Nubank anunció este miércoles 3 de diciembre su intención de solicitar una licencia bancaria completa en Brasil en 2026.

El anuncio coincide con el avance del debate sobre la reducción de las asimetrías tributarias entre las Fintech y los bancos tradicionales en el país. Ayer, la Comisión de Asuntos Económicos (CAE) del Senado aprobó un proyecto de ley que incrementa de forma escalonada la Contribución Social sobre la Utilidad Neta (CSLL) aplicada a las Fintech y a las instituciones de pago, acercando su carga tributaria a la de los grandes bancos.

La simetría regulatoria y fiscal tiende a reforzar la lógica de que los grupos digitales busquen licencias bancarias completas para ampliar sus operaciones en un entorno de mayor igualdad competitiva.

La CEO de Nubank en Brasil, Lívia Chanes, destacó en un comunicado que la estrategia mantiene el propósito original de la institución. “Fundada hace 12 años, somos responsables de la inclusión de 28 millones de personas en el sistema financiero, ampliando el acceso y simplificando la vida de nuestros clientes”.

Desde el punto de vista regulatorio, la propia compañía resalta que la creación de un banco dentro de su estructura no implica cambios materiales en los requisitos de capital y liquidez, ya que el conglomerado cumple con las exigencias vigentes y mantiene niveles de solidez compatibles con el nuevo encuadre.

Con cerca de 110 millones de usuarios en Brasil, Nubank ya opera con todas las licencias necesarias para sus servicios, incluidas las autorizaciones como Institución de Pago, Sociedad de Crédito, Financiamiento e Inversión (SCFI) y corredores de valores.

La iniciativa responde a una resolución conjunta del Banco Central de Brasil y del Consejo Monetario Nacional (CMN), que estandariza el uso de marcas por parte de las instituciones financieras, permitiendo que los conglomerados mantengan una única identidad comercial.

La empresa también informó que la marca Nubank y su identidad visual permanecerán inalteradas, y que el cambio no genera impactos para los clientes ni altera la operación de los productos actualmente ofrecidos.

Nubank, el banco digital más grande de América y de todo Occidente, con 123 millones de clientes en tres países del hemisferio, oficializó su ambición de convertirse en banco en el país más poblado del continente: Estados Unidos.

El neobanco de origen brasileño, que empezó a cotizar en la Bolsa de Nueva York (NYSE) en 2021, informó este martes 30 de septiembre que comenzó el trámite ante la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés) para solicitar su licencia bancaria en el país norteamericano.

Nubank colaboró con sus asesores Klaros Group y Davis Polk & Wardwell LLP, en la preparación de la solicitud. Nu detalló que el inicio de este trámite lo posiciona para escalar y capitalizar nuevas oportunidades en el sistema financiero estadounidense, uno de los más relevantes del mundo.

“Solicitar una licencia nacional en EE. UU. nos ayuda a servir mejor a nuestros clientes actuales radicados en el país y, en el futuro, a conectar con aquellos que comparten necesidades financieras similares y podrían beneficiarse de nuestros productos y servicios”, declaró el cofundador y CEO de Nubank, el colombiano David Vélez.  

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Una licencia bancaria nacional habilitaría las facultades de Nubank para escalar e innovar de manera eficiente y responsable, y le brindaría la posibilidad de ofrecer, eventualmente, cuentas de depósito, tarjetas de crédito, préstamos e, incluso, custodia de activos digitales.

Según informó la empresa latinoamericana, la iniciativa está alineada con su intención de explorar futuras oportunidades internacionales y evolucionar así su plataforma regional hacia un modelo global.

“Creemos que, al trabajar en estrecha colaboración con los reguladores, pronto estaremos en condiciones de expandir nuestra oferta al mercado estadounidense en general”, asentó, por su parte, Cristina Junqueira, la cofundadora brasileña y Chief Growth Officer de Nubank, quien comandará el negocio en EE.UU. de la compañía, por lo que cambió su lugar de residencia al país norteamericano, para refrendar su compromiso con el proyecto.

