Cronista

Durante años, la conversación sobre inteligencia artificial estuvo dominada por una idea casi imperativa de: cuántos puestos de trabajo podría reemplazar. Pero dentro del ecosistema fintech latinoamericano empieza a consolidarse otro fenómeno, mucho más silencioso y concreto: la IA ya no solo automatiza tareas, sino que empieza a cambiar la cultura de trabajo de las empresas.

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Fuente: Pygma

Pygma, la aceleradora pre-semilla con sede en Nueva York que apoya a fundadores latinoamericanos del sector fintech, anunció la apertura oficial de aplicaciones para PY9: The Future of Fintech, la novena edición de su programa de aceleración enfocado en startups fintech en etapa pre-semilla lideradas por fundadores latinoamericanos. Además, introduce un hito relevante en su estructura: por primera vez, el cierre del programa se realizará en San Francisco, ampliando el corredor de conexión entre América Latina, Nueva York y Silicon Valley.

La apertura de esta nueva cohorte se da en un momento en el que el sector fintech continúa liderando la atracción de capital dentro del ecosistema startup latinoamericano. Así lo confirma la Asociación para la Inversión de Capital Privado en América Latina (LAVCA), quienes identificaron que el interés de los inversionistas se ha concentrado cada vez más en compañías con infraestructura financiera, aplicaciones de inteligencia artificial en servicios financieros y modelos con economías unitarias sólidas, con caminos claros a la rentabilidad.

La convocatoria está dirigida a fundadores que desarrollen soluciones fintech o de inteligencia artificial aplicada al sector financiero, que se encuentren levantando una ronda ángel o pre-semilla. También busca emprendedores seriales que quieran fortalecer su crecimiento a través de un programa intensivo de seis semanas que incluye tutorías individuales, sesiones uno a uno, workshops especializados, matchmaking con inversionistas, Demo Day y acompañamiento posterior. Los interesados se pueden aplicar en el siguiente enlace.

“Los resultados de PY8 reflejan cómo está evolucionando el ecosistema fintech en América Latina. Graduamos 17 startups de ocho países: Argentina, Brasil, Chile, Colombia, Estados Unidos, México, Perú y Venezuela, que están construyendo soluciones en áreas críticas como pagos, infraestructura financiera, compliance, prevención de fraude, software empresarial e inteligencia artificial aplicada a servicios financieros. Esto demuestra que los emprendedores de la región están apostando cada vez más por modelos que resuelven problemas estructurales del sistema financiero y tienen potencial de escalar a nivel global”, indica Andrés Cano, cofundador y general partner de Pygma.

Los resultados también evidencian una mayor madurez de las compañías aceleradas. Cerca del 40 % de la cohorte ya es rentable y más del 70 % opera bajo modelos B2B o B2B2C, una señal de la nueva etapa que atraviesa el ecosistema fintech latinoamericano: empresas más enfocadas en eficiencia, ventas y sostenibilidad financiera que en la captación masiva de usuarios.

“Con PY9 queremos acercar a los fundadores latinoamericanos a los mercados, inversionistas y operadores que están definiendo el futuro de la industria financiera global. Por eso, por primera vez llevaremos el cierre del programa a San Francisco, uno de los principales centros de innovación tecnológica del mundo”, finaliza Daniel Ospina, cofundador y general partner de la aceleradora.

En 2025, los ingresos fintech a nivel global sobrepasaron el medio billón de dólares. Alcanzaron un máximo histórico con un total de 504,000 millones de dólares, según el Global Fintech Report 2026. De la recuperación al resurgimiento, elaborado por Boston Consulting Group (BCG) y Financial Technology Partners.

Los ingresos globales de las empresas de tecnología financiera crecieron 22%. Las operaciones de trading e inversiones y los depósitos son los segmentos líderes, pues muestran incrementos interanuales del 38% y 30%, respectivamente.

Los segmentos fintech que tuvieron el mejor desempeño son los siguientes:

Esta tendencia hizo que la tasa de crecimiento de los ingresos fintech fuera más de cuatro veces mayor que la de los incumbentes. No obstante, los pagos siguen siendo el mayor mercado fintech, con unos ingresos que rondan los 183,000 millones de dólares.

