Las superapps y los pagos biométricos serán las dos próximas revoluciones bancarias, expuso el Vicepresidente de Desarrollo de Negocios de Veritran en América Latina, Daniel Aguilar Arias, en entrevista con DPL News en el marco del Revolution Banking LATAM, celebrado en la Ciudad de México.

Respecto a la primera, Aguilar la califica como una ‘revancha de los bancos’ tras la incursión de empresas tecnológicas, como Facebook, Amazon y MercadoLibre, en el mundo financiero.

“Ahora es donde ya el banco puede comenzar a hacer esto: en la app de banca móvil comienzan a meter cosas para poder pagar el transporte público, los wallets y fácilmente pagues reservas de avión y crear el concepto más o menos como WeChat, que es muy fuerte en Oriente”, declaró.

Mientras que respecto a la segunda, la de los pagos digitales, el ejecutivo visualiza un futuro en el que ya no se necesitará ni un teléfono ni una billetera digital para hacer un pago, sino que las personas podrán pagar con lo que son: usar su cara como medio de pago.

Y cuenta un escenario en el que un usuario se enrole como en Uber y vaya a un centro comercial y pueda comprar unos zapatos con su rostro: que haya un iPad y haga el reconocimiento facial. 

Confianza y usabilidad en el ecosistema

Para Daniel Aguilar, ecosistema es la palabra clave. “Tecnológicamente lo tenemos resuelto; ahora es ver cómo hacemos el ecosistema para que funcione”. Y plantea un panorama en el que soluciones innovadoras de pagos estén más extendidas y, por ejemplo, ‘si vas a la playa y quieres alquilar una silla de sol y no tengas efectivo puedas pagarle con código QR’.

Para ello, explica, resultan cruciales la confianza y la usabilidad. “La tecnología es casi commodity, pero la forma en que el cliente la usa es el gran diferenciador. La usabilidad es la que te da la gran diferencia”, declara.

Para el caso específico de la seguridad, Aguilar detalla que las soluciones han transitado por tres fases: 1) clave numérica o alfanumérica, 2) tarjetas de coordenadas o tokens y, finalmente, 3) los datos biométricos.

“El mecanismo de seguridad más infalible que hay al día de hoy son los datos biométricos 3D de los clientes: cada vez que haces onboarding digital los capturas, se guarda un mapa de cada uno de nuestros rostros y con esto, cada vez que vas a ingresar o vas a autorizar una transacción inusual o de alto monto, sacamos el dato biométrico para que los autentiques”, explica.

Billú: un caso aplicado de innovación bancaria

Aguilar cuenta que Veritran, una empresa tecnológica que nació en Argentina en 2005, empezó a “resolver la problemática de hacer banca móvil para los bancos de manera centralizada”. Enfatiza que ha sido mobile first desde una época en que Android e iOS ni siquiera existían. Y posteriormente comenzó su internacionalización y a diversificar su cartera de productos.

Veritran colabora con sus clientes en un proceso de dos fases: la primera es la bancarización: “tener una aplicación muy light que hable el lenguaje callejero y permita hacer las cosas básicas, como pagar servicios”; mientras que la segunda es la digitalización, para que “los clientes comiencen a usar más el canal”.

México fue el primer país que siguió la tendencia y aquí comenzó su expansión regional por Latinoamérica. Banorte fue su primer cliente y hoy Veritran tiene 10 clientes en el país, entre los que se encuentran cuatro bancos.

Afirme es uno de ellos: Veritran desarrolló la aplicación móvil de Billú, la apuesta digital de Banco Afirme, lanzada recién en mayo de este 2023 y que espera cerrar el año con 250 mil usuarios.

Veritran y Afirme presentaron Billú como un caso aplicado de digitalización bancaria en Revolution Banking LATAM, con la participación de Martin Alonso Mercado Arias, jefe del banco digital, y el director Corporativo Comercial y Digital de Afirme, José María Sobrevía, además del propio Aguilar. 

