Ciudad de México. Tal como lo había adelantado su directora general, Claudia Núñez Sañudo, en entrevista con DPL News, la Asociación FinTech México oficializó hoy su adhesión al Acuerdo en materia de Listas OFAC (Oficina de Control de Activos Extranjeros).

En simultáneo, durante la firma del acuerdo, la asociación notificó que su Consejo decidió elevar el grado del Comité de Prevención de Lavado de Dinero (PLD) a una vicepresidencia, que seguirá siendo liderada por Bernardo Mendoza.

Mendoza, socio en Kavanagh-Gorozpe, destacó en conferencia de prensa que se trata de un acuerdo voluntario y OFAC es un listado internacional al cual se están apegando como una buena práctica, adicional a los que ya cumplen en México, para promover la inclusión financiera de manera segura. “Queremos blindar el sistema”, asentó el abogado.

Por su parte, Myriam Cosío, integrante del consejo de FinTech México, explicó que, por regulación, las Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE) están obligadas a seguir las listas negras y de personas bloqueadas del SAT (Servicio de Administración Tributaria); tenían la obligación de dar un paso más y OFAC “es el elemento internacionalmente reconocido para validar esta lista de personajes que requieren atención especial”.

Cosío Robles, directora de Asuntos Externos de Clip, argumentó que se trata de un gran paso que da la Asociación, ya que, si bien las Fintech y las IFPE han impulsado la digitalización del país con tecnología, también es importante tener claro la relevancia de seguir fortaleciendo sus controles y autorregularse.

Mientras que Claudia Núñez Sañudo calificó este proceso como “un baile que no termina jamás” y enfatizó que “no se trata nada más de cumplir con el marco regulatorio existente. La expectativa es que vaya un paso más allá”.

La directora de señaló que existen 87 IFPEs en México y la Asociación congrega a cerca de la mitad, y actualmente están en proceso de recabar las firmas de todas las asociadas.

En el marco del North Capital Forum 2025, la Asociación FinTech México y la Financial Technology Association (FTA) de Estados Unidos firmaron una declaración conjunta que refuerza la colaboración entre ambos países en materia de tecnología financiera. 

El documento fue suscrito por Felipe Vallejo, presidente del Consejo de FinTech México; Penny Lee,  CEO de la FTA; y Claudia Núñez Sañudo, directora general de FinTech México, quien participó como testigo de honor. 

La Declaración reconoce la importancia compartida de la tecnología financiera para promover la  innovación, la inclusión y el crecimiento sostenible tanto en Estados Unidos como en México.  Asimismo, establece la intención de ambas asociaciones de colaborar en el intercambio de  conocimientos, la organización de espacios de diálogo y la promoción de políticas públicas que fortalezcan ecosistemas financieros resilientes e inclusivos. 

Durante la firma, las representantes coincidieron en destacar que este acuerdo refleja la voluntad de  fortalecer la cooperación en un sector estratégico para el desarrollo económico y la inclusión financiera,  y de compartir experiencias que impulsen un sistema financiero más moderno, seguro y competitivo. 

Panel “My Shot: Digital is the New Cash” 

Como parte del programa del North Capital Forum 2025, Claudia Núñez Sañudo participó en el panel  “My Shot: Digital is the New Cash”, moderado por Penny Lee, CEO de la FTA. El diálogo contó también  con la participación de Kristy Duncan (Women in Payments) y René Salazar (Stripe LATAM). 

El panel abordó cómo la tecnología financiera está transformando la manera en que el dinero se mueve  a nivel global, desde los pagos instantáneos, stablecoins y criptomonedas, hasta los procesos de  liquidación en tiempo real. Se discutieron los impactos de estas innovaciones en las remesas, la  inclusión financiera y la integración económica transfronteriza, así como los desafíos regulatorios e  infraestructurales que acompañan su adopción. 

Durante su intervención, Claudia Núñez Sañudo destacó que la conversación sobre el futuro del sector  financiero está evolucionando para fortalecer el vínculo entre la inclusión y el bienestar financiero.  Subrayó que el verdadero avance del ecosistema depende no solo de ampliar el acceso a los servicios  digitales, sino de asegurar que éstos contribuyan efectivamente a mejorar la calidad de vida de los  usuarios. 

Además, señaló que la confianza es un recurso  esencial del sistema financiero, cuyo fortalecimiento  requiere la colaboración constante de todos los actores del ecosistema.

