Portafolio

Aunque la digitalización de los pagos avanza con fuerza en Europa y América Latina, millones de personas todavía enfrentan barreras para acceder y elegir cómo pagar. Así lo revela el nuevo informe de Nuek, compañía tecnológica de Minsait (Indra Group) especializada en infraestructura de pagos, titulado “La digitalización y democratización de los pagos del consumidor”. El estudio expone las principales brechas que limitan una experiencia financiera realmente universal, segura y sin fricciones.

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Capital Financiero

La forma en que los panameños pagan está cambiando. En supermercados, farmacias y hasta en rutas de transporte selectivo, cada vez más personas optan por dejar a un lado el efectivo y realizar sus compras simplemente acercando su tarjeta o celular.

Esta transformación responde a una tendencia global: el uso de tecnología NFC (Near Field Communication), que permite realizar pagos rápidos y seguros sin contacto físico.

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Jamaica Obsever

A finales de este mes, los consumidores deberán realizar transacciones sin contacto o con chip y pin en terminales de punto de venta (POS) habilitados para chip, ya que la empresa global de tecnología de pagos digitales Visa Inc ha establecido un nuevo mandato en toda la región.

CIBC Caribbean Bank Limited envió un aviso a sus clientes el mes pasado señalando que si su número de tarjeta se ingresa manualmente en una terminal POS con chip después del 30 de abril, esa transacción sería rechazada. Esto se produce cuando se ha aplicado un nuevo mandato de Visa en América Latina y el Caribe, excluido Brasil, para el procesamiento de transacciones con tarjetas de débito y crédito. Esta medida reducirá el riesgo y el posible fraude asociado con las transacciones “introducidas con clave” a medida que más bancos adopten tarjetas basadas en EMV (Europay, Mastercard y Visa).

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Fuente: Nequi

Nequi y Visa anunciaron este lunes la nueva funcionalidad que permite a los usuarios de la tarjeta digital Nequi Visa realizar pagos sin contactos directamente desde su dispositivo móvil con sistema Android, sin necesidad de la tarjeta física.

Esta funcionalidad va en línea con el comportamiento de los usuarios de la mencionada billetera digital, donde el 86% de los movimientos se realizan digitalmente.

Con corte a julio, Nequi registraba más de 1.3 millones de tarjetahabientes, de ellos, quienes cuenten con dispositivos móviles con sistema operativo Android podrían de inmediato hacer uso de los pagos sin contacto, y quienes aún no la tengan podrán solicitarla desde la aplicación.

Aunque inicialmente esta tecnología estará disponible para el sistema operativo Android, posteriormente se habilitará para equipos con sistema iOS y para otros dispositivos que cuenten con tecnología NFC (Near Field Communication).

Los usuarios que no tengan la Tarjeta Nequi Visa digital pueden solicitarla desde la app en pocos minutos.

Los pagos sin contacto han experimentado un crecimiento significativo en los últimos años en el mundo, dejando atrás el uso de efectivo, una corriente muy impulsada desde que aconteció la pandemia del covid-19 y la bioseguridad se convirtió en una práctica obligatoria en las transacciones, desde entonces se habla mucho más de la Low Touch Economy (economía de bajo contacto).

Colombia no es la excepción: según la Encuesta de Demanda de Inclusión Financiera (2022) de la Banca de las Oportunidades, el 50% de las personas encuestadas ha aumentado el uso de canales digitales.

“Nequi es vanguardia, tecnología e innovación, por eso queremos evolucionar la experiencia de nuestros usuarios al momento de pagar, que sea práctica, fácil y segura. Con esta nueva funcionalidad buscamos que las personas lleven todo en el celular y que puedan volver cotidiano el uso de medios de pago digitales, sin necesidad de efectivo. La plata la tienen al alcance de su mano: en el celular. De esta manera, además, ampliaremos las posibilidades de uso de la Tarjeta Nequi – Visa, llegando así a más comercios y creciendo su adopción”, afirma María del Pilar Correa, Líder de Estrategia de Negocio de Nequi.

La seguridad y protección de la privacidad de los usuarios de Nequi es una prioridad. Por ello, Nequi integró la tecnología de Visa Token Service, lo que implica que todas las tarjetas habilitadas de manera virtual en la aplicación cuentan con un número virtual (token) que reemplaza la información sensible de la tarjeta por un código de seguridad dinámico. Ese token es exclusivo de cada dispositivo, proporcionando así una capa adicional de seguridad.

Agencia de Noticias de Panamá

Unos 36,000 panameños han realizado más de 125,000 viajes en metro, después de dos meses del lanzamiento del uso de credenciales digitales sin contactos Visa para pagar sus pasajes, según un reporte de la empresa.Asimismo, se observa también que en Panamá tarjetahabientes Visa de 61 países diferentes han usado pago sin contacto en el metro de Panamá, donde cada semana, 4,500 tarjetahabientes Visa usan el servicio por primera vez para pagar por sus tarifas de transporte.Además de Panamá, en Guatemala, Costa Rica y República Dominicana, usuarios del transporte urbano muestran gran receptividad para usar credenciales digitales sin contactos Visa para hacer el pago de sus pasajes.