Finalmente, pese a este crecimiento acelerado, el porcentaje de los ingresos de los servicios financieros globales capturados por las fintechs apenas fue del 4%. 

Mientras tanto, el crecimiento por regiones se distribuyó de la siguiente manera:

El reporte aclara que, pese a que en el último año América Latina se rezagó respecto al promedio mundial, es la región que ha experimentado el mayor crecimiento en el último lustro, con una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR, por sus siglas en inglés) del 44% desde 2021.

Hitos fintech: rondas y OPIs

Durante 2025, el financiamiento de capital de riesgo para fintech aumentó 53% interanual, a medida que se recuperó el interés de los inversionistas, aunque de forma selectiva. 

Además, a lo largo del año pasado, se registraron 42 ofertas públicas iniciales (OPIs) fintech, lo que implicó un crecimiento del 50% respecto al año anterior.  

También lee: Número de Fintech se estabiliza en México, pero sus ingresos aumentan: Finnovista

Auge cripto: stablecoins y tokenización

El reporte también destaca el auge que han recuperado los activos digitales, específicamente tecnologías como las stablecoins y la tokenización. 

La capitalización de mercado de los activos digitales continúa creciendo, con el valor de las criptomonedas en torno a los 3 billones de dólares, las stablecoins alrededor de 300,000 millones de dólares y los activos del mundo real tokenizados cercanos a los 30,000 millones de dólares. 

No obstante, el informe detalla que el 65% de las tenencias de stablecoins están vinculadas al comercio de criptomonedas, lo que exhibe la concentración que aún existe en la adopción de activos digitales. 

Mobile Time

Chile y Argentina serán los primeros mercados de América Latina en incorporar los servicios de pagos transfronterizos de Alipay+, la plataforma global de pagos de Ant International, y la fintech regional PVS. Gracias a esta alianza, millones de viajeros proveniente de Asia y Europa podrán utilizar sus billeteras digitales y aplicaciones bancarias  para realizar compras mediante códigos QR.

Usuarios de más de 50 billeteras digitales y aplicaciones bancarias, así como de más de 10 esquemas nacionales de QR, podrán realizar pagos en comercios afiliados a PVS en Chile y Argentina utilizando las mismas herramientas financieras que emplean en sus países de origen.

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Prensa Libre

El ecosistema fintech emplea actualmente a más de 2 mil 100 personas y proyecta crear 570 empleos durante los próximos 12 meses, lo que representa un crecimiento del 26%.

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El 53% de los mexicanos compra en línea entre 2 y 3 veces al mes, revela el reporte México 2026: el verano donde se cruzan el consumo y el deporte, elaborado por Kueski, la plataforma mexicana de compra ahora, paga después (BNPL). Mientras que las tres categorías principales son moda y calzado (93%), tecnología y electrónicos (31%) y belleza y cuidado personal (21%).

El reporte, lanzado este 26 de mayo, ofrece un análisis sobre la evolución del comprador digital mexicano en una temporada definida por descuentos, mayor planeación de compra y la coincidencia con uno de los eventos deportivos más relevantes de las últimas décadas. 

El crecimiento del comercio electrónico en México también está transformando la forma en que las personas eligen pagar. En un contexto de menor liquidez y desaceleración económica, donde una parte importante de la población aún no cuenta con tarjeta de crédito y el efectivo sigue teniendo un peso importante, cada vez más consumidores buscan alternativas que les permitan distribuir mejor sus gastos y mantener mayor control financiero. En ese escenario, el 71% de los encuestados reconoció haber dejado pasar una compra en una temporada de ofertas anterior porque no contaba con una forma de pagarla en ese momento. 

El estudio describe a un consumidor que integró el comercio electrónico como parte natural de su vida: casi nueve de cada diez personas compran en línea regularmente, y el 73% planea participar en la próxima temporada de descuentos. Esta temporada anticipa tickets más altos que en temporalidades regulares: el 49% prevé destinar más de $3,000 pesos, lo que vuelve aún más relevante la disponibilidad de métodos de pago adecuados. 