Además de Junqueira como CEO, el Consejo de Administración de Nubank en Estados Unidos estará conformado por Youssef Lahrech, expresidente y COO de Nu; Brian Brooks, excontralor Interno de la Moneda y actual presidente y CEO de Meridian Capital Group, y Kelley Morrell, exdirectora General Senior de Blackstone y actual fundadora y socia de Highline Capital Management. Será presidido por Roberto Campos Neto, expresidente del Banco Central de Brasil y que recientemente se unió a Nubank como vicepresidente y director global de Políticas Públicas.

Esta semana, las dos compañías líderes en stablecoins, Circle y Ripple, presentaron solicitudes para constituir bancos nacionales en Estados Unidos.

Brad Garlinghouse, CEO de Ripple, informó que, si se aprueba, contaría con supervisión estatal a través del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York (NYDFS).

La trayectoria de Circle

Circle Internet Group (CRCL), matriz de Circle, la emisora de USDC, presentó formalmente una solicitud a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) para establecer un banco fiduciario nacional, First National Digital Digital Currency Bank, N.A.

En caso de aprobarse, la empresa estaría autorizada a operar como una institución fiduciaria regulada por el gobierno federal, sujeta a la supervisión de la OCC y supervisaría la gestión de la Reserva de USDC en nombre del emisor estadounidense de Circle.

La aprobación también fortalecería la infraestructura que respalda la emisión y circulación de USDC, la criptomoneda estable de pago regulada más grande del mundo, y ofrecería servicios de custodia de activos digitales a clientes institucionales.

Una carta fiduciaria regulada a nivel federal también ayudaría a Circle a cumplir con los requisitos previstos en la Ley GENIUS propuesta, lo que representaría un avance significativo en la integración de los activos digitales en el sistema financiero estadounidense.

“Establecer un banco fiduciario nacional de monedas digitales de este tipo marca un hito significativo en nuestro objetivo de construir un sistema financiero en Internet transparente, eficiente y accesible”, declaró el cofundador, presidente y CEO de Circle, Jeremy Allaire.

Finsus alcanzó la rentabilidad en el primer trimestre de 2025, informó su CEO, Carlos Marmolejo, durante su Asamblea Anual de Accionistas.

“En febrero ganamos poco más de un millón de pesos; casi dos, y en marzo ganamos más de 40 millones de pesos, lo que se traduce en una rentabilidad neta en el trimestre por 21 millones de pesos, cerca de 22 millones de pesos”, comentó Marmolejo en entrevista posterior con DPL News.

“Lo mejor es que (fue) con una cartera vencida de tan sólo 1.25 por ciento. La estrategia ha funcionado muy bien: captar de personas y prestar a pymes”, complementó.

Confianza, crucial en el mediano plazo

“La confianza va a estar jugando un papel muy importante en los próximos meses”, declaró Marmolejo. “No veo un riesgo sistémico. Sí veo más cautela en muchas personas para poder invertir un poco más de dinero y más necesidad de explicación, pero no veo para nada un riesgo sistémico en todo esto”, contestó tras ser consultado sobre la situación que atraviesan otras entidades financieras.

Financiera Sustentable cerró 2024 con 239 mil 032 clientes y en febrero de 2025 llegó a 15 mil 706 millones de pesos en activos.

Con ello, se posicionó como la segunda sofipo con mayor cantidad de activos, después de Nu; sin embargo, Marmolejo explicó que no es equiparable porque la compañía brasileña posee modelos de negocio y capital distintos: “Tiene un capital muy importante y su estrategia fue adquirir clientes a través del crédito y tarjetas de crédito al precio que sea. El de nosotros es al revés”, puntualizó.

Licencia bancaria, en el horizonte

“No va a cambiar nuestra esencia, no va a cambiar lo que estamos haciendo”, explicó Marmolejo consultado sobre el proceso de solicitud de su licencia bancaria.

En agosto de 2024, Finsus, actualmente una sociedad financiera popular (Sofipo), anunció que en septiembre iniciaría los trámites para convertirse en una institución de banca múltiple.

