Prensa Libre

Guatemala es uno de los países centroamericanos donde los pagos por vía digital ya se realizan con regularidad, pero donde no se cuenta con una regulación para el dinero electrónico, a diferencia de El Salvador, Honduras y Nicaragua, por lo que las autoridades monetarias ya preparan un anteproyecto de ley que será presentado al Congreso antes de fin de año.

Durante el Seminario Tributario Internacional que organizó la Superintendencia de Administración Tributaria (SAT) la semana recién pasada, se dieron a conocer detalles sobre la regulación del dinero electrónico, y los objetivos que se pretende alcanzar al contar con una normativa específica.

El contexto local

Las autoridades expusieron que las operaciones y servicios regulados son los que realizan las entidades financieras bajo la vigilancia e inspección de la Superintendencia de Bancos (SIB), lo que incluye las cuentas bancarias, la banca electrónica, dispensadores automáticos, banca por internet y POS, así como los servicios financieros móviles, que permiten realizar cobros y pagos transacciones por medio de dispositivos.

Pero entre lo no regulado están las operadoras de dinero electrónico que manejan cuentas en las que se depositan fondos en efectivo y transferencias; documentos convertibles en efectivo; pagos de bienes y servicios en comercios afiliados; transferencias entre usuarios de dinero digital sin necesidad de tener cuenta bancaria; recargas de celulares y cobros de remesas por vías no bancarizadas.

Sobre los riesgos que representa la falta de regulación, están por lo menos tres:

1. Estafas:Miles de usuarios sean víctimas de este tipo de delitos, los que quedan impunes.
2. Legal:Inseguridad jurídica para una o a más ramas de negocios legítimos.
3. Inherentes a la actividad:Liquidez, impagos, volatilidad cambiaria, mala operatividad, debilidad tecnológica.

Las autoridades confirmaron que, en Guatemala, existen algunos operadores de dinero electrónico móvil y operadores de billeteras electrónicas y ya están “mapeados” los proveedores que operan en el país.

En este listado se encuentran operadores de dinero electrónico móvil, billeteras electrónicas enlazadas a cuentas bancarias; billeteras electrónicas bancarias; tarjetas virtuales de bancos y billeteras electrónicas de divisas.

El anteproyecto de ley

Ante este panorama, el Banco de Guatemala (Banguat) y la SIB avanzan en un anteproyecto de ley para los operadores de medios de pagos electrónicos, y en términos generales se enumeraron los 10 aspectos principales  que estaría regulando: proceso de autorización y constitución las empresas; la administración de riesgos; operaciones y servicios; límites; prohibiciones; y depósito de garantía (un sistema de compensación).

Además, la contabilidad y divulgación de información; supervisión, infracciones y sanciones; revocatoria de autorización; y adecuación.

Se explicó que el objetivo de la ley es establecer el marco normativo de las operaciones y actividades relativas al suministro y uso de dinero electrónico, y de las entidades operadoras de dinero electrónico que prestan el servicio, así como su debida supervisión.

Beneficios para los hogares

En la presentación del anteproyecto se recalcaron los beneficios del dinero electrónico para los usuarios y los hogares, aparte de contar con una legislación adecuada:

• El dinero electrónico es considerado un instrumento de inclusión y desarrollo financiero para beneficio de la población en general, sobre todo para el sector informal y hogares de bajos ingresos y sin acceso a servicios bancarios.
• Permite realizar transacciones financieras de manera eficiente a precios competitivos y de forma segura.
• Promueve la seguridad en una transacción, disminuyendo riesgos y temores que conllevan las transacciones de dinero en efectivo, como los robos.
• Es una opción valorada por los consumidores, debido a su facilidad de uso y agilidad.
• Facilita la vida cotidiana de los usuarios, al permitirles hacer pagos de una persona a otra y comercios afiliados en cualquier instante.
• Facilita las transacciones directas de un celular a otro, sin intermediarios (bancos o plataformas de pago).

Ventajas para los comercios

También se desglosaron algunos elementos de valor para los negocios:

• Permite reducir los costos operativos relacionados con el uso de efectivo, un manejo más ágil y automatizado de sus transacciones financieras por la vía de aplicaciones y uso de dispositivos móviles.
• Agiliza las transacciones comerciales y viabiliza la ampliación de su mercado.
• Brinda certeza, seguridad en el registro y realización de las operaciones de pago; transferencias y operaciones relacionadas con dinero electrónico.

Gestión

El presidente del directorio del Agrobanco, César Quispe, señaló que más de 100,000 pequeños productores agropecuarios -con créditos activos en la entidad- podrán visualizar el estado de su deuda en la banca por Internet.

Quispe indicó que esta herramienta fue recientemente implementada por la institución financiera para facilitar la información crediticia a sus usuarios, en el marco de su plan de digitalización.

“El pequeño productor agropecuario se encuentra aproximadamente, a seis horas de una oficina y si extravió su cronograma de pagos, que es entregado con el contrato del préstamo, deberá realizar el recorrido para solicitar nuevamente dicha información”, dijo a la agencia Andina.

Agregó que el uso de esta herramienta facilitará al pequeño agricultor la práctica de una mejor cultura de pago, ya que en dicho espacio digital observará el monto de la deuda y la fecha de vencimiento de su crédito, favoreciendo sus pagos a tiempo.

Asimismo, podrá conocer si es beneficiario de la campaña de reinserción financiera: “Deuda Cero”, en la que encontrará los contactos directos para que pueda comunicarse con un asesor de cobranzas, quien le brindará mayor detalle sobre la situación de su deuda y las facilidades de pago que Agrobanco viene brindando.

Todos los clientes de Agrobanco, y que son atendidos con diferentes fondos como el de Agroperú, pueden ingresar a esta plataforma mediante una computadora, laptop o celular para revisar el estado de su préstamo, que puede encontrarse en las siguientes situaciones crediticias: vigente, vencido, judicial y/o castigado, indicó.

El funcionario precisó que actualmente vienen trabajando en el diseño de oficinas virtuales, contempladas en el plan de transformación del banco, cuyo objetivo es la automatización de procesos claves para optimizar los tiempos, que conllevan la evaluación y desembolsos de los créditos.

La República Perú

El uso de canales de atención virtuales para realizar operaciones bancarias continuó incrementando durante los primeros meses del 2019 gracias a la preferencia de los consumidores financieros.

Según el informe de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), en los primeros cuatro meses del año se realizaron 430,5 millones de transacciones monetarias con medios de pago distintos al efectivo, de los cuales el 19,79% se realizó a través de canales virtuales. 

La banca por internet, la banca móvil y el e-commerce, han sido las preferidas para realizar operaciones. Las operaciones efectuadas mediante la banca por internet sumaron 32.2 millones, y registraron un creciendo de 19,11% a tasa anual. 

Las transacciones a través de banca móvil llegaron a 30,1 millones y avanzaron 112, 58%, mientras que las operaciones de e-commercellegaron a los 23 millones aumentando en 121,73%.

En total los canales virtuales mostraron un incremento de 65,43%, sin embargo el ranking sigue siendo liderado por los cajeros automáticos, en los cuales se realizaron 133 millones de transacciones monetarias en los primeros cuatro meses de este año, obteniendo una participación de 30,9% entre las operaciones realizadas con medios de pago distintos al efectivo .