La tecnología financiera, o Fintech, cambió el juego y los hábitos de consumo en México y América Latina. Ahora la demanda de los usuarios es que los servicios financieros sean mejores, más ágiles y más eficientes.

La emergencia de numerosas startups ahora convertidas en unicornio ha propiciado que los bancos tradicionales desarrollen sus aplicaciones o sus propias unidades digitales, pero en última instancia, el objetivo es el mismo para ambos: servir a un cliente de manera 100 por ciento digital.

Así lo expusieron representantes de Mercado Pago, Finnovista y Tenet Consultores durante la presentación de Finnosummit 2023.

México sigue en el radar; la disciplina, una ventaja

El CEO de Mercado Pago en México, Pedro Rivas, explicó que si bien hubo una aceleración durante los últimos años a raíz de la pandemia y actualmente hay un ciclo de compresión, estos continuarán y próximamente habrá uno de expansión de nuevo.

“México sigue estando en el radar. Sigue siendo de suma importancia en los mercados internacionales”, tanto para las Fintech locales como para las empresas tecnológicas extranjeras, declaró, por su parte, Andrés Fontao.

El cofundador de Finnovista detalló que si bien el monto de inversión ha ido cayendo, los fondos de capital de riesgo (VC) siguen viendo México y la región como un territorio fértil. Y destacó que el interés de los fondos de Silicon Valley sigue estando ahí.

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Fontao aclaró que, no obstante, hay algo bueno que sacar de la contracción de los montos de las inversiones de capital de riesgo: la disciplina, que ha motivado a un cambio de foco hacia la rentabilidad. “A falta de capital, las Fintech pueden apalancarse en conocimiento e innovación”, declaró.

Finalmente, Fontao aseguró que los bancos ahora “son conscientes de que solos no pueden innovar al ritmo que va la tecnología y demandan sus clientes”, y por ello se han acercado a colaborar con las Fintech para resolver problemas reales de su propio negocio a través de cuatro mecanismos: 1) el desarrollo de sus propias Fintech, 2) Pilotos y pruebas de concepto, 3) Inversiones de VC y 4) Adquisiciones. 

La tensión entre innovación y regulación en Fintech

Rivas enfatizó que, para operar, es necesario un marco regulatorio claro. Señaló que la innovación siempre va a ir por delante de la regulación, pero debe haber un balance entre la regulación y la innovación para prevenir el fraude; sin embargo, hay un costo de hacerlo, y es muy alto, por lo que Mercado Pago tiene un equipo de ingeniería dedicado a la prevención de fraude.

Mientras que Rocío H. Robles, quien desde su cargo en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) participó en el diseño y desarrollo de la Ley Fintech, expuso que los cuatro segmentos principales de las Fintech en México son: el crédito, las remesas, las criptomonedas y, en los últimos tiempos, el sistema de banca embebida, que permitirá que empresas de cualquier rubro ofrezcan algún servicio financiero dentro de su plataforma.

Robles explicó que, como en México la Ley Fintech salió después de que varias empresas ya estuvieran establecidas, les dio un plazo de transición para que pudieran adaptarse a la nueva normativa y continuaron operando bajo el artículo octavo transitorio.

Y destacó que, pese a que México fue pionero en la regulación en la materia, la industria de Brasil ahora está avanzando más aceleradamente, Colombia viene pisando fuerte y Chile acaba de sacar su Ley Fintech, por lo que corre el riesgo de rezagarse si no se actualiza.