“Simple y sencillamente nos va a permitir hacer portabilidad de nómina. El hecho de tener licencia bancaria, nos va a permitir quizás, el nombre entre sofipo y banco, mandar una señal de que está el seguro del IPAB (Instituto de Protección al Ahorro Bancario) y creo que eso va a ser positivo”, agregó.

“Esperamos que nos den la licencia a finales de este año [2025] máximo y el próximo año, en unos 6 meses que nos den un banderazo para arrancar ya como banco, pues todavía le falta. A mediados de 2026, yo creo que ya estaremos ostentándonos como banco”, concluyó.

Nu proyecta comenzar a operar como banco en México en 2026, anticipó Claudia Alva, directora de Producto y Tecnología, durante el Content Day del Endeavor Cracks Summit.

El jueves 24 de abril, Nu México recibió el oficio de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) con la autorización de su solicitud de licencia bancaria, con lo que se convirtió en la primera sociedad financiera popular (sofipo) en lograrlo.

Como anticiparon el director General, Iván Canales, y la directora jurídica, Romina Benvenuti, el próximo paso para Nu México es obtener la autorización para el inicio de operaciones.

2026: el horizonte para el inicio de operaciones

“Ahorita que tengamos la licencia metemos un filing de papeles y hacemos la solicitud a la CNBV para que venga a hacer una auditoría a nuestras oficinas. No depende de nosotros cuándo se agende esa auditoría”, comentó en entrevista posterior con DPL News.

“Dependemos un poco de los tiempos de la CNBV para venir a auditarnos, que todos los procesos estén funcionando de la forma correcta. Esa auditoría dura nueve semanas más o menos y de ahí ya podemos tener una licencia de aprobación de inicio de operaciones”, detalló.

“Es más bien un estimado. No tenemos una fecha clara porque depende de las fechas que ponga el regulador: estamos estimando que la revisión de todos los papeles y que nos agenden, [la auditoría] podría estar empezando a finales de año [2025] y que se nos dé pie para operar a principio del año que entra [2026], pero dependemos de la aprobación”, acotó.

Lo que cambiará: CLABE y tarjetas

Entretanto, Nu seguirá operando como sofipo. Como responsable de Producto, Alva detalla que, una vez que se concrete la transición, “sí va a haber algunas transformaciones que van a pasar con los clientes”, como el hecho de que va a tener que cambiar su cuenta CLABE y Nu tendrá retarjetización o Double Brush y las nuevas tarjetas “van a tener que salir distintas, con una nueva entidad legal”.

Durante su conversación con Oso Trava, Alva resaltó que Nu ya era una entidad regulada y lo que cambiaba era que migraría a otra entidad regulada. El gigante brasileño de las finanzas digitales ingresó al mundo financiero regulado mexicano en 2022, cuando adquirió la sofipo Akala, y en 2023 comenzó a operar plenamente bajo la nueva figura, que ya le permitía captar depósitos de sus clientes. Fue entonces cuando lanzó su producto de ahorros con rendimientos, Cuenta Nu, y su tarjeta de débito en el país.

“Muchos de los proveedores con los que hoy trabajamos como Sofipo, vamos a seguir trabajando con ellos cuando seamos banco. Ese camino ya lo teníamos prerecorrido con una sofipo”, detalló en entrevista.

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Agregó que hay muchos procesos que Nu está realizando internamente para quitarle la fricción a los clientes. Detalla que van a transformar a los clientes de manera interna, para que ellos no tengan que hacer nada.

La directiva explicó que la empresa ya pidió la mayoría de los requisitos a sus clientes, por lo que no sería necesario que realicen un nuevo onboarding. Las únicas excepciones, aclara, serán para quienes no tengan sus datos actualizados o que les falte algún documento en específico, como su credencial del INE, a los que Nu buscará de manera personal para verificar sus datos.

“Todo eso lo estamos preparando hoy, de cara a que sea muy orgánica la operación y vamos a tratar de que sea lo más transparente posible”, aseveró.

Lanzamiento de nuevos productos

Alva reitera que buscan que el cliente tenga la menor fricción posible y no vea ninguna alteración significativa. “Al contrario, lo que queremos es que vea una transformación a nivel producto, que vea más productos y más alternativas que antes no tenía”, comentó.

