Fuente: Finerio Connect

La economía digital se posiciona en el país como uno de los más lucrativos rubros de negocio. Desde la pandemia, de acuerdo con datos de la Cámara de Comercio Electrónico, el uso de pasarelas de pago, páginas web y canales digitales se ha duplicado con respecto al periodo anterior.

Estos negocios digitales, que no solo se limitan al ámbito retail, también han crecido el número de servicios digitales en el país. De acuerdo con datos de Finnovista, Colombia es el país de la región en el que más han aparecido nuevas Fintech durante los últimos dos años, después de Brasil.

Este aumento de la economía digital plantea una serie de retos que deben ser atendidos por la industria y el Estado. “Colombia es una de las latitudes más interesantes para negocios digitales de todo tipo. Generalmente está a la vanguardia de la inclusión financiera en países comparables. Es por ello que el Ministerio de Hacienda y la Superintendencia Financiera han impulsado el Open Data para el próximo cuatrienio”, aseguró José Luis López, CEO y Cofundador de Finerio Connect, Fintech mexicana experta en análisis de datos y modelos de finanzas abiertas.

La atención del plan de la Superfinanciera para regular el Open Data en el país no solo se centra en incrementar la capacidad del modelo, sino también en el adecuamiento de una infraestructura digital robusta que pueda hacer frente a las transacciones de datos e información necesarias para dar respuesta a las amplias necesidades del mercado.

“Colombia debe propender por trabajar con compañías que en realidad sepan hacer soluciones de Open Data de punta a punta, y que hayan probado su tecnología en otros países. Puede ser un elefante blanco digital donde las soluciones se queden pequeñas frente a la demanda”, comentó López.

Finerio Connect, Fintech experta en estos asuntos y que ha trabajado en las mesas de diálogos concertadas por MinHacienda y la Superfinanciera ha cerrado convenios con empresas como Ozone API, compañía dedicada a la infraestructura digital y elegida como la proveedora de este campo en el Reino Unido y otros países del mundo.

Según expertos, la infraestructura digital es tan importante como la física en las economías del siglo XXI. La proliferación de negocios digitales puede saturarla o hacerla insuficiente, haciendo que haya pérdidas en la calidad de los servicios que repercuten en pérdidas económicas de todos los actores del ecosistema.

Fuente: Prensa Finerio Connect

Finerio Connect, startup de tecnología financiera con sede en Ciudad de México, recaudó US$6,5 millones en financiación de capital para permitir el intercambio y el consumo de datos financieros y promover el acceso a los servicios financieros en toda América Latina. Este hito marca un importante paso adelante para Finerio Connect, ya que refuerza su posición como actor prometedor y dinámico en el ecosistema de las Finanzas Abiertas.

En los últimos años, países latinoamericanos como Brasil, México, Colombia y Chile han promulgado leyes que adoptan las Finanzas Abiertas para acelerar la inclusión y la innovación financieras. El impacto puede ser especialmente poderoso en América Latina, ya que se estima que el 70% de la población adulta de la región carece actualmente de servicios bancarios o está insuficientemente atendida. Mediante el uso consensuado de los datos financieros de los consumidores, las finanzas abiertas pretenden abordar este déficit y ampliar el acceso a la gestión de las finanzas personales y a los productos de préstamo. Finerio Connect opera en el centro de este floreciente ecosistema, abordando sus necesidades fundamentales de datos financieros para proporcionar precisión, protección de datos y empoderamiento del consumidor.

Además de proporcionar agregación bancaria y categorización de datos financieros, la empresa colabora con reguladores y múltiples instituciones financieras para implantar y rentabilizar la agregación y entrega de datos financieros de consumo, enriquecidos en estricto cumplimiento de los requisitos normativos.

El Finerio API Hub, lanzado en 2022 en asociación con Visa, líder mundial en pagos digitales, y Ozone API, principal solución de APIs regulatorias para bancos e instituciones financieras; ofrece a las instituciones financieras normas técnicas, sandboxes para crear API abiertas personalizadas y canales de distribución para monetizar y entregar datos financieros a empresas fintech e instituciones financieras tradicionales.