Asimismo, resaltó que una de las principales fortalezas del sector fintech radica en su enfoque  centrado en las personas, que busca ofrecer soluciones adaptadas a las distintas necesidades y hábitos  financieros de los usuarios. Esta visión, añadió, permite que la innovación financiera sea una  herramienta que promueva tanto el acceso como el bienestar económico. 

Los panelistas coincidieron en que la digitalización del sistema financiero debe ir acompañada de  educación financiera, interoperabilidad tecnológica y marcos regulatorios sólidos, con el fin de  asegurar que los avances beneficien tanto a los usuarios como a la economía en general.

El CEO de Finsus, Carlos Marmolejo, se incorporó al Consejo Directivo de la Asociación FinTech México. Con más de 20 años de experiencia en el sector financiero, Marmolejo ha liderado
iniciativas estratégicas desde instituciones públicas, privadas y de ahorro para el retiro. Actualmente,
dirige Finsus, donde impulsa soluciones digitales enfocadas en el acceso y la inclusión financiera.

A lo largo de su trayectoria, ha ocupado cargos clave como Director Ejecutivo de Innovación en Banco
Santander, Vicepresidente de Operaciones en la CONSAR y Director de Operaciones y Sistemas en
Afore XXI Banorte, en donde ha participado activamente en procesos de transformación digital y fusiones
relevantes. Durante los más de 17 años que perteneció a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores,
fue responsable de promover importantes avances regulatorios en tecnologías de la información,
destacando la implementación del token a nivel nacional y de regulaciones que hoy fortalecen la
seguridad del sistema financiero mexicano. Su visión ha sido reconocida a nivel nacional e internacional
por su enfoque innovador y su compromiso con la evolución del sector.

Marmolejo toma el lugar que ocupaba Beatriz Durán, quien por motivos personales concluyó su relación laboral con Unnax y, con base en los estatutos de la Asociación , dejó su asiento como Consejera. Con la llegada de Carlos, FinTech México informó que reafirma su compromiso con impulsar normas
modernas, alianzas estratégicas y un entorno de confianza que permita el desarrollo seguro, responsable
y sostenible del sector FinTech en México.

FinTech México firmó este miércoles un acuerdo de alianza estratégica con Zetta, asociación que representa instituciones financieras y de pago brasileñas, fundada por Nubank y Mercado Pago. El objetivo del acuerdo es promover el debate regulatorio y el intercambio de experiencias que fomenten la competitividad en el sector de medios de pago en América Latina.

El acuerdo prevé el intercambio de estudios y análisis económicos y financieros, la realización conjunta de eventos, además de compartir experiencias y mejores prácticas relacionadas con el sector financiero. “Esta colaboración estratégica representa una oportunidad invaluable para intercambiar datos, mejores prácticas y aprendizajes que fortalezcan al ecosistema fintech en ambos países. Sumar esfuerzos permitirá seguir impulsando una industria más innovadora, inclusiva y en constante crecimiento“, destaca Claudia Núñez Sañudo, Directora General de FinTech México.

Con este movimiento, Zetta y FinTech México esperan fomentar un ecosistema financiero más inclusivo, competitivo y digital en los países latinoamericanos, inspirando avances regulatorios que reflejen las mejores prácticas internacionales, sin ignorar las particularidades de cada país.

“Esta alianza representa un paso importante para estudiar experiencias positivas de ambos mercados, adaptando soluciones que se ajusten a la realidad de cada entorno regulatorio, respetando el contexto local y promoviendo sinergias reales”, afirma Eduardo Lopes, presidente de Zetta. 

Bajo su gestión como directora de FinTech México, Claudia Núñez se abocará a tres objetivos: habilitar que el sector continúe innovando con seguridad, transparencia y normatividad, que sea un motor de inclusión financiera en el país y que contribuya al desarrollo económico, contó en entrevista con DPL News tras su nombramiento.

No obstante, advirtió: “piensa que estás jugando en un tablero de un juego de mesa: si tú no tienes claras las reglas del juego y no todos los jugadores que estamos sentados a la mesa tenemos la misma capacidad de intervención sobre el juego, va a ser muy difícil que logremos esa innovación, esa inclusión, ese desarrollo económico que estamos buscando generar”.

“Entonces, sin duda alguna, somos 100% pro competencia, 100% pro reglas de juego claras, niveladas y eso es lo que vamos a trabajar por continuar creando”, anticipó.

