Fuente: Prensa Alianza In

El crédito digital está en auge y existen formas seguras y legales de acceder a préstamos monetarios desde Internet. Sin embargo, desde hace algunos años se vienen conociendo testimonios de personas hostigadas después de haber pedido un préstamo en páginas o aplicaciones de dudosa procedencia.

Con la difusión de mensajes difamatorios a todos sus contactos de WhatsApp, amenazas a sus familiares o mensajes de que usted es “una rata” con su foto, son algunas de las medidas agresivas que utilizan algunas plataformas ilegales para cobrar sus préstamos. Lo que equivale a un gota a gota virtual.

En Colombia, muchas personas han sido víctimas de prácticas de cobro que resultan en abusos, intimidaciones, difamación y amenazas por parte de las plataformas de préstamos piratas e ilegales, lo que constituye una violación de los derechos a la intimidad, al habeas data y el respeto a la vida privada de los y las usuarias, tal como lo señala la Sentencia T-584 de 2023, que establece un precedente en la protección de los derechos de los ciudadanos en el entorno digital. Estas acciones no solo son ilegales, sino que también representan un riesgo significativo para la estabilidad financiera y emocional de los consumidores.

Según cifras de la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC), entre enero de 2022 y marzo de 2023, se han ha recibido 1.044 denuncias contra prestadores de servicios de crédito a través de medios electrónicos.

En un esfuerzo por salvaguardar los derechos y la seguridad financiera de los y las consumidoras colombianas y de proteger a la industria legal del crédito digital, desde Alianza In y su campaña “Jaque al Fraude” se quiere alertar sobre las prácticas de cobro abusivo que prevalecen en algunas plataformas de préstamo ilegales. Esta iniciativa busca educar a la ciudadanía sobre cómo identificar y evitar caer en estas trampas financieras que atentan contra sus derechos legales y económicos.

“Es necesario tener unas alertas a la hora de adquirir un préstamo en línea. Hay que leer los términos y condiciones al momento de descargar estas aplicaciones en su celular porque, sin saberlo, puede estarle dando acceso a sus correos, contactos de WhatsApp y redes sociales. Hemos conocido casos en los que el hostigamiento para cobrar es tan agresivo, con divulgación de imágenes privadas, montajes o amenazas a sus seres queridos o familiares, que las personas han tenido que cambiar de ciudad e incluso les han generado enfermedades físicas y mentales”, alertó José Daniel López, director ejecutivo de Alianza In Colombia.

Por su parte, la Asociación Colombiana del Ecosistema Crediticio y BPO -COLCOB, se suma a la campaña Jaque al Fraude de Alianza In, e invita a los consumidores a acudir al crédito legal ofrecido por las empresas agremiadas. La Directora Ejecutiva de COLCOB, Gloria Urueña, también recuerda que “si por alguna circunstancia tienen dificultades para pagar oportunamente, no acudan a las “falsas promesas” que encuentra en las redes sociales. Acuda a la entidad formal que le otorgó el crédito, ya que estas siempre darán un trato digno y respetuoso a sus clientes en dificultades”.

Hacemos un llamado a la ciudadanía

Es crucial que los y las consumidoras estén alerta y puedan identificar las señales de advertencia de cobro abusivo, tales como:

• Dude de la falta de transparencia en las condiciones del préstamo: las empresas que no proporcionan información clara y completa sobre las tasas de interés, plazos de pago y otras condiciones financieras pueden tener intenciones poco éticas. • Lea muy bien los permisos que otorga a las aplicaciones: muchas de estas accederán a sus contactos, fotos e información personal para hacer uso de esta información. Debe estar atento antes de “aceptar”. • Mensajes y llamadas con amenazas: estas plataformas ilegales, al tener acceso a sus contactos, los utilizarán para enviar montajes, difamaciones o amenazas a sus contactos para dañar su reputación. • Visitas no autorizadas al domicilio: las empresas de préstamos pueden realizar visitas de cobro a los hogares o lugares de trabajo de los deudores solo con autorización expresa del usuario. • Acoso a referencias personales: las plataformas de crédito digital no pueden contactar a las referencias personales proporcionadas por el deudor con el fin de realizar cobro o dejar mensajes relacionados con la deuda.

• Lenguaje irrespetuoso o desobligante: los asesores de cobro deben tratar a los deudores con respeto y no utilizar un lenguaje ofensivo, grosero o desobligante en sus comunicaciones.

