La digitalización de los servicios financieros atraerá a más personas a la economía formal de Jamaica
Con la adopción de más canales digitales, los expertos en tecnología y el sector empresarial opinan que más empresas y personas se verán obligadas a ingresar a la economía formal.
“La pandemia de coronavirus ha empujado a más personas en línea a usar canales digitales, que han estado disponibles a través de instituciones financieras”, informó Dmitri Dawkins, director comercial de MC Systems, la compañía de tecnología de The Jamaica National Group.
“El Producto Interno Bruto (PIB) de Jamaica ha sido subestimado durante años, donde algunos sectores son informales, ya que no hay forma de rastrear sus transacciones completadas con efectivo. Sin embargo, a medida que más personas utilizan los canales digitales, lo que sucede es que ahora tenemos más puntos de datos que nos ayudarán a mapear mejor nuestra economía y mejorar nuestra planificación desde el punto de vista de la educación y el desarrollo de la fuerza laboral ”, señaló.
Larry Watson, director ejecutivo de la Cámara de Comercio de Jamaica (JCC), al coincidir con Dawkins, dijo que una combinación de factores depende de la expansión de la economía formal.
“Uno de los problemas son los requisitos para que las personas obtengan una cuenta bancaria y eso es una gran parte del Sistema Nacional de Identificación (NIDS), donde todos pueden obtener una identificación y, por lo tanto, sería más fácil abrir una cuenta bancaria, ” argumentó.
El nuevo estatuto propuesto que respalda el NIDS establece disposiciones para la inscripción voluntaria con la Autoridad Nacional de Registro, pero permite que la persona cancele el registro.
“Creo que con los bancos que ofrecen transacciones electrónicas y la Administración Tributaria de Jamaica (TAJ) siendo electrónica y aceptando pagos y transferencias a través de otras instituciones financieras, todas esas entidades trabajando juntas atraerán a más personas a la economía formal”, señaló.
Sin embargo, Densil Williams, profesor de negocios internacionales en la Universidad de las Indias Occidentales, Mona Campus, señaló que a menos que se controle y rastree la presencia en línea, sería difícil saber si más empresas se han visto obligadas a operar en la economía formal.
“El gobierno puede moverse para tener más de sus servicios en línea, dado que ahora más consumidores están comprando esa cultura. Sin duda, esto reducirá los costos de la prestación de servicios a los ciudadanos ”, recomienda.
Los recientes pronunciamientos de Audley Shaw, ministro del Ministerio de Industria, Inversión y Comercio, a principios de este mes, indicaron que el sector informal representa alrededor del 43 por ciento de la economía jamaicana y representó alrededor del 7,3 por ciento del PIB en 2018; mientras que el presidente de la Cámara de Comercio de Jamaica, Lloyd Distant Jr señaló que hasta el 60 por ciento de la economía opera de manera informal.
El Informe de la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera del Banco de Jamaica (BOJ) (2016-2020) acredita esta alta informalidad a un bajo crecimiento económico con baja generación de empleo, evasión fiscal y el alto costo de hacer negocios, especialmente los altos costos de tratar con el sector público. burocracia.
Los datos del BOJ, hasta noviembre de 2020, muestran que las transacciones con cheques disminuyeron significativamente el año pasado. Durante el período de enero a noviembre, los volúmenes de transacciones disminuyeron un 36 por ciento desde 915.522 transacciones en enero. En general, los volúmenes de transacciones de cheques de enero a noviembre de 2020 cayeron un 30,7% en comparación con el mismo período de 2019, ya que los bancos redujeron la aceptación de cheques y alentaron agresivamente más transacciones digitales durante el apogeo de la pandemia.
Los bancos, como JN Bank, observaron un aumento del 229,7 por ciento en sus transacciones bancarias en línea JN Bank LIVE solo entre marzo y octubre del año pasado, ya que las personas pasaron a la banca en línea por conveniencia y para evitar reuniones que podrían resultar en la infección por COVID-19. .
Los canales digitales promueven la inclusión financiera
Watson señaló que la pandemia de COVID-19 ayudará al país a dar pasos agigantados para abordar los problemas de la inclusión financiera.
Dijo que, si los pensionistas y las personas en el programa PATH ahora pueden ser bancarizados, es posible avanzar en esta área.
Instó a las personas no bancarizadas a formalizarse, ya que señaló que hacerlo tiene sus beneficios.
El Sr. Dawkins señaló que existen ventajas en el uso de canales electrónicos. “Ahora es mucho más rentable realizar estas transacciones a través de los canales de banca digital y en línea, en lugar de hacerlo en la sucursal, y puede transferir millones de dólares en línea [por una tarifa mínima], si se trata de una liquidación bruta en tiempo real (LBTR ) transacción ”, dijo, y agregó que también le ahorra tiempo al consumidor, al no perder largas horas en filas para hacer transacciones, y los mantiene seguros.
El Sr. Dawkins también señaló que estas transacciones se están facilitando en los cajeros automáticos, donde muchas instituciones financieras han implementado máquinas inteligentes para facilitar más tipos de transacciones.
Por ejemplo, JN Bank, la rama de banca comercial de The Jamaica National Group, aumentó la cantidad de cajeros automáticos inteligentes disponibles para sus miembros, lo que les permite realizar varias transacciones, incluido depositar fondos sin una tarjeta de cajero automático y realizar pagos en préstamos para pequeñas empresas.
Además, el Sr. Dawkins dijo que el uso de tarjetas de crédito y débito también ha respaldado el factor de conveniencia. Otro incentivo son las aplicaciones de banca móvil, donde las personas pueden recibir alertas instantáneas basadas en sus gastos, procesar transacciones en línea y ver su historial de transacciones, explicó.
Desafíos para consumidores y personas mayores
Densil Williams, profesor de Negocios Internacionales en la Universidad de las Indias Occidentales, Mona Campus, dijo que los consumidores que tienen acceso a la tecnología y son expertos en el uso de dispositivos darán la bienvenida a esta mayor conveniencia de las transacciones digitales.
“Sin embargo, para aquellos que no tienen fácil acceso a la tecnología y también, aquellos que no son conocedores de la tecnología, este paso al online supondrá grandes desafíos en términos de acceso a los servicios bancarios”, informó.
Señaló que la principal desventaja para los consumidores es la incapacidad de tener acceso a la tecnología y los dispositivos necesarios que se utilizan para acceder a los servicios en línea de las instituciones financieras.
“De manera similar, el costo de los datos también puede ser prohibitivo para la mayoría de las personas, ya que pasar tiempo en línea para realizar transacciones comerciales puede consumir una gran cantidad de datos, que la mayoría de las personas difícilmente pueden pagar. Por lo tanto, el acceso y los costos son dos desventajas importantes para la mayoría de las personas. De manera similar, la naturaleza voluble del servicio de datos de los proveedores de telecomunicaciones puede ser una desventaja para realizar negocios en línea ”, dijo.
Dmitri Dawkins, director comercial de MC Systems, observó que las personas mayores estarán en desventaja para realizar transacciones digitales, ya que muchas prefieren realizar transacciones en sucursales y no se sienten tan cómodas con el uso de los cajeros automáticos inteligentes.
Sin embargo, sugirió que se podrían crear cuentas de custodia para aquellos que no pueden realizar transacciones móviles o digitales.
“Todavía hay vacíos que deben ser llenados desde la perspectiva de la banca digital; y se está trabajando en ellos, pero llevará más tiempo abordarlos. Las instituciones financieras deben identificar estas brechas y abordarlas ”, declaró.