Entre ellos, se encuentran, por supuesto, la cuenta de nómina y la subsecuente portabilidad de nómina. Dado que, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, el 36.2 por ciento de la población mexicana adulta cuenta con una cuenta de nómina o pensión, Nu vislumbra el producto de nómina como una gran oportunidad para acelerar su crecimiento en México. En la conferencia de prensa por la obtención de la licencia bancaria, el director General, Iván Canales, adelantó que se abocarían en generar competencia en ese segmento, dado que alrededor del 90 por ciento de las cuentas están concentradas en sólo cinco bancos.

Acerca del pipeline para el lanzamiento de los nuevos productos que les habilitará la licencia de institución de banca múltiple (IBM), lo harán “poco a poco. Tratamos de no lanzar productos al mismo tiempo para poder lanzar un producto, ver cómo funciona e iterar”, explicó la ejecutiva, citando la metodología de las compañías tecnológicas de lanzar un MVP (producto mínimo viable, por sus siglas en inglés).

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Cuestionada sobre si el impacto que proyectan que tendrá Nu en su ingreso al sector bancario mexicano será similar a la que tuvo en Brasil, Alva aclaró que “la situación en Brasil es un poco distinta”, ya que considera en el país sudamericano había muy pocos jugadores que dominaban mucho el mercado, por lo que Nubank “fue un modelo disruptivo desde el inicio”; mientras que en México, desde su llegada hace 6 años, en 2019, considera que el entorno competitivo estaba “un poco más saturado de lo que estaba en Brasil en 2014”.

“Entonces, hay cosas que son distintas en nuestros modelos de negocios. Hemos tratado de adaptar muchas de las cosas que hemos hecho en Brasil y hemos tratado de también aprender de las cosas que han hecho en Brasil para replicarlas aquí, tropicalizándolas al mercado y al contexto mexicano”, asentó.

Finalmente, consultada sobre si gracias al ingreso al sector bancario mexicano, Nu podría ayudar a catalizar la adopción masiva de los sistemas de pago en tiempo real (RTP), CoDi y DiMo, al igual que lo hizo con Pix en Brasil, el referente y estándar global de pagos de cuenta a cuenta (A2A), Claudia Alva señaló: “Va a pasar en México. Lo que creo es que está pasando más tarde y también la aceptación ha sido mucho más lenta de lo que hubiéramos esperado.

“Entonces, esperamos que el hecho de que lleguemos más players como nosotros que somos 100 por ciento digitales, que haya más movilidad hacia un entorno digital y haya más alternativas para digitalizar el dinero, nos va a ayudar. Y también creo que el regulador va a empujar mucho más este tema”, concluyó.

Nu confirmó que este jueves 24 de abril recibió oficialmente la notificación de la autorización de su licencia de institución de banca múltiple por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en México, a un año y medio de haber iniciado el trámite, en octubre de 2023.

“Estamos increíblemente orgullosos de poder decir que recibimos la aprobación a la licencia bancaria”, informó el director General de Nu México, Iván Canales, en conferencia de prensa.

De esta forma se confirmó lo que el propio Canales había adelantado desde el Fintech México Festival 2025: que Nu México, la subsidiaria de Nubank, el gigante brasileño de las finanzas digitales, se convirtió en la primera sociedad financiera popular (sofipo) en lograr la transición a banco.

A través de un mensaje grabado en video, la cofundadora de Nubank, Cristina Junqueira, destacó que este hito impulsará la competencia y la innovación en el sector financiero mexicano. Mientras que David Vélez, cofundador y CEO, recalcó que México es una de las prioridades estratégicas del que ya es el banco digital más grande de Occidente.

Canales reiteró que México sigue siendo una de las principales prioridades de Nu a nivel global. Nu Holdings cerró 2024 con 114.2 millones de usuarios en sus tres mercados: Brasil, México y Colombia. Sólo en su país de origen tiene más de 100 millones de clientes, en México ya rebasó los 10 millones y el resto se encuentran en el país natal de Vélez.

