Piden tasas impositivas más bajas al consumidor para impulsar la economía digital en Jamaica
Un panel de expertos digitales reunidos por el Comité de Política Económica del PSOJ está presionando por una reducción en el impuesto general al consumo, GCT, para las transacciones realizadas electrónicamente, diciendo que proporcionaría un incentivo para la migración de los consumidores a los servicios digitales.
El próximo movimiento de ajedrez implicaría hacer que el pago electrónico de sueldos y salarios sea obligatorio, el gobierno y el sector privado trabajando juntos para crear más competencia en el mercado de pagos electrónicos, después de lo cual se pueden crear descuentos y promociones en torno al uso de tarjetas de crédito / débito por día. -transacciones actuales de los consumidores.
Las mesas redondas en el seminario web de la Organización del Sector Privado de Jamaica “Satisfacer la demanda de conectividad digital”, que incluyó al consultor internacional de TIC, Dr. Javier Preciozzi; El Especialista Senior en Modernización del Estado del Banco Interamericano de Desarrollo Francesco De Simone; y el vicepresidente de Políticas Públicas para América Latina y el Caribe de Mastercard, Felipe Rincón, sugirieron que la adopción de servicios digitales podría reducir la economía sumergida de Jamaica en un 9,28 por ciento; reducir la corrupción en un 6,82%; y dar lugar a un aumento del 3,25% en los ingresos públicos y un aumento del 3,61% en el desarrollo humano.
Más servicios digitales también podrían hacer que las transacciones se realicen un 74% más rápido, lo que significaría millones en ahorros para los consumidores, las empresas y el sector público, según la información sobre los beneficios de la digitalización que emana del foro.
Las opciones que se están presentando al gobierno incluyen limitar los pagos en efectivo, junto con obligaciones para que las transacciones gubernamentales se realicen únicamente de manera electrónica, incluida la nómina, la seguridad social, los pagos por servicios gubernamentales y el pago de beneficios.
Es una tarea difícil y requeriría inversión y monitoreo por parte del gobierno y sus agencias. Pero Rincón, de Mastercard, señala que, al igual que Uruguay, Jamaica obtendría los beneficios a largo plazo.
Uruguay, que aprobó su Ley de Inclusión Financiera en 2014, supuestamente aumentó su huella digital a través de ajustes a las regulaciones tributarias, incluida la reducción del impuesto al valor agregado, o IVA, para la venta de bienes y servicios suministrados a los consumidores finales siempre que el pago sea realizado por tarjeta de débito o instrumentos de dinero electrónico.
En Jamaica, el impuesto al valor agregado adopta dos formas diferentes: GCT e impuesto especial al consumo. La tasa de TCG en Jamaica es del 15%.
“Si Jamaica invierte en la reducción del impuesto al valor agregado que incentiva el pago electrónico, será mejor hacer cumplir la recaudación de impuestos, aumentando su base impositiva; y si más personas están pagando, entonces puede considerar una exención de impuestos para hacer que la economía sea más competitiva ”, dijo Rincón.
“Es pura economía del comportamiento. A corto plazo, le costaría algo de dinero al gobierno, pero a la larga, se va a recaudar mucho más ”, dijo.
En 2019, Jamaica fue clasificado como uno de los peores países de la región en cuanto al tiempo que lleva completar las transacciones gubernamentales y la cantidad de transacciones gubernamentales que se pueden completar con una sola interacción con el gobierno.
El brote de COVID-19 ha acelerado el ritmo al que los países, incluida Jamaica, están adoptando los servicios digitales. Antes de COVID, la penetración digital era del 10 por ciento en América Latina y el Caribe. Saltó al 39 por ciento el año pasado.
En Jamaica, el Gobierno ha implementado sistemas de pago en línea en sus agencias para abordar algunos de los problemas. Y el banco central también presentó el BOJ Fintech Regulatory Sandbox, un programa destinado a promover innovaciones tecnológicas en el mercado financiero, al mismo tiempo que protege a los consumidores y mitiga los riesgos asociados con los servicios financieros digitales.
El Banco de Jamaica también pondrá a prueba una moneda digital del banco central, este año, que se dirige a los no bancarizados, como parte de su programa de inclusión financiera.
De Simone, del BID, destaca la “confianza” en los servicios digitales como uno de los mayores obstáculos para la aceptación del consumidor en Jamaica y el Gran Caribe.
“El gran problema que vemos en la región es la falta de confianza. Si observa las estadísticas globales, la confianza en los países de América Latina y el Caribe es muy baja; tanto la confianza interpersonal, cuánto confías en tu vecino o en una persona cualquiera en la calle, y cuánto confías en tu gobierno ”, dijo.
“Nuestra investigación muestra que existe una correlación positiva entre la confianza generalizada y el desarrollo digital. Entonces, cuanto más confianza en la sociedad, más probabilidades hay de que utilice los servicios digitales. Encontramos la misma correlación con el desarrollo del gobierno electrónico ”, agregó.
Los estudios han demostrado que las personas que estaban menos preocupadas por los problemas de confianza tenían 3,5 puntos porcentuales más de probabilidades de haber realizado una transacción de comercio electrónico.
“Puede que no parezca una gran brecha, pero esta es la diferencia después de controlar por edad, género, nivel educativo, tener una computadora en casa, tener un teléfono inteligente …”, dijo de Simone.
“El efecto de la confianza en la adopción del comercio electrónico es un 61% mayor que el efecto del nivel educativo y casi cuatro veces el efecto del nivel de ingresos. Significa que el nivel de confianza es un factor más importante de su adopción de los servicios digitales que sus ingresos y su nivel de educación; por lo que puede ser el factor más importante para impulsar la adopción de servicios digitales ”, dijo.