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Agencia de Noticias de Panamá

De acuerdo a datos de Visa de diciembre del 2022 Panamá logró una penetración de pago sin contacto de 77%, destacando el rápido crecimiento que se está evidenciando en roda la región, que refleja un 50% o más en 14 países de América Latina y el Caribe (ALC).

Entre los otros mercados donde hubo una alta penetración están: Chile en donde es de casi el 90%, sigue Guatemala con el 79%, Costa Rica con 77%, Perú (75%), Bermudas 69%, El Salvador 68%, Paraguay con 67%, Colombia 64%, Nicaragua y Belice con 61%.

Las transacciones sin contacto en ALC también lograron un aumento significativo al registrar un crecimiento interanual de 69%, mientras que las credenciales activas sin contacto aumentaron un 43% en comparación al año anterior. 

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Reforma Luis Pablo Segundo y Charlene Domínguez

En México, 50 por ciento de las terminales que aceptan pagos contactless (sin contacto) están en riesgo de un ataque cibernético, con la posibilidad de generar daños por 200 mil millones de pesos, alertaron especialistas.

Los sistemas Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay y las aplicaciones bancarias móviles que usan tecnologías de comunicación de campo cercano (NFC) ahora están amenazada por el malware Prilex, expuso Kaspersky.

Esta amenaza evolucionó a partir de un malware enfocado a cajeros automáticos hasta uno de punto de venta modular único, explicó.

Pese a que en América Latina la adopción de pagos sin contacto está en una etapa temprana, 50 por ciento de las terminales en el País están habilitadas para aceptar este tipo de transacciones.

Kaspersky detectó fraudes con tarjetas de crédito, incluso si están protegidas con chip y PIN, pues el virus es capaz de bloquear los pagos contactless.

Juan Carlos Campuzano, director del CERT de MNEMO México, dijo que los mal-wares tienden a focalizar los ciberataques en dispositivos electrónicos, luego que éstos almacenan información como cuentas bancarias, contraseñas, datos personales e información de terceras personas.

“Hoy las tecnologías NFC, que hace posible estas operaciones, no es homóloga con los sistemas financieros por lo que se pueden esperar más vulnerabilidades en los sistemas de pago”, dijo.

Se deben tomar las precauciones correspondientes dado que en breve se verá un amplio despliegue de estos pagos en hospitales, centros de entretenimiento, hoteles, comercios, entre muchos establecimientos, añadió.

USAN ‘CASH’

En tanto, de acuerdo con un estudio de Nuvei y Americas Market Intelligence (AMI), el uso de efectivo tiene una participación de 10 por ciento en compras por internet, el cual se prevé pueda mantenerse hasta 2026.

“Ante esto, las plataformas exitosas de e-commerce en México entienden que aceptar pagos en efectivo sigue siendo esencial.

“Las transacciones realizadas en Oxxo en la primera mitad de 2022 aumentaron 43 por ciento en comparación con el mismo periodo de 2021”, indica el documento.

El efectivo seguirá siendo el método de pago de entrada al proceso de digitalización, pues los consumidores empiezan a adoptar billeteras digitales, sostienen Nuvei y AMI.

“Las billeteras de e-commerce y los proveedores de ‘Compre hoy, pague después’ están sirviendo como evangelizadores de los pagos digitales”, expone.

Así funciona

El virus Prilex pasó de estar enfocado a cajeros automáticos a atacar dispositivos electrónicos como celulares y relojes inteligentes.

– Detecta transacciones y genera un número de tarjeta único que es válido para un solo movimiento y lo bloquea.

– El teclado PIN de la terminal punto de venta mostrará el mensaje “Error de aproximación. Inserte la tarjeta”.

– El objetivo es obligar a la víctima a usar su tarjeta física para que el mal-ware pueda capturar todos los datos.

– Con la información recabada, el virus pueda realizar ataques “fantasma” y sustraer datos de cuentas financieras.

Fuente: Kaspersky

Agencia de Noticias de Panamá

Tres nuevas variantes del malware Prilex que bloquean los pagos sin contacto en Puntos de Ventas (PDV´s), obligando el uso de la tarjeta física y habilitando así las estafas de transacción fantasma, fue descubierto por la empresa de ciberseguridad Kaspersky.

El principal hallazgo de la nueva investigación revela que las modificaciones recientes convierten a Prilex en el primer malware del mundo capaz de bloquear pagos de aproximación (a través de NFC) en dispositivos infectados, y al impedir tal transacción, el consumidor se ve obligado a utilizar la tarjeta de crédito física, lo que permite la transacción tipo fantasma.

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Andina

El programa “Paga Seguro, Fácil y sin contacto” que promueve los pagos con billeteras digitales en mercados de abastos del país, desde su lanzamiento en 2020 se ha implementado en casi 10,000 puestos de venta, señaló la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc).

