Mientras las estafas telefónicas se multiplican en múltiples partes del mundo, una nueva herramienta busca convertir a las redes de telecomunicaciones en aliadas directas en la lucha contra el fraude financiero.

Con el respaldo de la GSMA, Jersey Telecom (JT) y la firma de análisis FICO están llamando a los operadores móviles a adoptar Scam Signal, una solución basada en APIs que detecta fraudes en tiempo real y protege a los usuarios antes de que se concrete un delito.

Scam Signal combina datos de red telefónica con información bancaria y de pagos para identificar patrones sospechosos durante las transacciones. Si el sistema detecta señales de fraude, permite a los bancos intervenir de inmediato mediante mensajes personalizados al cliente, evitando que las víctimas transfieran dinero a los delincuentes.

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Esta solución fue implementada por primera vez en 2024 en el Reino Unido. Los bancos británicos que ya integran Scam Signal en la plataforma de FICO han reportado un 41% menos de personas estafadas, una reducción de 44% en pérdidas por fraude y 55% menos falsos positivos.

Resaltando estos resultados, JT, FICO y GSMA exhortaron a los operadores de telecomunicaciones de México, Brasil, Colombia, Perú, Chile, Estados Unidos, Canadá, Alemania, Italia, Suecia, Sudáfrica, Indonesia, Filipinas y Malasia a sumarse a la iniciativa.

Algunos operadores ya ofrecen la solución a través de APIs en España y Sudáfrica actualmente.

Estafas por pagos autorizados, amenaza creciente

De acuerdo con la Global Anti-Scam Alliance, las estafas costaron a la economía mundial 1 billón de dólares en 2024. El fraude por pagos autorizados, que sucede cuando el usuario es manipulado para transferir dinero al estafador, se ha convertido en la principal amenaza.

Scam Signal fue diseñada específicamente para combatir este tipo de ataques, pues es capaz de analizar en pocos segundos eventos telefónicos como llamadas de suplantación que suelen preceder a los fraudes.

El proyecto se apoya en las APIs estandarizadas de la iniciativa GSMA Open Gateway, que facilitan el acceso seguro a los datos de red dentro del marco normativo y garantizan interoperabilidad entre operadores y bancos.

Henry Howe, jefe de Desarrollo de Productos para Inteligencia Móvil en JT, destacó que el impacto de esta tecnología depende de una amplia adopción, por lo que se requiere que los operadores móviles se sumen y lideren la protección de los consumidores.

Además de las empresas de telecomunicaciones, Scott Taylor, consultor principal en FICO, señaló que los bancos necesitan involucrarse y cooperar para combatir el fraude financiero a través de las llamadas telefónicas, el cual se ha sofisticado e incrementado con el uso de tecnología como la Inteligencia Artificial.

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En entrevista exclusiva, Carlos Santa Cruz, CTO de Lynx Tech y profesor de la Universidad Autónoma de Madrid (UAM), abordó la evolución de la Inteligencia Artificial (IA) y su impacto en el sector financiero, destacando tanto los desafíos como los beneficios de la tecnología.

La empresa de origen español, Lynx, está especializada en el desarrollo de soluciones basadas en Inteligencia Artificial y Aprendizaje Automático para detectar y prevenir fraudes y delitos financieros.

Presente en Brasil desde hace 25 años, ofrece tecnologías que permiten la identificación de riesgos en tiempo real, optimizando operaciones y ayudando a las organizaciones a protegerse contra actividades fraudulentas. Atiende a grandes bancos e instituciones de pago como Cielo, pero ahora planea establecer una filial en el país, aún sin fecha prevista.

Sobre la lucha contra el fraude, el ejecutivo explicó que cada persona tiene una identidad financiera con patrones de consumo y movimiento de dinero. En este sector, la IA trabaja principalmente de forma predictiva: analiza esta información en tiempo real y la compara con perfiles de estafadores.

“Si su patrón financiero cambia abruptamente, con valores y transferencias nunca antes realizadas, es una acción que se asemeja a la de un estafador, por lo que el sistema alerta sobre la posibilidad de un fraude”, afirmó.

También destacó que, en Brasil, este tipo de monitoreo es robusto, lo que sitúa al país en un nivel avanzado en la lucha contra los delitos financieros, especialmente en la seguridad del acceso mediante biometría.

A pesar de ello, según datos de la Federación Brasileña de Bancos (Febraban), en 2024, las pérdidas financieras debido a fraudes en Brasil alcanzaron 10.1 mil millones de reales (alrededor de 1.77 mil millones de dólares), lo que representa un aumento del 17% en comparación con el año anterior. Específicamente, las estafas que involucran el sistema de pagos Pix crecieron 43%, totalizando 2.7 mil millones de reales en pérdidas.