“El consumidor mexicano no llega a esta temporada a comprar lo primero que encuentra: llega con una lista, comparando precios y eligiendo activamente cómo va a pagar. Para los comercios, eso significa que ya no basta con tener el producto correcto al precio correcto; también necesitan ofrecer las condiciones correctas para cerrar la venta”, comentó Samantha García, VP de Marketing en Kueski. 

El BNPL consolidó su posición como método de pago preferido entre los encuestados, superando a la tarjeta de crédito (31%) y al débito (21%). El dato más revelador no es la distancia entre métodos, sino su origen: el 67% de quienes eligen Kueski Pay tiene tarjeta de crédito disponible y aun así opta por el pago diferido, principalmente por la posibilidad de pagar en quincenas, claridad y seguridad. Para el 21%, representa una herramienta de acceso al crédito digital. En ambos casos, el 54% cerró la temporada con sus finanzas mejor organizadas, confirmando que el BNPL genera más control. 

La temporada comercial y el evento deportivo del año tendrán alto impacto en los hábitos de consumo. El 60% de quienes planean ver los partidos lo hará desde casa o con familiares y amigos, lo que anticipa compras vinculadas con tecnología, alimentos y entretenimiento para el hogar. El 16% ya contempla usar Kueski Pay para estos gastos, una señal de que el compra ahora, paga después se consolida como herramienta para gestionar cualquier gasto, sin importar la categoría.

Detrás de estas tendencias aparece un consumidor más digital, estratégico y cada vez más consciente de cómo administra su dinero en temporadas de alta demanda. En un verano marcado por grandes momentos de consumo y entretenimiento, las herramientas de pago flexibles se están convirtiendo en parte central de la experiencia de compra.

El Universal

La banca venezolana y el sector empresarial reciben con optimismo una noticia que podría significar la esperada reconexión con el sistema financiero de Estados Unidos. Erebor Bank, una innovadora startup financiera respaldada por Peter Thiel, cofundador de PayPal, ha iniciado un acercamiento estratégico con entidades clave del país, ofreciendo una vía expedita para superar los complejos obstáculos regulatorios y de sanciones.

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Ciudad de México. Más que disrupción, el ecosistema fintech ya se encuentra en una etapa de consolidación y madurez, con un ecosistema rentable y cuyas empresas ya son parte del sistema financiero, expuso Sofía Salas, coordinadora de FinTech México Insights 2026, durante la presentación del estudio.

Salas puntualizó que, si bien en los últimos años ha habido avances en inclusión financiera, ahora es momento de pasar al bienestar financiero, impulsar la confianza y profundizar la colaboración.

Y aunque Pagos sigue siendo la principal vertical de la industria, agregó que también ha emergido la de Infraestructura, que permite a otras empresas operar.

3 mecanismos para potenciar el sector fintech

En ese sentido, Alba Rodríguez, asociada senior en Creel, García-Cuéllar, Aiza y Enríquez, compartió que hay 3 mecanismos necesarios para potenciar el sector fintech.

1. Proporcionalidad: una regulación basada en riesgos y medidas diferenciadas por el tamaño.
2. Experimentación supervisada por el regulador: lo que se conoce como sandbox regulatorio. 
3. Cooperación técnica internacional

La importancia de la medición, corresponsales y pymes

Gabriela Zapata, experta y consultora en Inclusión Financiera, explicó que en aras de avanzar en estos objetivos, es necesario saber qué medir y cómo medirlo. Detalló que las fintech tienen una gran oportunidad y están perfectamente posicionadas porque cuentan con muchísimos datos, mientras los bancos tienen los mismos datos, pero desintegrados.

Agregó que una métrica que podría medirse es cuántos meses de ingreso tienen los clientes en la cuenta y de qué tamaño es su colchón de liquidez y, en caso de que sean 30 días, cómo incentivarlos a que ahorre no sólo uno, sino tres, luego seis meses.

También señaló que los ingresos se siguen generando en efectivo, y por esa razón entra en juego la digitalización. Dijo que mínimo debería haber 250,000 corresponsales bancarios en el país, los cuales también deberían tener una regulación por nivel de riesgo.

Finalmente, Carlos Luna, socio de Asesoría en Riesgo de Deloitte, advirtió que, pese a todos los avances que ha habido en inclusión financiera, las pequeñas y medianas empresas (pymes) siguen siendo un segmento subatendido, por lo que exhortó a generar incentivos para que dejen de usar efectivo.