“Buscamos continuar fortaleciendo la competencia dentro del país y que todos los jugadores tengan una oportunidad justa para innovar, crecer y poder brindarle a los mexicanos los mejores servicios financieros posibles.

“El marco regulatorio es fundamental porque son las reglas del juego. Todos queremos jugar con reglas del juego que sean más completas y estamos en conversaciones y abiertos a continuar construyendo esa agenda para llegar ahí”, puntualizó.

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Tras un proceso de 3 meses y medio, Claudia Núñez Sañudo fue designada por el Consejo Directivo de FinTech México como nueva directora General de la Asociación, cargo que asumió a mediados de junio.

Núñez Sañudo es internacionalista: obtuvo su licenciatura en Relaciones Internacionales en el Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM) en 2007. Luego estudió una maestría en Políticas Públicas en la Universidad de Harvard.

Ha promovido la relación bilateral México-Estados Unidos: desde 2021, lideró la organización del primer North Capital Forum, de la US-Mexico Foundation, hasta su cuarta edición. Cuenta con experiencia en los sectores privado y de la sociedad civil. Trabajó en un fondo de capital privado en Nueva York y fue directora de la Fundación Amparo, “una de las fundaciones más antiguas y más importantes de México”, rememoró en entrevista.

Claudia Núñez también liderará otros objetivos puntuales de la Asociación, como incrementar el número de afiliados –por lo que están diseñando una nueva experiencia–, así como continuar organizando el Fintech México Festival, su evento insignia anual.  “Lo que buscamos hacer desde este lugar es generar las conversaciones y los espacios para que se puedan dar esas colaboraciones (público-privadas)”, comentó.

Reconfiguración del ecosistema y financiamiento

“Lo más importante es garantizar que hay o aumentar la posibilidad de que haya la mayor fuente de financiamientos y de tipos de financiamientos”, comentó, consultada por el financiamiento a las Fintech.

“Lo que queremos poder garantizar es que cuando una Fintech necesite levantar dinero, lo pueda hacer desde los diferentes vehículos y a unas tasas y cláusulas de competencia que sean favorables para ellos.

“Creemos que, como todo en el mercado, son momentos de altas y bajas y fluctuaciones.  Nos da gusto que ahorita el mercado se esté viendo mejor. Nos da mucho gusto la colocación de Plata en semanas anteriores, la aplaudimos muchísimo y, en ese sentido, nuestra esperanza es poder seguir fortaleciendo todos los paneles de financiamiento para que la industria pueda continuar consolidándose, innovando y creciendo”, detalló.

Prevención y colaboración

“Lo que queremos es un sistema financiero que sea moderno, funcional, proporcional y buscamos acoplarnos 100% a todas las regulaciones. Hay muchos marcos regulatorios que nos mandatan: la Ley Fintech, la UIF (Unidad de Inteligencia Financiera), la CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores)”, declaró Núñez.

“Utilizamos la tecnología para poder ir avanzando en todo esto y estamos 100% comprometidos con todo el tema antilavado y antiterrorismo financiero. Siempre tratamos de ir un paso hacia adelante”, puntualizó, y adelantó que próximamente anunciarán un protocolo interno de FinTech México para reforzar estas medidas.

Consulta: Asociación FinTech alinea sus objetivos de inclusión financiera con el Plan México

“Estamos colaborando activamente con autoridades nacionales y extranjeras, con organismos multilaterales, con aliados también que son nuestras contrapartes, no nada más en Estados Unidos, sino en otros países en América Latina y nos parece fundamental, por un lado, intercambiar mejores prácticas; por otro lado, poder tener mucha claridad de qué es lo que está siendo riesgoso en otras partes y poder comunicar muy claramente qué es lo que estamos haciendo de manera interna y qué es lo que se está haciendo de manera pública”, explicó.

“El ecosistema lo construimos todos: los medios, las empresas, las asociaciones, las organizaciones sin fines de lucro, los usuarios y, obviamente, las autoridades. Necesitamos continuar fortaleciendo esta visión compartida. Al final lo que queremos es que le vaya bien al país, y que le vaya bien al país significa que a los millones de habitantes que estamos aquí nos vaya bien. Y eso es lo que queremos construir desde aquí en México”, concluyó la directora General.