Esta es una lucha constante, ya que, como destacó el especialista, a medida que las instituciones financieras mejoran sus medidas de seguridad, los delincuentes adaptan sus técnicas, explotando ahora la vulnerabilidad emocional de las víctimas a través de fraudes basados en ingeniería social.

“Hoy, el punto débil es la propia persona. Estafas románticas, ofertas irresistibles y solicitudes urgentes explotan las emociones humanas, y cualquiera puede caer en ellas”, enfatizó. De esta manera, si la seguridad aumenta, la única forma en que los estafadores pueden robar es convenciendo a la víctima de realizar transferencias.

Subrayó que, a pesar de los avances tecnológicos, la principal forma de prevención sigue siendo la desconfianza: “Lamentablemente, la solución más eficaz sigue siendo cuestionar siempre y evitar transacciones financieras impulsivas”.

Según Santa Cruz, la IA funciona esencialmente como una herramienta que acelera el acceso a la información y optimiza los procesos; son sistemas que aprenden y evolucionan continuamente, adaptándose a las nuevas tácticas empleadas por los estafadores y manteniendo la eficacia de las medidas de prevención.

Acis

Entre las técnicas de engaño que pueden poner en riesgo su seguridad y la de sus amistades o familia se encuentra la suplantación de identidad, una forma de fraude en la que alguien hackea una cuenta o crea una con la identidad de una persona para después solicitar préstamos, información personal o realizar invitaciones fraudulentas en su nombre. Bitso —la empresa de servicios financieros impulsados por cripto líder en Latinoamérica— comparte más detalles de esta práctica para detectar este tipo de estafa y protegerse de la misma.

Este tipo de fraude también puede tener como objetivo invitar a otras personas a realizar un negocio o a invertir dinero o criptomonedas, con la promesa de grandes ganancias y a través de páginas fraudulentas, por lo que es importante verificar el origen y veracidad de cualquier invitación recibida por redes sociales, mensajes o correos electrónicos. Aunque una de las prácticas recurrentes es la creación de perfiles falsos de figuras públicas o famosos, que ayudan a dar supuesta credibilidad a las estafas, también es común el hackeo de cuentas o a través de enlaces maliciosos con los que se toma el control de una cuenta real haciéndose pasar por dicha persona para solicitar préstamos u obtener datos privados.

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El Financiero Christopher Calderón

Los expertos en ciberseguridad advierten que este año se prevé un crecimiento de hasta 800 por ciento en el uso de deepfakespara cometer fraudes financieros, sextorsión e incluso para difundir mensajes manipulados en torno a las elecciones, usando imágenes y videos como ocurrió con un supuesto Andrés Manuel López Obrador, Carlos Slim o Ricardo Salinas Pliego, que promueven falsamente inversiones.

“Un deepfake es un video, una imagen o un audio generado mediante inteligencia artificial que imita la apariencia y el sonido de una persona. Este tipo de suplantación de identidad es tan convincente, que hoy en día actualmente 77 por ciento de los usuarios de internet no son capaces de distinguir entre un video real y uno generado con IA”, explicó Matías Armándola, arquitecto de Operaciones en la empresa de ciberseguridad Baufest.

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Reforma – Charlene Domínguez

La biometría del comportamiento se está posicionando como una herramienta para contrarrestar los fraudes financieros tras el aumento de la adopción digital.

Se trata de una herramienta defensiva que analiza cómo interactúa una persona con un dispositivo: desde cómo sostiene el teléfono o la tableta hasta la presión que aplica a su pantalla, el ritmo de escritura y otros patrones de teclado, por ejemplo.

La aceleración de la economía digital y el aumento de los ataques de fraude en línea han creado un entorno difícil para los profesionales de la prevención del fraude encargados de proteger a los clientes y las empresas del impacto de los delitos financieros, de acuerdo con una investigación de LexisNexis Risk Solutions y Aite-Novarica Group.

Lo preocupante es que en un entorno donde los delincuentes atacan directamente a instituciones y clientes individuales, los consumidores suelen ser el eslabón más débil del ecosistema financiero.

Esto sucede así porque los usuarios carecen de conocimientos generales sobre los métodos utilizados por los estafadores y sobre cómo protegerse de los fraudes, el robo de identidad y la apropiación de cuentas, explicaron las compañías.

De acuerdo con la investigación de Aite-Novarica, ya hay un número creciente de organizaciones que han comenzado a implementar la biometría del comportamiento en sus operaciones en respuesta al aumento en el número de ataques registrados.

De hecho, para un 48 por ciento de los ejecutivos especializados en fraude, los ataques de estafa al consumidor siguen estando entre sus principales preocupaciones.

“Los ejecutivos especializados en fraude están profundamente preocupados por el aumento de los ataques de fraude y el efecto que tiene en los consumidores y en la reputación de su organización cuando ocurren pérdidas”, comentó Stephen Topliss, vicepresidente de estrategia de fraude e identidad de LexisNexis Risk Solutions.

