La Inteligencia Artificial “la usamos desde el día uno: está en el corazón de nuestro modelo”, aseveró David Lask,  director general de Tala en México.

Los principales casos de uso que identifica el ejecutivo son: utilizar la información para seguir mejorando los modelos e, incluso, brindar un mejor servicio y atención a los usuarios. No se trata de despersonalizar, advirtió Lask, sino de entenderlos más en las conversaciones que tengan con ellos para saber cuáles son los sus dolores.

Breve recuento de la IA

Durante la primera Tala Talk realizada este martes, Lask hizo un recuento de la historia de la Inteligencia Artificial: destacó algunos hitos, como cuando la supercomputadora de IBM Deep Blue derrotó al campeón mundial de ajedrez, Garry Kasparov, en 1996, o la publicación, dos décadas más tarde, del paper Attention is All You Need por Google en 2017, que calificó como un ‘parteaguas’, porque “dio inicio a pensar en los modelos de Inteligencia Artificial de manera distinta; e inauguró los LLMs, los grandes modelos de lenguaje que posteriormente darían pie a los chatbots de IA Generativa, como ChatGPT, Claude o el propio Gemini de Google.

Eso ha propiciado que Tala, una entidad financiera originaria de Estados Unidos, esté “incluyendo más mexicanos en las finanzas”. A inicios de agosto de 2024, Tala Mobile, la plataforma de préstamos digitales, reportó que llegó al hito de 15 millones de créditos en México por un monto total de mil 500 millones de dólares durante sus primeros siete años de operaciones en el país.

Sin embargo, el directivo advierte que esta revolución apenas comienza: “No es sólo un tema de automatizar procesos”, advirtió Lask, quien señaló que sus casos de uso se aplicarán a muchas industrias más allá de fintech, tales como el sector educativo o el público, ya que permitirá atender a la gente y entender las necesidades y el comportamiento de la población.

INEGI: visualización de datos a través de imágenes satelitales

Por su parte, la vicepresidenta de la Junta de Gobierno del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), Paloma Merodio, expuso cómo la tecnología y los vehículos espaciales pueden ayudar a la visualización de datos, y lo que el Instituto denomina ‘ciudadanización de la información’.

Dijo que en la actualidad hay alrededor de 11 mil satélites orbitando la Tierra. Rememoró que anteriormente eran operados por las agencias militares, pero en el transcurso de las últimas décadas se ha democratizado el uso de las herramientas digitales.

Por ello, el INEGI utiliza un software de Inteligencia Artificial, que analiza pixel por pixel, para ver las imágenes satelitales de México. De esa forma, pueden ver gráficamente la evolución de la densidad poblacional e, incluso, la conservación de la naturaleza. Así, por ejemplo, pudieron visualizar cómo el Lago de Chapala, en Jalisco, recuperó su superficie. “Una imagen vale más que mil palabras para decir si una política pública es efectiva o no”, enfatizó Merodio.

Merodio expuso que el INEGI busca fomentar la innovación en los métodos que permita reducir los costos. Compartió que el Instituto también cuenta con IDEAMAPS, una herramienta para mapear las áreas vulnerables o marginadas del país. La también doctora en Economía por la UNAM agregó que, gracias a las imágenes satelitales, incluso pueden estimarse las ventas de Walmart a partir de la ocupación del estacionamiento o el crecimiento económico de un país a partir de las luces nocturnas.

Por último, enfatizó que el INEGI sólo produce información y no opina sobre ella y coincidió con Lask respecto a que la Inteligencia Artificial permitirá ‘trabajar personalizado’. “Al final de cuentas, se trata de personalización”, aseveró, e incluso recordó que en 2009 se fue a Bangladesh a trabajar con Muhammad Yunus, el premio Nobel de la Paz creador del concepto de microfinanzas.

Cinco Días Santiago Millán

Movistar Money, el servicio de préstamos al consumo dirigido a clientes de Telefónica España, sube la presión comercial en el ámbito de los créditos personales. Ahora, la compañía ha elevado de 7.000 a 10.000 euros el importe máximo de los préstamos personales para clientes.

El importe de los préstamos personales ha ido aumentando de forma progresiva desde el lanzamiento de estos servicios en 2017. En sus primeras promociones comerciales, el importe máximo de los créditos era de 3.000 euros.

En la actualidad, en sus ofertas comerciales, la compañía ofrece a los clientes sus préstamos con un TAE mínimo del 7,12% y un TIN del 6,9% (el TAE máximo es del 16,48% y el TIN máximo es del 15,35%). La firma precisa que el TIN y el TAE podrán variar según el perfil crediticio del solicitante.

De esta manera, el cliente puede obtener un préstamo de 10.000 euros, y pagar cuotas de 268,68 euros mensuales durante 42 mes, con un importe total adeudado de 11.284 euros. De todas maneras, Movistar Money incluye un rango en los préstamos entre 2.000 y 10.000 euros, con periodos de amortización de 24, 30, 36, 42, 48, 54 y 60 meses.