El API Hub ya está realizando pruebas piloto en varios países, trabajando con reguladores y bancos para crear un ecosistema de API financieras abiertas de extremo a extremo. Estos productos y servicios personalizados, incluidos los pagos digitales, el crédito y la gestión de las finanzas personales, tienen como objetivo satisfacer las necesidades de los consumidores que históricamente han estado financieramente excluidos o desatendidos. En los últimos 18 meses, el uso de las API se ha disparado en un 700%, lo que demuestra la creciente demanda de datos financieros accesibles y conformes.

Cofundada por Nick Grassi y José Luis López en 2018, Finerio Connect ha ganado una notable tracción con bancos y reguladores en la configuración de estándares operativos de Finanzas Abiertas de clase mundial. “Estamos encantados con la respuesta positiva que estamos recibiendo de bancos y reguladores a medida que somos pioneros en estándares de Finanzas Abiertas de última generación”, comentó José Luis López, Co-CEO de la empresa.

Nick Grassi, Co-CEO y Cofundador, añadió: “Nuestra visión es ser el socio de referencia de la región para las instituciones financieras que buscan hacer algo más que simplemente cumplir con las regulaciones, desbloqueando el potencial de ingresos para la monetización de datos y la competencia. Esta financiación acelerará nuestra expansión en nuevas geografías y agilizará nuestro despliegue de nuevos productos para atender las necesidades de los consumidores desatendidos.”

La ronda semilla fue liderada por la firma de capital de riesgo Third Prime, con la participación adicional de los inversores estratégicos Visa, Bancolombia Ventures y Krealo, el brazo de capital de riesgo de Credicorp. Alaya Capital, Gaingels, Plug and Play y Winklevoss Capital también participaron junto con inversores ángeles asociados con Guiabolso, Dock y ClassPass.

Mike Kim, socio general de Third Prime, destacó:  “Creemos que el apoyo gubernamental a las iniciativas de Banca Abierta en toda LatAm, junto con la enorme población de consumidores desatendidos, crea una enorme oportunidad para crear valor para los inversores y aumentar significativamente el bienestar financiero de los consumidores históricamente desfavorecidos.” Kim también afirmó: “Llevamos a cabo una amplia encuesta sobre el panorama de los proveedores de API de Banca Abierta en toda LatAm, y estamos seguros de que los procesos de agregación bancaria y enriquecimiento de datos de Finerio Connect, combinados con su enfoque de colaboración con los reguladores, las instituciones financieras heredadas, los procesadores de pagos y el ecosistema de startups fintech han posicionado a la compañía para un enorme éxito.”

Finerio Connect se ha comprometido a impulsar los ideales de las Finanzas Abiertas y a promover el acceso inclusivo a los servicios financieros para todos. La reciente inyección de fondos de la empresa consolida su posición como un jugador importante en el panorama de los servicios financieros de la región.

Fuente: Open Data

La composición de la economía colombiana es diversa en sus fuentes de crecimiento. Para el año pasado, que reportó un crecimiento del PIB de 7.5% frente al año inmediatamente anterior, poco más de la mitad de ese aumento se vio impulsado por el comercio, transporte, alojamiento y servicios de comida.

Este jalonamiento de diversos sectores de la economía nacional se identifica como una oportunidad para la digitalización del ecosistema de servicios del país. Las recientes decisiones de la Superintendencia Financiera, en cabeza de César Ferrari, han marcado la importancia de que la integración de las industrias del país sea real a través de modelos de datos robustos.

Es por ello que se apunta a que en 2026, se logre una ejecución de modelos de Open Data en el país. Su funcionamiento persigue el mismo objetivo que el del Open Banking u Open Finance pero en un mercado mucho más amplio, según los expertos.

“Una solución real y sólida de Open Data, como a la que apunta Colombia, no solo dejará importantes réditos en el sector financiero, donde este tipo de modelos ha sido más probado, sino también a sectores mucho más amplios de la economía como el turismo, el entretenimiento o las compras por retail”, aseguró José Luis López, CEO y cofundador de la fintech mexicana Finerio Connect, experta en soluciones de datos abiertos de punta a punta.