Competencia, innovación e inclusión financiera

“Al ser 100% digital, nuestro modelo de negocio es distinto al de un banco tradicional”, declaró Canales. El country manager de Nu México explicó que, debido a que hay una alta concentración en el sistema financiero mexicano y hay muchas personas que aún no han tenido acceso a él, Nu vislumbra una “oportunidad enorme para generar mucho más inclusión financiera dentro de México”.

Romina Benvenuti, directora de Asuntos Públicos, Legales y de Cumplimiento de Nu México, agradeció a los reguladores y autoridades, la CNBV y la Secretaría de Hacienda, por su “compromiso por la innovación digitalización y competencia en el sistema financiero mexicano”.

Los cambios y lo que viene

Benvenuti explicó que el siguiente paso es obtener la autorización de inicio de operaciones. Cuestionada sobre un plazo tentativo, la ejecutiva respondió: “No depende exactamente de nosotros. No podemos dar una estimación de tiempos”, aunque sí anticipó que ya están preparándose para solicitar la auditoría en el corto plazo.

“Por el momento nada cambia”, aclaró la ejecutiva, quien detalló que los clientes van a poder seguir disfrutando de sus servicios, la tarjeta de crédito, la cuenta de ahorros, préstamos personales, las Cajitas y la tarjeta garantizada, mientras Nu realiza su transformación interna, ya que seguirá operando como sofipo hasta obtener la autorización del inicio de operaciones.  

Canales adelantó que las licencia va a habilitar a Nu a poder ofrecer una cuenta de nómina en el país, un producto al que sólo 36.2 por ciento de la población adulta mexicana tiene acceso, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024. Canales enfatizó que, dado que 90 por ciento de las cuentas de nómina están concentradas en cinco bancos en el mercado mexicano, “hay una oportunidad enorme de generar competencia en este sector”.

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El ejecutivo agregó que la licencia también les brindará la cobertura de ahorros del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), que protege depósitos por más de 3 millones 375 mil pesos, un monto muy superior a los cerca de 200 mil pesos que protege el seguro Prosofipo.

Canales identifica la licencia como una gran oportunidad para seguir creciendo en México, ya que, aseguró, les permitirá ofrecer mejores productos para sus clientes, lo cual augura que incluso podría tener un efecto múltiple en la economía mexicana. Por ello, dijo, este jueves dio el banderazo inicial de su campaña “Tu próximo banco. Tu nuevo Nu”, mediante la cual buscará concienciar a sus clientes actuales y potenciales sobre su evolución. “Nuestra misión en México es a largo plazo”, concluyó.

Ha nacido un nuevo banco en México. Hoy se oficializó la constitución de Banco Plata, la institución de banca múltiple que evolucionó de Plata Card.

Este lunes 30 de diciembre se publicó en el Diario Oficial de la Federación (DOF) el oficio mediante el que la Comisión Nacional Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) le otorgó a Tecnologías Diffiere, S.A.P.I. de C.V., la autorización para la organización y operación de Banco Plata, S.A.

La publicación se produjo 20 días después de que la Junta de Gobierno la aprobara en su última sesión del año, celebrada el 10 de diciembre. Previamente, el 29 de octubre de 2024, el Banco de México había manifestado su opinión favorable mediante el oficio OFI002-911.

El oficio confirmó lo que había adelantado la compañía: obtuvo la licencia 22 meses después de haber iniciado el proceso, pues lo comenzó el 1 de febrero de 2023.

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Neri Tollardo, cofundador y CEO de Plata Card, aparece como representante legal. Y Different Technologies, LLC, el accionista mayoritario de Tecnologías Diffiere, también lo será de Banco Plata.

Banxico ordenó a la CNBV que, previo a autorizar el inicio de operaciones, se cerciore de que el capital social de Banco Plata sea de al menos, tres mil setecientos setenta y dos millones doscientos treinta y ocho mil doscientos cincuenta y tres pesos ($3,772,238,253.00).