Durante la pandemia este sistema ayudó a reducir el contacto y, en consecuencia, los contagios. Las billeteras digitales son seguras, 100% gratuitas y no es necesario tener una cuenta en un banco para utilizarlas.

Asbanc junto con la Secretaría de Gobierno y Transformación Digital de la PCM y los gobiernos locales, comenzaron a impulsar los pagos con billeteras digitales como Yape, Tunki, Bim y Plin entre comerciantes y clientes. 

Desde el inicio del programa muchos comerciantes han venido adoptando los pagos con billeteras digitales y creando nuevas oportunidades para sus negocios. Los montos de las ventas con billeteras digitales se triplicaron en el primer año del programa y quintuplicaron en total.

Desde su inicio Paga Seguro ha logrado digitalizar pagos en 400 mercados de abasto a nivel nacional, y ha logrado presencia en cerca de 10,000 puestos de compra.

Está presente en 15 regiones a nivel nacional, incluidos Arequipa, Cajamarca, Cusco, La Libertad, Lima, Piura y Moquegua. En total se han hecho más de 4 millones 500 mil transacciones. 

Desde que se lanzó, en el 2020, el programa promovió los pagos digitales en casi 80% de los principales mercados de abasto en 15 regiones a nivel nacional. 

Inclusión financiera

Los beneficios de las billeteras digitales van mucho más allá: son una herramienta potente de inclusión financiera. Esto sucede gracias a que el uso de billeteras digitales permite a los usuarios generar historial de pagos: esto hace más fácil la evaluación crediticia, y en consecuencia hace más accesibles los productos bancarios como préstamos personales o de negocio. 

“Con Paga Seguro hemos logrado incluir a más peruanos en el sistema financiero y hemos ayudado a miles de comerciantes a conectarse con sus clientes para tener más negocio”, señaló el gerente general de Asbanc, Miguel Vargas.

“El impacto del programa en el bienestar de los peruanos ha sido muy importante. Hoy cerramos una etapa, pero vamos a poner en marcha nuevas iniciativas para que más personas puedan obtener todos los beneficios de los pagos digitales y de la generación de historial de pago”, agregó. 

Vargas también agradeció a la Secretaría de Gobierno y Transformación, quienes tuvieron una labor fundamental para llevar el programa a distintas regiones del país: 

“Es un ejemplo de trabajo articulado entre gobierno central, gobierno local y empresa privada para sumarle valor al ciudadano. Realmente podemos ver que este es el camino para tener un fuerte impacto en los ciudadanos”, enfatizó. 

Por su parte Marushka Chocobar, secretaria de Gobierno y Transformación Digital de la PCM resaltó el trabajo entre entidades públicas y privadas para avanzar hacia la transformación digital del país:

“El Perú ha subido 12 posiciones en el ranking de gobierno digital de las Naciones Unidas (ONU) y 32 posiciones en el apartado de participación digital de la ciudadanía, que evalúa como se conecta el país entre el Estado y el sector privado. Iniciativas como Paga Seguro son fundamentales para impulsar la digitalización de los peruanos y el bienestar en el país”. 

Para conocer más iniciativas de la Asociación de Bancos del Perú y cómo está impulsando la educación e inclusión financiera a nivel nacional, se puede consultar su página web.  

Agencia de Noticias de Panamá

Según datos de junio del 2022 de la compañía de pagos digitales Visa Inc., en Centroamérica los pagos sin contacto continúan creciendo ya que 7 de cada 10 transacciones presenciales son de esta forma y Panamá, en estos momentos, se sitúa en el 73%.

Además de Panamá, ocho países de América Latina y El Caribe ya realizan más de la mitad de las transacciones presenciales con la tecnología sin contacto, entre estos países se encuentran Chile (89%), Guatemala (75%), Costa Rica (74%), Bermudas (65%), Perú (69%), Colombia (63%), Nicaragua (56%) y El Salvador (59%).

Para Jorge Lemus,Vicepresidente Sénior, Gerente General de Visa para el Caribe y Centroamérica, los pagos con credenciales contactless han trazado un nuevo camino en la innovación tecnológica y financiera, aseguró que están dando paso a otras innovaciones que harán la experiencia del consumidor segura, sencilla, conveniente y sin fricción.

“La adopción de los pagos sin contacto por parte de los  consumidores del Caribe y Centroamérica sirve de impulso para seguir trabajando de manera colaborativa junto a otros participantes del ecosistema de pagos en el desarrollo de soluciones y aplicaciones que traigan beneficios, innovación y seguridad al pagar o recibir pagos tanto para individuos como para negocios”, agregó Lemus.

Los pagos sin contacto, dispositivo móvil o weareable, se están convirtiendo en la forma preferida de pagar en el Caribe y Centroamérica, la tecnología de pagos sin contacto (contactless) habilita una forma rápida y conveniente de pagar por las compras o rutinas del día a día.

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