A su vez, Movistar Money señala que los clientes no tendrán que pagar comisión de apertura o mantenimiento, ni deberán cumplimentar trámites o papeleos “innecesarios”. La empresa, igualmente, ofrece la opción de contratar un seguro de protección de pagos, ante casos de bajas, desempleo, hospitalizaciones o fallecimiento. El cliente, una vez aprobado el préstamo, recibirá su dinero en un plazo entre 24 y 48 horas, según explica la empresa en su web corporativa.

Movistar Money es la marca comercial de Telefónica Consumer Finance, división financiera participada al 50% por la operadora y CaixaBank Payments & Consumer.

En términos generales, Movistar Money se ha convertido en uno de los ámbitos de crecimiento en los denominados nuevos negocios de Telefónica. La teleco se ha expandido en los últimos tiempos en segmentos como la seguridad, de la mano de Movistar Prosegur Alarmas; Salud, con Teladoc, y Seguro Hogar, con Santalucía y BBVA Allianz.

Telecos

Telefónica no es la única operadora española que ha entrado en estos ámbitos financieros. Orange lanzó Orange Bank en España en 2019 y ha superado ya los 170.000 clientes, mientras que MásMóvil lanzó Xfera Consumer Finance Establecimiento Financiero de Crédito, participada junto a Banco Cetelem, filial de BNP Paribas.

La firma ofrece préstamos personales desde 3.000 a 60.000 euros a través de la marca MoneyGO.

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Los operadores de telecomunicaciones en Brasil compartieron el historial de pago de 100 millones de clientes con los burós de crédito del Cadastro Positivo (Registro Positivo) –Boa Vista, Quod, Serasa, SPC y TransUnion. El número fue divulgado por la Asociación Nacional de Burós de Crédito (ANBC) este martes 3 de mayo, durante el Painel Telebrasil Talks: Finanzas y Retail.

Del total, más de 11 millones de consumidores y empresas no están bancarizados y no figuraban en los datos enviados por las entidades financieras, encargadas de la primera fase de intercambio de información con los burós de crédito.

“Millones de brasileños pueden beneficiarse de su buen historial de pago para obtener crédito más barato, con un análisis más cuidadoso que tiene el potencial de reducir los graves problemas que enfrenta el mercado crediticio, como el sobreendeudamiento”, dijo el Presidente de Conexis Brasil Digital, Marcos Ferrari.

Los datos enviados por las empresas Algar, Claro, Oi, Sercomtel, Sky, TIM y Vivo se refieren a suscripciones a servicios pospago de telefonía móvil y fija, banda ancha y TV de paga.

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Elias Sfeir, presidente de ANBC, destaca los beneficios de incluir información del sector de las telecomunicaciones en la iniciativa. “El Cadastro Positivo es una acción socioeconómica positiva donde la visibilidad de consumidores y empresas en el mercado crediticio brinda dos beneficios principales: una mejor evaluación crediticia, reduciendo la morosidad y el sobreendeudamiento, y la inclusión financiera de los no bancarizados, a través de la posibilidad de acceso a recursos financieros”, comentó.

Un estudio del Instituto Locomotiva del año pasado muestra que el 21 por ciento de los brasileños (34 millones de personas) no tienen cuenta bancaria o la usan con poca frecuencia. Esta porción de la población mueve, por año, cerca de 347 mil millones de reales.

Cadastro Positivo

Cadastro Positivo es una base de datos sobre el comportamiento de pago de personas físicas y jurídicas. La medida está en vigor desde 2011, pero recién en 2019 se hizo automática.

La implementación se lleva a cabo en oleadas: la primera fue con las instituciones financieras y la segunda abarcó a los operadores de telecomunicaciones. La tercera fase, que está en curso, involucra a las concesionarias de distribución eléctrica.

ANBC aún defiende la inclusión de los sectores de saneamiento y gas. “Este es el momento de que los sectores de saneamiento y gas pasen a formar parte del Catastro Positivo, brindando así el beneficio socioeconómico del crédito a sus clientes y a los municipios y estados donde operan”, dijo Elias Sfeir.

A través de la aplicación móvil, las personas conductoras y pasajeras de DiDi en México podrán acceder a préstamos por hasta 30 mil pesos en menos de 24 horas y saldar el monto en plazos accesibles.

Este miércoles, la plataforma de transporte compartido lanzó en el país su servicio DiDi Préstamos, que pone a disposición de usuarios y choferes la opción de aplicar a créditos con una tasa de interés mensual que comenzará en el 5 por ciento, similar a la de otro tipo de préstamos personales.

México es el primer país de América Latina y el segundo en el mundo en el que está disponible esta oferta de DiDi. La compañía estrenó este servicio en su país natal, China, y en el futuro planea expandirlo a más mercados.