• Amenazas y hostigamiento físico: no es normal que emprendan acciones en su lugar de trabajo o su domicilio, como esperarle a la salida o hacer grafitis con su nombre para cobrar la deuda. Es fundamental también tener claros los derechos y recursos para protegerse de los cobros abusivos. Algunas medidas que pueden tomar los ciudadanos incluyen:

• Conocer sus derechos: las leyes colombianas protegen el derecho a la intimidad de los y las consumidoras, prohíben los hostigamientos vía electrónica y física, y no permiten ser intimidados por prácticas ilegales de cobro. Quienes incurran en estas prácticas ilegales, pueden.

• Mantener registros detallados de cualquier comunicación con la empresa de préstamos, incluidos los mensajes de texto, correos electrónicos y llamadas telefónicas.

• Reportar cualquier actividad sospechosa o abusiva a las autoridades competentes y buscar asesoramiento legal si es necesario. Usted puede acudir a la Fiscalía General de la Nación, a la Superintendencia de Industria y Comercio y ante la Policía Nacional, que tiene un centro cibernético en la DIJIN.

Hablan las empresas

“Ya Dinero nació hace 8 años para darle la oportunidad de crédito 100% digital a todas las personas que tienen una urgencia de dinero. Nuestros clientes son la razón de ser de nuestra empresa y trabajamos día a día por la seguridad de su información, servicio inmediato, cobertura nacional, y sobre todo por satisfacer sus necesidades de efectivo. Nos unimos a esta campaña de “Jaque al fraude” porque creemos firmemente que el crédito digital es la forma de democratizar el crédito y poder llegar a donde la banca no ha podido. Invitamos a todos los colombianos a que cuiden su información y se cercioren a la hora de tomar un crédito digital, de vincularse con empresas que tengan la trayectoria, legalidad y seriedad para ofrecer este tipo de servicios, lo que pueden constatar ingresando a sus páginas web, redes sociales y en gremios como Alianza In, del que hacemos parte con Ya Dinero.”

Fernando Aristizábal, CEO Ya Dinero. Por su parte, Daniel Materón, CEO de RapiCredit, manifestó: “En nuestros 10 años en el mercado colombiano siempre le hemos brindado prelación a la ciberseguridad. Precisamente, como Fintech sabemos de la importancia de la seguridad para nuestros clientes, que se traduce también en la nuestra como compañía; por eso, todo este proceso lo realizamos con el fin de prevenir la fuga de información de datos personales y sensibles, así como riesgos de fraude, suplantación de identidad, entre otros factores. Nuestra inversión en tecnología ha sido fundamental para que nuestros usuarios cuenten con la mejor seguridad y velocidad en los procesos”.

Finalmente, Juan Esteban Saldarriaga, CEO de Juancho te presta, señala que “En JuanchoTePresta.com estamos comprometidos en la lucha contra el fraude y la informalidad. Queremos seguir apoyando al país en la lucha contra el gota a gota. Nuestro foco de género ha permitido ayudar a miles de mujeres cabeza de familia, apoyando la inclusión y generando oportunidades de progreso para miles de familias. Buscamos educar a nuestro público para que tome control sobre su información, sea responsable con su endeudamiento y no comparta información con jugadores al margen del sistema financiero.”

Fuente: Prensa Alianza IN

Luego de las festividades decembrinas, muchos ciudadanos acuden a realizar créditos digitales con el fin de pagar algunas deudas y cubrir los gastos escolares de sus hijos, siendo víctimas de plataformas fraudulentas que ofrecen este tipo de préstamos para luego extorsionar a sus víctimas.

Por esto, el gremio de Aplicaciones e Innovación- Alianza In Colombia lanza la landing page ‘Jaque al Fraude’(Jaquealfraude.com), con información para que las personas distingan entre las empresas legales de créditos digitales y las piratas.

“Queremos advertirles a los ciudadanos que tengan mucho cuidado con empresas ilegales que están ofreciendo créditos digitales aparentemente de forma sencilla a través de internet, y luego extorsionan y amenazan a las personas. Es importante mantenerse informado y no caer en este tipo de trampas, que después se convierten en un ‘dolor de cabeza”, advirtió José Daniel López, director ejecutivo de Alianza In.

Así mismo, invitó a la ciudadanía a acceder a este sitio web para que se informen y no se dejen engañar.

“En este espacio las personas podrán consultar recomendaciones, tips para tramitar un crédito digital, tácticas para verificar el registro veraz de la fintech y los datos del contacto, entre otros”, indicó López.

Por su parte, Fernando Aristizábal, CEO de Ya Dinero señaló que con este lanzamiento se busca, además, concientizar a los ciudadanos sobre la importancia de validar la trayectoria y la experiencia de la entidad con la que está haciendo la transacción.