La propuesta para la Ley Fintech 2.0 que, desde inicios del año, prepara la Asociación Fintech México, será ‘transversal’ y no estrictamente financiera, ya que abordará, entre otras, cuestiones fiscales y de ciberseguridad, adelantó su presidente Felipe Vallejo.

El sector Fintech, y la Asociación, que concentra entre 50 y 60 licencias de Institución de Fondos de Pago Electrónico (IFPEs), además de sociedades financieras popular (sofipos) y agregadores de pago, se ha propuesto ‘rediseñar el sistema financiero’, aseveró Vallejo en la 18 Convención Nacional de la ASOFOM.

Fintech: 2 factores

Durante su intervención en el panel El reto de las finanzas sostenibles, Felipe Vallejo expuso que Fintech implica dos cosas: la ‘obsesión o centricidad’ en el usuario y el uso o apalancamiento de la tecnología para bajar los costos y llegar a más personas. En este sentido, dijo que las empresas Fintech buscan que acceder a servicios sea tan fácil e intuitivo como lo fueron el automóvil o el Internet en su momento.

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Respecto al modelo, dijo que también se compone de dos factores: el corazón o el lado romántico de incluir a poblaciones históricamente marginadas del sistema financiero, como los jóvenes o las mujeres: Vallejo recalcó que no quiere imaginar un sector en que ‘la perspectiva de género no esté incluida e incluso advirtió que lo ideal es que mujeres diseñen productos para mujeres; mientras que el segundo factor son los económicos y los números.

Microfinanzas: impacto y vulnerabilidad

“Las Fintechs vinieron a sacudirnos: también nos toca evolucionar a nosotros”, exhortó, por su parte, Claudia Revilla, directora general de Prodesarrollo. “Los que no somos bancos deberíamos estar haciendo cosas verdaderamente de impacto para las personas” y “ofreciendo servicios distintos”, exhortó Revilla y anticipó que, si lo consigue, muy pronto “los bancos van a querer hacer lo que estamos haciendo los no bancarios”.

Por otro lado, Revilla reiteró el impacto que el cambio climático y la violencia están ocasionando en las microfinanzas, ya que, dijo, en el contexto actual de México “se está jugando la vida de los promotores”, por lo que propuso medir el grado de vulnerabilidad por presencia del crimen organizado.

AFICO: conexión

El presidente de la Asociación de Plataformas de Fondeo Colectivo (AFICO), Fernando Padilla, dijo que el crowdfunding, una plataforma de conexión para ‘conectar las necesidades de la gente’, es el modelo financiero más nuevo en el mundo.

“La sustentabilidad es un tema clave”, recalcó Padilla, quien también presidió la ASOFOM de 2019 a 2020, y expuso que, de hecho, en la Asociación hay dos plataformas que financian exclusivamente proyectos ambientales. Finalmente dijo que la AFICO también proporcionó la plataforma para financiar la siembra de 400 árboles, así como el apoyo a la comunidad que se encargará de la reforestación, y la compra de bonos para pagar la diferencia y la compensación, en concordancia con el objetivo propuesto por el Comité de Inclusión y ESG de la ASOFOM, presidido por Gonzalo Núñez, de que la convención fuera neutral en carbono.

El manejo de las finanzas personales puede constituir un medio para la liberación de las mujeres, sobre todo al posibilitarles librarse de la violencia económica, coinciden representantes de Stori, la Asociación Fintech México y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Fintech: mayor diversidad e inclusión

El presidente de Fintech México, Felipe Vallejo, señaló que el sector está redefiniendo las reglas del sistema financiero, al promover la diversidad y la inclusión de forma más amplia. Vallejo aseguró que el tema de género tiene que estar en el producto y en las conversaciones de manera continua. 

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Para Mariana Villasuso, vicepresidenta de Género de Fintech México, la labor de la empresa “no es un número de colocación, sino un número de personas impactadas”. La también gerente de Políticas Públicas de Stori expuso que los productos de la empresa han permitido a mujeres salir de círculos de violencia y, algunas de sus clientas le han compartido el testimonio: ‘Gracias al ahorro que hice, estoy viva’.

En México, la prevalencia total de la violencia contra las mujeres de 15 años o más es del 70 por ciento. El 27.4 por ciento reporta haber sufrido violencia económica, patrimonial o discriminación, según la Encuesta Nacional sobre la Dinámica de las Relaciones en los Hogares (ENDIREH) 2021, elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI).