Las preocupaciones más comunes de los ejecutivos de fraude financiero también incluyen varios tipos de pérdidas debido al fraude de aplicaciones, como cheques sin fondos e identidades sintéticas.

Un conjunto de múltiples capas de soluciones para el riesgo, incluidas herramientas de biometría del comportamiento, mejora la capacidad de una organización para detectar estafas mediante la identificación de distintos patrones de comportamiento, sostuvo LexisNexis.

Andina

Las estafas financieras, a través de vías telefónicas, cada vez son más frecuentes en el Perú, ya van 305 casos registrados en lo que va del año de acuerdo al Organismo Supervisor de Inversión Privada en Telecomunicaciones (Osiptel).

Por ello, el docente de Finanzas del instituto Certus, Edward Olazabal, advierte que tanto el dispositivo como la línea móvil, guardan información de los usuarios que puede ser tratada indebidamente.

“En la actualidad, alrededor de seis millones de peruanos gestiona su dinero a través de apps de banca móvil. Esto, sin duda, demuestra que están cada vez más digitalizados y familiarizados con las nuevas tecnologías”, señala.

“Sin embargo, es importante que los usuarios sean cuidadosos con sus datos personales y financieros para evitar ser víctimas de estafas por llamadas fraudulentas o suplantación de identidad”, agrega.

En tal sentido, el especialista de Certus brinda cinco claves para evitar ser víctimas de estafas financieras:

1. Evita compartir información confidencial

Nunca reveles información financiera confidencial (datos personales, número de tarjeta, claves, etc.), ya sea por llamada telefónica, mensajes de texto o correo electrónico.

Los estafadores pueden hacerse pasar por trabajadores de entidades financieras para solicitar dicha información privada de los usuarios. Los fraudes más comunes son el phishing o smishing.

2. Usa apps descargadas desde plataformas autorizadas

Antes de realizar una transacción financiera, revisa que la aplicación móvil que utilizarás procede de una tienda oficial de descarga (Google Play, App Store o AppGallery).

Las aplicaciones de plataformas desconocidas pueden intentar robar información confidencial, acceder al correo electrónico desde el dispositivo e incluso tomar el control de este.

3. Evita ingresar a hipervínculos sospechosos

No hagas clic en enlaces o documentos adjuntos que no fueron requeridos. Lo recomendable es eliminar el correo electrónico inmediatamente para evitar dirigirte a un sitio web fraudulento. Este tipo de estafa es más conocido como pharming. Cabe recordar que ninguna institución bancaria solicita datos privados a través de enlaces.

4. Cambia tus claves de acceso

Modificar tus contraseñas con frecuencia evitará posibles estafas. Se recomienda que las claves sean seguras y complejas, que sean distintas para cada aplicación bancaria y, de ser posible, activa el doble factor de autenticación para mayor seguridad.

5. Accede a plataformas bancarias a través de una red conocida y privada

Las redes de WiFi son continuamente atacadas por delincuentes informáticos. Evita los lugares públicos para acceder a tus apps de banca, sobre todo cuando se manejen datos bancarios como claves de acceso. Los cibercriminales a menudo espían estas redes públicas para interceptar y robar datos de los usuarios.

Finalmente, Edward Olazabal, docente de Certus, indica que, en caso de pérdida o robo del dispositivo móvil, lo recomendable es comunicarse con el banco para el bloqueo de tarjetas y con el operador telefónico para hacer lo mismo con el equipo.

Portafolio

Para la empresa tecnológica Axede la innovación es uno de sus principales motores de desarrollo. Y por ello han trabajado en soluciones como la biometría de voz, enfocada en una huella única de identificación.

En entrevista con Liliana Carreño, presidente de Axede, la ejecutiva habló de esta herramienta que busca identificar a usuarios y prevenir fraudes.

¿En qué se enfoca Axede y cuánto llevan en el mercado local?

Axede es una empresa de tecnología con más de 50 años en el mercado con un gran proceso de evolución. En sus inicios, Axede prestaba el servicio de telefonía pública de teléfonos ITT, las cajas negras que localizaban en las calles. Con el tiempo logramos desarrollar productos exitosos y conseguimos innovar en temas de inteligencia artificial. Además de contar con soluciones de productividad, desarrollos en la nube, entre otras soluciones.

¿Cuál es el balance que realiza de la operación?

Hemos desarrollado más de siete productos en los últimos meses, todos orientados en la transformación digital, buscando principalmente impactar la productividad de nuestros clientes. Para este momento nuestro portafolio tiene más de 12 productos innovadores.

¿Cuál es sus servicios?