«Para tomar un crédito digital de forma segura, el ciudadano debe validar que lo está haciendo con una entidad confiable, que tenga trayectoria en el mercado y a la que pueda acceder fácilmente a sus redes sociales, revisar sus históricos de conversaciones, cantidad de seguidores, tiempo de antigüedad, así como  su página web, etc. Las entidades que somos legales no pedimos datos de contactos de redes sociales, ni los contactos del WhatsApp de los clientes y recuerden que las promesas de entregar créditos a reportados normalmente son falsas”, enfatizó.

Igualmente, Juan Esteban Saldarriaga, Cofundador de Rapicredit y CEO de Juancho te Presta aseguró que las plataformas de crédito digital trabajan constantemente para que miles de personas en  Colombia tengan acceso a servicios financieros, facilitando los procesos de solicitud, agilizando el desembolso y llevando soluciones cuando los clientes verdaderamente las necesitan.

“Uno de los retos más grandes que tenemos las plataformas de crédito digital es el fraude. Estamos invirtiendo constantemente en mecanismos de prevención, pero necesitamos que todos trabajemos en hacerle jaque al fraude. De la mano de los reguladores, la Fiscalía y trabajando mancomunadamente, seguimos mejorando la seguridad para los usuarios. No obstante, necesitamos que nuestros clientes vean la necesidad de la prevención, por eso es importante esta iniciativa que busca alertar y enseñarle a la población cómo detectar empresas legales y diferenciarlas de los “falsos originadores de crédito”, enfatizó.

Durante la asamblea de asociados del gremio de Aplicaciones e Innovación- Alianza In fueron elegidos los nuevos integrantes de la Junta Directiva para el período 2023 –2024, la cual quedó conformada de la siguiente manera:

Stephanie Plata, Gerente de Políticas Públicas de Uber Colombia; Juan Sebastián Rozo Rengifo, Director de Políticas Públicas de Rappi para Suramérica; Juan Esteban Saldarriaga, Cofundador y miembro de Junta de Rapicredit; Juan David Guerrero, Director Legal y de Asuntos Públicos de Cabify, y Carlos Castellanos, Director de Asuntos de Gobierno para DiDi en la Región Andina.

Sobre la elección, el Director Ejecutivo de Alianza In, José Daniel López, resaltó la experiencia y trayectoria de cada uno de los miembros de junta y aseguró que el gremio continuará trabajando de manera responsable y con visión en el fortalecimiento del ecosistema digital en Colombia, el cual es sinónimo de oportunidades y crecimiento.

La reforma laboral que se debate en la Cámara de Representantes de Colombia ha encendido las alarmas de los sectores de transformación y economía digital.

Expertos coinciden en que se trata de una regulación que no responde a las necesidades de la industria. Esto significa que los servicios que los colombianos venían recibiendo por parte de plataformas como Rappi, DiDi y iFood serían eliminados o encarecidos, al grado de que sería imposible pagarlos.

La reforma laboral busca brindar a los trabajadores del país un modelo que dignifique su oficio y se frene el abuso laboral del que varios colaboradores han sido víctimas.

Sin embargo, los artículos en el Título VI del proyecto tratan a los colaboradores de este tipo de servicios como trabajadores con necesidades de la Revolución Industrial.

La reforma desatiende no sólo las necesidades del sector, también las demandas de una sociedad globalizada y conectada.

El artículo 23 del proyecto de ley establece que “los trabajadores que laboran en empresas de plataformas digitales tecnológicas de reparto o entrega serán vinculados mediante contrato de trabajo y gozarán de todos los derechos y garantías previstos en este código y demás normas laborales aplicables a los trabajadores y trabajadoras dependientes”.

Bajo esta modalidad, no se podría pactar la cláusula de exclusividad con ninguna empresa de Internet.

En conversación con DPL News, Mauricio Montealegre, abogado especialista en Derecho Laboral de Gómez-Pinzón Abogados, explicó que “se espera que las empresas de plataformas digitales asuman un rol de empleador de todas las personas que colaboran con ellas. Esto genera una línea gris jurídica en la cual no se ve con claridad si es un trabajador dependiente o independiente, porque en ninguna de las dos aplica totalmente”.

Montealegre añadió que “estamos partiendo de un modelo de trabajo que nació en la tecnología, pero desde la reforma se trata de encajar dentro de un Código Sustantivo de Trabajo de los años cincuenta o sesenta, cuando no existían estos modelos digitales, así nunca existirá compatibilidad”.

Asimismo, el modelo que propone la reforma crearía una relación de subordinación entre el “empleador” y el “empleado”, que los colaboradores no tienen hasta ahora y que, en su mayoría, no quieren que se establezca.

