AdviceRobo, empresa europea especializada en inteligencia de decisiones impulsada por Inteligencia Artificial, anunció su expansión en México con una plataforma que busca ayudar a bancos, fintech y burós de crédito a reducir el fraude y ampliar el acceso al financiamiento para personas sin historial crediticio tradicional.

La firma identificó México como uno de los mercados más atractivos para el crecimiento de tecnologías financieras basadas en IA. 

El país cuenta con más de 800 fintechs y enfrenta el reto de que millones de personas siguen fuera del sistema financiero formal o tienen acceso limitado al crédito por la falta de historial bancario.

La empresa presentó AI Credit Brain, plataforma que combina datos conductuales, información alternativa y modelos de Machine Learning explicables para fortalecer las decisiones de riesgo crediticio y detectar fraudes desde el proceso de alta digital.

La tecnología funciona como una capa de inteligencia que se integra a burós de crédito y plataformas de originación de préstamos. 

Su objetivo es analizar patrones de comportamiento en tiempo real para distinguir solicitudes legítimas de intentos de fraude sin agregar pasos adicionales al usuario.

La solución de AdviceRobo llega en el que las instituciones financieras aceleran la adopción de herramientas basadas en IA. 

Según datos citados por la compañía, 56% de las instituciones financieras prioriza la detección de fraudes que logran evadir los filtros tradicionales de conocimiento del cliente. Además, 52% considera indispensables las biometrías conductuales para validar la autenticidad de los usuarios y 62% planea migrar a modelos híbridos de Machine Learning.

AdviceRobo aseguró que su plataforma ya tuvo implementaciones exitosas con instituciones financieras de primer nivel antes de anunciar formalmente su expansión en México.

Segín la compañía, la tecnología puede elevar más de 50%las tasas de aprobación para segmentos desatendidos y reducir hasta 30% el riesgo de impago gracias a una segmentación más precisa. También promete acelerar los procesos de alta digital y disminuir pérdidas relacionadas con fraude en el momento de la solicitud.

Uno de los elementos de la propuesta es el uso de Inteligencia Artificial Explicable (XAI). Este enfoque busca que las decisiones automatizadas puedan ser entendidas y auditadas por instituciones regulatorias y por las entidades financieras. La empresa sostiene que los modelos operan bajo principios de transparencia y consentimiento del usuario.

AdviceRobo sostiene que la combinación de datos tradicionales y señales conductuales puede convertirse en una herramienta clave para ampliar la inclusión financiera sin elevar el riesgo operativo.

Tomás Voticky, Country Manager de AdviceRobo en México, explicó que la meta de la empresa es ayudar a las instituciones a mejorar la calidad de sus decisiones mientras expanden el acceso al crédito de forma responsable.

En México, donde las fintech y la banca digital compiten por ampliar su base de usuarios, la Inteligencia Artificial es un componente estratégico para decidir quién accede al crédito y bajo qué condiciones.