Últimas innovaciones y retos por venir

Daniel Aguilar cuenta que, entre las últimas soluciones que Veritran ha desarrollado se encuentra una wallet para jóvenes de entre 13 y 17 años de edad en Argentina y una wallet gamer, para que los usuarios puedan ‘comprar gemas para su juego y robux para roblox’, entre otros, todo con un control parental.

Finalmente, el ejecutivo puntualiza que aún ‘hay varios desafíos’, entre los que el principal ‘es justamente en el efectivo’, tal como coinciden múltiples empresas de tecnología financiera. “El desafío del dinero se combate con los medios de pago, o sea que hoy en día cada vez hay más medios de pagos digitales y menos efectivo”, concluye.

La República

Desde la llegada de las tarjetas crédito y débito a los sistemas bancarios, la forma en que las personas realizaban sus compras y pagos ha venido evolucionando. Hoy es posible imaginar que este tipo de trasferencias se puedan realizar con tan solo sonreír a una cámara, agitar la mano o mirar fijamente un lector.

Los pagos biométricos son ese sistema de autentificación que, a través de la información biométrica de una persona, es decir la huella digital, la voz, el reconocimiento facial, prometen revolucionar el futuro de los pagos y facilitar aún más el mundo transaccional.

En diversas empresas del mundo se está probando la biometría como estrategia para cerrarle el camino a los delitos por internet y rebajar así las suplantaciones de identidad y el fraude en el mundo digital.

“La forma en que pagamos debe seguirle el ritmo a la forma en que vivimos, trabajamos y hacemos negocios, ofreciendo a los consumidores opciones con altos niveles de seguridad”, dijo Ajay Bhalla, presidente de Cyber & Intelligence de Mastercard, en un informe publicado en medios británicos.

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La cadena de tiendas de comestibles orgánicos de Amazon, Whole Foods, también contará con la tecnología para pagar con la mano.

Amazon ya está probando su tecnología de pago automático biométrico a través del escaneo de las palmas. El sistema conocido como Amazon One permite a los clientes asociar una tarjeta de crédito con la huella de su palma.

Amazon afirma que su tecnología estará disponible en la tienda de Whole Foods ubicada en la ciudad de Seattle y esperan expandirse a siete tiendas más en los próximos meses. 

Según los planos de una tienda en construcción en Connecticut recuperados por Bloomberg, la compañía ya está preparada para introducir su tecnología sin cajero a los supermercados de gran tamaño, ya que se muestran características similares a las de sus tiendas Amazon Go.

Entre las características de las tiendas se encuentran el mostrador de pedidos en línea, puertas de entrada y salida con sensores, así como racks montados en el techo para conectar cámaras. Los planos también muestran algunos cajeros de pago convencionales.

La configuración de pago sin cajero permite que los consumidores ingresen al super deslizando su teléfono inteligente en la puerta de entrada. Mientras que en el interior son rastreados por cámaras, algoritmos de software y sensores de estantes; luego se les cobra por lo que toman, al salir a través de las puertas.

La adopción de cajas automatizadas en grandes supermercados puede alimentar las críticas de los sindicatos de trabajadores que acusan a Amazon de eliminar uno de los trabajos más comunes en Estados Unidos.

Sin embargo, el hecho de que planee usar su tecnología en una ubicación tan grande significa que Amazon ha logrado escalar lo suficiente y de forma rentable. Si el avance funciona, colocaría a Amazon delante de sus rivales que también están probando tecnologías similares basadas en cámaras.

Se espera que Amazon también lleve la tecnología de sus tiendas Go al formato de tiendas Fresh, que desde su lanzamiento en California ya se han abierto 12 tiendas, con 37 más en desarrollo.

A diferencia de Go, el sistema de pago para la cadena de tiendas Fresh se basa en el carrito inteligente conocido como Dash, cuyos sensores y cámaras van sumando las compras a medida que los clientes recorren los pasillos.