Ellos tienen la libertad de trabajar dentro de sus horarios, reciben una tarifa establecida de acuerdo a las distancias que recorren y manejan dinero a diario, lo que les permite atender sus necesidades cotidianas.

Para Montealegre “la subordinación, como todos los aspectos de la sociedad, ha evolucionado. Los repartidores son calificados por el servicio que ofrecen y se monitorea la cantidad de horas que trabajan o el número de domicilios que entregan. Ese tipo de subordinación es completamente diferente al que propone la reforma, donde las personas que antes eran dueñas de su tiempo ahora tendrían un modelo de trabajo tipo jefe-subordinado que, entre otras cosas, es innecesario para que los usuarios usen estos servicios”.

Sobre este punto, José Daniel López, director Ejecutivo de Alianza IN, dijo a DPL News que “el Gobierno Nacional busca implementar la laboralidad forzosa y le pone una bomba atómica a una industria que produce auto-empleo a gran escala. Si alguien queda desempleado hoy, puede trabajar mañana como repartidor. Pero si se aprueba la reforma laboral en sus términos, las personas deben enviar una hoja de vida y esperar si las llaman”.

Las plataformas locales, medianas y pequeñas corren el riesgo de desaparecer si se implementa la reforma, además de incrementar las cifras de desempleo del país.

La reforma laboral está en contra de los objetivos del gobierno que pretende emplear a más colombianos y apoyar los emprendimientos.

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Respecto del artículo 24 de la reforma laboral, reza: “las empresas de plataformas digitales tecnológicas de reparto o entrega deberán afiliar a sus trabajadores y trabajadoras a la seguridad social conforme las normas vigentes, en calidad de dependientes, que podrá ser en la modalidad de tiempo parcial que las normas específicas reglamenten”.

“El dilema no es la desprotección porque sí se puede proteger a los más de 120 mil domiciliarios que trabajan en Colombia sin arriesgar sus ingresos. Este sector económico cumple una importante función social (para varios grupos poblacionales) y está comprometido en mejorar la formalización y la protección de los repartidores”, aseveró López.

En este sentido, Alianza IN propone:

• Pagar la afiliación a riesgos laborales de repartidores que ganen más del equivalente a un salario mínimo.
• Pagar un paquete de seguros que cubra accidentes, salud, RCE, entre otras, obligatorio para los repartidores que ganen menos del equivalente a un salario mínimo. 
• Concurrencia entre trabajadores y empresas para pagar salud y pensión.

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Reunión entre MinTrabajo y directivos de Rappi 

Debido a que la reforma es una propuesta y aún no es una realidad en Colombia, es necesario llevar cada uno de los puntos en desacuerdo e inconclusos a una conversación que permita que el sector se construya desde la diversidad.

En este sentido, y como si se tratara de una luz en medio de la oscuridad, el jueves 23 de marzo, Simón Borrero, CEO de Rappi, se reunió con la ministra de Trabajo, Gloria Ramírez, y su equipo de cartera “con el objetivo de exponer las bases y objetivos del proyecto de reforma laboral que se radicó la semana pasada ante el Congreso”, como describe la cuenta de Twitter de la cartera.

Avanzar hacia la transformación digital implica encontrar nuevas formas de comunicarnos, movilizarnos y emplearnos, entre otros. Las economías colaborativas han encontrado la oportunidad de impulsar emprendimientos y lograr soluciones a los problemas actuales ubicando a las personas como el centro de las conversaciones y las tecnologías que toman cada vez más fuerza alrededor del mundo.

las plataformas digitales y la economía colaborativa son el futuro, pero también el presente

En Colombia, Alianza IN, el gremio de plataformas colaborativas de Colombia, pretende impulsar y divulgar el impacto de esta industria en la vida de los colombianos. Bajo la dirección de José Daniel López, quien asumió el cargo de director Ejecutivo de Alianza IN a comienzos de junio, la agremiación pretende “alcanzar una regulación y reglamentación de las plataformas de economía colaborativa y fortalecer el ADN innovador de los colombianos”.

Al respecto, en DPL News hablamos con José Daniel López sobre los planes que tiene como director de la Alianza, quien asegura que el primer paso es “visibilizar y comunicar que las plataformas digitales y la economía colaborativa son el futuro, pero también el presente. Implica una importancia real y práctica, pues las plataformas digitales generan ingresos para cerca de 150 mil familias y contribuyen con alrededor de 0.23 por ciento del Producto Interno Bruto (PIB) en el país”.

