La espera terminó: tan sólo dos semanas después de obtener su autorización para operar como compañía de financiamiento, este martes 16 de enero Nu Colombia abrió la lista de espera para Cuenta Nu, su nuevo producto de ahorro, que ofrecerá un rendimiento anual efectivo del 13 por ciento en su función de Cajitas sin plazo mínimo.

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De esta forma, Colombia es el tercer mercado donde Nubank tendrá disponible la Cuenta Nu, tras Brasil, su país de origen, donde tiene 65 millones de clientes activos, de los que 8.6 millones utilizan la funcionalidad de Caixinhas, y México, donde se lanzó en 2023 y al cierre del tercer trimestre sumaba 2.4 millones de usuarios

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Al igual que la de sus subsidiarias, se trata de una cuenta digital gratuita sin tarifas ocultas ni anualidades. Ofrece transferencias ilimitadas para otras instituciones financieras y disponibilidad permanente de 24 horas los 7 días de la semana. 

Tal como lo había adelantado, el producto es un avance estratégico en el plan de la empresa para continuar su crecimiento acelerado en el mercado local, donde tiene una participación del casi 5 por ciento y atiende a más de 800 mil clientes en su cartera de crédito. 

Nu Colombia adelantó que, algunas semanas después de la publicación de la lista de lanzamiento, entregará el producto de manera gradual, por fases: en la primera, se abrirá a NuBankers —empleados de Nu, amigos y familiares— y NuLovers —clientes actuales que hagan un alto uso de su tarjeta de crédito—, para que prueben las funcionalidades e identifiquen oportunidades de mejora previo al lanzamiento público; mientras que en la segunda ya estará disponible para quienes se hayan registrado en la lista de espera.

La subsidiaria colombiana detalló que la tarjeta de débito, que estará disponible tanto en formato físico como digital, también se lanzará de manera progresiva durante este periodo.

Nuevos servicios en México

La última semana, Nu también anunció el lanzamiento de nuevas funcionalidades en México: gracias a una alianza con Félix Pago, permitirá a sus usuarios recibir remesas a través de WhatsApp y también integró a su aplicación el nuevo servicio de transferencias instantáneas con tan sólo el número de teléfono desarrollado por el Banco de México (Banxico), DiMo. 

Nubank anunció la solicitud de una licencia bancaria a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en México. Esta iniciativa tiene como objetivo establecer una estructura regulatoria más amplia que permita a la entidad financiera expandir su oferta de productos financieros en el país.

Desde su llegada a México hace poco más de cuatro años, Nubank ya ha introducido una serie de servicios financieros exitosos, incluyendo la Cuenta Nu, una cuenta digital, tarjetas de débito y préstamos personales. Estos servicios ya contaban con un millón de clientes en menos de un mes después de su lanzamiento público.

Ahora, con la licencia, la empresa tiene la intención de ofrecer productos de inversión, portabilidad de salario (permitiendo a sus clientes recibirlo directamente en sus cuentas Nubank) y límites de depósito más altos.

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Hasta la fecha, la inversión total de Nubank en el mercado mexicano supera los 1.3 mil millones de dólares. Nu México es una de las instituciones financieras más capitalizadas del país, con un Nivel de Capitalización (NICAP) de aproximadamente 500 por ciento, es decir, cuatro veces el requerido para las Sofipos (Sociedades Financieras Populares).

Bajo la regulación bancaria tradicional, la tasa actual de capitalización (ICAP) de Nubank se acercaría al 40 por ciento, cuatro veces el requisito regulatorio (10.5%) y el doble del promedio del sector (19%).

En Brasil, donde se originó, la empresa ya atiende a más de 80 millones de clientes, superando incluso a uno de los mayores bancos del país, convirtiéndose en la principal institución financiera para casi 60 por ciento de su base de clientes. En Colombia, donde actualmente sólo ofrece tarjetas de crédito, opera como una corporación y actualmente está en proceso con la Superintendencia Financiera para obtener una segunda licencia y operar como una empresa financiera.

Nu lanzó en el mercado mexicano su producto de ahorro, Cuenta Nu, que está disponible para todo el público nacional desde este 4 de mayo de 2023.

La empresa brasileña, que opera en México bajo la figura de Sociedad Financiera Popular (Sofipo), anunció que el lanzamiento de su cuenta de ahorros es un paso estratégico en su plan de ofrecer un “portafolio completo de productos y servicios financieros en el país”, ya que permite el acceso a depósitos locales y habilita más oportunidades de crecimiento al expandir su base de clientes a un ritmo más acelerado.

Y le permitirá, asimismo, conocer mejor a una mayor base de clientes para así mejorar sus modelos de crédito, con lo que espera obtener una ventaja competitiva importante frente a sus competidores.

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Cuenta Nu ofrece a sus clientes liquidez 24/7 y una tasa de rendimiento de 9 por ciento, sin necesidad de saldos mínimos ni costos de mantenimiento. 

Despliegue

El lanzamiento de Cuenta Nu ha sido gradual. En su fase beta, más de 200 mil personas probaron anticipadamente la cuenta digital de ahorros, y le dieron retroalimentación a la empresa sobre su usabilidad y funcionalidades.

Así nació ‘Cajitas’, un espacio en el que sus clientes pueden planificar financieramente sus metas, con una capa adicional de seguridad y manteniendo una liquidez.

Al igual que todos sus productos, Cuenta Nu es 100 por ciento digital, y todo el público mexicano puede acceder a ella desde su página de Internet o a través de la app en un proceso sencillo totalmente online.

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Tarjeta de débito

Adicionalmente, para complementar Cuenta Nu, el mismo día Nu lanzó su tarjeta de débito en todo el mercado mexicano, para robustecer su portafolio de tarjetas en el país. La tarjeta cuenta con el respaldo de la red de Mastercard, que conecta a más de 90 millones de comercios en todo el mundo, y los usuarios podrán disponer hasta 2 mil pesos diarios en la red de supermercados del procesador global de pagos.

Nu ingresó al mercado mexicano en 2019 con el lanzamiento de su tarjeta de crédito, la famosa ‘tarjeta morada’. Actualmente tiene 80 millones de clientes en sus tres mercados: Brasil, Colombia y México, este último, un país que concentra más de 3 millones.