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Em entrevista exclusiva, Carlos Santa Cruz , CTO da Lynx Tech e professor da Universidad Autónoma de Madrid (UAM), abordou a evolução da inteligência artificial (IA) e seu impacto no setor financeiro, destacando tanto os desafios quanto os benefícios da tecnologia.

A empresa de origem espanhola, a Lynx é especializada no desenvolvimento de soluções baseadas em inteligência artificial e aprendizado de máquina para detectar e prevenir fraudes e crimes financeiros.

No Brasil há 25 anos, oferece tecnologias que permitem a identificação de riscos em tempo real, otimizando operações e auxiliando organizações a se protegerem contra atividades fraudulentas. Atende a grandes bancos e instituições de pagamentos como a Cielo, mas agora vislumbra trazer uma filial para o país, ainda sem data prevista.

Sobre o combate a fraudes, o executivo explicou que cada pessoa possui uma identidade financeira, com padrões de consumo e movimentação de dinheiro. A IA neste setor, trabalha principalmente de forma preditiva: analisa essas informações em tempo real, comparando-as com perfis de fraudadores. 

“Se seu padrão financeiro muda abruptamente, com valores e transferências nunca feitas antes, é uma ação que se assemelha a de um fraudador, então o sistema alerta a possibilidade de golpe”, afirmou.

Ele também destacou que, no Brasil, esse tipo de monitoramento é robusto, colocando o país em um patamar avançado no combate a crimes financeiros, principalmente na segurança do acesso por biometria. 

Apesar disso, dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em 2024, as perdas financeiras devido a fraudes no Brasil atingiram R$ 10,1 bilhões, representando um aumento de 17% em relação ao ano anterior. Especificamente, os golpes envolvendo o Pix cresceram 43%, totalizando R$ 2,7 bilhões em perdas.

Este é um cabo de guerra, pois como reforçou o especialista, à medida que as instituições financeiras aprimoram suas medidas de segurança, os criminosos adaptam suas técnicas, explorando agora a vulnerabilidade emocional das vítimas por meio de golpes baseados em engenharia social. 

“Hoje, o ponto fraco é a própria pessoa. Golpes românticos, ofertas irresistíveis e pedidos urgentes exploram emoções humanas, e qualquer um pode cair”, enfatizou. Dessa forma se a defesa aumenta, a única forma dos fraudadores roubarem, é convencer a vítima a fazer transferências.

Ele reforçou que, apesar dos avanços tecnológicos, a principal forma de prevenção ainda é a desconfiança: “Infelizmente, a solução mais eficaz continua sendo questionar sempre e evitar transações financeiras impulsivas”.

Segundo ele, a IA funciona essencialmente como uma ferramenta que acelera o acesso à informação e otimiza processos, são sistemas que aprendem e evoluem continuamente, adaptando-se a novas táticas empregadas por fraudadores e mantendo a eficácia das medidas de prevenção.

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En entrevista exclusiva, Carlos Santa Cruz, CTO de Lynx Tech y profesor de la Universidad Autónoma de Madrid (UAM), abordó la evolución de la Inteligencia Artificial (IA) y su impacto en el sector financiero, destacando tanto los desafíos como los beneficios de la tecnología.

La empresa de origen español, Lynx, está especializada en el desarrollo de soluciones basadas en Inteligencia Artificial y Aprendizaje Automático para detectar y prevenir fraudes y delitos financieros.

Presente en Brasil desde hace 25 años, ofrece tecnologías que permiten la identificación de riesgos en tiempo real, optimizando operaciones y ayudando a las organizaciones a protegerse contra actividades fraudulentas. Atiende a grandes bancos e instituciones de pago como Cielo, pero ahora planea establecer una filial en el país, aún sin fecha prevista.

Sobre la lucha contra el fraude, el ejecutivo explicó que cada persona tiene una identidad financiera con patrones de consumo y movimiento de dinero. En este sector, la IA trabaja principalmente de forma predictiva: analiza esta información en tiempo real y la compara con perfiles de estafadores.

“Si su patrón financiero cambia abruptamente, con valores y transferencias nunca antes realizadas, es una acción que se asemeja a la de un estafador, por lo que el sistema alerta sobre la posibilidad de un fraude”, afirmó.

También destacó que, en Brasil, este tipo de monitoreo es robusto, lo que sitúa al país en un nivel avanzado en la lucha contra los delitos financieros, especialmente en la seguridad del acceso mediante biometría.

A pesar de ello, según datos de la Federación Brasileña de Bancos (Febraban), en 2024, las pérdidas financieras debido a fraudes en Brasil alcanzaron 10.1 mil millones de reales (alrededor de 1.77 mil millones de dólares), lo que representa un aumento del 17% en comparación con el año anterior. Específicamente, las estafas que involucran el sistema de pagos Pix crecieron 43%, totalizando 2.7 mil millones de reales en pérdidas.

Esta es una lucha constante, ya que, como destacó el especialista, a medida que las instituciones financieras mejoran sus medidas de seguridad, los delincuentes adaptan sus técnicas, explotando ahora la vulnerabilidad emocional de las víctimas a través de fraudes basados en ingeniería social.

“Hoy, el punto débil es la propia persona. Estafas románticas, ofertas irresistibles y solicitudes urgentes explotan las emociones humanas, y cualquiera puede caer en ellas”, enfatizó. De esta manera, si la seguridad aumenta, la única forma en que los estafadores pueden robar es convenciendo a la víctima de realizar transferencias.

Subrayó que, a pesar de los avances tecnológicos, la principal forma de prevención sigue siendo la desconfianza: “Lamentablemente, la solución más eficaz sigue siendo cuestionar siempre y evitar transacciones financieras impulsivas”.

Según Santa Cruz, la IA funciona esencialmente como una herramienta que acelera el acceso a la información y optimiza los procesos; son sistemas que aprenden y evolucionan continuamente, adaptándose a las nuevas tácticas empleadas por los estafadores y manteniendo la eficacia de las medidas de prevención.