Para visibilizar esa situación, la vicepresidencia de Género colaboró en la Exposición “Nos queremos libres y seguras”, que se exhibe en el Museo Memoria y Tolerancia (MyT), donde montó una exhibición audiovisual con testimonios sobre actos de violencia económica narrados por algunas de sus integrantes, como Beatriz Durán Serrano, de Syncfy, y Yolanda Pérez Maciel, de Belvo. 

Diagnóstico de la brecha de género en el sector financiero 

El presidente de la Condusef, Óscar Rosado, señaló que vivimos tiempos interesantes y disruptivos. Por ello, considera que somos privilegiados, ya que, antes pensar en una presidenta en el país era impensable, como se materializó en el mes de junio con la elección de Claudia Sheinbaum.

Pese a estos avances políticos y simbólicos, la brecha de género aún prevalece en el sector financiero, donde sólo hay dos mujeres por cada 10 hombres en los Consejos de Administración, según el reporte “Hacia la Igualdad de Género en el Sector Financiero”, elaborado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y el Comité Interinstitucional para la Igualdad de Género en las Entidades Financieras (CIIGEF), con el apoyo de Fintech México y la Condusef, cuyos resultados se presentaron a la par de la inauguración de la exposición. 

Sin embargo, según el reporte, la proporción de mujeres aumenta conforme desciende el nivel de responsabilidad: en el nivel de Dirección General, son tres por cada 10 hombres, en puestos directivos son más del doble (0.69), en gerencia (0.8) y en las posiciones de nivel operativo las mujeres incluso superan a los hombres, a razón de 1.1. 

Karina Villanueva Aritzmendi, directora de Género, Inclusión Financiera y Educación en la SHCP, destacó que el estudio contó con una participación bien robusta y una representación 360.  

El reporte también revela la brecha salarial de género en el sector financiero mexicano: por cada peso de salario que reciben los hombres en promedio, las mujeres perciben 56 centavos, lo que da como resultado una brecha salarial bruta de 44 por ciento. 

Adicionalmente, el diagnóstico identifica cuatro causas raíz para el desarrollo integral de las mujeres en el sector financiero: la falta de corresponsabilidad en el trabajo de cuidados, sesgos de género en el desarrollo de habilidades y formación profesional, la visión androcéntrica del mundo y, sobre todo, la doble jornada laboral de las mujeres, que se deriva de la inequidad en el primer punto. 

Marlene Garayzar, cofundadora de Stori y la única mujer que integra el Consejo Directivo de Fintech México, dijo que fundó la empresa con la intención de crear un ecosistema ‘innovador, disruptivo e incluyente, que no deje a nadie atrás’, y continuará ofertando productos financieros que sean útiles para atender estas necesidades. 

Garayzar, la primera mujer mexicana en fundar un unicornio, enfatizó que un buen manejo de las finanzas personales puede ser un mecanismo eficaz en contra de violencia intrafamiliar, y sobre todo para una violencia que no es tan evidente, sino más sutil y soterrada, como la violencia económica, la cual es ‘difícil, complicadísimo’, de demostrar. 

En cuanto a la oferta financiera de la mujer, dijo que en Stori, el 57 por ciento de sus clientes son mujeres y un producto, que responda a una necesidad de la vida cotidiana, puede ser un medio de liberación para ellas.

Por la convergencia de múltiples factores, como las elecciones, el halving y la aprobación de los primeros ETFs de Bitcoin, 2024 será un año crucial para la industria Fintech en México y el mundo cripto a nivel global.

2024 será el año de Fintech 2.0. “El foro [Fintech México Forum 2024] es el saque de un proceso para la Ley 2.0”, revela Felipe Vallejo. “México fue pionero con la Ley Fintech y ahorita estamos haciendo un esfuerzo de escuchar a los asociados para esta propuesta de Ley Fintech 2.0”, contó el presidente de la Asociación Fintech México, en entrevista con DPL News.

Después, adelanta, la Asociación Fintech, que agremia a más de 180 empresas, hará público su decálogo de principios de los que saldrá la propuesta de Ley 2.0 y lo presentará ante las plataformas políticas de las elecciones de 2024.

Fintech México Forum 2024, el primer evento de gran escala que organiza la Asociación, congregará este 29 de febrero a alrededor de 800 líderes del sector, desde reguladores a autoridades y representantes de la industria, tanto nacionales como internacionales. “Será un buen intercambio de ideas y una oportunidad de contrastar lo nacional con lo internacional”, anticipa. 

