas usuarias.

“La interoperabilidad e integración de los cobros y pagos es un gran avance dentro del universo de las finanzas digitales en Argentina, pero aún queda camino por recorrer. Hoy cualquier persona puede pagar con código QR en cualquier comercio que lo acepte, tenga la billetera que tenga. Desde Ualá apostamos a seguir construyendo un ecosistema financiero más integrado e inclusivo, en el que los usuarios puedan decidir con libertad sobre su dinero”, señaló Romina Simonelli, VP de Medios de Pago de Ualá.

A 5 años de su lanzamiento, Ualá ofrece un amplio ecosistema de productos, entre ellos la posibilidad de cobrar y pagar con QR. Con la solución Ualá Bis, los comercios pueden cobrar sus productos y servicios de forma rápida, segura y con acreditación inmediata con un esquema de comisiones competitivas del 0% los primeros tres meses y luego de 0,6% + IVA.

Para pagar con QR a través de Ualá, el usuario tiene que ingresar en la sección “Pago con QR” y escanear el código. De esta forma, según el código disponible, ya sea abierto o cerrado, se deberá ingresar o bien se visualizará el monto a pagar, respectivamente; para finalmente validar el pago con la seguridad de la app y concretar la transacción.

La Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP) de Argentina publicó su resolución 5551, en la que se establece el mecanismo para que las empresas dedicadas al servicio electrónico de pagos sean susceptibles de exención del impuesto sobre débitos y créditos. La medida entró en vigencia esta semana, tras su publicación en el Boletín Oficial.

En su artículo cuarto, el documento establece que “aquellas cuentas bancarias utilizadas para recibir y enviar fondos de operaciones encuadradas en el programa Transferencias 3.0 (…) se considerarán inscriptas en el Registro de Beneficios Fiscales en el Impuesto sobre los créditos y débitos en cuentas bancarias y otras operatorias”. Así se instrumentan los beneficios previstos en el decreto 796/2021.

Al mismo tiempo, el Banco Central dio precisiones sobre la operatoria de la iniciativa por la que estará “interoperable todo el sistema de pagos a través de códigos QR”, que también surge del mismo programa. El plazo de acreditación máxima será de 25 segundos y tendrán que implementarse sistemas de seguridad. Además, los aceptadores podrán cobrar a comercios un precio de entre el 0.6 y 0.8 por ciento.

La Nación

Pagar desde el celular ya no tendrá límites. Todos los dispositivos POS y MiniPOS de la red Bancard ya tienen actualizada la opción de cobro a través de código QR. Este sistema alcanza a más de 30.000 comercios de la red en todo en el territorio nacional.

Bancard presenta el QR que todos conocemos, pero ahora en el POS. Cuando vayas a pagar ingresá a la app de tu banco, financiera, cooperativa, Pago móvil o Zimple, escaneá el QR en la pantallita del POS y pagá. Además de ser tan fácil, es sin contacto. Se escanea, se paga y listo.

El QR es una tecnología que desde el año pasado se está implementando en el país, a través de códigos impresos y digitales en pantallas de comercios. Ahora el sistema llega a toda la red en los tradicionales POS y MiniPOS de Bancard, con lo que se espera masificar esta forma de cobro que definitivamente llegó para quedarse en Paraguay.

Con esta forma de pago, se facilita a los usuarios una nueva forma de pagar y se evita portar plásticos de tarjeta o efectivo. Los comercios tienen más opciones de cobro. Desde Bancard se pretende con esta tecnología sobrepasar las 200 mil transacciones al finalizar este 2021.

Desembarco de tecnología

Esta tecnología desembarcó en el país para beneficiar tanto a los comercios como a los usuarios, para que las personas puedan pagar desde sus celulares con sus cuentas, tanto bancarias como virtuales, de una forma rápida, segura y sin contacto.

Existen alrededor de 14 bancos, financieras y cooperativas que ya tienen dentro de sus apps la opción de pago con QR. En esta misma línea, se espera que más entidades se sumen para que cada vez más usuarios puedan operar mediante pagos con códigos QR.