Para solicitar el crédito, las personas recibirán una invitación para aplicar y le aparecerá la opción de DiDi Préstamos en el menú principal de la aplicación. Desde este apartado, deberá ingresar sus información personal, datos bancarios, referencias personales, identificación oficial (INE) y tomarse una fotografía que será validada por sistemas de reconocimiento facial.

Cuando la plataforma valide su identidad e historial crediticio, la persona recibirá la confirmación por correo electrónico y SMS, y elegirá la cantidad de dinero (entre 300 a 30 mil pesos) y el plazo de pago, además de referir el motivo.

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Después, volverá a tener una confirmación por correo electrónico y mensaje de texto con los datos, y la transferencia en su cuenta bancaria. En total, el proceso de aplicación y recepción del crédito toma menos de 24 horas en días hábiles, según DiDi.

Las personas conductoras y usuarios podrán seleccionar plazos de liquidación de 61 ó 91 días, y podrán cubrir el monto a través de transferencia bancaria con SPEI desde su banca móvil o en tiendas de conveniencia Oxxo.

Para que el saldo se cubra en tiempo y forma, la aplicación mostrará al usuario la evolución de su préstamo. Y podrá pedir nuevos créditos cuando termine de saldar el crédito actual.El Director General de DiDi México, Juan Andrés Panamá, destacó que la empresa busca facilitar a los usuarios y conductores de la plataforma el acceso a préstamos personales para cubrir sus necesidades diarias y en urgencias, aprovechando las oportunidades que brinda la tecnología.

BBVA y Telefónica anunciaron la creación de una empresa conjunta en Colombia. Para ello constituirán una sociedad financiera, Movistar Money Colombia, controlada a partes iguales y que comercializará créditos a los más de 19 millones de clientes, entre particulares y empresas, que tiene Telefónica en Colombia.

El acuerdo prevé el desarrollo de canales digitales de venta y operación para dar a conocer los nuevos productos de crédito a los clientes locales. Movistar Money Colombia contará con un equipo gestor en el país que coordinará la política comercial, riesgos y la tecnología con ambos socios de la empresa.

Dentro de la oferta comercial de la nueva compañía, se ofrecerán créditos al consumo cuyo montante y formas de pago se personalizarán en función del perfil financiero del cliente. Todo el proceso de contratación y la gestión del préstamo se podrán realizar de manera totalmente digital.

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“Este acuerdo y el despliegue de los servicios de Movistar Money en Colombia responde a la estrategia de Telefónica de diversificar su negocio y fomentar la innovación en el entorno digital, enriqueciendo el portafolio de productos ofrecidos a la base de clientes de la compañía”, explicó Fabio Bruggioni, director de Global Consumer de Telefónica.

Por su parte, Jordi García Bosch, director de Nuevos Negocios y Estrategia en Client Solutions de BBVA, señaló que, mediante esta alianza, “BBVA busca ofrecer las mejores ofertas financieras para los clientes colombianos, con una propuesta única en Colombia, fruto del liderazgo de BBVA en banca digital. Este acuerdo supone un impulso en nuestra estrategia para seguir creciendo y llegar a nuevos clientes a través de acuerdos con jugadores líderes en sus sectores como es Telefónica”.

La empresa prevé iniciar su actividad durante el segundo trimestre de 2021, con lanzamientos escalonados de los diferentes productos, comenzando por los créditos para la compra de terminales. En una segunda fase se presentarán los préstamos de libre disposición y también para empresas.

Telefónica anunció el lanzamiento del servicio de crédito personal en Brasil, Vivo Money, que permite la contratación de hasta 30 mil reales, de forma 100 por ciento digital.

Este nuevo servicio, que estará disponible a partir del 19 de octubre, está dirigido a los clientes de contrato de Vivo, marca bajo la que opera la empresa española en Brasil.

Los usuarios podrán acceder a créditos personales con tipos de interés competitivos y plazos de devolución variables, de entre 6 y 24 meses. 

El lanzamiento de este producto viene precedido de un piloto realizado entre los meses de agosto de 2019 y abril de 2020, lo que ha permitido incorporar al servicio final el feedback a partir de la experiencia real de los usuarios.

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En España, se lanzó un servicio similar en marzo de 2019. Movistar Money ofrece préstamos al consumo con el que los titulares de un contrato móvil con Movistar pueden obtener de forma sencilla y en menos de 48 horas un crédito de hasta 4 mil euros, sin necesidad de aportar documentación adicional. 

Movistar Money ha concedido hasta el momento más de 30 mil préstamos por un importe total de 84 millones de euros.

La compañía destacó que con el lanzamiento refuerza su posicionamiento como “hub de servicios digitales”, ofreciendo a sus clientes servicios más allá de las telecomunicaciones y la conectividad.