Expansión de la tecnología y casos de uso

Desde el 1 de enero de 2024, Felipe Vallejo asumió el cargo de director General de Bitso en México.

“Pasar 8 millones de usuarios en 10 años es un hito importante”, cuenta Vallejo, quien también es director de Asuntos Corporativos y Regulatorios de la empresa latinoamericana de criptomonedas, donde formó parte de la primera docena de empleados desde que se integró en 2017, por invitación del cofundador y CEO, Daniel Vogel.

“El dato de 18 por ciento de crecimiento de 22 a 23 y en el crecimiento que hemos visto en Bitso es la prueba de que esta tecnología, después de ya casi 15 años de que salió el whitepaper de Bitcoin, no para de crecer, los casos de uso no dejan de crecer y los usuarios cada día lo usan más para su día a día”, expone Vallejo.

“En el sector financiero, es muy importante evangelizar de la tecnología para los usuarios; pero los usuarios, más que evangelizarlos de la tecnología, ya estamos en un punto que hay que evangelizarlos de los casos de uso y de los productos y servicios que se pueden generar con esa tecnología”, asegura.

Entre los casos de uso y productos, Vallejo destaca las remesas y, en general, los pagos al extranjero que las empresas realizan en el contexto del nearshoring: “Ahí capturamos este año casi 4 mil millones de dólares: el siguiente pareciera que es un año que vamos a crecer todavía más fuerte. También se nos han acercado compañías asiáticas que quieren saber cómo mandar dinero con Bitso”. Vallejo resalta, sobre todo, el caso de uso de inversión en el contexto actual.

2024: un año positivo para Bitcoin por el halving y los ETFs

“Yo creo que [2024] va a ser un muy buen año en el contexto del halving —un proceso previsto para abril en que la recompensa a los mineros de BTC se reducirá a la mitad: de 6.25 bajará a 3.25— de los ETF: creemos que se está masificando más el caso de uso de inversión”.

“El ETF habilita este activo a cientos o a miles de inversionistas institucionales, mucho más sofisticados con mucho capital en la bolsa a que tengan exposición de este activo en Estados Unidos. Eso es una fuente interesante de flujo que pudiera entrar al mundo cripto”, detalla.

“El ETF es para otro público: lo primero es que, cuando tú compras el ETF no tienes el activo, tienes exposición al precio, pero el activo lo sigue custodiando un tercero: la regla, como quedó, es que si tú pides una redención del activo te dan dólares. Es excelente para la adopción: es un producto para la exposición al precio, no necesariamente si tú quieres tener custodia de tus Bitcoins”, explica.

Regulación: trabajar con las autoridades

Felipe Vallejo enfatiza la necesidad de diferenciar la naturaleza del acercamiento con los usuarios y con las autoridades, así como la regulación por sectores.

“Para el caso retail [el de los inversores individuales], es muy importante que la tecnología sea útil. Y luego, la parte de explicar la tecnología a los reguladores y hacedores de política pública es absolutamente fundamental en un sector como el financiero”.

“No es lo mismo empujar reglas o un producto en el sector de movilidad o en el sector de delivery de comida a empujar reglas en el sector salud o el sector financiero. Esta filosofía de moverse rápido y romper cosas [el famoso mantra con el que Mark Zuckerberg conquistó el mundo con Facebook] no aplica aquí, al menos en Bitso eso creemos. Creemos que aplica el de moverse lo más rápido posible sin romper nada, porque cuando rompes algo en el sector financiero es el patrimonio de la gente.

“Esa parte ha sido importantísima en Bitso. Desde el principio, nosotros apostamos por decir: ‘Vamos a movernos un poquito más despacio, pero con mucha más protección al consumidor’”, destaca el ejecutivo las capacidades regulatorias, de seguridad y estándares que comenzó a desarrollar el exchange desde su fundación en 2014, y como ejemplo cita que el primer empleado full time de la empresa haya sido el oficial de cumplimiento.

“Son 10 años de estar operando de manera segura y confiable. Cada día es una empresa con más y mejores productos, licencias y estándares. Se ha vuelto el referente de cripto en Latinoamérica”, rememora.