Aníbal Corina, gerente general de Bancard, indicó que esta forma de cobro y este lanzamiento para masificar el QR es una gran oportunidad para que los usuarios pueden realizar todas sus transacciones de forma digital, sin contacto y con mucha seguridad.

“Antes de la pandemia ya iniciamos este proceso de uso y penetración de los pagos digitales, pero pospandemia los mismos usuarios han seguido nuevos hábitos que llegaron para quedarse como el saludo modo COVID”, expresó.

La actualización de los POS y MiniPOS de Bancard ya se ha realizado para la totalidad del parque que existe a nivel nacional.

Más de 90 mil transacciones

Hasta la fecha se han realizado más de 90 mil transacciones a un año de la implementación del QR. Solo en el mes de julio se pagó 46% más con QR que junio de este mismo año.

Los rubros que más transacciones registran con QR son: con el 68% los supermercados y despensas y con el 32% otros rubros como restaurantes, emprendedores, pymes, tiendas, farmacias, perfumerías, peluquerías y spa.

Con relación a la ubicación geográfica de las personas que utilizan el QR, de acuerdo a datos de Bancard, Asunción lidera el ranking con el 65% del total. No obstante, las ciudades de Central como del interior del país no se quedan atrás, con un porcentaje de 35%, citando ciudades como Encarnación, San Juan Bautista, Luque, San Lorenzo, Lambaré, Fernando de la Mora, entre otras.

Esta tecnología permitirá el ingreso de otras tecnologías de cobro que se darán por la tendencia de cobros sin contacto. Es la opción que más ha crecido en el último año.

Para los comercios, contar con este sistema sigue siendo la forma más segura de ver sus ganancias en tiempo real en sus cuentas bancarias de forma segura, sin tener que movilizar grandes cantidades de efectivo. También es una seguridad sanitaria para sus recursos humanos, ya que al cobrar no tienen ningún contacto con pertenencias de los clientes.

Facebook-Jean Lucas Bello

El crecimiento de Facebook, desde su nacimiento en 2004, se demuestra en cada función que desarrollan dentro de su plataforma inicial.

De ser una sencilla red social, ahora la plataforma fundada por Mark Zuckenberg se ha transformado en un conjunto de soluciones para el exigente usuario moderno de Internet.

Con el objetivo de acompañar a la persona en múltiples situaciones, la compañía tecnológica se propuso avanzar en herramientas que permitan crear un eCommerce dentro de la plataforma.

Es por eso que opciones como los de Market Place y Facebook Pay son tan determinantes en esa área de la red social.

Sin embargo, los desarrollos no terminan ahí, y es por eso que ahora la compañía anunció que dentro de Facebook Pay, se añadirá la alternativa de pagos por códigos QR, a través de Messenger.

¿Cómo funcionan los pagos QR?

El usuario debe ir a Configuraciones > tocar en la opción de “Facebook Pay” > obtener el enlace de pago con el código QR > compartir con otro.

Puede que esta función no tenga mucha relevancia para algunos usuarios, pero realmente, esto podría ser especialmente útil para aquellos que compran y venden en la plataforma social azul, Marketplace.

Ahora en vez de usar otra aplicación de terceros para finalizar el pago, los compradores y vendedores podrían tener más incentivos para usar la plataforma de pago.

Nota: Es importante, resaltar que la plataforma primero se probará esta función en Estados Unidos.

¿Cómo funciona Facebook Pay?

“Facebook Pay es una forma segura y sin problemas de realizar pagos en Facebook, Instagram, Messenger y WhatsApp”, indica La red social.

Agrega: “Introduce la información de tu tarjeta de pago o cuenta una vez y luego usa Facebook Pay para realizar compras, enviar dinero o donar dentro de las aplicaciones”.

Se puede agregar un PIN o biometría para asegurar los pagos individuales. Facebook Pay también es una forma de ver el historial de pagos, administrar la información de pago y acceder al servicio de atención al cliente. Esta plataforma se está implementando actualmente en países seleccionados.

Esta opción continuará extendiéndose a otras aplicaciones y países con la intención de llevar este servicio a más personas con el tiempo.