Entre los sectores que más beneficios pueden acarrear con la pronta llegada del Open Data se encuentra el de servicios, no solo por ser uno de los que mantiene cifras positivas en varios rubros, según lo reportó el Dane, sino también por su fuerte componente digital que facilitará la inserción en soluciones de datos.

“Una de las ventajas que tienen este tipo de sectores económicos es que son altamente tecnológicos, sobre todo en asuntos digitales. De tal forma que ya hay una serie de datos de los clientes, del mercado y de la competencia que están siendo subutilizados, y que una vez puedan involucrarse en soluciones de Open Data, pueden llevar esos modelos de negocio a competir más, a ampliar sus portafolios siempre y cuando adopten buena infraestructura y prácticas ya probadas”, remató López.

En el mundo hay más de 90 países que ya han llevado a sus sistemas económicos y productivos, o están en proceso de regulación, soluciones de datos. En Latinoamérica naciones como México, Brasil y Chile tienen estas opciones entre sus mecanismos de competencia, a pesar de las diferencias en la implementación.

Reino Unido y Estados Unidos también han impulsado estas iniciativas. “La clave está en tomar lo mejor de otras experiencias. En Latinoamérica hay varios países con esta opción ya disponible, pero no lo pueden llevar a cabo con éxito. Lo mismo ocurre en algunos países de Europa. En Finerio Connect no solo hemos probado en varios países nuestras soluciones de analítica de datos y agregación bancaria, también contamos con alianzas como la de Ozone, la encargada de la infraestructura digital del Open banking en Reino Unido”, comentó el CEO de la fintech.

En el mes de junio, el superintendente César Ferrari presentó al sector financiero y bancario la regulación y el plan de ruta para la implementación de los datos abiertos en Colombia.

Tras casi un año de mesas de diálogo con expertos y de revisar los casos de otros 80 países que se han sumado a estos innovadores modelos de negocios, el uso de datos para mejorar el mercado colombiano será una realidad en el 2026, cuando se haya implementado en su totalidad.

Si bien la regulación del modelo de datos abiertos ha sido una solicitud de varios agentes del ecosistema durante años, ahora que ya se tiene, el centro de atención pasa a la infraestructura digital con la que cuenta el país y su capacidad.

De acuerdo con José Luis López, Cofundador y Co-CEO de Finerio Connect, una fintech mexicana con base en Colombia, experta en modelos de datos abiertos que ha asesorado a varios países de la región para una exitosa implementación, “la infraestructura digital, por ejemplo las API’s, son para el Open Data como lo son las carreteras para el comercio. Si no están en óptimas condiciones se van a presentar problemas costosos para las empresas y los usuarios”.

El número de conexiones entre bancos y un posible ente central, que ha sido una de las sugerencias que llegaron al despacho del superintendente a raíz de una carta suya solicitando comentarios a la regulación, podría ser tan alto que unas API’s débiles pondrían en problema la operación.

A esto, según los expertos, se le suma la posibilidad de que se prohíba el scrapping como método de extracción de datos, y solo queden habilitadas las API’s. El sector lleva durante años haciendo scrapping en diferentes situaciones y perder esa posibilidad dejaría sin plan de contingencia a un eventual problema de infraestructura.

“Una vez lista la regulación, el siguiente paso es centrarse en la calidad de la infraestructura. No le conviene al país, si quiere ser un caso exitoso como el de Reino Unido, tener soluciones de agregación, solo scrapping, y mucho menos depender únicamente de API’s. Hay que tener lo mejor de los dos mundos”, comentó López.

Algunas compañías han llegado al país desde que se supo que los datos abiertos eran una posibilidad. Sin embargo, muy pocas cuentan con la capacidad y la experiencia de una infraestructura digital funcional. “En Finerio Connect contamos con Ozone API como aliado, que es el encargado de las conexiones y las API’s en Reino Unido. A ese tipo de casos de éxito es a los que debe apuntar el país”, sentenció.

Por ahora, la regulación no ha sido plenamente definida y está a la espera de ponderar los comentarios que le enviaron a la Superfinanciera. Una vez las reglas de juego estén listas, de ellas se sabrá qué tan portentosa deberá ser la infraestructura para que Colombia lidere los datos abiertos en la región.