El próximo paso es la autorización para el inicio de operaciones, que la CNBV le otorgaría a Banco Plata tras cumplir con dicho capital social, acreditar que cuenta con la infraestructura y capacidad necesaria para recibir transferencias electrónicas y celebrar operaciones con el Banco de México.

A través de un comunicado, la compañía informó que actualmente cuenta con más de mil 500 colaboradores y desarrolló su propio core bancario. La empresa busca cumplir los requisitos para obtener luz verde de la CNBV y comenzar a operar como banco en 2025.

Plata Card confirmó que, 22 meses después de haber iniciado la solicitud, recibió formalmente la autorización para constituirse como una institución de Banca Múltiple en México por parte de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), con la opinión favorable del Banco de México (Banxico).

La empresa informó que este hecho representa un avance significativo en sus planes para ofrecer una “gama de productos financieros basados en la más alta tecnología y 100 por ciento digitales”.

La compañía obtuvo la licencia tras someterse a un riguroso proceso ante las autoridades y reguladores competentes, que incluyó la revisión en materia legal, financiera, operativa, tecnológica y de prevención de lavado de dinero (PLD).

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Plata Card se convirtió así en la quincuagésima cuarta entidad en obtener una licencia bancaria en México y en los próximos meses se enfocará en transformarse en Banco Plata, a la espera de obtener la autorización para el inicio de operaciones.

Equipo y enfoque

Plata informó que, a dos años de haber iniciado operaciones, cuenta con mil 500 empleados a nivel global, la gran mayoría en México. Detalló que una cuarta parte (25%) de sus miembros son expertos en Tecnologías de la Información (TI) que desarrollaron el propio core bancario de la empresa, que incluye la infraestructura, los sistemas y aplicaciones, lo cual le permite implementar de manera más rápida y eficiente. Plata aseguró que esto la convierte en una de las pocas instituciones financieras que, en lugar de tercerizar el servicio, ha desarrollado toda su infraestructura in house.

Finalmente, Plata dijo que mantiene su apuesta por operar como un banco digital, lo que implica que no abrirá sucursales físicas, sino que se enfocará en seguir ofreciendo servicios financieros a través de la tecnología.

Klar inició el proceso para obtener una licencia de Institución de Banca Múltiple en México, como parte de su estrategia de crecimiento proyectada para el país.

La compañía informó que este movimiento estratégico le permitirá expandir su portafolio de productos, sobre todo ahora que acaba de oficializar su incursión en B2B tras la adquisición de Tribal.

Klar aseguró que una licencia bancaria le permitiría diversificar su cartera de productos, ofrecer soluciones más robustas, seguras y accesibles y, sobre todo, garantizar la protección de un mayor monto de depósitos de sus clientes.

Actualmente, Klar cuenta con dos licencias financieras: una de Institución de Fondos de Pago Electrónico (IFPE) y otra de sociedad financiera popular (sofipo), cuyo seguro, Prosofipo, cubre los depósitos de los clientes por un monto de hasta 25 mil unidades de inversión (UDI), una cifra muy por debajo de las 400 mil UDIs que garantiza el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), que al valor de hoy equivalen a más de 3 millones 300 mil pesos frente a los poco más de 200 mil pesos que cubre Prosofipo.

A 2024, Klar se ha posicionado como una de las instituciones financieras digitales más relevantes de México: a cinco años de su fundación y lanzamiento ha desembolsado más de 20 mil millones de pesos en créditos, posee unos activos totales por más de 11 mil millones de pesos y en un año de operar su licencia sofipo acumula más de 3 millones de clientes.

La compañía reconoció en un comunicado que el proceso regulatorio para conseguir una licencia bancaria es riguroso e incluye múltiples etapas, como la presentación del expediente, las distintas evaluaciones, las revisiones operativas y, finalmente, la autorización del inicio de operaciones. “Entendemos que este camino tomará tiempo, pero estamos seguros de que sentará una base sólida para nuestro futuro”, asentó el cofundador y CEO de Klar, Stefan Möller.

De esta forma, Klar sigue el mismo camino de otros jugadores digitales, como Nu y Mercado Pago, que han iniciado el proceso para obtener licencias bancarias en México.