José Daniel López es politólogo y cuenta con una maestría en gobierno. Se ha desempeñado en el sector privado como gerente de una firma de consultoría socio-política y en el sector público como asesor en el Ministerio del Trabajo y en el Congreso de la República.

Su experiencia más reciente fue como Representante a la Cámara por Bogotá (cuatro años) y fue reconocido como el mejor representante durante tres años seguidos. Allí, impulsó la Ley que amplió la Licencia de Paternidad y logró que las prácticas profesionales de los jóvenes sean válidas como experiencia laboral.

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Tenemos una corresponsabilidad con los ciudadanos que consiste en generar más oportunidades, avanzar en formalización y en la innovación que ofrece este sector

Con esta nueva responsabilidad, la agremiación apunta a facilitarle la vida a los colombianos. “Tenemos una corresponsabilidad con los ciudadanos que consiste en generar más oportunidades, avanzar en formalización y en la innovación que ofrece este sector para que los colombianos tengan cada vez más oportunidad de elegir las plataformas que desean usar”, afirma López.

Alcanzar estos objetivos será un trabajo arduo si se tiene en cuenta que la economía digital ha crecido en los últimos 10 años. Sin embargo, en Colombia la regulación de este tipo de herramientas está enmarcada por una regulación del siglo XX. Esto impide que la legislación resuelva con claridad las necesidades de la sociedad actual y las regule de forma ágil y coherente.

En este sentido, hay un reto muy importante respecto de la llegada del nuevo gobierno que tomará posesión el 7 de agosto y que estará liderado por Gustavo Petro, lo que López ve con optimismo y oportunidad.

“Veo con esperanza que Petro hable de economía colaborativa y sociedad del conocimiento. Vemos puentes y puntos de encuentro. Por supuesto, debemos esperar que el nuevo gobierno se estabilice, para cuando eso suceda encontrará una voz activa, constructiva y abierta con datos y experiencia que participará en la discusión de la regulación. Desde la asociación esperamos mantener una buena relación no sólo con el gobierno entrante, también con todos los tomadores de decisión de Colombia”, sostiene el director de Alianza IN.

Asimismo, López hace un llamado al nuevo gobierno para que “juntos entendamos que la economía colaborativa ofrece oportunidades laborales a 150 mil familias en el país. El diálogo es el mejor camino para mejorar y proteger los ingresos de esas familias, facilitar la vida a los emprendedores, brindar oportunidades de formación, inversión y experiencia, protegiendo este ecosistema innovador del país”.

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Mantener cada vez más conversaciones públicas sobre buenas prácticas de vinculación y visibilizar a las mujeres forja un camino adecuado para que cada vez haya más mujeres hablando, trabajando y liderando temas TIC

El papel de las mujeres TIC

Uno de los propósitos de las plataformas de Internet es incrementar el número de mujeres que trabajan en las apps. Esta misión no es ajena a Alianza IN ni a López, quien asegura que se trata de “una causa que lleva en el ADN”.

“Soy partidario de que el entorno digital sea de equidad de género. Desde la Alianza contamos con la iniciativa #MásMujeresInApps, que representa uno de nuestros pilares; destacamos el trabajo de mujeres emprendedoras, conductoras, desarrolladoras y CEOs, entre otras, que destacan en el mundo TIC de América Latina”.

Esto obedece a que Alianza IN es una agremiación diversa, con empresas miembros que responden a diferentes necesidades como healthtech, movilidad, delivery, etcétera. “Así mismo, mantener cada vez más conversaciones públicas sobre buenas prácticas de vinculación y visibilizar a las mujeres forja un camino adecuado para que cada vez haya más mujeres hablando, trabajando y liderando temas TIC”, destaca el director.

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El futuro de Colombia desde la economía colaborativa

Las plataformas digitales son una importante fuente de inversión extranjera en Colombia.

“En materia de proptech, ya es posible alquilar, vender, rentar desde el celular; en delivery, es posible solicitar cualquier cosa que se necesite con un clic; en movilidad, puedes decidir qué servicio usar y cómo moverte por la ciudad; en Fintech, tienes facilidades para manejar y administrar el dinero. En fin, la integración de los servicios hace que los usuarios tengamos la vida más fácil”, describe López.

Sin embargo, esos beneficios deben ir acompañados de una regulación. “Todos los impactos positivos deben ir acompañados de una regulación que garantice un mayor crecimiento y ofrezca una oportunidad de desarrollo social, pues pocas cosas pueden mejorar su impacto al tener una regulación adecuada y moderna, lo cual significa tener marcos flexibles capaces de reconocer la diversidad de la industria”, concluye Lopez.