“El resultado es que fuimos la primera licencia Fintech autorizada y eso generó una serie de productos: la primera empresa conectada al SPEI de manera directa [en 2017], emitimos esta tarjeta [Bitso Card] que también es posible gracias a nuestra licencia de México”, detalla.

“Luego tienes el tema de Pagos Internacionales. El hecho de que seamos altamente seguros y regulados con estándares te da posibilidad de hacer alianzas con entidades financieras en Estados Unidos, en Europa”, ahonda.

Al haber sido uno de los primeros representantes de Legal en el sector, Vallejo considera la aprobación de la Ley Fintech como uno de sus mayores éxitos de su trayectoria en Bitso. Tanto él como Daniel Vogel, cofundador y CEO de la plataforma, rememoran que comenzó en 2016: con un viaje del entonces secretario de Hacienda, Luis Videgaray, a Silicon Valley. A su regreso, se reunió con emprendedores e inversionistas locales y en 2017 se puso todo en marcha.

“Esta industria la construyó gente que, más allá del precio, creía que las finanzas y la arquitectura del sistema financiero se podían hacer de otra manera”, cuenta.

En 2018 se aprobó la Ley Fintech y en 2020 Bitso (a través de NVIO Pagos México) se convirtió en la primera Fintech regulada en México de entre más de 100 solicitudes. El estar regulados, cuenta Vallejo, les dio certeza jurídica frente a los inversionistas. Un año después, en mayo de 2021, levantó su serie C por 250 millones de dólares con la que alcanzó una valuación de 2.2 mil millones de dólares y se convirtió en el tercer unicornio mexicano.

Fintech 2.0

Al menos desde la perspectiva regulada, la industria Fintech se ha consolidado durante el último sexenio en México tras la publicación de la ley en 2018. En 2024, un año de transición en el país, Felipe Vallejo y la Asociación Fintech vislumbran una oportunidad para actualizarla. El presidente advierte la necesidad de distinguir entre los elementos financieros de la nueva propuesta y aquellos más enfocados en cripto.

Respecto al primero, el de Fintech, menciona el onboarding digital: “Al final, los usuarios, para comprar un activo, tienen que hacer un onboarding digital”, los requisitos de identificación e identidad digital en general; Open Finance, Finanzas Abiertas —la industria lleva años promoviendo la regulación secundaria en esta materia—: “Si tú puedes generar y compartir estos datos o que el usuario sea dueño de sus datos y los pueda compartir con entidades como Bitso o la entidad regulada de Bitso que es NVIO, con la licencia IFPE, sería interesante ver cómo esos datos se pueden usar para hacer otros productos cripto”, detalla.

En cuanto a la segunda, la parte más cripto, enumera la cuestión fiscal: “Yo creo que habría que hacer un doble clic ahí para aclararla”; la propiedad intelectual, donde incluye cambios a la ley del IMPI y, finalmente, los instrumentos financieros, ya sea fondos cotizados en bolsa (ETF) o índices, herramientas que considera “deberían estudiarse en México para que haya reglas claras de cómo hacerlos”.

El 40 por ciento de las personas tendría un sentimiento positivo si algún candidato a las elecciones presidenciales de México tuviera un plan de adopción de criptomonedas y más de la mitad (52%) considera que la tecnología Blockchain podría mejorar otros servicios financieros en México, según una encuesta realizada por Datología de Reforma en enero de 2024 comisionada por Bitso.

Desafíos de Seguridad

A veces las tecnologías no son lineales, ahonda Vallejo, quien, en cuestión de seguridad, ciberseguridad y cumplimiento también recomienda diferenciar lo ilícito, 

donde Bitso está representado en foros, como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), diseñando nuevas reglas y estándares de cómo prevenir el financiamiento del terrorismo. “Somos de los pioneros del mundo cripto”, sentencia; de los fraudes, como los esquemas piramidales que han proliferado en el ecosistema cripto. 

“Eso hemos logrado a través de educación: tenemos una serie de avisos, advertencias, artículos de educación que le empezamos a mandar al cliente para que no caiga y esta es la segunda acción: colaboramos mucho con la autoridad en la prevención de estafas”, declaró. 

“La verdad es que el tema piramidal en México, versus Brasil, Colombia y Latinoamérica, no fue un fenómeno que despegó de la misma manera que allá, aunque sí hubo casos, normalmente la autoridad logró identificarlos a tiempo antes de que se volvieran enormes”, concluye.