Fuente: Prensa Deloitte

La banca y los mercados de capitales en Latinoamérica enfrentan en 2026 un punto de inflexión estratégico. En un entorno de crecimiento económico moderado, presión sobre márgenes y clientes cada vez más sofisticados, las instituciones financieras deberán equilibrar resiliencia financiera, competencia creciente de fintechs y la necesidad de escalar la inteligencia artificial (IA) a nivel empresarial para sostener su rentabilidad y relevancia.

De acuerdo con el análisis de Deloitte sobre las Perspectivas de la banca y los mercados de capitales para 2026, los bancos de la región parten de sólidas posiciones de capital y liquidez, pero enfrentan retos relevantes derivados de tasas de interés más bajas, mayor sensibilidad al precio por parte de los clientes y una competencia más intensa por depósitos y relación principal. En paralelo, se prevé un repunte en la banca de inversión y los mercados de capitales, impulsado por menores costos de capital, mayor actividad corporativa y un renovado interés en emisiones de deuda y capital.

“Este año exigirá decisiones audaces. Los bancos deberán defender márgenes, diversificar ingresos y acelerar su transformación digital al mismo tiempo que enfrentan una competencia sin precedentes de nuevos jugadores fintech”, señaló José Luis Valderrama, Socio Líder de Industria Financiera de Deloitte Región Andina.

Fintech y nuevos modelos competitivos

La entrada y expansión de fintechs y plataformas nativas digitales continúa redefiniendo la dinámica del sector. Con propuestas centradas en experiencia, agilidad y costos, estos jugadores han elevado las expectativas de los clientes y acelerado la fragmentación de la relación bancaria. Hoy, los consumidores operan con múltiples instituciones y eligen a cada una por beneficios específicos, lo que obliga a la banca tradicional a repensar su propuesta de valor, su modelo de servicio y su eficiencia operativa.

IA a escala: del piloto a la transformación real

La inteligencia artificial se encuentra en un momento crítico. Aunque muchas instituciones han avanzado en pruebas piloto, el 2026 es el año en que la IA deberá demostrar impacto tangible en productividad, eficiencia y crecimiento. Casos como la personalización avanzada, la siguiente mejor oferta y la automatización de procesos de alto volumen permitirán reducir el costo de servir y adquirir clientes, además de mejorar la experiencia.

No obstante, el principal riesgo no es la tecnología, sino la base que la soporta. Infraestructuras de datos fragmentadas, sistemas heredados y una gobernanza débil pueden frustrar las ambiciones de IA incluso en bancos con inversiones significativas.

“La IA solo puede escalar si se apoya en datos preparados para IA: confiables, oportunos, amplios y gobernados de forma segura. Sin esta base, las iniciativas corren el riesgo de quedarse en pilotos aislados”, agregó Valderrama.

Datos, infraestructura y riesgos emergentes

Deloitte advierte que los bancos deberán acelerar la modernización de su infraestructura tecnológica y de datos, avanzando simultáneamente en calidad, trazabilidad, acceso y seguridad de la información. Esta base será clave no solo para escalar la IA, sino también para fortalecer la gestión de riesgos, particularmente frente al aumento del crimen financiero habilitado por tecnologías avanzadas.

Puntos clave para 2026:

Industrializar la IA con disciplina: definir una estrategia clara, gobernanza sólida y medición estricta del retorno de inversión para pasar de pilotos a impacto a escala.

Invertir en datos e infraestructura moderna: sin una arquitectura de datos preparada para IA, la transformación digital y la competitividad de largo plazo estarán en riesgo.

El mensaje es claro: la ventaja competitiva en la banca latinoamericana ya no dependerá solo del capital, sino de la capacidad de ejecutar con tecnología, datos e Inteligencia Artificial, en colaboración con fintechs, reguladores y el ecosistema financiero.

Portafolio

En Colombia, donde una parte importante de la población recurre a mecanismos informales como el “gota a gota”, iniciativas como Trego proponen una alternativa que combina tecnología, servicio a domicilio y el uso de bienes personales como garantía para acceder a liquidez inmediata.

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