Axede es una empresa que ofrece soluciones tecnológicas de cuarta generación: inteligencia artificial, internet de las cosas, ciberseguridad, nube, omnicanalidad, entre otras, que son los temas en los que se están enfocando las empresas.

¿De qué se trata la biometría de voz?

La biometría de voz es el resultado de aplicar algoritmos de Inteligencia Artificial (IA) y Aprendizaje Automático (ML) para la creación de una huella única que identifica de forma unívoca a cada ser humano del mismo modo que se hace a través de la huella dactilar.

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“La identidad digital es central en los modelos de transformación y en la idea de sociedades digitales”, inició su ponencia en México 5G Eduardo Muñoz de Alba, CEO y socio fundador de XRod Ti México y representante exclusivo para México y América Latina de Levercode, quien también habló de las virtudes del concepto de identidad digital “en su sentido más íntegro”.

Un cambio de chip es necesario para entender lo que realmente significa la identidad digital y sus potenciales beneficios en distintos órdenes, como la salud, consideró. También para comprender que hay aspectos que más que catalizadores, son ejes para alcanzar esos beneficios, como la interoperabilidad, la seguridad y la confianza.

El país puede hacerlo, dijo el ejecutivo, porque “no hay que inventar el hilo negro. Hay economías como la de Estonia que ya lo hicieron y otras que tienen en agenda el desarrollo de estas capacidades”. Cuidado, también hay retos: México ocupa “el tercer lugar en robo de identidad y fraudes financieros”, contrastó.

En este contexto, Muñoz de Alba consideró oportuno contar con “políticas públicas que permitan una verdadera explotación de identidad digital”, y desacreditó que el costo sea una barrera para este objetivo: “Si hacemos el ejercicio de calcular el gasto de tener varias identificaciones para diferentes servicios, notaremos que el costo de una identidad digital es ridículo”, sentenció.

En la más reciente actualización de la serie Z de sus procesadores, IBM presentó una nueva iteración que agrega capacidades de aceleración de Inteligencia Artificial (IA) en el chip para permitir que clientes empresariales realicen inferencias de Aprendizaje Profundo mientras se realizan transacciones para capturar información comercial y combatir el fraude en tiempo real.

Durante la conferencia anual Hot Chips, IBM dio a conocer los detalles del próximo procesador Telum, diseñado para llevar la inferencia de Deep Learning a las cargas de trabajo empresariales para ayudar a enfrentar transacciones relacionadas al fraude en tiempo real.

Mediante un comunicado, la compañía señala que el procesador tuvo tres años de desarrollo, con la intención de integrar aceleración por hardware, diseñado para ayudar a los clientes a lograr conocimientos comerciales a gran escala en aplicaciones bancarias, financieras, comerciales, de seguros e interacciones con los clientes. Se planea un sistema basado en Telum para la primera mitad de 2022.

La compañía explica que actualmente las empresas suelen detectar actividades fraudulentas hasta después de que ocurrieron, un proceso que puede llevar mucho tiempo y una gran demanda de capacidad de cómputo debido a las limitaciones de la tecnología actual, especialmente cuando el análisis y la detección del fraude se realizan lejos de las transacciones y los datos de misión crítica.

Debido a los requisitos de latencia, la detección compleja de fraudes a menudo no se puede completar en tiempo real, lo que significa que un mal actor podría haber comprado con éxito bienes con una tarjeta de crédito robada antes de que el comercio se dé cuenta de que se ha cometido un fraude, según IBM.

Según el Libro de datos de la red centinela del consumidor de 2020 de la Comisión Federal de Comercio (FTC) en Estados Unidos, los consumidores informaron haber perdido más de 3.3 mil millones de dólares por fraude en 2020, en comparación con 1.8 mil millones en 2019.

La compañía asegura que Telum puede ayudar a los clientes a transitar de una posición pasiva en la detección de fraude a una posición de prevención de delitos, permitiéndoles prever delitos a escala, sin afectar los acuerdos de nivel de servicio (SLA).

La arquitectura integrada en el chip permitirá a los clientes aprovechar toda la potencia del procesador de IA para cargas de trabajo específicas de esta tecnología, lo que lo hace ideal para cargas de trabajo de servicios financieros como detección de fraude, procesamiento de préstamos, compensación y liquidación de operaciones, antilavado de dinero y análisis de riesgos.

El chip contiene ocho núcleos de procesador con una profunda canalización de instrucciones superescalar out-of-order, que se ejecuta con una frecuencia de reloj de más de 5 GHz, optimizada para las demandas de cargas de trabajo heterogéneas de clase empresarial.

La infraestructura de interconexión de chips y caché completamente rediseñada proporciona 32 MB de caché por núcleo y puede escalar a 32 chips Telum. El diseño del módulo de doble chip contiene 22 mil millones de transistores y 19 millas de cable en 17 capas de metal.